公认十分安全的一笔笔银行存款，近日却在多地频频出现“失踪”：浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”；泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”，近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。存款怎么会丢失？能找回来吗？该由谁来负责？
储户存款失踪往往与银行内鬼有关
　　我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中，住户存款是主要的资产形式。截至2014年末，中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。
　　然而，公认十分安全的一笔笔银行存款，近日却在多地频频出现“失踪”：浙江杭州42位银行储户发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被“清零”；泸州老窖等知名企业存款也出现“异常”，近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。
　　存款怎么会丢失？能找回来吗？该由谁来负责？
案例：银行存款失踪屡屡发生
　　2005年
　　湖南衡阳市民胡某将1500万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行，不久后却只剩下600元。经公安机关调查，该诈骗案件3名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟，嫌疑人伪造了存款人留存在银行的公司印鉴，并在银行顺利掉包印鉴，取走上千万存款。
　　2008年
　　储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。经过6年诉讼后，2014年，二审法院认定银行无过失。
　　2014年初
　　浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉，报案后，经杭州市西湖区警方查明，该案件共涉及多家商业银行的42位储户，总计9505万元存款“不翼而飞”。
　　2014年10月
　　上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪。
　　泸州老窖发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款出现“异常”。
调查：大盗内鬼合伙作案
　　据调查发现，储户的存款往往被不法分子乃至银行内部人员通过各种手段盗取。
　　手段1 “存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领
　　据杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。“经调查，这就是犯罪团伙和银行内部人员勾结，打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。
　　据介绍，“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内部人员被买通后，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。
　　手段2 遭遇“忽悠”销售 部分存款变“保单”
　　据某国有银行知情人士透露，柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品，也是存款“失踪”的原因之一。
　　“存钱回来才发现，拿到的不是存款单而是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者，今年1月6日上午，从北京打工回乡的他将攒下的5万元存入邮储银行南陵支行某营业部，出具的“存单”却是中国人寿保险投保单，还标注为“银行、邮政代理专用”。
　　手段3 系统缺陷、信息泄露 存款被盗取
　　“存款丢失还与银行票证系统有缺陷，或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。
　　人民检察院案件信息公开网显示，1月8日，四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。
观点：问责难 索赔“几乎不可能”
　　“存款丢失后，大家最关心的是能否索赔追回。”北京中银律师事务所律师徐玉平说，现实情况是，“几乎不可能”。
　　中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。
　　面对存款冒领、丢失等质疑，多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。
　　“确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。”刘继承说。安徽一些遭遇“存款变保单”的邮储银行储户向记者反映，误导销售多发生在偏远地区，柜台人员甚至折叠存单只露出签名栏，直接让警惕性不高的储户签名。
　　在湖南、浙江等地发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。一些“丢钱”的上市公司也屡屡与银行对簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损3668万元。这意味着大部分损失依然由股东承担。
追问：银行拿他们没办法？
　　据杭州警方知情人士介绍，“存款大盗”往往在一地或一家银行得手后，才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例，他们不仅在浙江省内作案，还曾在邻近多省得手，涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。“尽管手法高度雷同，银行却拿他们没办法。”
　　中国社会科学院博士后郭华等专家表示，存款丢失越来越频繁，从中小银行到国有大行，一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓。理论上来说，除了系统显示错误外，丢钱现象完全能够杜绝。
　　根据《商业银行代理保险业务监管指引》，银行销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。但是，对于销售人员的违规行为，对机构没有明确的处罚规定。
　　复旦大学金融研究院教授张宗新认为，储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。
　　然而在实际中，商业银行却频频要求消费者自己取证，否则对“丢钱”不负责。“存钱时说国有大行最可靠，还有监测系统等‘高科技’保护，丢了钱又来找储户要证据、要录音。”广东一家上市公司财务总监表示，对类似案件应采取举证责任倒置，由银行自证没有过失。
　　一位银行业内人士坦言，在没有书面证据和录音的情况下，销售人员往往不承认存在误导，因此也需要督促银行完善合同监管，建全可疑交易监测系统。“现在一些基层员工甚至私下和保险公司等第三方展开‘合作’，并享受提成，银行方面至少应当为监管不力承担责任。”
评论：无法可依局面何时终结？
　　储户与银行之间构成的是合同关系，发生存款丢失，按照正常的逻辑，除非银行能够证明储户存在串谋行为，或明显的过失，否则则应依约承担全额赔付存款及应付利息的责任。银行主管部门包括央行、银监会等部门制定的《储蓄管理条例》等法规规章也明确表示，个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。
　　从存款失踪的许多个案情况来看，作案者或通过联网网络下手，借助计算机网络犯罪手段转走储户存款，更多的是通过银行内部的“内鬼”了解储户存款信息，包括最为关键的印鉴、密码等信息，转走、取出存款。就前一种情况来看，作案成为可能，是因为银行的系统、网络安全性不足，储户对此并无半点责任，银行当然应当赔付存款，部分损失则可以向安全系统供应商追偿。而后一种情况，银行根本没有理由将责任推到内外勾结的“内鬼”个体身上，“内鬼”盗取储户存款信息及存款金额，必然有赖于其职务身份，才可能获得相关信息及业务操作的授权。
　　现在突出的问题在于，一方面，储户存款失踪事件频发，但许多商业银行对此没有引起足够的重视，系统、网络的安全性仍然没有得到保障。这也表明银行业的两大主管部门，央行和银监会没能很好的负起敦促严管的责任。《银行业监督管理法》第三十七条规定，银行业金融机构行为严重损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取责令暂停部分业务等处分措施。但在此前发生的许多个案中，国家银监会的地方分支机构均未沿用此法严惩涉案银行业分行、网点。
　　千里之堤，毁于蚁穴，国内商业银行对系统安全如此麻木，印证出其风险管理理念的苍白、系统的不堪一击，在我国不断加快金融业开放水平、推动内资银行企业与外资同行同台竞争的背景下，这不禁让人感到忧虑。
　　另一方面，在已发生储户存款失踪事件后，商业银行都不难快速查明真实原因，无论是网络、系统漏洞导致的失窃，还是“内鬼”勾结盗贼的冒领，但银行却拒绝承担赔付责任，甚至使出最叫人不齿的抵赖手法，将责任推到涉案的员工个人，或者消费者头上。这样的应对处置显然有失公平、有违合同缔约义务。
　　商业银行的“底气”来源于对商业银行及其主管部门对存款冒领、丢失的处理均没有明确规定。据新华网的报道介绍，工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，对银行对存款的保管责任有明文规定，但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。
　　《商业银行法》第七十三条规定，商业银行对存款人“造成损害的其他行为”，“应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任”；第八十五条规定，“商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分”。这部法律对于商业银行工作人员利用职务之便侵占客户资金，商业银行应承担的责任未予明确表述，并因此使得银行可以在储户存款失踪后轻易而已的将责任推卸给“内鬼”个人。
　　国家银监会2013年下发执行的《银行业消费者权益保护工作指引》，尽管列出了银行业金融机构应当遵照的若干准则，包括尊重消费者知情权、不得进行强制性交易，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品等要求。但《指引》却并未列举消费者权益受损的常见情况，以及划分存款失踪、存款变保单等事件责任的表述，所能起到的保障消费者权益的作用必然有限。从某种意义上讲，《指引》甚至可能增加了消费者遭遇存款失踪等的困扰，因为银行业金融机构将完全可以参照《指引》中纷繁复杂的程序要求，一步步耗尽受害消费者的耐心。
　　要遏制存款失踪事件高发的态势，切实保障银行业消费者的财产权益，说难也难，说不难也不难。难就难在银行业主管部门，包括央行和银监会，长期以来是以银行业金融机构的“娘家人”身份自居，没有很好的实现身份和意识转换，未能从充分尊重和保障储户等消费者利益的角度出发，严加监管，严格敦促金融机构升级技术、系统和网络；及时修改储蓄管理的相关法规条例，加入储户存款受到严密保护、一旦出现失窃等问题时需由银行机构举证的内容。相对应的，如果银行业主管部门在社会压力面前能够适时作出以上调整，相信无论是从制度、技术，还是管理角度，银行业金融机构都将很快扎紧篱笆，不给“内鬼”、“盗贼”以盗取储户存款的机会。
　　资料来源：北京晨报、新华网、红网等中国四大银行是哪四个？在哪个银行存款比较好？_百度知道
中国四大银行是哪四个？在哪个银行存款比较好？
四大银行分别是：工商银行，建设银行，中国银行，农业银行。在工商银行存款最好，原因如下：1.工商银行是我国最大的中资商业银行，在中国境内拥有营业网点个左右！网点优势非常明显，比我国第二大银行（建设银行）网点多出3分之一。 2.电子银行非常先进，工行拥有其他银行都不具备的IT团队，在电子银行安全方面明显高于其他银行。3.柜台服务也很完善，收费也很合理.
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其他3条回答
建。可选择。存奈利息都差不多，或者企业最近的，建设银行，农业银行。是中国银行，农，离你家中，工商银行，工，这样你以后存取钱也方便
工商银行，最大的国有银行
工商、中国、民生、汇丰
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2014年哪个银行存款利息高？
　　把钱存银行既安全又有利息，那么2014年哪个银行存款利息高？融360专家告诉你存款利息高的银行。
　　首先，银行存款利息都是按中国人民银行的指导的。2014年的存款指导利率如下：
一天通知存款
七天通知存款&
　　其次，我们要知道中国人民银行允许各家银行将存款利率的上限上浮为基准利率的1.2倍，也就是说银行的利率是可以变化的，以一年期存款利率为例，指导利率是3%，如果上浮20%，也就意味着可以是3.6%。一般来说，城市银行（如宁波银行北京银行等）、股份制银行（如、等）存款利率往往会上调，大银行则上调的不多，每个月都有调整，具体可以打官方客服电话咨询。
一天通知存款
七天通知存款&
　　最后，掌握储蓄技巧。如何做到活期的灵便同时又有较高的收益呢？存单四分是个好选择。如果家庭现有1万元，并且在一年之内有急用，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想既让钱获取&高利&，又不因用一次钱便动用全部存款，最好选择存单四分法，即把存单存成四张，这种方法可以降低损失。即把一万元分别存成四张存单，但金额要一个比一个大，应注意适应性，可以把一万元分别存成1000元的一张，2000元的一张，3000元的一张，4000元的一张。当然也可以把一万元存成更多的存单，但需要较好的存单管理。
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