天价索赔引发车险关注 三者险优先选择50万元档
　　本报记者邱玉峰 长沙报道 最近，一条“雅阁‘轻吻’1200万的劳斯莱斯撞出200万天价修理费”的微博在网上热传。虽然事件已尘埃落定，没有此前爆炒的百万巨额赔偿，但不慎擦碰了豪车的朱女士仍需在保险赔付外自付18.8万元修理费，让不少普通私家车主大呼“豪车伤不起”。
　　2月8日，记者从长沙部分保险公司获悉，受此事件影响，近期不少车主纷纷要求追加第三者责任险保额。
　　[案例]“轻吻”劳斯莱斯，雅阁车主承担18.8万
　　上周，温州雅阁车主朱女士不慎撞上了一辆价值超千万的劳斯莱斯，豪车车主朋友的一句“大概需要200万元修理费”差点把她给吓晕了。虽然经过厂家和保险公司协商最终定损35万元，但由于朱女士仅投保了交强险和20万第三者责任险，且未投保不计免赔险，朱女士仍需承担其余的18.8万元。
　　无独有偶，2月7日，广西桂林发生一起途观碰撞保时捷，定损30万元的事故。负全责的途观车主由于只投保了10万元第三者险，自己赔了20万元给被撞的保时捷车主。
　　豪车修理费惊人，普通车主危机感大增
　　虽然在长沙撞上劳斯莱斯的概率小之又小，但如今保时捷、法拉利、捷豹等豪车在长沙街头已不鲜见。普通私家车主遇到豪车万一不小心“躲不过”，又没有足额投保三者险，搞不好一夜之间就“碰回解放前”。早几年，长沙曾有辆兰博基尼被撞，光修理一扇车门就报价20万元；去年长沙有辆700多万的迈巴赫发生小剐蹭事故，仅做油漆就花了近万元。据华泰保险湖南公司车险部人士介绍，不少豪车零配件从国外原装进口，修理费用高得惊人。普通车与其碰撞，只能暗自叫苦。
　　温州豪车天价赔偿案中，朱女士还需要另掏腰包，就是因为其商业第三者责任险没买足。目前第三者责任险保额一般为10万、20万、30万和50万元几档。但她只投保了20万，加之未附加购买“不计免赔”，保险公司有20%的绝对免赔，导致朱女士还得自掏腰包。
　　“豪车伤不起”事件引发的连锁反应，让普通私家车主危机感大增。记者从省内各家保险公司了解到，最近，关注第三者责任险和不计免赔险的车主明显增多了。
　　长沙一些车主追保三者险、不计免赔险
　　“以前就算向客户推荐，也很少有人听。最近不少车主却主动要求提高保额。”平安保险湖南公司车险业务负责人表示，本周以来，就接到了10多个客户要求“提高三者险保额”。其中大多是将20万元保额提高至50万元保额。此外，“不计免赔险”这一险种的关注度也明显上升。
　　“目前，投保三者险10万-20万保额的车主占比超过了60%，但这个保额落后于现在的人身伤亡赔偿额和大修费用。”平安保险上述车险人士表示，不管是撞坏车还是撞伤人，赔偿金额都可能摧毁一个普通家庭，因此三者险足额投保非常重要。
　　对于“不计免赔”，有业内人士直言此附加险种是“典型的花小钱买大便宜”。尤其是在发生大案时，投保不计免赔险的车主可获保险公司全赔，否则，就需自行承担20%的损失。目前，不计免赔险保费多为主险保费的15%。如车损险保费为2000元，不计免赔险的保费则为300元。
　　[投保经]追保三者险，按月补差价
　　平安保险车险人士建议，车主们在购买三者险时，最好优先选择50万元这档，有条件的话甚至可以保更多。据悉，20万元的第三者责任险和50万元的第三者责任险，保费差价只有数百元。以平安保险三者险费率为例，一辆6座以下的非营运私家车，其20万元、30万元、50万元的保费分别为1270元、1434元和1720元。选择20万元和选择50万元的三者险，保费只相差450元，但保障却提高了整整30万元。
　　已投保车险的车主“追保”三者险，该怎么计算费用呢？车险人士的答复是“按月补足”。比如，你买了一年的车险，如今已过去了半年。如果想把20万元的三者险，提高到50万元，也只需要补齐半年的差价。
(本文来源：潇湘晨报
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　　相信绝大多数车主都给自己的爱车肯定买了保险，但你的车是否购买了第三者责任险呢？车损险和第三者责任险到底谁更重要？三者险的赔偿限额又是多少？赔偿金额是怎么计算的?这些你都知道吗？
　　一、什么叫第三者责任险？
　　从名字上看，第三者，自然不是指自己本身。它指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。
　　听起来有点复杂难懂，简言之：就是你撞了别人的车或撞到人了，上了第三者责任险，保险公司为你闯的祸买单。
　　二、三者险的赔偿限额是多少？
　　目前，保险公司对三者险的赔偿额度为5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万及100万以上，最大的额度为5000万元。
　　以6座以下客车为例，不同赔偿额度的保费如下表：
　　【PS：上表为广州某保险公司的报价，仅供参考。不同地区和保险公司价格不同】
　　三、三者险的免赔率
　　发生交通事故后，要是车主上了三者险，就要根据被保险车辆驾驶人的责任大小划分免赔率。其中，保险车辆驾驶人负全责时，免赔率20%；负主要责任的，免赔率15%；责任为50%时，免赔率10%；负次要责任的，免赔率5%。
　　四、赔偿金额是怎么计算的？
　　为了方便大家理解，用例子给大家说明：
　　一辆面包车撞上一辆劳斯莱斯，面包车为全责。经定损，劳斯莱斯的维修费用高达28.8万元。但面包车上的三者险额为20万，可见这20万是远远不够赔给劳斯莱斯的。
　　在该车交通事故中，面包车为全责，而购买的三者险为20万，而且没购买不计免赔险。此时事故责任免赔率为20%，由于仅仅是造成汽车损坏，交强险赔付2000元，因此保险公司共要给面包车车主赔付16.2万元。因为劳斯莱斯的维修定损费用高达28.8万元，那么面包车车主还需要自己赔12.6万元。
　　五、几种保险公司不赔偿的情况
　　尽管买了第三者责任险，但它也不是万能的，有些情况下，保险公司是不赔偿的。下面列举了几种常见的不赔情况：
　　1.被保险机动车驾驶人以及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失，不赔；
　　2.事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，不赔；
　　3.驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车并造成事故损失的，不赔；
　　4.除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，不赔。
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随便一撞要赔几十万 建议车主多投三者险
东南网-海峡导报2月9日讯（记者 钟榕华）随便一撞可能就要损失数十万甚至上百万元！近日，温州的一场撞车天价理赔案让不少网友大呼豪车&伤不起&。龙岩同样是豪车满街跑，万一哪天不幸也刮蹭了豪车咋办？对此，厦门保险专家建议：除了开车小心外，商业三者险还是得保够，把风险转嫁给保险公司，三者险保额一般要50万元才算充足。
保额不够要自掏腰包
这起引起热议的天价理赔案发生在1月31日，当时，温州朱女士驾驶自己20万元的广本车，不小心追尾一辆价值1300万元的劳斯莱斯，导致后者保险杠弯损，朱女士被裁定负全责。
起初，劳斯莱斯车主要求赔偿200万元修理费，后经对受损轿车进行专业估损，最终确定在35万元。
即使赔偿从200万元降到了35万元，但朱女士还是很&受伤&。她虽然投保了交强险和三者险，但根据保单，保险公司只承担16.2万元，剩余的18.8万元由朱女士自付。
原因就在于，朱女士的三者险没买够。三者险和交强险都是在保险车辆发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产损失时，由保险公司给予赔偿。朱女士的这辆广本车虽然投保了20万元保额的三者险，但由于她没有附加购买不计免赔，保险公司有20%的绝对免赔率，而财产损失的赔付限额只有2000元。
列个算式，就能算出保险公司能赔额度：2000元+20万元&80%=16.2万元。
保50万元才算较充分
万一车主遇上这样的倒霉事，有没有可能全由保险公司出钱？答案是可能的，前提是要买够三者险的保额，并附加不计免赔。
平安财险龙岩分公司的理赔专业人士介绍，刮蹭劳斯莱斯这样的豪车，还算是小概率事件，最怕的是不幸撞上行人，造成伤亡。随着生活水平的提高，人伤事故的赔偿额度也在逐年增加。像在龙岩，要是城镇户口的市民不幸被撞身亡，一般来说至少要赔60万元，多的上百万元都有。
保险专家建议车辆三者险的保额要保50万元以上，并附加不计免赔，加上交强险的11万元，这样对人伤事故的保障就可达到60万元。如果仅是刮蹭豪车，35万元也能由保险公司全部买单。
增加保额自然要多交保费。20万元与50万元的三者险保费会差多少？厦门平安财险人士介绍，根据不同车型，保费要多交300元&500元；此外，不计免赔的费用约为三者险保费的15%，也只是几百元的事。
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又见被撞的案例。肇事的的士女司机撞了一辆玛莎拉蒂，被交警判为负全责。据媒体报道，事故现场出租车前保险杠脱落，左右大灯也被撞碎。而玛莎拉蒂轿车则左前脸受损严重，左侧保险杠和大灯均破损，被撞掉的保险杠压在了左车轮下。玛莎拉蒂司机问她保了多少钱，她说30万元，男司机说了句“那不够修”。的姐捂脸落泪的照片在网上一公布，立刻引发广泛同情。有网友呼吁豪车司机放弃索赔，但那只是道义上的一种遐想，不能以此进行道德挟持。豪车撞不起，但是豪车可以躲得起。对于普通大众来说，如果不想买上高额的三者险用以“防身”，那么唯一拯救你的就是好好开车，不要违章，不要为发生的车祸负责买单。豪车维修为啥这么贵？为什么要躲豪车？一句话，豪车不仅购买价格贵，维修也实在是太贵了。像此次事故，小编在刚买第一辆代步车时，同样10万元普通的车子撞掉了左侧一个大灯，维修了差不多1万元。当男司机说一句“那不够修”时，绝对也是实情。根据公开的维修豪车资料，2012年1月，温州一辆雅阁轿车与一辆价值1200万元的黑色劳斯莱斯发生碰撞。劳斯莱斯只是轮毂上有点破损，右侧车门被刮花，经4S店确认，维修费35万元。同年在南京，一辆菱悦轿车撞上一辆价值1200万元的劳斯莱斯轿车，维修费用初步估计高达110万元。在修理上，豪车的配件价格及维修费用相当昂贵，一方面是因为成本昂贵。豪车的技术、质量和品牌价值，这些综合在一起肯定要高过普通车子的配件价格，有些豪车还是限量版，很多零部件需要纯手工制作，价格昂贵。在销售给消费者时，还要加上从国外进口需要交纳各种和经销商的利润。另一方面只换不修也成了行业潜规则。经销商不是不想修，而是没有能力去修。由于涉及商业机密，许多豪车无法在国内实现维修工艺和要求，只能整体换掉。如果车主强烈要求修理，从海外厂家聘请专家过来的费用更是天价。如何规避碰撞豪车风险？最好的方式小编已经说过，自己规范开车，不要违章，在任何场合与任何车辆发生事故，都是对自己有效的保护手段。这就是俗话说的惹不起，但躲得起。攻略一：车祸事故十有八九是交通违章造成，比如违规掉头、随意变道、超速驾驶，当然也有部分客观因素，比如雨天路滑，晚上视线受限，也容易造成交通事故。攻略二：其次牢记豪车车标，看到一些小翅膀啊，小天使啊，小马驹、小金牛啊、粪叉子、小豹子啊这些不常见的车标，就最好躲远一点。还有加长的、外观看上去气派的奔驰、宝马，也不要靠太近，不要有好奇心去追随围观，更不要尾随。从后面撞车肯定是要负上全责。总之最好是尽量保持安全车距，躲得远远的才是最佳选择。攻略三：如果不好彩还是有了“亲密接触”呢？提高自己的三者险保额，以备不时之需。很多车主的三者险买10万元、20万元意思一下，发生一般车祸理赔已经足够支付费用，但修豪车只是一个起步价。退一万步讲，车祸造成第三方人身和财产损失，10万元还真不够赔。有些事故除了要理赔车子维修费用，出现人身伤亡还得有治病费用，误工费、护理费、伤残补偿费、交通费、鉴定费、生活费加起来也不是一笔小数目。据了解，一辆10万元的小车，三者险如果买到50万元，价格约为950元，如果想买个心安，每年多花400元则可以买到100万元三者险，这个赔偿额度如果只是普通的剐蹭，修豪车也算靠谱了。
攻略四：一定要购买。实际上，不计免赔是一个非常有用的险种，不仅仅是因为碰撞豪车缘故。不计免赔是保险行业的一个“行业潜规则”，如果不购买，理赔总额就要打八折。如果一辆豪车的维修费用在50万元，即使车主购买了50万元的三者险，但是不买不计免赔险的话，保险公司只会付80%，即50万 0.8=40万，剩下10万元要违规车主自己掏。那么不计免赔险贵不贵呢？一辆10万元的轿车，不计免赔险在140元左右，20万元的轿车，不计免赔险在200元左右，每年花不到200元，在理赔时就可以足额赔偿。属于典型的花小钱买安心。这种产品在发生小事故的时候不起眼，但一旦发生较大费用的事故，则帮上大忙。因此，建议车主不仅三者险要购买不计免赔险，车损险也最好购买。
本文来源：金羊网-羊城晚报
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