新规：每人在同一银行限开4张银行卡！(详附文件全文-2016 - 今日头条()
读提示：各银行业金融机构要严格执行《个人存款账户实名制规定》（国务院令第285号），充分利用身份证联网核查等技术手段，认真审核办理人身份证件，坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等问题。同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张。[法 客 帝 国(Empirelawyers)出品]银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知银监发(2015)48号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议办公室决定，2015年11月至2016年4月在全国范围内开展打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动。现将《公安部关于印发〈打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案〉的通知》（公刑［号）印发给你们，请结合以下工作要求抓好贯彻落实。一、统一思想，高度重视，增强打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动的责任感各银监局和银行业金融机构要深刻认识当前电信网络新型违法犯罪形势的严峻性、复杂性，进一步增强责任感、紧迫感，积极回应人民群众迫切期待。坚持标本兼治、综合治理、落实责任，整合各方面资源，统筹各方面力量，全面落实打击治理、源头监管、宣传防范等各项工作措施，坚决遏制电信网络新型违法犯罪发展蔓延势头，切实维护人民群众合法权益，切实维护社会和谐稳定。二、积极协助，全力配合，确保做好涉案账户查控工作各银监局和银行业金融机构要严格执行《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（银监发［2014] 53号）。根据《打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案》部署，积极配合公安机关做好涉案账户的及时查询、紧急止付、快速冻结等查控工作。同时，各银监局和银行业金融机构要根据银监会和公安部相关工作部署，大力推进涉案账户资金网络查控平台建设应用，切实提高涉案资金查控的合法性、及时性、准确性。三、认真核实，限制开卡数量，严格执行实名制管理规定各银行业金融机构要严格执行《个人存款账户实名制规定》（国务院令第285号），充分利用身份证联网核查等技术手段，认真审核办理人身份证件，坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等问题。同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张；如该客户之前已持有同一商业银行全国范围内4张（含）以上借记卡的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡，社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡除外。同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。确有正当理由，需要超出上述开卡数量限制的，由商业银行核实后酌情办理。对已办理4张以上借记卡的客户，银行业金融机构要主动与开卡客户进行联系，开展核查工作，发现非本人意愿办理的，应当中止服务。对于公安机关或司法机关正式提供的文件显示客户（持卡人、申请人、代理人等）曾参与出租、出借、出售本人或他人借记卡账户以及相关各类验证工具的，同一商业银行在全国范围内对该客户（持卡人、申请人、代理人等开立的借记卡账户数量不得超过2个。如该客户（持卡人、申请人、代理人等）之前已持有同一商业银行全国范围内2个（含）以上借记卡账户的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡账户。限制时间自收到公安机关或司法机关正式文件之日起至少5年。社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡账户除外。对于代理开立的借记卡，需被代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可正常使用，在启用前应只支持存款转入等贷方交易，不支持取款、转出、消费、理财投资等借方交易。对于存款人因病残、出国等特殊原因无法由本人办理启用业务的，银行核实情况后应开设绿色通道，做到特事特办。其中，16岁以下中国公民由监护人代理开立的借记卡，不受上述限制。对于新开银行卡客户，原则上应预留本人实名登记的手机号码；确无手机号码的，可以不予预留。对于新开办网银、手机银行、电话银行等业务的客户，应当要求预留本人实名登记的手机号码。若客户预留非本人实名登记的手机号码，一经发现，银行业金融机构有权停用该银行卡，待客户更新本人实名登记的手机号码再恢复使用。16岁以下中国公民由监护人代理开立的银行账户，可留存监护人或存款人本人经实名认证的手机号码。对于个人客户主动向银行业金融机构提出申请，要求对其名下非本人意愿办理的本地和异地银行卡进行处置的，银行业金融机构在核实后，应中止银行卡服务。四、强化内控，完善流程，提升银行卡安全管理水平各银行业金融机构要全面梳理完善业务流程，提升内控水平，切实加强银行卡安全管理，不断强化行业自律，严格落实社会责任。同时，应尽快建立涉嫌电信网络诈骗账户黑名单制度，依法限制涉嫌电信网络诈骗银行卡的境内、境外使用功能。五、密切联系，协调配合，形成打击治理电信网络新型违法犯罪的强大合力各银监局、银行业金融机构应参照《关于进一步做好涉恐案件资金查控工作的通知》（公刑［号）要求，建立健全与公安机关的资金查控联系人机制。在专项行动和资金查控工作中，各方确定的联系人应切实负起责任，直接对接、直接联络、快速反应，共同做好涉案资金的查询、冻结工作。对于重大、复杂案件，各银监局应配合公安机关进行重点协调和部署，做好有关银行业金融机构的督促和指导工作，努力形成打击治理电信网络新型违法犯罪的强大合力。六、大力宣传，打防结合，着力提升广大群众防范电信网络诈骗的意识和能力各银监局、银行业金融机构要精心组织开展宣传教育活动，采取群众喜闻乐见的方式，推动电信网络新型违法犯罪防范工作宣传教育活动进社区、进学校、进家庭。各银行业金融机构应综合运用柜台、ATM等终端，积极借助手机短信、互联网等载体，通过悬挂警示标语、张贴防范提示、发放宣传资料等方式，深入开展经常性防范宣传教育活动，及时揭露不法分子犯罪手法和伎俩，切实提高广大群众防范意识和能力。特别是在客户办理业务过程中，要主动提示核查本人名下全部银行账户信息，发现异常，及时处置。七、落实责任，严肃查处，建立健全考核奖惩和责任追究制度各银监局、银行业金融机构要按照电信网络新型违法犯罪打击治理职责分工，严格落实工作责任，建立健全考核奖惩和责任追究制度。对于工作成绩突出的，要予以表彰奖励；对于重视不够，措施不力的，要予以通报批评。对于在协助查控工作中通风报信、拖延推诿、协助隐匿转移财产的，以及涉及违规办卡的银行业金融机构和从业人员，要对责任机构和责任人予以严厉处罚。构成犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任。本通知执行中遇有问题，请及时与银监会法规部联系。银监会将适时对银行业金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪工作情况进行监督检查。附件:公安部关于印发《打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案》的通知（公刑[号）中国银行业监督管理委员会日附件：公安部关于印发《打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动工作方案》的通知公刑[号中央宣传部、中央网信办、外交部、工业和信息化部、安全部、司法部、财政部、人民银行、海关总署、工商总局、质检总局、新闻出版广电总局、法制办，台办、银监会、民航局、全国人大常委会法工委、高法院、高检院、中国电信、中国联通、中国移动:为贯彻落实国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第一次会议精神，严厉打击电信网络新型违法犯罪，有效遏制此类违法犯罪活动的发展蔓延势头，10月30日，联席会议办公室召开电视电话会议，部署开展为期半年的打击治理专项行动，现将专项行动工作方案印发给你们，请结合本部门实际，抓好打击治理工作。国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部联席会议办公室（公安部刑事侦查局代印）日
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(C) 2016 今日头条 违法和不良信息举报电话：010-公司名称：北京字节跳动科技有限公司现在是不是规定了一个银行只能办理一张银行卡，是真是假？_百度知道
现在是不是规定了一个银行只能办理一张银行卡，是真是假？
一个身份证在一家商业银行可以办理N张借记卡，同一品种的贷记卡只可以办理一张。答案对你有帮助请点手机上采纳或满意。
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卡可以有几张，网银只有一个
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我爱卡客服一个身份证只能办四张银行卡是怎么回事？是同一家银行不能超过四张？？还是所有银行不能超过四张？？_百度知道
一个身份证只能办四张银行卡是怎么回事？是同一家银行不能超过四张？？还是所有银行不能超过四张？？
提问者采纳
存取现金和消费功能　　同一家银行。按其功能的不同、专用卡及储值卡。专用卡是在特定区域‘专用用途（百货，可分为转帐卡（含储蓄卡）。转账卡具有转账、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡、存取现金的功能，不是所有的银行，应中止服务。　　2015年12月、餐饮，具有转账，针对已经拥有超过4张借记卡的客户。同时、购物消费等功能的信用工具、存取现金，发现非本人意愿办理的。借记卡不能透支。　　借记卡是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡，银行要主动与客户联系核查。”　　《通知》还要求，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。代理开立的借记卡，自日起，《通知》还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张，同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张（不含社保类卡），银监会下发《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》规定，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存。借记卡是一种具有转账结算
提问者评价
太给力了，你的回答完美地解决了我的问题，非常感谢！
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其他3条回答
我办了好多张了。所以应该不是所有银行不超过四张
是同一银行不能办四张
应该是一家银行
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　　银行卡明年起“限开”4张，记者走访北京地区多家商业银行发现，除工行外，其他银行网点的工作人员均表示尚未收到总行相关通知，不清楚何时开始执行此项规定。也未发现突击办卡现象。
　　原标题：银行卡明年起“限开” 多家网点尚不知情 大堂经理称未发现突击办卡
　　近日，银监会发布的《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》表示，自日起，同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张(不含社保、医保类卡)，已持有或超过4张同银行借记卡的市民，不能再开立该行借记卡。
　　《证券日报》记者走访北京地区多家商业银行发现，除工行外，其他银行网点的工作人员均表示尚未收到总行相关通知，不清楚何时开始执行此项规定。
　　某家股份制银行网点的工作人员还对《证券日报》记者表示，“即使明年开始每人最多开通4张银行卡也不必担心，情况特殊应该还是会予以办理。”当本报记者询问哪种情况属于特殊情况以及是否需要提供相关证明时，该工作人员表示，“以前最多开通10张借记卡时也有客户超额开通，具体情况还是需要开卡时再来说明。”
　　多家银行表示不知情
　　12月22日，工商银行官网发布一则通告称，根据《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》，自日起，同一客户在我行全国范围内开立借记卡原则上不得超过4张；如客户之前已持有我行全国范围内4张（含）以上借记卡的，我行不予开立或激活新的借记卡。
　　而目前国内银行的规定则是，同一客户在全国范围内同一银行的借记卡开卡数量最多不超过10张。
　　《证券日报》记者查阅其他银行官网并未发现此类通知，拨打多家银行的客服电话也得到“同一身份证最多可办理10张借记卡”的答案。部分银行的客服专员还告知，目前总行并未下发通知，可在日后再次拨打客服电话或去银行网点具体咨询。
　　带着疑问，《证券日报》记者走访了北京地区部分银行网点。工商银行某网点的大堂经理对本报记者表示：“已经接到通知，同一客户在我行全国范围内开立借记卡不得超过4张。不过该通知也说明，确有正当理由，需要超出开卡数量限制的，可由银行核实后酌情办理。”
　　本报记者还向这位大堂经理询问是否因为此通告而出现客户突击办卡的情况，该工作人员解释道：“目前拥有多张银行卡的人虽然很多，但是持有同一家银行借记卡超过4张的并不多。这项规定对多数客户几乎没有影响，所以并没有发现最近开立新卡的客户突然增多。”
　　不过，《证券日报》记者走访的其他几家银行网点却表示没有接到此类通知，也有部分银行工作人员向本报记者说明，也许是总行的通知还没有下达到所有支行网点，并建议元旦后再来银行网点查询。
　　某家股份制银行网点的工作人员还对《证券日报》记者表示：“即使明年开始每人最多开通4张银行卡也不必担心，情况特殊应该还是会予以办理。”当本报记者询问哪种情况属于特殊情况以及是否需要提供相关证明时，该行的大堂经理解释说：“以前最多开通10张借记卡时也有客户超额开通，具体情况还是需要开卡时再来说明。”
　　客户反应不一
　　然而，同此项规定密切相关的“一人多卡”一族确有着不同的想法。
　　一位正在银行办理业务的年轻人在接受《证券日报》记者采访时表示，“同一家银行4张借记卡完全够用了，现在每家银行只提供一个免收账户管理费和小额账户管理费的账户，多办一张卡一年就亏几十块钱，我已经把多余的卡都注销了。”
　　也有客户表示，在相同城市限制同一家银行的开卡数量自己没有意见，但是在全国范围限制4张可能做不到。“除非在全国范围内存款取款都取消手续费，不然国家没理由不让我在几个城市分别办理银行卡吧。”
　　还有客户质疑，“如果在新规之前办理了超过4张同一家银行的借记卡还能正常使用，是否会对其他客户不太公平。银行能否按照通知的规定，对拥有超过4张借记卡的客户主动联系核查。”
　　“限开”为打击非法活动
　　为什么会出台这样的新规？据银行人士介绍，这一规定是为了防止银行卡买卖，避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。配合贯彻落实国务院在2015年11月至2016年4月在全国范围内开展的打击治理电信网络新型违法犯罪专项活动。
　　近年来电信诈骗案件层出不穷，据了解，在以往的电信诈骗案中，诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项，通过网上银行转移到几张甚至几十张银行卡中，化整为零，然后取走，这一过程大大增加了案件侦查难度。而这些银行卡有不少是由于居民身份证丢失或其他原因被他人冒名开卡，部分银行卡甚至是因为个人贪图小利自己办理并出售闲置的银行卡。
　　事实上，除了电信诈骗，企业逃税、受贿、洗钱等非法活动，也是存在银行卡非法买卖的重要原因。由于此前一个身份证能在同一家银行办理10张甚至更多的借记卡，此项新规能够在源头上遏制部分银行卡非法买卖。
　　《证券日报》记者在自己潜伏的社交群里发现，经常有人发帖“出售银行卡+U盾+手机卡+身份证+开户资料”，部分卖家甚至直言“可以用于洗钱、送礼等”。
　　编辑：姚祥云 审核：刘小英 终审：靳水平
　　证券日报
　　姚祥云
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