现实生活中基本上我们每个人，都与银行贷款打过交道很多人对于银行贷款的计息规则懵懵懂懂，今天我们来说说这个问题

名义利率就说我们到银行贷款时，银行ロ头及书面上给我们说的利率比如6%，名义利率与实际利率一致的只有一种情况就是到期还本。

举例：你2017年1月1日在A银行贷款1万元，期限1年贷款合同规定年利率为6%，到期还本付息那么2017年12月31日，你归还银行10600元这种情况下你贷款的名义利率与实际付出的利率是相一致的，即6%

这类情况，一般只有对公企业的贷款是这样计息的对公企业的计息有的是按月还息，有的是按季有的是到期连本归还，其一个特点就是本金到期才会还项目贷款的除外。

因为现实生活中我们个人的贷款，很少可以获得上述所描述的日常只还息到期还本的情況，更多的情况是每期均必须归还一定的本金故而我们实际的利率远远高于名义利率。

举例：小明在A银行借了一笔消费贷本金9万元，期限3年年利率为13%，但银行要求每月必须归还3475元那么小明的实际贷款利率是多少呢？

我们先来说说这个3475元是怎么来的

1、年利率为13%，则烸年的利息为：700元

2、三年总共利息为：00元

3、那么本息合计：=125100元

4、一共分为3年即36个月，则每月归还：=3475元

但在银行工作的人都知道上述的計算也就是说给不懂的人看看的；因为小明是每个月分期还款的，他每个月还的3475元其中包含了归还本金2500（90000元/36个月）、利息975元。所以他的夲金实际是每个月一直在递减的并没有十足使用9万元满3年，但银行每期都还是一直按照9万元本金在计息

因此，小明的实际的利率为：/（1+X）+3475/（1+X）^2+...+3475/（1+X）^35=90000可以算出X≈0.23，因此如果按照本金递减法计算小明的实际年利率是23%远远高于名义上的13%。

通过以上分析大家对于银行的计息应该有一个明确的了解了吧！有任何关于银行金融财经的问题的，欢迎留言提问有时间，我会一一解答