跟平安的赢越人生之流的是一蕗货色。都是分红型的年金+万能账户

保险公司推销这种东西，千篇一律都是靠吹分红、万能账户日计息月复利，可这些东西恰恰就昰不确定、没有合同保证的！

光靠它每年领的那点“年金”，呵呵?，够干什么的

这种产品，少数土豪可能会有点用处普通家庭买它，就是糟蹋钱

年金产品的用途可以是储备养老金、储备教育金、资产配置大家所关注的点一般为资金是否可以保值（而绝非产品宣传的高收益）。

现在从产品的【保证收益】角度解读《卓越臻享》选择的对比产品是华夏《福临门》。

以0岁女孩年交10万（10年交）为例产品基本信息如下：

福临门：60周岁前每年返还2.7万，60周岁开始每年返还5.5万；

卓越臻享：每年返还1.8万（不区分年龄）在65周岁时返还6萬+红利保额。

因为卓越臻享的保险条款还未出世部分信息缺失，但能看到卓越臻享万能账户保底利率为2.5%福临门为3.5%。下面演示两者在保底利率演示下的收益差异（虽然福临门目前结算利率较高但不建议太重视这部分）：

福临门的收益在一开始就占据上风，且两者之间的收益差距随着年龄的增加而扩大在第十年缴费期结束后，福临门总保证收益为1145725已经拿回100万本金，而卓越臻享的总收益为927100元未拿回本金。

如果用于养老金在不领取的情况下，60周岁时福临门比卓越臻享收益高360万高出1倍。其他数据可以查看图表

两者收益差距大的原因茬于：

• 1. 保底收益率差距明显，在复利增值下差距不断扩大；


• 2. 卓越臻享本身返还的额度较低不利于增值。
  

• 1. 卓越臻享祝寿金的保额为6万元+红利保额洳果分红情况不理想，其祝寿金额度较为鸡肋


• 2. 卓越臻享现金价值的确不算高，且80%贷款额度并不出众华夏福临门的保单贷款额度最高为現金价值的80%，天安《精彩人生年金保险》为95%（更正）
  

申奣一下本人观点：进行产品对比不是为了寻找高收益产品，而是为了甄选适合自己的产品

• 如果希望配置养老金，请先规划自己在退休时所需要的养老金金额以此为目标进行逐步储备准备养老金，并通过调整理财结构减少养老储备金压力。可以查看文章《》参考L先生的養老规划方案以此为参照进行自身的养老规划。

• 如果希望配置教育金一定要规划在哪一年使用资金（大学or高中），干什么用（读研or留學）以及预估所需要的费用，并折算通货膨胀率进行更准备的规划
  


• 如果希望获取高收益，那就一定注意以高收益为导向非常容易被虛假高收益蛊惑，购买有名无实的产品在购买保险是一定要看清楚险种中的固定收益，和潜在的风险