国家外汇管理局：“蚂蚁搬家”一律进入黑名单！
来源：云核变量金融交易员
　　为阻止更多资金外流，传国家管理局发布新规。规定界定了集中被称为“蚂蚁搬家”式的换汇行为，并表示实施该行为的个人将被列入黑名单，取消两年的10万美元换汇额度。
　　事实上，这个被称为个人购汇黑名单的“关注名单”早在2015年9月外汇局就曾下发特急文件，加强“蚂蚁搬家”式购汇管理，要求对个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。不过，一直没有严格执行。
　　到底什么算蚂蚁搬家呢？
　　《汇商》此前曾报道，以下几种行为都被称作“蚂蚁搬家”换汇：
　　（一）、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
　　（二）、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
　　（三）、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。
　　比如说，小明打算在美国买房子，受困于每年5万美元的购汇额度，因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他（同日、隔日或连续多日）。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，则小明就上了银行的“关注名单”。可能会被暂停外汇交易及汇款。
　　就国家外汇管理局决定进一步完善个人外汇管理的有关问题总结如下：
　　1、自日起，个人外汇业务监测系统在全国上线运行。也就是说个人结汇、购汇等外汇业务的信息更及时、准确、完整的记录。
　　2、个人在办理外汇业务时，不遵守个人外汇管理有关规定的，进入“关注名单”。进入“关注名单”的当年和之后两年，办理外汇业务将被严格核查。
　　3、银行会配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查。
　　4、外汇局、银行可访问个人外汇业务监测系统进行监测。
　　影响几何？移民、海外买房、留学困难加大
　　如果留学生的学费、生活费在5万美金的限额内都可以搞定，影响最大的还是投资、买房一族，现在要想把大数额的人民币汇出来难度明显加大了。虽然柜台禁止，但网上银行仍可以汇出，不过操作者则随时可能名列“黑名单”，一旦上榜，将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。
　　A. 海外买房短期受影响
　　近两年，随着人民币购买力的升值，中国人去海外置业已演变成一种趋势。机构世邦魏理仕发布的《全球居住调查报告：国际城市比较》显示，中国买家近些年已成为悉尼、纽约地区最大的海外置业大军，且在伦敦住宅市场中也愈发活跃。美国全国经纪商协会发布的数据也显示，在购买美国房产的外国买家中，中国买家的比例一路攀升，已从2011年的9%和2013年的12%上升至2014年的16%。
　　与此同时，海外开发商和各移民机构也越来越重视中国市场的拓展。在9月份的北京秋季房展会上，来自海外的参展项目就达到380个，分布在美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、英国、西班牙等国家，可谓是足不出户便可掌握全球房产信息。
　　“近两年，除了移民、子女留学外，很多家庭也将海外置业视为资产配置的一种手段。”北京四季房展会国际业务总监魏克非告诉记者，国人在海外置业，现金付款是最普遍的方式。而筹集现金最传统的方法，就是找人换汇。以50万美元为例，就需要使用10张身份证。
　　“一旦这种&蚂蚁搬家&的方式行不通，购房人就要更长的时间筹集资金，短期内可能会影响海外置业的活跃度和成交速度。”
　　举个例子，张小姐打算在欧洲买房子，受限于国内每年5万美元的购汇限额，因此请亲朋帮忙购汇后，分批分日电汇给他。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，就会被列入“关注名单”，可能会被暂停外汇交易及汇款。而且全家可能也都被列入了“黑名单”！
　　B. 银联卡境外取现受限
　　自从8月外汇占款大幅下降7238亿元、创单月降幅最大值以来，外管局加强了银行代客售付汇业务的监管。除对分拆结售汇现象加强监督之外，对银行卡境外取现额度也有了新限制。具体来说，自日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。日至12月31日期间，每卡累计不得超过等值5万元人民币。信用卡因信用额度等原因，发卡银行可能会单独设定限额。
　　C. 海外投资需求难以满足
　　在中国经济进入新常态的情况下，越来越多追求资产增值的中国高净值人士开始将目光投向美国、加拿大等正在复苏的经济体。无论留学、置业还是个人投资，都面临着外汇限制的窘境。
　　某国有大行个人结售汇业务经理表示，根据行里规定，个人境外汇款每笔金额不得超过等值5万美元，而且每年最多汇三笔。这就意味着，如果一个人希望向境外汇款15万美元，需要每年购汇5万美元、连续购汇3年，才能实现这个目标。这对于像马女士一样有置业需求的留学生家长来说，显然是行不通的。
　　针对外汇管制的应对措施有哪些呢？
　　A. 担心人民币贬值，可开设受到严格监管的外汇经纪商账户，投资外汇，对冲风险
　　最佳：受到国内监管的外汇经纪业务商
　　如，横华国际，是国内南华全资子公司，获得香港证监会的第3类受规管活动（杠杆式外汇交易）牌照，注册资本为3000万港币。公司为客户提供8种主要外汇货币对以及7种交叉盘货币对交易，保证金杠杆最高为20倍。
　　其次：受到美国与英国监管的外汇经纪业务商
　　平台商受到美国商品期货交易委员会与美国期货协会监管，意味着交易者的利益得到保护。类似的，平台受到英国金融服务管理局的监督，交易者的利益也会得到保护。
　　如，盛宝银行。作为一家受到全面监管的丹麦投资银行，提供超过30,000余种交易产品，全球的客户可以在盛宝银行提供的SaxoTrader平台上交易外汇、差价合约、ETFs、、期货、期权和其他衍生品。
　　国外三大监管方值得信赖：
　　英国金融行为监管局，简称：FSA，官方网站：http://www.fca.org.uk/，所在地区：英国。负责监管银行、以及投资事业，包括证券和期货。英国金融服务管理局（FSA）与英格兰银行（BOE）同隶属财政部，FSA负责金融事业管理，而BOE主要任务维持金融稳定。其对风险的容忍度将更低，并将更倾向于采取预防手段而不是坐视损害发生。这种方法还将意味着更多地使用判断，即专业知识来判断对消费者的损害是否很可能会发生，并基于这种前瞻性分析进行相应干预。
　　美国全国期货协会，（NATIONALFUTURES ASSOCIATION，简称NFA）。NFA履行的几项监管职责为：审核和监督会员必须符合NFA的财务要求；制订并强制执行保护客户利益的规则和标准； 对与期货相关的纠纷进行仲裁； 审批NFA会员资格，期货代理商（FCMs）、介绍经纪人（IBs）、商品交易顾问（CTAs）和商品合资经理（CPOs）都可以成为NFA的会员。
　　澳大利亚证券和投资委员会，（Australian Securities and Investments Commission）ASIC。澳大利亚证券和投资委员会于2001年根据澳大利亚《证券和投资委员会法》成立。该机构依法独立对公司、投资行为、金融产品和服务行使监管职能。澳大利亚证券和投资委员会是澳大利亚外汇零售行业的监管者。
　　B. 银行“内存外贷”或“内保外贷”
　　作为资金外流的正规渠道，私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择。通俗地说，即在境内的银行存进一笔款项，然后在境外获得贷款。实际操作起来，内存外贷手续相对繁琐。首先门槛较高；高端跨境金融服务，多数以对公业务和高端个人客户为主。其次，签订三方协定的手续较复杂。第三，手续费、贷款利率相对较高。因此客户可根据自己情况甄选方案。
　　C. 开多个境外帐户，预留足够时间操作
　　这是一个相对来说安全、成本低，但战线长、操作有点繁琐的方法。比如，请三位亲朋好友各开一个境外帐户，每位朋友再邀请四位朋友各购汇等额5万，总额不超过20万的美金，汇到他们的境外帐户。这样这三位朋友每人境外账户中的20万美金再汇到客户的帐户里，即可获得60万美金，用作海外投资。
(责任编辑：曹萌)
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客服邮箱：首批涉金融“黑名单”公布 300个严重失信主体上榜|非法集资|失信|黑名单_新浪财经_新浪网
（图片提供：全景视觉）
　　经济观察网 记者 董瑞强 8月18日，国家发改委政研室副主任、新闻发言人孟玮在新闻发布会上表示，“首批涉金融黑名单已经筛选完成，已在 ‘信用中国’网站上予以公布，并推送给21个部门，依据所适用的法律法规对其实施联合惩戒措施。”
　　值得注意的是，已公布的首批涉金融黑名单合计约300个严重失信市场主体，其中仅涉嫌恶意逃废债的严重失信债务人合计涉案金额就达62亿元。
　　据孟玮介绍，首批涉金融黑名单按照失信类型，分为严重失信债务人名单、非法集资名单和其他严重违法名单等三类子名单。具体包括128个严重失信债务人名单、11个非法集资企业名单和100个非法集资自然人名单、29个其他严重违法企业名单和30个其他严重违法自然人名单，涉及非法吸收公众存款、集资诈骗、擅自设立金融机构、欺诈发行股票和债券等多种行为。
　　首批黑名单的数据均是以司法判决为依据。其一，严重失信债务人名单来源于最高人民法院失信被执行人名单库，也就是通常说的“老赖”，通过设定“债权人为银行”和“大于一定金额”两个条件，筛查得出。其二，非法集资名单来源于处置非法集资部际联席会议办公室提供的非法集资案件数据（涉及非法集资企业和自然人）。其三，其他严重违法名单来源于最高人民法院涉金融刑事犯罪审判数据。
　　孟玮指出，国家发改委会同中国人民银行等部门曾先后印发《关于加强涉金融领域严重失信人名单监督管理工作的通知》和《关于对涉金融严重失信人实施联合惩戒的合作备忘录》（下称《备忘录》），建立了涉金融领域的失信“黑名单”制度和联合惩戒机制。国家发改委近期会同有关部门共同研究确定涉金融黑名单的数据来源和标准。
　　经济观察网注意到，上述两份文件是以信用信息归集共享、信用法规标准建设和失信联合惩戒为工作重点，通过建立涉金融严重失信人名单管理制度和联合惩戒机制，促进金融活动参与主体守法守信，建立健全金融市场信用环境制度。
　　“在防范化解金融风险的大背景下，加快推进涉金融领域信用体系建设，对于净化金融生态环境，规范金融秩序具有重要意义。这两年，我们大力推动信用体系建设，通过建立联合惩戒机制，进一步规范了市场秩序，净化了市场环境。”孟玮说。
　　目前，首批涉金融黑名单已在“信用中国”网站上公布，并将同步推送给21个部门依据所适用的法律法规对其实施联合惩戒措施。根据《备忘录》，国家发改委、中国人民银行等21部门将对被列入黑名单的失信主体实施联合惩戒。
　　孟玮表示，针对涉金融黑名单可能出现的偏差，国家发改委建立了异议处理和信用修复机制。
　　一方面，金融活动参与主体如果对被列入涉金融黑名单有异议的，可以通过信用中国网站“异议信息申诉”栏目提出申诉申请，并提交相关证明材料。经过核实发现存在错误的，自查实之日起5个工作日内予以更正，并及时从网站公示名单和部门联合惩戒名单中移除。另一方面，黑名单公布后，在三个月内完成整改的失信主体，可通过信用中国网站“异议信息申诉”栏目提交证明材料，经核实后启动信用修复机制，将整改后的主体移出涉金融黑名单。
　　“下一步，国家发改委将加快涉金融黑名单长效机制建设，定期发布涉金融失信人名单相关信息并会同有关部门实施联合惩戒。按照每月公布一批的节奏，在 ‘信用中国’网站予以公布并实施联合惩戒。国家发改委将会同有关部门进一步完善信息报送、异议处理和信用修复机制，加快信息传输和校验核对机制建设，研究开发涉金融黑名单信息系统，不断提高数据的准确性、全面性和可靠性。”孟玮表示。
责任编辑：刘万里 SF014美国再次将中国及印度列入侵权盗版黑名单_网易财经
美国再次将中国及印度列入侵权盗版黑名单
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网易财经5月2日讯 据路透社报道，政府周三再度将及印度列入侵犯版权专利的黑名单，但层级维持不变。在美国贸易代表署年度评监中，没有任何国家被列入侵权最严重的一级。美国企业原本希望今年将印度列为侵权最严重国家，如此一来，印度可能面临贸易制裁。美国贸易代表署表示，将透过与印度的双边交涉设法解决。针对中国部分，美国贸易代表署表示，非常关切窃取商业机密问题，呼吁政府采取行动，阻止中国企业占外国对手便宜。
本文来源：网易财经
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈个人信用记录保留5年 所谓“黑名单”并不存在
来源：财经综合报道
作者：钱江晚报
　　信用卡还款逾期，三次就要被拉进“黑名单”？
　　记者求证：“征信新政”是假消息
　　个人信用记录保留5年
　　所谓“黑名单”并不存在
　　见习记者 薛文春
　　这几天，有一条名为“中国人民银行出台征信新政”的消息，在金华人的微信朋友圈里广为流传。很多人在转发的时候，说自己曾经有信用卡逾期的情况，担心自己会被加入“黑名单”。截止记者发稿，这条微信的阅读量已经超过了10万+。
　　这条微信称：“原纪录周期5年提升为7年，且T+1了，超过一天为逾期!连续逾期三次者拉入黑名单!有了黑名单飞机票、高铁票、宾馆，手机都无法享受!子女无法上重点学校!身份证就有问题了，相当于盖个章!失信者必定寸步难行!且用且珍惜!”
　　看起来说得头头是道，甚至有不少在银行工作的人都在转发。到底是不是真的？记者联系了中国人民银行金华市中心支行征信科，并给工作人员出示了这条微信。对方表示，这是一条假消息。目前并没有收到过有关“征信新政”的文件。
　　个人信用记录仍保留5年
　　“T+1”5年前就上线了
　　中国人民银行金华市中心支行征信科工作人员告诉记者，由于这个假消息已经给市民带来很多不必要的担忧，中国人民银行征信中心已经在第一时间通过微博进行了辟谣。对“征信新政”这一假消息，做了五点回应。
　　其中，关于不良信息记录的保存年限，回应是这样写的：“不良记录将在您还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录将被删除。”由此可见，个人信用记录仍然为保留5年，并没有提升为7年。且个人征信数据“T＋1”，是个人征信系统的一种信贷信息采集方式，于2011年就已经上线了。
　　没有什么所谓的“黑名单”
　　只对“老赖”限制高消费
　　文中称：“超过一天就算逾期，连续逾期三次者将被“拉入黑名单”。在黑名单内的人员，将无法乘坐飞机、高铁、入住宾馆，连手机都不能使用。更严重的是，黑名单内人员的子女无法上重点学校”。对此，回应表示：这种说法与实际不符。
　　最高人民法院对“对失信被执行人”有明确规定，对失信被执行人进行限制高消费。如禁止乘坐飞机和列车软卧等。这是最高人民法院与中央文明办、公安部、国务院国资委、中国银监会、国家工商总局、中国民用航空局、中国铁路总等部门合作建立的联合惩戒机制。
　　关于是否被认定为“失信被执行人”，要咨询当地人民法院。
(责任编辑：刘阳禾 UF035)
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