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芝麻信用增加了意向用户负面记录，用来记录用户的不诚信行为，还会让你办不了一些业务，那么芝麻负面信用会保存多长时间呢？消除负面记录还会有显示吗？
用户不良信用记录的数据主要来自芝麻信用合作商户以及其他公共机构。违约行为数据将在整个芝麻信用体系中记录。如果用户在芝麻信用的A商家处有了违约行为，当他在芝麻信用的B商家处申请服务时，很有可能会因为负面记录而被拒。
一、哪些行为会出现负面记录
芝麻信用负面记录通常是由于逾期所导致的，比如说使用花呗购物，没有按时还款；或者是使用蚂蚁借呗，但是出现逾期还款等情况。
二、蚂蚁借呗负面记录保存时间
用户的负面记录自重新履约后将保留5年时间，按照《征信管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者时间中止之日起为5年；超过5年的，征信机构应予以删除。
三、已经处理的负面记录会消失吗
有网友反映，自己的逾期款项结清后，但是仍然可以查询到负面记录。这是因为，芝麻信用负面记录保存时间为5年，不管你的负面记录有没有处理，都是要满5年之后才会删除的。
文章字数统计：450
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你了解它背后的芝麻分吗？|支付宝|电子支付|公司产业_新浪财经_新浪网
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　　互联网的发展给了我们很多便利，拿出手机即可租一台自行车，出国旅行还能通过手机直接预订好当地的高质量民宿。但是这一切便利都建立在人与人的信任之上，这也是为什么摩拜单车要求缴纳押金，Airbnb 则要求房客和房东上传一定的有效身份证明。
　　不过如果你是一个靠谱的人，那你在互联网上留下的很多数据其实已经足以给你的信用水平划上等号，而这个信用评判机制就是互联网信用体系。
　　以支付宝的“芝麻信用”为例，芝麻信用来自于是蚂蚁金服旗下芝麻信用管理有限公司，长处在于借助阿里巴巴的淘宝、天猫等电商平台以及支付宝的支付行为作为部分主要判断依据，借助云计算、大数据等技术计算出个人信用分数，以此作为判断个人信用水平的依据。
　　2015 年 1 月，中央人民银行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司共 8 家公司在接下来 6 个月时间里做好个人征信业务的准备工作。
　　尽管蚂蚁信用分最近因为支付宝“圈子”事件火了一把，但芝麻信用及其所代表的互联网信用体系，绝不仅仅是让你能够更加方便地勾搭异性。
　　你看过自己的信用档案吗？
　　想要了解互联网信用体系，我们还是得回归它的本源——以政府为主导的传统个人信用体系，在中国，最权威的个人信用体系莫过于中央人民银行征信中心的个人信用信息服务平台。
　　在形成一个人的信用体系之前，首先需要进行征信。根据中国人民银行营业管理部有关负责人的概括，个人征信系统就是由一个专门的机构给每个人建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行、数据主体本人、金融监管机构、司法部门以及其他政府机构使用。根据央行征信中心介绍，征信系统收集的信息以银行信贷信息为核心，还包括企业和个人基本信息以及反映其信用状况的非金融负债信息、法院信息和政府部门公共信息等；既有正面信息，也有负面信息。
　　不难理解，传统的中国公民个人信用体系实际上就是记录了普通公民与银行等金融机构、政府部门资金往来的记录，以确定一个人的信用水平。
　　很多业界人士认为，中国的信用体系建设仍然在不断完善。去年 10 月 27 日，中国人民银行征信中心透露，截止至当年 9 月末，央行征信系统已经收录 8.7 亿自然人，基本上为国内每一个有信用活动的个人建立了信用档案。这一数据在今年 3 月份变成了 8.85 亿人。虽然中国的信用体系距离“完善”还有很长一段路要走，但是能够在这样一个庞大的国家中尽可能先为所有公民建立信用档案，已经是非常不容易的任务了。相信所有爱范儿（微信号：ifanr）的读者都已经拥有了自己的个人信用体系，可以自行前往中国人民银行个人征信中心查询。
　　央行给我们每个人建立的信用体系有什么作用？我们在日常生活中其实很少需要用到个人信用报告，但是当我们想要贷款买房买车的时候，个人信用记录就是非常重要的放款依据了。而我们在贷款后是否按时还款，是否出现信用卡套现行为和交通失信行为，甚至连手机停用后不销号导致欠月租费的情况，都会对我们的个人信用体系产生非常大的影响。
　　然而即使央行的这套信用体系已经有了很高的覆盖度，接入了商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等各类放贷机构；征信系统的信息查询端口遍布全国各地的金融机构网点，信用信息服务网络覆盖全国，但由于中国人口众多，商业环境复杂，移动支付和电子商务系度发呆，个人信用体系的完善还需要更加多样化的数据作为计算依据，于是市场上就产生了一些第三方征信机构。
　　刚刚引起一阵波澜的芝麻信用，就是中国首批商业征信机构之一。
　　互联网信用是怎样出现的？
　　互联网行业的不少新生模式一面世就有着近乎“颠覆一切传统”的斗志，但是互联网信用并那么激进，它的诞生相对温和，顺应了商业发展的趋势。
　　在上文中，我们提到了央行的信用体系会记录银行信贷信息、非金融负债信息、政府部门公共信息等，但事实上随着电子商务、移动支付、互联网金融的发展，很多人们的资金来往并不再直接通过银行或者拥有经营实体的消费场所完成，人们的消费行为和贷款需求也越趋多样化。这样的变化给征信工作提出了更多的难题。
　　有专家向表示，尽管当前征信市场快速发展，征信系统覆盖人群逐渐增加，但与当前广泛存在的信贷需求相比尚存差距，一些大学生和农村居民由于缺乏信贷记录还难以获得”贷款创业”或是”赊账消费”服务。
　　人的消费和贷款需求越来越复杂，可惜传统的银行体系考虑到风险控制和利益等问题，并不一定能够满足这些需求，于是就给互联网信用体系发展创造了空间。以蚂蚁金服、腾讯为首的一些商业征信机构确实没有浪费互联网无孔不入，深度融入消费者生活的特性。其中芝麻信用管理有限公司参考美国 FICO 信用分开发出了芝麻信用分，作为阿里生态体系中唯一的互联网信用体系；腾讯则利用其完善的社交网络打造了腾讯信用分。
　　信用分搭配便捷的移动支付，让很多没有信用卡，或者觉得信用卡分期操作复杂的消费者有机会“花未来钱”，也间接提高了电商平台的交易额。今年双 11 开锣仅仅半小时，蚂蚁花呗的交易额就高达 45 亿元，蚂蚁花呗运营负责人陈怀晟估算，蚂蚁花呗帮助整体支付成功率提升了 2 至 3 个百分点，每一个百分点的提升，意味着至少可以促进 1.3 亿元的消费。
　　芝麻信用分和腾讯信用分还只是互联网信用体系的其中一种体现。在一些小额贷款服务中，蚂蚁金服等互联网金融公司还会完成更加复杂的征信工作，以确保贷款人的还款能力及信用水平。以网商银行旗下的融资平台为例，该平台接受来自个人消费者或小微企业经营者的贷款请求，但是有别于款项金额较小的蚂蚁花呗，网商银行会要求贷款申请人接受工作人员的实地调查，进一步确认贷款人的信息准确性。
　　相比由央行主导的公民个人信用体系，互联网信用的发展更加自由，借助于互联网大数据可以衍生出大量征信方式和技术，形成实时的动态信用评级。可以认为，互联网信用体系出现在电子商务、移动支付和移动互联网季度发达的中国是一种必然的结果。
　　无论“圈子”风评如何，芝麻信用仍然是国内最重要的互联网信用体系
　　自 2015 年 1 月以来，芝麻信用的百度指数共有 3 个明显的峰值。第一个峰值自然与 2015 年 1 月央行印发的《关于做好个人征信业务准备工作的通知》有关；第二个峰值出现在同年 1 月 28 日，芝麻信用开启公测；最新的一个峰值则出现在上周末的“圈子”风波。
　　虽然支付宝推出“圈子”功能的预热行为并不那么光彩，但各种圈子设定的进圈门槛却很直白地体现了芝麻信用的作用——通过信用分划分消费者群体。
　　论用户群体的划分，支付宝目前有两个主要的评级方式，第一个是爱范儿（微信号：ifanr）曾经报道过的蚂蚁会员。蚂蚁会员将所有支付宝用户从上到下分为钻石会员（10 万名）、铂金会员（1000 万名）、黄金会员（1 亿名）和大众会员，不过会员等级并不一定代表着消费者通过支付宝花了多少钱，蚂蚁会员实际上是支付宝用户活跃度的分级。
　　另外一个评级方式就是芝麻信用，芝麻信用体系的评分依据非常复杂，消费者的支付宝账单，蚂蚁花呗还款记录，蚂蚁聚宝理财记录、阿里旗下淘宝天猫等电商平台的消费记录都会影响芝麻信用评分。不过，作为一个经过央行认证的商业征信机构，芝麻信用还可以与公安部门、银行合作互通数据，用户也能够通过绑定银行卡，录入学历学籍、车辆信息、就业、公积金等信息提高芝麻信用分。
　　考虑到支付宝目前接入的服务越来越多，合理区分用户层级就变成了合理分配有限资源的基础，特别是蚂蚁花呗这种具备一定资金回收风险的服务。目前芝麻信用已经与、、合作推出极速办卡快捷服务；联合永安公共自行车和神州租车、一嗨租车等免除 600 分以上（神州和一嗨要求为 650 分以上）用户的租车押金……信用体系可以很明显地提升分期付款、汽车租赁、信用卡办理的效率，为信用良好的消费者提供优质服务，降低因为消费者失信而产生的资金风险。
　　根据央行征信中心的定义，信用记录“全面、真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况，既有您按时还钱的记录，也有您不按时还钱或者借钱不还的记录”，也就是说，我们这里探讨的“信用”本质上就是个人资金来往记录以及这些记录反映出来的个人信用水平。所以，国内（乃至全世界）最大电商企业阿里拥有的海量个人交易数据也足以使其主推的芝麻信用成为国内最重要的互联网信用体系。正如知乎用户 SHAN 评价：
　　话说回来，抛开隐私的担忧，芝麻信用等对完善中国社会的信用体系还是有很大作用的。信用体系是金融市场的重要基础设施，新闻里天天说中小企业融资难，银行不想挣钱吗，但在一个信用体系不完善的社会了，银行对风险的定价就低不了，这就是借款人付出的成本，从这个角度说支付宝把芝麻信用分放在财富那里也是有道理的。
　　芝麻信用只是权威之外的一个参考
　　无论是否认可支付宝的产品理念，芝麻信用的数据优势是难以被否认的，所以它很重要。但是如果我完全不从淘宝、天猫买东西，也从来不用支付宝付款呢？芝麻信用有着很难突破的限制。
　　若我们不在芝麻信用中录入职业、学历、公积金、车辆等信息，那芝麻信用充其量只能反应一个消费者在阿里生态圈内的信用水平，在征信工作中扮演着重要却有限的参考对象。
　　除此之外，高芝麻信用评分独有的一些福利也会促使我们考虑是否要在支付宝中录入上述个人信息，若出现数据泄露问题，背后的信息安全代价还是非常大的。不过 2015 年底央行曾下发了《征信机构监管指引》，对征信机构的公司治理、内控制度、业务活动、信息安全等多方面经营行为进行监管，也算是在互联网信用体系起步阶段加了一层监管。至于是否要录入那么多的个人信息，纯粹是一个见仁见智的选择。
　　自芝麻信用得到允许开展个人征信业务已经快 2 年时间，芝麻信用给我们提供的“福利”也越来越多。尽管芝麻信用在优势之外也有很明显的局限性，我们还是要尽可能地提高信用分数，毕竟在国家越发注重个人信用体系建设的大环境下，信用评级高点总是好的。
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支付宝芝麻信用提分技巧，不知道的话就亏了
支付宝芝麻信用提分技巧，不知道的话就亏了
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芝麻信用，是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构，通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。
&&& 芝麻信用，是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构，通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，已经在、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。
& & 较高的芝麻信用分可以帮助你获得更快、更多、更好的生活服务和金融服务体验。比如免押金租车、酒店先付后住、消费分期，以及在一些金融机构快速获得房贷等。
& & 芝麻信用分构成:
& & 想涨分，首先要知道芝麻信用分是根据这五个维度综合评估而来的：信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系。
& & 信用历史：过往的履约记录。丰富的履约记录将帮助你获得更高的分数，失信行为将给你的分数带来负面影响；
& & 行为偏好：购物、缴费、转账等活动中体现出的行为特点；
& & 履约能力：综合考虑各方面的资产信息来判断履约能力。这些信息包括社保公积金缴纳、动产和不动产等；
& & 身份特质：丰富、真实的学及职业经理信息，以及你的实名消费行为（如：本人的酒店、机票、保险等消费行为）；
& & 人脉关系：综合考虑人际来往中的影响力及好友的信用状况。
& & 可以看出，芝麻信用分的五大评估维度包含了日常生活中点点滴滴的行为，通过长期积累，以这些行为轨迹和细节为依据，判断其信用状况给出信用分数。
& & 七不要：
& & 1、频繁更换绑定的手机号码。蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰曾表示，“如果一个人，他的手机号码已经10年没有换，可以放心借钱给他。”他还表示，就整体人群而言，如果手机号码用的时间越长，违约率越低，只有5%，甚至1%。
& & 2、从来不发红包。一般来说，爱发红包的同志通常都不差钱并且乐善好施，信用不会差，于是从不发红包的人则暴露了自己的短处。
& & 3、一张信用卡都没有，或不能按时还款。没有信用卡，或者办理了信用卡但不经常在网上消费，以及不按时还款都会降低个人的信用分。
& & 4、收货地址不稳定。京东白条方面的负责人就曾表示：“如果一个用户的收款地址经常变更，我们会认为他的信用度不如那些有长期稳定收货地址的用户。”
& & 5、网购总是不主动收货付款。在网上买东西，总是等系统默认付款这也不是个良好的信用习惯。所以要记得收到货物之后尽早地主动支付，及时给买家进行评价。
& & 6、打车却放司机“鸽子”。如今，支付宝上有快的打车、神州租车等应用，如果预约了出租车却最终放了司机“鸽子”或租车没有及时归还，这类行为可能会被认为是履约能力较差的表现，被收录进数据库中。
& & 7、不做老赖，欠债还钱。由于最高法失信被执行人（老赖）数据和芝麻信用的同步，所以坚决不做老赖。
& & 九要：
& & 1、多在阿里系电商平台天猫、淘宝、聚划算等购物消费。当然，网购也是有讲究的，不要老淘一些便宜货，也要多买一些家电、健身器材、工艺品等大件的商品。
& & 2、多使用支付宝功能，并及时还款。芝麻信用目前并没有对接央行的个人征信系统，信用历史主要是过往信用账户还款记录和信用账户历史。既然没有个人借贷记录，信用卡还款记录就显得尤为重要。
& & 3、多用支付宝转账。支付宝用户之间的人脉关系是建立在转账、代付等金钱基础上，如果你与朋友间经常保持着大金额的往来关系，那么信用分也会高出不少。
& & 4、多在支付宝上购买理财产品。目前支付宝上不仅有余额宝，还接入了招财宝，用户投入的金额越大，频次越频繁，评分自然也会更高。
& & 5、多应用支付宝上提供的生活服务。如水电煤缴费、租房信息、酒店机票预订等功能。
& & 6、多爱心捐款。目前支付宝上有爱心捐赠的入口，如果你经常捐款，不管金额多少，到时累计的信用度自然要比不捐款的人要高。
& & 7、刷分的具体操作很简单，即A给B转账一定的金额，多少不限，B收到账款后立即将款项原封不动转回给A，这样操作之后，通过不断的转账，增加人迹关系得分，虽然人际关系得分只占到五个维度中的一个，但是提高该项得分也有助于整体分数的提高。
& & 8、利用新版支付宝中的新功能――打借条。和相互转账一样，“刷分党”相互“借钱”，然后及时“还钱”，反复操作从而提高芝麻分数。显然，“刷分党”就是利用芝麻信用评分系统的漏洞，通过自主增加交易活跃度、改善人际关系、突出履约能力来提高自己的信用分数。
& & 9、补全自己的个人信息。通过补充添加学历、学籍、单位邮箱、车辆信息、Linkedin等信息，越完整越全面，芝麻信用对你的信用画像就越清楚。目前的芝麻信用分，多了一个“＋”号，点进去可以补充信息，补充的越全，对芝麻信用分的提升就越有帮助。
& & 信用的提升是一个循序渐进的过程，所以只要大家平时不断地去尝试以上几点值得注意的地方，下月个6号再看看你的芝麻信用是否有提升。
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