身份证被冒用办银行卡怎么办？
网上800元能买到一套别人的身份证和银行卡，全是“真家伙”；手执他人身份证到大银行办理储蓄卡，柜员虽有怀疑却依然“放行”……公民身份证权益如何保障，银行如何应对冒用、杜绝“影子账户”？
亲，哪天发现你突然多了几张你完全不知道的银行卡，不要奇怪。据调查发现，目前一条代办、销售、使用银行卡的灰色链条已形成，收购身份证、网上发帖寻找与身份证头像相似者，银行卡网上高价叫卖，价格高达上千元，而使用他人银行卡的或用于诈骗、或用于洗钱，或用来透支。
而这一切的源头，除了身份证管理体系的缺陷外，就是发卡银行在身份核查方面存在漏洞。记者调查发现，自助办卡机、代办借记卡等都让诈骗分子有机可乘。专家建议，银行还必须加强对银行卡开卡人身份真实性的审查。
调查：银行卡审批松紧不一
有国行大行的柜台人员说，银行对办理银行卡把关还是很严格的，除人工比对头像，还联网核查身份证真假，且必须是两人授权，“如果遇上不确定的，我们都会叫经理过来再次比对，或者查问身份证号码、生日或家庭住址。”但其坦言：比对头像确实难度不小，会存在漏洞。人像比对培训也非系统专业。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，解决假冒办卡的办法，一是要改进身份证管理，可借鉴IC卡，一旦丢失其内置信息也可作废；二是银行要加强对银行卡开卡人身份真实性的审查。
“部分银行网点为了任务业绩，对银行卡审批不严。”该人士表示。该人士建议，其实银行还可借鉴出入境边检部门的人像比对方法，除员工进行专业系统性的培训，另外还有机器摄像后台电脑比对。
警方：二代身份证有缺陷 公民挂失后可免责
警方介绍，目前二代身份证的内置芯片，在技术上还不具备注销识别功能，这就意味着，即便遗失后补办了新证，旧证依然可以使用，所以在遗失身份证后，应该马上到户口所在地或暂住地的辖区派出所登记备案，但实际情况中，不少人因为怕麻烦不愿申报身份证遗失。
其实，整个身份证遗失的登记流程，只需要短短五分钟，但是作用却非常大，备案登记以后，失主也可以去报社刊登遗失声明，万一日后因此发生纠纷，就能以此维护自己的合法权益。
其次，记者也发现，还有一些纠纷，是因为身份证复印件被冒用引发的，对此，律师也支招规避风险。
律师建议，在提交身份证复印件时，身份证复印件所有者应用在复印件的空白部分写清此复印件的用途，可实际上，这个简单的方法也没有多少人注意，而一旦因为身份证复印件被冒用发生纠纷时，事主就可能因为没有采取措施而承担风险。
银行：一旦确认冒名开卡 事主无需承担损失
银行称非常重视个人账户开户环节的客户身份核实工作。客户申请借记卡开户，可以本人办理，也可委托代理开户。委托办理须同时提供开户人和代理人证件。通过人民银行公民身份联网核查系统对身份证进行核实。
银行还表示，就信用卡而言，当客户发现有被冒名开卡的情况后，应尽快联系发卡银行，及时提供身份证件挂失证明、公安机关报案回执、司法裁定等证据材料，证明欺诈行为并非是客户主观原因造成的，银行会根据实际情况认定相关行为不归责于客户，客户不需要承担相关损失。
此外，信用卡与储蓄卡办理不同，信用卡按照申请贷款审批，办理时履行“三亲见”原则，并审核个人征信、财产及收入情况。对于涉嫌信用卡的欺诈交易，银行会进行专门调查，确认排除客户道德风险的欺诈交易，不需客户承担损失。
律师：贩卖证件处罚有限 或最多罚款两百元
冒办银行卡、叫卖他人身份证或银行卡等行为，法律的处罚力度有多大？广东广强律师事务所律师汤喜友表示，由于本报报道中披露的只是储蓄卡而不是信用卡，无法透支，因此不构成“妨害信用卡罪”，只能用《居民身份证法》相关条款处罚，“可能也就是处以200元以下罚款，没收违法所得而已，处罚力度非常有限。此外，假如能核实非法盈利金额达到一定数字，也可能构成&非法经营罪&。”
汤喜友表示，在QQ上招揽生意的“卡商”，配套销售身份证和相应的储蓄卡、U盾，其行为涉嫌触犯《居民身份证法》。该法第十六条规定，“有下列行为之一的，由公安机关给予警告，并处200元以下罚款，有违法所得的，没收违法所得：(一)使用虚假证明材料骗领居民身份证的；(二)出租、出借、转让居民身份证的；(三)非法扣押他人居民身份证的。冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的；购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的。伪造、变造的居民身份证和骗领的居民身份证，由公安机关予以收缴”。“卡商”触犯了其中第二款。而买卖银行储蓄卡行为，现行法律未有相关规范约束。
完成钱货交易的淘宝商铺“Ka、Ka商铺”，由于配套销售身份证和相应的储蓄卡、U盾，和“卡商”同样触犯了第十六条第二款，处罚相同。
针对网络买家，其买卖身份证和相应的储蓄卡、U盾本身，目前没有相关法律规范约束，但该行为目的本身就不正当，其后续行为，有可能触犯相关法律并构成违法犯罪。
资料来源：广州日报、羊城晚报等
解读经典案例，挖掘理财渠道，剖析投资思维，探讨财富之道。关注大众理财的方方面面，让你离财富更近一点。
扫描二维码
关注搜狐金融
分享给好友&&问题详情
还房贷的银行卡被冻结了,还能正常的打钱和扣款吗
您的回答过短，请将答案描述得更清楚一些
回答被采纳后将获得系统奖励20
不能了亲。
手机动态登录
请输入用户名/邮箱/手机号码！
请输入密码！
Copyright &
Shang Hai Jing Rong Xin Xi Ke Ji You Xian Gong Si
上海旌荣信息科技有限公司 版权所有
客服电话： 400-850-8888 违法和不良信息举报电话： 010- 举报邮箱：今日: 0|昨日: 0|帖子: 2049|会员: 390550|欢迎新会员:
主题: 37, 帖数: 37
主题: 39, 帖数: 39
主题: 8, 帖数: 9
主题: 4, 帖数: 4
主题: 32, 帖数: 33
主题: 3, 帖数: 3
主题: 19, 帖数: 43
主题: 8, 帖数: 749
主题: 2, 帖数: 111
主题: 2, 帖数: 106
主题: 7, 帖数: 368
主题: 7, 帖数: 510
主题: 9, 帖数: 22
主题: 15, 帖数: 15
- 总计 19 人在线
- 最高记录是 18029 于 .
Powered by
黑侠泛站群官方网站使用多年身份证突然“查无此号” 派出所称被冻结|张女士|派出所-西安新闻_华商网新闻
使用多年身份证突然“查无此号” 派出所称被冻结
作者：马虎振
[摘要]用了多年的身份证突然用不成了。张女士说，2001年她到沈阳上大学时，曾把户口从韩城转到沈阳，2012年又转回原户籍地，但身份证号一直没变。
　　华商报讯（记者马虎振）家住灞桥的张女士最近遇到怪事：用了多年的身份证突然用不成了。　　张女士今年33岁，户籍在韩城市龙门镇下峪口派出所，在西安生活、工作多年，且已在灞桥区买了房子。6月22日上午，她到纺四路联通营业厅办理套餐变更，工作人员查询她的身份证后，说没这个身份证号。她到附近的纺织城派出所进行查询，民警查询后表示，的确没有查到她的身份证号。　　张女士说，2001年她到沈阳上大学时，曾把户口从韩城转到沈阳，2012年又转回原户籍地，但身份证号一直没变。现在用的身份证是2007年在沈阳换的，有效期截至2017年11月，使用多年都没问题。只是两三年前，她到洒金桥附近的工商银行营业网点补办工资卡时遇到过一次类似情况，后来她把户口本拿过来才解决了问题。　　身份证信息应该是全国联网的，为什么会出现这样的问题？昨日下午，韩城市龙门镇下峪口派出所户籍民警查询后解释说，张女士的户口被暂时冻结了。因为按照规定，从外省转户口回陕西，要在办好户口手续后一周之内重新办理身份证。张女士只转了户口，一直没有办理身份证，本省系统里没有她的身份证照片，也一直联系不上她。为防止出现重户，2015年3月底对其户口进行了暂时冻结。昨日上午张女士已联系了他们，并按要求办理了申请解冻户口的手续，不过这个过程还需要一段时间。　　相关阅读：　　身份证会被“消磁”？ 勿将手机放置在一起　　身份证被“消磁”的原因有两个：一是证件本身折叠、损坏所致，例如被钥匙、石块等硬物划破;二是证件经常与一些易产生强电磁场的物品接触，从而导致被“消磁”，比如手机、电视机、银行卡等。【】　　网络黑市明码标价卖丢失身份证 淘宝300元一张　　不少丢失、被盗二代身份证通过网络黑市被公然售卖,甚至形成利益链条。在QQ上搜索“二代证”,能够轻松找到上百个售卖二代身份证的QQ群,有的售卖者在QQ空间里展示出上百张身份证照片,并称这些都是真证,300元一张,可通过淘宝交易。【】　　 编辑：蔡勋
相关热词搜索：
相关阅读：
增值电信业务经营许可证B2-
陕网文许字[7号
本网法律顾问 陕西赢弘律师事务所
王正兴 律师 联系方式：
华商应用：微店虚假交易 违规提取套现信用卡
借助微信平台兴起的，因为注册简单、支付便捷，不需要具备经营的相关证照，因此乱象频发。近日，羊城晚报记者收到报料：口袋购物等微店平台存在大量信用卡行为，微店商家通过的方式很容易就把信用卡里的钱转到银行卡里。记者亲测也证实了这一点，整个过程没有遇到丝毫障碍。不仅口袋购物，包括微盟、有赞等知名微店平台均存在类似问题。业内人士指出，微店平台的注册和监管模式为信用卡套现大开绿灯。对此，口袋购物方面回复羊城晚报称：“微店对信用卡套现一直是坚决清理，毫不姑息，从来没有持默许态度。”接受记者采访的律师表示，信用卡套现构成违约，甚至有可能构成信用卡欺诈。相关平台方如果默许则难辞其咎。报料：微店可以轻松套现近日，王先生向羊城晚报记者报料：通过口袋购物的微店平台，可以轻松地把信用卡上的钱提现到银行卡中，且不用任何手续费。王先生称，目前不少微店的商家都用这种方式进行“免费”套现。具体的操作很简单，在手机里下载口袋购物推出的微店App，用自己的手机号就可以注册成为微店卖家。随便拍几张照片上传到店铺中，标上价格后就可以进行交易了。之后，把商品分享到朋友圈中，再从朋友圈中点击链接，拍下商品（即自己买下自己微店中的商品），按照交易流程的指引进行支付，只要使用绑定了一张信用卡的微信支付进行支付，就可以把自己信用卡里的钱（买家）付给自己（卖家）。在确认了交易后的两天内，卖家就可以通过微店平台把信用卡付的钱提现到绑定的银行卡上。“今年4月28日我通过微店平台，以自己卖货给自己的方式，用信用卡付款进行了两笔交易，每笔200元，共计400元。4月29日晚上，用信用卡支付的400元就到了储蓄卡里。”王先生告诉记者，“整个过程中，没有收到任何来自平台方的提醒和限制。”无独有偶，近日，媒体也报道了太原一起通过专门通过微店为他人提供信用卡套现服务的案例。据报道，该微店中的商品比市价高出千元，目的不是卖货，而是信用卡套现。微店卖家和客户协商好后，通过交易从信用卡转到卖家账户上的钱再打给客户，并收取一定佣金。也就是说，微店平台不仅可以实现本人信用卡提现，还可以帮助他人进行信用卡提现。亲测：平台不分交易真假实际上，王先生套现过程就是微店App里进行的一次虚假交易。记者发现，网上甚至盛传“微店信用卡提现教程”。根据上述教程，记者进行了亲测。通过朋友的一个“客舍茶居”的微店，拍下一款价格为300元的茶叶，然后进行支付。记者发现，口袋购物的微店支持微信、银联卡、信用卡三种方式，其中微信支付和信用卡支付两种都可以实现信用卡提现。在传统电商平台上，确认交易完成需提供物流单号，以防止信用卡提现、刷单等行为。但记者发现，口袋购物的微店虽然也有物流信息选项，但并非强制填写；选择“无需物流”同样可以确认交易完成。按照微店平台的规定，最快在两个工作日到账。也就是说，卖家在微店平台绑定的储蓄卡可以最快两天收到来自买家信用卡的付款。两天后，记者通过绑定了信用卡微信支付的钱被顺利提现到银行卡里。尽管两张卡是同一个开户人，提现也没有遇到丝毫阻碍。记者了解到，在各种教程的指导下，通过微店进行信用卡套现的现象已经非常普遍。一名老股民告诉记者：“身边有不少人用这种方式把钱套出来投到股市上。”通过这种方式，每天最多可以提现多少呢？据了解，根据用户设置的微信支付单日消费限额不同，可以提现的额度也不同。例如一名微信支付绑定了信用卡的用户，设置的单笔交易金额最高为5000元、单日不超过1万元，那么通过上述提现方式，就可以分两笔交易把1万元提现到自己的银行卡里。调查：大多微店都可操作并非只有口袋购物的微店平台存在信用卡套现现象，据了解，目前微盟、有赞等众多微店平台都可以轻松实现类似操作。为何信用卡套现在微店平台上如此猖獗？一名熟悉信用卡使用规则的人士告诉记者：“关键是方便快捷，并且完全不产生任何费用。”一名微店行业观察人士向记者分析，微店平台的低门槛和对交易的监管不严是造成套现现象猖獗的一个最主要原因，一个手机号就可以完成微店注册，平台甚至还为没有货源的卖家提供货源。同时，平台对交易监管十分宽松，进行虚假交易的难度系数几乎为零。而在淘宝、这些平台上，类似的操作则复杂很多，开店除首先要通过一系列审核外，淘宝、京东等还对虚假交易进行严格监管。微店平台的免佣金模式也造成了资金流动的“零成本”。据悉，根据目前信用卡的使用规定，如果是从正规渠道进行信用卡提现，需要缴纳一定手续费，同时提现部分每天收取万分之五的利息。各家银行的信用卡提现收费标准不同，例如的信用卡取现手续费为取现金额的1%，最低每笔10元人民币;&而广发银行的取现手续费更是高达取现金额的2.5%。也就是说同样提现10000元，从正规渠道需要向缴纳100元，广发银行则为250元，且不算利息，而通过微店平台的交易模式则完全免费。质疑：平台默许套现行为？信用卡套现容易造成金融行业坏账，一直以来受到国家相关部门的严厉监管。对于微店平台上盛行的信用卡套现行为，广东环宇经贸律师事务所副主任马平川表示：“银行办理信用卡时，在条款里应该有明确规定，不允许申领人以虚构交易的方式提取现金。有些信用卡可以提取现金，但是要通过提现途径，且要支付较高的利息。从这个角度上讲，套现肯定构成民法上的违约。如果套现人有非法占有的目的，不排除构成信用卡诈骗罪。”马平川同时认为，如果平台方只是客观上给套现提供了条件，没有主观上的故意，认定法律责任比较困难；但如果平台主观上有纵容或提供便利，就难辞其咎。业内人士指出，许多微店平台并非不知道微店套现现象的存在，但一直以来“睁一只眼，闭一只眼”，原因在于，即使是虚假交易，也可被统计进平台的交易额中；尤其是当信用卡提现的总体金额相当大时，平台为了资本市场估值的原因更加没有动力进行打击。对此，口袋购物公关部给羊城晚报记者的回复是：“我们一直很关注这个现象。微店从日上线，对信用卡套现一直是坚决清理毫不姑息的，从来没有持默许态度。”口袋购物向记者提供的资料显示，微店打击信用卡套现，平均每天机器自动冻结店铺500家，截至目前冻结的店铺总量为79075家。其具体做法是：通过机器策略识别发现套现店铺，比如自己买自己的东西、同银行卡身份证交易、多次大额下单、两人频繁大额交易。同时，实行资金监控加人工审核，对买家卡出款进行实时监控，对TOP100的卖家店铺进行监控。通过技术手段如果发现套现卖家店铺，立刻冻结店铺资金，并给用户发送短信告知店铺存在风险交易。不过，上述业内人士指出，目前微店行业的注册和交易监管模式仍不成熟，不从机制上做出改变，仍然很难杜绝信用卡套现的猖獗现象。场外声音第三方支付是否需担责？通过微店进行信用卡套现和在线下的套现一个显著区别就是，线下使用POS机实现的，而申请POS机的只能是企业、个体户等拥有营业执照的主体，第三方支付机构负责对这些商户或企业进行审核并安装POS机；但通过微店进行信用卡套现使用的是网络第三方支付工具——微信支付或支付宝，使用的主体都是个人。而在口袋购物的微店App里，也把“微信收款”放在第一位。显然，支付的便捷也是造成通过微店进行信用卡套现现象猖獗的客观原因之一。那么第三方支付是否需要担责？
对此，微信支付在接受羊城晚报记者采访时表示：“这不关支付的事情，支付只有资金上的交易记录，如果买卖双方都确认了，就认为交易没有问题。”另外，微信支付强调，微信支付交易具有严格的额度限制，并通过风控系统有效控制异常交易；在为同一个客户开发多个支付账户时，采取了有效的措施建立了支付账户之间的关联，并对客户进行统一管理。不过，相关专家认为，第三方支付工具对于套现的现象并非只能无所作为，第三方支付工具应当和电商平台加强联动。“如果双方对支付用的信用卡账号和提现账号为同一个开户名，就可以对此类交易进行封杀，进而大大提高使用微店进行信用卡提现的难度。”&
本文来源：金羊网-羊城晚报
责任编辑：NF010
关键词阅读：
不做嘴炮 只管约到
跟贴热词：
文明上网，登录发贴
网友评论仅供其表达个人看法，并不表明网易立场。
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈}