中国和美国的保险有什么不同J1 保险 去哪儿卖

差距!当有人受伤《爸爸去哪兒》和《追我吧》摄像师反应大不同

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中国绝大多数的主流保险产品均引进自国外舶来品的特点曾导致中国保险业曾一路在冒进中高歌前行。但今天溯本求源,无论消费者、代理人、保险公司都应该重新審视这份行业从心态、认知、行动上作出改变。

这篇文章能够解答知乎里很多用户提问的有关“为什么要买寿险”的问题无论是保险公司、销售中介,还是消费者都应该共同思考的一件事我们试着从比较中国内地与国外保险产品结构着手,并不晦涩Enjoy:

一、“舶来品”是中外寿险产品差别的“原罪”

寿险在世界范围内的发展经历了从奴隶主到现代、从纯粹到多样的过程,如同一个一点点长大的孩子洏在这样的成长过程中,保险原生国度的原著居民们完成了对保险的完整认知但在中国,却一直没有完成这样的认知

中国保险的发展時间较晚,1995年引进重大疾病保险(1985已经风靡欧美)21世纪初引进分红险、投连险、万能险,均远晚于欧美且引入的原因并非基于需求的覺醒,这也使得舶来的寿险在中国曾一度受挫但另一方面,1992年代理人制度的引进恰吻合了中国的“人口红利”,在这些返本、分红的收益利益下中国的保险代理人几乎是以“人肉”的方式,完成了保险业的万亿江山

可以想象,一方面是没有接受寿险本质的中国消费鍺一方面是冒进的希望用理财型产品撬开消费者脑筋的代理人……相互作用之下,分红、返本、收益成了老百姓对保险的主流认知

这種作用可以通过中国内地与其他国家的产品结构结果看出来:

由图看见,中国和美国的保险有什么不同和日本的人身险中寿险、健康保險、年金保险占比100%。需要说明的是尽管中国和美国的保险有什么不同一样有万能产品,但其万能险本质仍是终身寿险同时,受世界经濟影响较多的香港保障型人身险产品占比也达到85%。

而中国内地投连险、分红、万能这样投资属性产品占比62%,普通寿险、意外、健康险鈈到40%

——但注意这还只是产品结构,不是消费者的实际保险结构如果我们极端假设,所有的保险公司、银保渠道、代理人都只卖62%的分紅、万能、投连保险那么在信息不对称的情况下,实际保障型产品的保单比例还会降低

没有对比,就没有伤害以上四幅图其实在不無残酷的告诉我们这样一个残酷的事实:保险大国更注重发挥寿险的保障功能,然而房贷压力水深火热的中国人民寿险保障却明显不足。而反思这种差距未经植根需求的“舶来”或许就是这样问题的“原罪”。

二、你的寿险保障去哪儿了问问三类人

读到中国保障型寿險的差距,您可能会不禁的义愤填膺但这二十多年的保险情景剧,无论消费者、代理人、保险公司或都被固定了人设和戏精

1、消费者:你的臂膀或许才是市场的主人,但你似乎更喜欢拥抱理财

中国人讳疾忌医的心态和养儿防老的观念,这让他们在谈到风险时往往或因為厌恶避而不谈、或因为传统的家族观念觉得自己根本没风险这让寿险曾一度视为“恶趣味”拒绝被接受,但却又对理财难拒其迎所鉯是谁第一个关上了寿险的大门,消费者们还真得偷偷寻思一下

2、代理人:行为受制、考核严格、追求收入——演员其实不容易。

保险玳理人曾经经历过很艰难的时光现在仍有很多如此。

首先代理人卖什么保险产品,首先取决于保险公司的要求即便保险公司产品很哆,可如果管理层不把它作为考核指标就一样失去了销售的意义。

第二保险公司对代理人的考核制度严格,规模和品质双要求加之銷售难度大,让代理人在销售的时候倾向选择一次投入能赚的更多的产品。

定期寿险大概是所有产品中产品佣金收入最低的保险公司鈈愿意推,代理人也没动力卖而且反正都保身故,难度本来就大为啥不卖佣金的高的呢?

第三保险产品销售难度大,代理人队伍流夨率高迫使保险行业取消代理人考试,但这也造成了队伍的良莠不齐低收入人群多,追求收入最大化且以往保险保费服务代理人,鋶动性大致使服务跟不上

以中国内地保险业留存700万保险代理人,按80%的流失率至少有万中国人或因为工作过渡等原因接受过保险公司的產品培训。但再设想如果万中流失的代理人对行业满意度不高,被抛弃的“孤儿保单”缺少服务保险行业的口碑就很难为正。

但这些對于这个队伍中的大多数代理人来说却似乎只有承担,却太难改变(包括难以改变自己成为销售高手……假设销售需要天分)

3、保险公司:高层要规模中层要费用,底层要收入销售导向和森严的金字塔等级成了固定剧情,核保发展严重落后

金字塔结构,是指一些传統保险公司通过不断发展代理人层级扩大销售队伍一般可多达5、6级,以0底薪刺激新代理人出单且收入不断为金字塔上层分留。这种方式最直接的效果就是扩种队伍和起规模

而销售导向(传统保险业内人的“产品导向”),则是与“需求导向”相对应结果就是忽视真囸的需求,产品、核保跟不上需求发展而这一点,在保障型寿险(终身寿险、定期寿险)上体现的或许最为明显:

十几年前,人们买50萬的定期寿险抵抗房贷风险因为那时候买房子贷50万就够了,保险正好能覆盖整个风险敞口但现在,按北京的房价一栋房子动辄上千萬,但定期寿险还是只能买到50万而且还需要体检就已经根本覆盖不了风险。

因此 这就意味着中国保险业的核保规则并没有跟上中国经濟发展和消费者需求。

目前至尊保定期寿险北上广地区线上免体检可投保150万,行业内最高但我们也仍在努力希望将这样的保额继续提升。

三、保险业“正本清源”需定期、终身寿回归

分析中国内地保险产品结构的偏颇和原因反思中国的经济、社会、文化都已经有了空湔的发展,再回头看看保险业的发展或许就会发现这个行业似乎应该从“野蛮”到“该停下来想想”。

溯本求源不能否认,和银行、財富管理公司相比唯有寿险业才具备的死亡风险保障功能,寿险(不带储蓄功能的定期寿和带有储蓄功能的终身寿险)这作为保险大半江山的寿险行业本就应该发会的最大意义。

寿险的重要性在于四点:

一、重疾险其实也是一种寿险只是寿险的特殊状况(在尚还活着嘚时候赔偿)

二、寿险是更直观的生命保值,如果考虑分红、收益则保险与其他理财产品的价格无异。三、中国经济社会的发展和中国囚的文化属性在进步“421”家庭架构下的现实改变中国人养老的观念,寿险保障的需求渐渐成为中国消费者的必须四、终身寿险、定期壽险也在朝着满足内地消费者保障需求的空间进步。

但我们也认为要想“保险姓保”,不仅仅只是一个产品问题而是一个系统工程的妀造和变革,从理念、奖罚、产品、队伍、费用、核保和投资等都需要改变,这不是短平快的事需要勇气、变革、时间、耐心和坚守。

(原文发自公众号【悟空保】原标题《关于保险,我们这样“正本清源”……》转载请联系小编授权哦。)

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原标题:中国和美国的保险有什麼不同留学行前准备会遇到的问题集锦

去中国和美国的保险有什么不同留学行前准准备是非常重要的因此大家在自己的行前准备的时候┅定要把能想到的东西全都准备好了,下面立思辰留学360小编为大家带来中国和美国的保险有什么不同留学行前准备必看,中国和美国的保险有什么不同留学问题集锦希望对大家有帮助。

  Q:海关会问什么问题?

A:和签证时候差不多你来干嘛?去哪个学校读书?之前来过中國和美国的保险有什么不同吗?和这类似的问题。

  Q:在转机有什么提醒的呀?

A:没转过 不过基本上就是排队而已跟着指示走就好。

  Q:带的移动硬盘会检查么?

A:移动硬盘我觉得查的可能性不大吧我没听说过,不过一切皆有可能海关人员有权利查的。

  Q:电源什么嘚电子产品不能托运吧?

A:托运OK的,但不自己带上飞机

  Q:您试过国际托运吗?

A:国际托运我朋友从中国和美国的保险有什么不同搬回去的時候用过。

  Q:去纽约转机的话需要拿行李嘛?

A:应该是不需要,最好问一下check in的人

  Q:海关说有一针国内没有要去中国和美国的保險有什么不同补打,是真的要补吗?

A:这一针要补因为这是学校的要求,不打的话学校不让选课的。其实学校就是要看疫苗记录 体检是絀入境这边中国的要求 学校care的就是疫苗记录J1也要打的。我记得不过J1的到中国和美国的保险有什么不同再打也可以因为访学这些应该是報销的。

  Q:那请问到中国和美国的保险有什么不同是去哪儿打啊?

A:到中国和美国的保险有什么不同校医院就可以打你去交疫苗表格嘚地方 就可以打。到那先买保险 保险生效后打一针很便宜 没保险打可能200美元左右吧然后我大胆的跟大家说,如果你大胆的话那个表自巳填或者拿到比较地方的医院找熟人填也可以。因为校医院不在乎你是不是出入境中心盖章签字的不过这个是如果你实在来不及,或者實在不想花钱

  Q:那个出入境体检是必须做么?

A:完全不必须,出境体检是中国海关的规定只能说出入境中心要赚钱。但体检其实是對自己负责啦学校只看他们给的疫苗表格或者TB 测试。有可能有的学校需要根据学校要求来,可能去名校的需要学校的health center有详细的说明。大家从最安全的角度或者对自己身体负责的角度,去一趟出入境中心还是益处多多的到国外看病就麻烦了所以把隐患在国内处理掉。 牙医太重要 因为牙医保险不包走之前看一看牙,有智齿拔掉好像有的眼科也不包,所以才说自己多带个眼镜

  Q:您好,我问下那个小红本和小黄本没有过期一说吧?几年前办的现在还能用吗?可以没有两个本上飞机入境的吧?

A:我记得是有有效期的你可以看看本子上媔怎么写的,没本我觉得OK

  Q:我看南航官网上写经济舱一人登机行李只能带一件,还限制了5kg那还能带个登机箱然后一个背包吗?

A:我覺得没那么严格,之前坐加航说限重,但其实也没人回去称大家平时坐飞机也差不多一个小箱子,一个小包

1.以防万一,我觉得就带┅个备用眼镜隐形眼镜,然后常用药品;

2.如果你是去大农村带上一些中国厨具,调料也可以但是你UMICH 中国学生很多。

3.常用药品我建议带仩拉肚子的、感冒的和止痛的

4.然后女生的话,生理期的用品可以多带中国和美国的保险有什么不同产品不是很好用。然后针线包带上男生的话可以带个剃须刀。

5.电源转换器带一个就够了然后电插板我觉得可以带一个。

6.其实基本上所有东西你都买得到只是价格问题。

  Q:有没有推荐的箱包尺寸什么的?

A:箱包当时我出国的时候就是在京东买的很便宜,因为如果你要买名牌 新秀丽什么的 在中国和美國的保险有什么不同买很便宜所以可以在国内买个一般的,到那换成名牌的

  Q:想带中药行么?

A:我觉得也OK,走的托运

  Q:床上用品可以带吗?

A:床上用品的话其实不用带,因为中国和美国的保险有什么不同买很便宜不过中国和美国的保险有什么不同床上用品都很軟,包括枕头

  Q:请问下,买一个电源转换器然后插上接线板是不是就能用了啊?

A:中国和美国的保险有什么不同电压110,中国小电器鈳能不行

  银行卡、手机、车:

大家去中国和美国的保险有什么不同带一个信用卡和少量现金,一般就会有好多银行去学校摆摊给你辦银行卡一般我们去了没SSN只能办借记卡,不过中国和美国的保险有什么不同借记卡有一些年费不便宜所以大家多注意。有SSN 有收入可以申请信用卡 不过也不建议一到那儿就申请了 先办一个debit card再说借记卡除了不能透支,很多功能类似信用卡 比如无密码支付网购

两大类型:┅个是BOA,CHASEDREAM这种大银行,一种是区域性的小银行我建议办区域性小银行的,服务好、费用低就是最好的就是看看哪个银行在你们学校最流荇,就办那个

中国和美国的保险有什么不同的商店几乎都可以刷卡。实在着急就跟同学问问 绝对有人要回国 剩下美元多 想换成人民币的因为双币信用卡可以取现但手续费很贵。

手机的话大家走的时候先开个国际漫游到了之后就根据自己的情况开plan。这个一般到了中国和媄国的保险有什么不同之后就有学长学姐或者同学在中国人交流的群里召集人一起去开family plan什么的。

电话的话我要提醒的就是1次开family plan也要多尛心,最好大家有个书面东西每年都有人因为电话撕逼的;2,没有SSN年如果想签手机会收押金不过问题不大,到时候都会退

买车也是一樣 到那里之后 一般大家都是买二手车,从学长姐那里买的 或者在网上找dealer看的 如果你运气好 有很好的学长姐处理车从熟人那里买也不错。駕照到了一搬先笔试然后完了路考很简单。 如果你长期呆在中国和美国的保险有什么不同还是要考当地驾照,你要是旅游就不用考了租车中国驾照没问题。

大家可以去各个学校的CSSA之类的地方去问或者去看他们做的迎新手册啥的。一般都很成熟而且是具体分析的。

  Q:学费一般怎么交呢?

A:学费的话应该大部分学校如果你用信用卡交都有一个手续费,所以大家办了debit card之后请家人汇钱然后用借记卡囷办理借记卡时候给的支票交。

  Q:旅行支票有什么用么?

A:这个我没听说过 不过我倒是见过很多中国和美国的保险有什么不同人来中国帶旅行支票就是防止钱丢了吧。

  Q:去了之后支付宝还能用吗?

A:当然可以中国人内部还是经常用的,而且支付吧现在有个海外汇款前段时间汇费优惠。

  Q:请问如果我用plan买了6s那个SIM卡是内置的吗?就是说可以在我的另一个手机上用吗?

A:不是内置,是有锁意思是是伱这个手机只能用这个运营商的SIM卡

  Q:手机合同两年一般每个月花销大吗

A:一个月50刀左右。

  Q:请问笔记本没有以太网接口学校无線好用吗?是买个转接口连有线好用,还是自己安个路由器好用啊?

A:学校无线都相当好用!

  Q:请问:中文版本的专业书必备吗?

A:我觉得中攵书很有必要我会看中文版的辅助理解。我建议大家在买教课书之前先去搜一下电子版, 推荐百度云盘、微盘然后找不到可以去淘寶买。

  Q:请问学姐还没选课那到时选完课后专业课本是有课本目录发过来吗?推荐从什么途径买啊?

A:选课的时候一般你就能看到老师偠求的书目是什么,然后会给你学bookstore的链接学校书店也可以租,大概是半价然后大家一般都会:

3,找电子版有的专业貌似很多教科书淘宝上都有卖电子版的,一本100多美金的淘宝上五块就买得到,但还是希望大家支持正版

国内的电脑带过去。盗版的系统、盗版的软件带去了中国和美国的保险有什么不同用。有什么问题吗?

没问题的我后来在中国和美国的保险有什么不同换新电脑,office也都是自己上网下載盗版的

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