国华人寿职业理财规划师基本法利益-海文库
全站搜索：
您现在的位置：&>&&>&职业规划
国华人寿职业理财规划师基本法利益
观念改变 海阔天空目 录1创新团队管理制度开发背景 职业理财规划师基本待遇 新筹机构财务补贴政策 利益演示23 4 5 6目标规划、晋升快通道职业理财规划师市场驱动力目 录1创新团队管理制度开发背景 职业理财规划师基本待遇 新筹机构财务补贴政策 利益演示23 4 5 6目标规划、晋升快通道职业理财规划师市场驱动力如何解决保险营销员生存与发展的困惑已不仅 仅是某一家公司的责任和发展需求，更是整个 行业改革的重要课题之一。中国保监会正式启动保险营销员管理体制改革工作； 贯彻落实《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》； 保监会副主席陈文辉：积极稳妥改善保险营销员管理体制 。。。。。。《关于坚定不移推进保险营销体制改革的思路和措施》文件重点指出：我们要把握好改革的时机、力度和节奏， 分阶段、分步骤地稳步推进各项工作―― 3年左右时间，改变保险营销管理粗放、队伍不稳、素质不 高的现状，稳步提升营销队伍素质，改善保险营销职业形 象； 5年左右时间，新模式、新渠道的市场比重有较大幅度提升； 用更长一段时间，构建基本保障健全、合法规范、渠道多 元、充满活力的保险销售新体系，造就一支品行良好、素 质较高、可持续发展的职业化保险销售队伍。保险营销员300万大军处境尴尬? 日 12:09 来源： 人民网-国际金融报 【字体：大 中 小】 网友评论?保险营销员300万大军处境尴尬? 这是一个大刀阔斧的改革计划，改革对象是300多万保险营销员目前 所处的管理体制。有人为此欢呼，有人为此顾虑。尽管他们各自代表 着保险行业中不同的利益群体，但却都已看到了行业面临的困境。监 管部门频频下发的文件预示着改革势在必行，只是“300万”不是小 数目，以分流、淘汰、择优、走专业化路线等进行的整编，绝非易事 。代理人3年换身份 营销员体制改革排出时间表? 日22:54 来源：华夏时报 作者：叶琪 ? 纠错|收藏|订阅将业推动、公司负责的原则。“改革主体是公 司，监管部门不能越俎代庖，直接参与。”保监会相关负责人在答记者问时给出 了对“监管引导、市场选择”的解释。 ? 这一药方将对一直停滞不前的营销员体制改革有多大影响？中央财经大学保 险学院院长郝演苏认为，此次《意见》使现行营销体制的核心“基本法”面临颠 覆性的政策动作。代理人3年换身份 营销员体制改革排出时间表? 多种灵活形式 ? 保监会此番改革的营销员体制，即为保险代理人体制，该体制自1992 年友邦保险引入国内后，就成为寿险最主要的销售渠道。统计显示，截至 去年底，全国共有保险营销员335.7万人，而该渠道对保费的贡献每年最 高达六成以上。 ? 不过，近年来随着经济大环境的改变，这种“人海战术”的不可持续 性也逐渐暴露出来。“目前的保险营销体制已经走到了尽头。”郝演苏对 记者坦言。 ? 今年4月，保监会发布了《关于坚定不移推进保险营销体制改革的思 路和措施（征求意见稿）》，提出鼓励与营销员签订劳动合同、鼓励探索 产销分离新模式等改革方向。记者发现，与征求意见稿相比，此次将改革 的主要任务和政策措施从9条缩减到了6条。 ? 《意见》提出，推进改革包括六项主要任务和政策措施：一是鼓励探 索保险营销新模式、新渠道；二是强化保险公司对营销员的管控责任；三 是提升保险营销队伍素质；四是改善保险营销员的待遇和保障；五是建立 规范的保险营销激励制度；六是持续深入地开展总结和研究工作。 ?保险营销员“代理制”将改变? [ 日10:05 ] 来源:[ 北京日报 ] 双击自动滚频 [字体：大 中 小] [打印本页] [关闭窗口] 本报讯(实习记者 张倩怡)挂着“代理牌”的保险 销售员或将取得正式员工身份。昨天，保监会发布《关于坚定不移推进保险营销 员管理体制改革的意见》，表示将引导保险公司采取多种灵活形式，改善营销员 的待遇和保障问题，并进一步改善营销队伍形象。 保险营销员的队伍不稳、素质不高成为影响行业发展的一项旧疾。针对这一 现状，保监会表示将选择适当时机和地区先行试点，在3年时间内，稳步提升营 销队伍素质，改善保险营销职业形象；在5年内提升新模式、新渠道的市场比重 ，并将用更长一段时间构建保险销售新体系。 据悉，即将推进的改革主要包括六个方面：一是鼓励探索保险营销新模式、 新渠道；二是强化保险公司对营销员的管控责任；三是提升保险营销队伍素质； 四是改善保险营销员的待遇和保障；五是建立规范的保险营销激励制度；六是持 续深入开展总结和研究工作。保险营销员“代理制”将改变? 此外，针对营销员们一直关注的法律身份问题，意见强调 要为营销员提供劳动者基本的法律身份、薪酬待遇和社会 保障。保险公司还应承担与保险营销业务直接相关的考试 、培训、保险单证等费用，不得以任何名目向营销员转嫁 。保监会相关负责人表示，改善营销员的待遇可以采用 多种灵活方式，如可以将代理制转为员工制，也可以在不 改变现行代理佣金制的基础上，增加一个劳动身份，提高 福利待遇；可以所有机构一起改，也可以选择部分机构改 ；可以全公司执行一个制度，也可以先选择部分绩优营销 人员先行先试。保险营销员福利制度改革提速? 晨报讯（记者 孙春祥）涉及全国近百万保险营销员的福利制度改 革即将提速。记者昨日从中国保监会获悉，继日保监会 下发《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》之后，近日再度下 发《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》，要求保险 公司改善基层营销员的待遇，将代理制改为员工制或增加一个劳动身 份。保险营销员缺乏福利保障，流动性高等问题，长期以来广为业界 诟病。保监会此前多次鼓励保险公司改善营销员待遇，并提出将营销 员转化为公司正式员工的建议，这给不少保险公司带来了经营压力。 对此，保监会有关负责人表示，鼓励市场主体积极探索保险营销新体 制，为员工提供更多的保障，可以将代理制改为员工制，也可以在不 改变现行代理佣金制的基础上，增加一个劳动身份，提高福利待遇， 可以所有机构一起改，也可以选择部分机构改；可以全公司一起改， 也可以选择部分绩优营销员先行先试等。
大背景下，员工制已是大势所趋， 只不过300万人的转型，需要一个 过渡，需要找到一个特定时期适 合员工发展的制度大的宏观背景下，再看看安徽省内寿险发展现状五年之内成立的新晋公司，全部采用 的是传统基本法模式，目前没有一家 做大做强，在市场中取得较大突破。还在做一区四部 一部四组 一组八人？？累辛 死辛 累苦 活苦 增做 员单 ??
在竞争日益激烈的寿险营销红海中，在全社会聚焦《营销员体制改革》的今天，在国华的整体战略之下，要找到国华个险的蓝海，就必须想在人前，做在人前，发展一条新的成长之路易穷则变，变则通，通则久。 ――孔子《系辞传》距离已经消失，要么创新，要么死亡。――托马斯?彼得斯国华创新团队隆重出场
市场上绝无仅 有的超级佣金， 最高可达70%【成功就在身边】浙江杭本创新团队2012年4月开始筹建，截止10月31日：?累计新增理财规划师46人 ?累计产生标保120.6万 ?保费平台渐次提升至30万/月 ?月均活动率68%、人均产能8600元某总监区5月转为创新团队月份1月2月 82803月 666004月5月6月7月承保国华标 416755 保-. 1690005、6、7月业绩上升非常明显有效人力、活动率大幅提升月份人力 有效人力 活动率2月39 2 5.13%3月39 6 15.38%4月39 0 0.00%5月30 12 40%6月33 17 51.52%7月41 23 56.1%创新利益月份 基本法产生利益 创新办法产生利益 多产生的利益5月
9610某营服5月转创新后再看看身边的某总监基本法团队,6 月标保11.2万元月份基本法产生利益 创新办法产生利益 多产生的利益6月25.55 27630.41劲没使对，努力白费。。。整体收入提高，直接表明了，人均收入提 高，又多几个“弟兄”与我们并肩作战。制度是获得最大利益的根本?是公司企业文化的表现 ?是企业经营战略的导向 ?是市场进入有力的资源 ?是业务团队发展的根本目 录万 一 保 险 网 - 中国最 大的保 险资料 下载网 站1创新团队管理制度开发背景 职业理财规划师基本待遇 新筹机构财务补贴政策 利益演示23 4 5 6目标规划、晋升快通道职业理财规划师市场驱动力职业理财规划师的定位?以极具竞争力的“超级佣金”政策吸引同业及社会优秀人 才，打造“高绩效”、“高留存”、“高素质”团队。?以扁平化的团队管理模式快搭建组织架构。?以全面的长期服务利益确保团队稳定、健康、长期持续发 展。 ?员工制、续期承接制、孤儿单递归等多元发展。 ?提供自主经营平台，创业理财总监独立经营，创建“理财 工作室”。扁平化架构：1+4+7模式高达70%的超级佣金100%发放初年度超级佣金
超级佣金下的推荐奖金所属关系按以下标准，佣金比例每月发放。直接增员（一代） 10% 10% 10%间接增员（二代） 5% 5% 5%管理津贴管理津贴=月标保*超级佣金率*管理津贴系数职级 理财经理 理财总监管理津贴（元） 4% 2%育成奖金职级 理财经理 育成经理津贴（元） 3%理财总监2%总监岗位津贴自然季度月均标保 20万&=P 10万&=P&20万 6万&=P&10万 津贴 00自然季度保费平台决定下季度岗位津贴档次，自然季度内不满两个自然月，并入下季度考核续期利益续年度服务津贴=续年度保费*续年度服务津贴率继续率奖金=当月领取的第二年度续年度服务津贴*M第十三个月年度继续率（%） 90%≤xM（%） 110%85%≤x&90%80%≤x&85% 75%≤x&80%90%80% 30%续期利益? 理财规划师职级离司，续期回归上一层主管，若收取离司人 员续期保费，可依然享受离司人员相关续期利益。 ? 续期承接制：理财规划师职级服务满8周年以上且年标准保 费20万（含）以上，于第九自然年度起享受续期承接制，即 无业绩考核继续享受续佣和继续率奖金。
长期服务奖理财规划师服务满5周年以上，5年内满足以下发放条件，则于第六自然年度起，按月平 均发放长期服务奖，总金额见下表。档次 一档 二档月均标保（元） 长期服务奖总额（元） 发放时理财规划师人员必须在职。员工制理财规划师人员自签约之日起一年内，每月月均达成标保2万元（含）以 上，单月不能挂零且标保必须在5000元以上，即在第二年享受员工制，公司按照劳动保障部门规定签订劳动合同及缴纳社保。逐年考核，逐年签订劳动合同及缴纳社保（仅限于五险）。社保缴纳基数为上年度均标保的10%。养老金资格：主管养老公积金仅适用于理财经理职级，且上一季度个人月均超级佣金达到500元（含）以上，由公司与营销人员共同依比例承担，本季度按月提取养老公积金。方式：理财经理：经理津贴×提取比例任主管年资 0-36个月（含） 37-60个月（含） 自提公提3% 6%61-96个月（含）97-120个月（含） 121个月（含）7%8%10% 12%养老金领取方式：理财经理离司时，自提部分食物主管养老公积金全额退给本人，公司提取部分依照主管的年资按比例领取。任主管年资一累计年资计算。任主管年资 60个月（含）以下 61-72个月（含） 73-84个月（含） 85-96个月（含） 97-108个月（含） 109个月（含）以上长期服务奖总额（元） 0% 20% 40% 60% 80% 100%福利与保障职级理财规划师 理财经理 理财总监团体意外伤害保险 200000团体住院医疗保险 25000团体一年定期寿险 200000
总监转营业区经理制度享受内勤待遇及内勤绩效（除超级佣金外，不再享受团队其他管理利益）总监转内勤 A B C考核期内大区月均标保 30万≤P 20万≤P＜30万 10万≤P＜20万基本 工资（元） 00月度绩效奖金（元） P×2%×M P×2%×M P×1.5%×M通讯补贴（元） 200 200 200交通补贴（元） 200 200 200D6万≤P＜10万2000P×1%×M100100月度绩效奖金继续率系数表：当月13月保费继续率 目标完成率B B≥100% 95%≤B&100% 当月13月保费 继续率系数M 1.2 185%≤B&95%70%≤B&85%0.850.8首年度无继续率的，系数M统一按1计算。营业区经理考核办法营业区经理薪资实行季度考核制；自任职总监（须达成总监区有效人力架构）之 日起至首个自然季度内，对总监区达成月均标保6万以上的总监（自然季内任职不满 两个自然月的，并入下自然季度考核），在符合公司要求的情况下，可申请转营业区经理制度，下一个自然季度可享受营业区经理制度对应档次的基本工资及其他待遇，不再享受团队管理利益；转营业区经理制度后，根据首个自然季度考核达成的月均保 费平台定下一个自然季度的基本工资，以此类推，如定级后某个自然季度考核营业区业绩达不到月均标保6万平台则下自然季度停发绩效工资，只发放基本工资；若连续两个自然季度营业区业绩达不到月均标保 6万平台，则公司与其解除营业区经理制合 同，同时转为理财总监或理财经理，享受对应职级待遇，并不得再次转为营业区经理。目 录1创新团队管理制度开发背景 职业理财规划师基本待遇 新筹机构财务补贴政策 利益演示23 4 5 6目标规划、晋升快通道职业理财规划师市场驱动力理财规划师上岗津贴：开业当月上岗，带单标保3000元入司，且 参加公司正常培训，发放1000元财务补贴。推荐奖金：搭建架构期间增员一人在开业当月带 单标保3000元以上上岗，奖励推荐人推荐奖金 300元、被推荐人第二月开单标保5000元以上再奖励推荐人300元。增员多人依次累加。备注：其中500元与考勤挂钩，缺勤一次扣款50元，扣款500元封顶理财经理达成1+3架构（3个理财规划师，合计4人，正常出勤， 入司资料齐全），且参加公司正常培训，发放1500元 筹备津贴，开业当月达成1+6(合计7人)有效架构，再 发放筹备津贴1500元，合计3000元（筹备津贴可 通算）。上岗定级为理财经理的人员，每育成一个有效理财经 理室，可获得筹备育成津贴1000元备注：缺勤一次从筹备津贴中扣款80元，扣款1000元封顶理财总监达成1+3（3个理财经理，合计4人，正常出 勤，入司资料齐全），且参加公司正常培训，发 放1500元筹备津贴，次月达成(1+3)*3(合计12人)架构，且参加公司正常培训，发放1500 元筹备津贴，开业当月达成“147”总监区有效 架构（合计28人），发放3000元筹备津贴， 合计6000元（筹备津贴可通算）。备注：缺勤一次从筹备津贴中扣款100元，扣款2000元封顶目 录1创新团队管理制度开发背景 职业理财规划师基本待遇 新筹机构财务补贴政策 利益演示23 4 5 6目标规划、晋升快通道职业理财规划师市场驱动力利益演示超级佣金：=7000元 10000 增员津贴：*10%*6=4200 P 总计：16160元 管理津贴：*7*4%=1960 财务补贴：3000 财务补贴3000元 （不含其它政策利益）合计：16160理财 经理管理津贴1960元 理财师 增员津贴 4200元 理财师 理财师 超级佣金7000元理财师理财师理财师
P P P P 超级佣金：=7000元 上岗津贴：1000元10000 P10000 P理财 经理超级佣金：=3500元 5000P 增员津贴：*10%*6=2100 管理津贴：*7*4%=980 财务补贴：3000 不含其它政策利益：9580理财师 理财师 理财师 理财师 理财师理财师5000P5000P5000P5000P5000P5000P超级佣金：=3500元 上岗津贴：1000元 理财规划师下如有增员，月薪就可以轻松达到5000元以 上。理财经理有育成月薪就可以轻松达到10000元以上如果你还觉得不够高？这只是超级佣金下的基本待遇。。同样情况，我们和老基本法对比一下，佣金：=3500 增员津贴：*10%*6=2100 业务底薪：1000 管理津贴：.19=4655 合计：11255总监利益演示1p 1p10000p10000p10000p10000p10000p总计：39930元 岗位津贴6000元 育成津贴4410元 财务补贴6000元 管理津贴3920元 增员津贴12600元 超级佣金7000元? 超级佣金：=7000 ? 一代增员津贴： *10%*9=6300 ? 二代增员津贴： *5%*18=6300 ? 管理津贴： *28*2%=3920 ? 育成津贴： *7*3%*3=4410 ? 财务补贴：6000 ? 岗位津贴：0 ? 不含其它政策利益：39930总监利益演示p p5000p5000p5000p5000p5000p总计：24465元 岗位津贴4500元 育成津贴2205元 财务补贴6000元 管理津贴1960元 增员津贴6300元 超级佣金3500元? 超级佣金：=3500 ? 一代增员津贴： *10%*9=3150 ? 二代增员津贴： *5%*18=3150 ? 管理津贴： *28*2%=1960 ? 育成津贴： *7*3%*3=2205 ? 财务补贴：6000 ? 岗位津贴：0 ? 不含其它政策利益：24465目 录1创新团队管理制度开发背景 职业理财规划师基本待遇 新筹机构财务补贴政策 利益演示23 4 5 6目标规划、晋升快通道职业理财规划师市场驱动力我们的目标规划对于理财规划师来说，三月内下有3增员， 半年内晋升，目标月薪5000元理财 师 6000P超级佣金：=4200 增员津贴：*10%*3=1050 上岗津贴：1000 推荐奖金：600*3=1800（不含其它政策利益）合计：8050元理财师理财师理财师5000P5000P5000P我们的目标规划对于理财经理来说，完善架构， 育成1-2经理，目标月薪1万元理财 经理10000 P超级佣金：=7000元 增员津贴：*10%*6=2100 管理津贴：（+*6）*4%=1120 财务补贴：3000元 （不含其它政策利益）合计：13220元理财师理财师理财师理财师理财师理财师5000P5000P5000P5000P5000P5000P我们的目标规划对于理财总监来说，夯实架构，丰满人力， 目标平台30万，目标月薪5万元3p10000p10000p10000p10000p10000p10000p10000p总计：54210元 岗位津贴6000元 育成津贴4410元 财务补贴6000元 管理津贴4200元 增员津贴12600元 超级佣金21000元? 超级佣金：=21000 ? 一代增员津贴： *10%*9=6300 ? 二代增员津贴： *5%*18=6300 ? 管理津贴： （*27+21000） *2%=4200 ? 育成津贴： *7*3%*3=4410 ? 财务补贴：6000 ? 岗位津贴：0 ? 不含其它政策利益：54210晋升快通道-理财规划师理财 师6000P在最近一个自然季考核期内达到以下标准，自次月起晋升为 理财经理 （1）个人月均标保5000元 （2）团队月均标保30000元 （3）推荐6个有效理财规划师，其中至少直接推荐理财规划 师3人5000P5000P理财师5000P理财师 理财师理财师5000P理财师 理财师5000P5000P5000P晋升快通道-理财经理理财 师在最近半年考核期内达到以下标准，自次月起晋升为理财总监 （1）个人月均标保5000元 （2）团队月均标保100000元 6000P （3）直接育成3个有效理财经理，达成“147”架构5000P5000P理财师5000P理财师 理财师理财师5000P理财师 理财师5000P5000P5000P目 录1创新团队管理制度开发背景 职业理财规划师基本待遇 新筹机构财务补贴政策 利益演示23 4 5 6晋升快通道职业理财规划师市场驱动力创新模式震撼驱动力长期服务――永续经营?? ?完善全面长期利益，福利保障、全面呵护，员工社保、后顾无忧，续期承接、泽被后人！超级佣金，与传统佣金相比翻了一番，直接给佣金，再高的各种津贴也比不过佣金率；超级佣金下的增员津贴、管理津贴、育成津贴，等于是之前津贴的两倍； 全面的福利保障；?? ? ? ? ? ?100%的续期佣金+最高110%的继续率奖金；连续12月达成顶尖沙龙，即可签劳动合同，公司缴纳社保； 服务满5年时，最高可获得20000元长期服务奖； 成为理财经理，公司缴纳主管养老公积金； 可享受续期回归、续期承接制。 总监岗位津贴 总监转营业区经理制，可享受内勤待遇。。。。。。Thanks!谢谢！
上一篇： 下一篇：
All rights reserved Powered by
copyright &copyright 。文档资料库内容来自网络，如有侵犯请联系客服。导读：1以下哪个行为不利于搞好理财？（D）D限制第三方理财机构的成立，2关于金融理财目前存在的缺陷，C个人理财产品过多，难以抉择4不属于金融理财师的日常工作的是（D），D金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大23关于金融理财师特点的说法错误的是，B职业风险较大.4理财规划师的英文简称是（C），10.关于金融理财师，截止到现在金融理财师约有（C），C1万~2万6《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一 6. 下列说法错误的是（D）。 D 退休后生活质量会大幅度下降 7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（C）。
C 自己 8遗产规划主要内容是（A）。
A 遗嘱和整套避税措施 10遗产规划最关键的是（B）。
1以下哪个行为不利于搞好理财？（D） D 限制第三方理财机构的成立 2关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（C）。
C 个人理财产品过多，难以抉择
4不属于金融理财师的日常工作的是（D）。
D 金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 23关于金融理财师特点的说法错误的是（B）。
B 职业风险较大 . 4理财规划师的英文简称是（C）。
7关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（D）。
D 中国注册会计师考试始于1993年 8“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（A）
A 金融市场导购
9注册会计师单科的通过率约为（B）。
B .1 10.关于金融理财师，表述不正确的是（D）。
D 时间自由度低，整年较忙 4被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（B）。
B 艾伦?格林斯潘
5从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（C）。
6《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（C）
7下列说法错误的是（A）。
A 2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。
8理财规划师首先应做的工作是（A）。
A 判断分析
9.下列说法错误的是（D）。
D 中国的金融理财师年薪可达7万 1以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（C）
C 软件工程师
2下列说法错误的是（D）。
D 到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 3香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（C）
45理财规划职业的要求不包括（C）。
C 不需要太看重信誉 690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（A）。
A .4 1国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（A） A 元/人
2理财规划顾问工作的优点不包括（D）。
D 市场需求已经饱和 4国家理财规划师的的培训费为（C）。
C 元/人 5理财规划师的咨询服务的收费标准为（D）。
D 最多225美元 1.于理财规划师素质，不正确的是（D）。
D 理财规划师的职业道德准则因人而异 2整体理财规划，以（B）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。
B 个人家庭幸福生活
3理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（B）。
B 履行一个公民应尽的责任，向国家举报
4美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（C）。
C 中国的监管表现的也较弱 6对于理财规划师来说，（C）是立足之本。
C 客户需求 10理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（C）
C 一般原则和具体规范 1锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（D）。
D 善良 2以下哪项不属于理财工具？（A）
A 基本税务
4以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（D）
D 理念 5税收规划的内容不包括（D）。
D 退休后捐赠 68理财规划师应具备的素质不包括（A）。
A 保守 9.以下哪种不可以参加AFP培训（D）。
D 曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 1我国人均GDP大约多少余美元？（B）B .新的养老资源是（A）。
A 住宅和环境
5到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（C）
C 4亿多 6解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（D）。
D 以子女资产做抵押 7研究“以房养老”模式的原因不包括（C）。
C 人均GDP很高
9目前，杭州人均寿命达到多少？（C） C 80.0 10.传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？A
A 养儿防老
4“以房养老”的功用不包括（B）。
B 房产交易量减少
7以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？(D）
D 60岁后卖房投资，晚年用票子养老 1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。B、9万亿 2国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。C、.86 3以下哪项不属于货币养老的内容？（）D、房子养老 4现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）B、工作与社会 5目前养老主体形式是（）。A、货币养老 1“房子养老”的缺陷不包括（）。C、时期过短 2“货币养老”的缺陷不包括（）。A、覆盖面过宽 3关于“房子养老”，表述不正确的是（）。D、房子的价值可以快速变现 4.“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（B）。
B 房产置换
2关于“房产反置换”，表述不正确的是（D）。
D 郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 3以下哪项不属于容易操作的模式？（D）
D 住房捐赠+政府养老 4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（A）为止。
5下列说法错误的是（D）。
D 可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。 6下列关于资产租换的说法错误的是（D）。
D 日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。 7关于“资产租换”，表述不正确的是（C）。
C 可减轻大城市已老化的人口年龄结构
3住房养老模式的意义不包括（C）。
C 抑制金融保险发展
4“以房养老”模式推出的背景不包括（D）。
D 居民生活不需要保障 5“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（B）。
B 抑制众多新型金融保险产品的形成
8关于以房养老说法错误的是（C）。
C 目前已经具备了这一条件 1. 关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（
C 计算，避免使用经济指标和数据 2民间集资的利率一般是多少？（B）
3理财方案制作时的注意事项不包括（D）。
D 整个理财过程很少用到数据 4下列说法错误的是（C）。^#^
C 丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 1.被誉为中国“铁娘子”的是（C）。
C 吴仪 5目前，中国的外汇储备是（D）亿。
D 20000多 6以下哪种投资收益最高？（A）
2 以下哪项投资不太合理？（A）
20岁时办理寿险
3.“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（B）。 B 代同堂
1诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（F） 3理财等同于投资。（F） 1储备是一种信用。（T） 4.理财也可以从退休时再开始。（F） 2理财对象的财性是一样的。（F）
三 3千万富豪是指具有千万财产的人。（F） 1. 无风险会造成通胀。（T） 2. 投资的收益和风险肯定是成正比的。（F） 3. 价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T） 4. 从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（T） 5. 分散投资不是无限的分散。（T） 6. 分散投资可以实现风险相互抵消。（T） 7. 央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T） 8. 利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T） 9. 经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T） 10. 实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（F） 11. 汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F） 12. 利率和汇率是绝然分开的。（F） 13. 正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）^F^ 14. 一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（T） 15. 社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（T） 16. 公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F） 17. 购买黄金无法规避通胀的风险。F 18. 银行存款可能越存越少。（T） 19. 存款期越长，就越划算。（F ） 20. 储蓄，图的就是一个安全稳妥。（T） 21. 外汇存款收益稳定但收益低。（T） 22. 人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T） 23. 当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T） 24. 根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）^F^ 25. 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（F） 26. 网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T 27. 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（T） 28. 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（F） 29. 可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（T） 30. 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（F） 31. 一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（T） 32. 通货较快的时候，债券价格是上涨的。（F） 33. 债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（T） 34. 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（T） 35. 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（T） 36. 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（T） 37. 作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（T） 38. 证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（T） 39. 进入股票市场应该考虑其风险性。（T） 40. 有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（T） 41. 市盈率反映投资股票的成本。（T） 42. 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（F） 43. 随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（F） 44. 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（T） 45. 理财一般不受个人家庭因素的影响。（F） 46. 大学教师不需要缴纳失业保险金。（F） 47. 个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（F） 48. 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（T） 49. 社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（T） 50. 杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（F） 51. 企业公司理财即财务管理。（T） 52. 财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（T） 53. 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（F） 54. 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（T） 55. 靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（F） 56. 理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（T） 57. 非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、、就业寻职、薪酬福利等。（T) 58.
金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（F） 59. 理财是有钱人的专利 。（F） 60. 学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（T） 61. 理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（F） 62.
市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利 。（T） 63. 舆论对于理财没有推动作用。（F） 64. 市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T） 65. 专家复杂化的理财，委托专家理财更合适 。（T） 66. 北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（F） 67. 客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T） 68. 理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T） 69. 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（T） 70. 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能资者心理、察言观色。（T 71. 投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（F） 72. 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（F） 73. 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（F） 74. 个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有运行、财务资源配置的一切事项。（T） 75. 理财只是一种金融产品。（F） 76. 理财只是货币资产打理。（F） 77. 国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（T） 78. 理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（T） 79. 国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（T） 80. 公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（T） 81. 家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（F） 82. 银行开展个人理财业务有助于从个人家组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T） 83. 家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（T） 84. 银行开展个人理财业务有助于从个人融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T） 85. 所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（F） 86. 对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（T） 87. 金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（T） 88. 客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（F） 89. 个人理财目标只取决于生存环境。（F） 90. 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（F） 91. 确定理财目标后要进行自我评价。（F 92. 理财目标因人而异。（T） 93. 已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（T） 94. 个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标择；5.重新评价。（T） 95. 理财目标一旦制定不能更改。F 96. 理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（F） 97. 购买房地产无法减免税收。（F） 98. 债券是固定收益证券资本市场工具。（T） 99. 房地产投资是一种长期的高级投资计划。（T） 100. 理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（T） 101. 在美国，购买房地产会增加税收。（F 102. 总的来说，买房优于租房。（T） 103. 买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（F） 104. 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（F） 105. 贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（T） 106. 教育投资是指对子女的教育投资。（F） 107. 在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（T） 108. 目前所有城市的车位数量都很充足。（F） 109. 一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（F） 110. 教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（T） 111. 教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（F） 112. 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）我的答案：√ 113. 7个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）我的答案：× 包含总结汇报、办公文档、外语学习、党团工作、行业论文、专业文献、应用文书、文档下载、教程攻略、IT计算机、教学研究、考试资料以及大众投资理财全部学习答案等内容。本文共3页
相关内容搜索}