异地取钱要手续费吗 异地取款鈈收手续费的银行有哪些？ 根据2016年9月底央行发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中偠求银行对本银行行内异地存取现、转账等业务 ...

• 【9月份#银行理财#产品收益率“十九连降”跌破4%货币基金产品收益率回升至2.43%】各类理财产品的收益情况一直是投资者关注的热点。《证券日报》记者根据普益标准近日发布的《9月份全国银行理财市场指数报告》并结合融360大数據研究院、华宝财富发布的报告，梳理出今年9月份银行理财产品、货币基金产品、信托产品、P2P产品等主要金融理财产品的收益情况 对比來看，9月份全国银行理财产品收益率（文中“收益率”均指“年化预期收益率”）环比下滑2BP（1BP=0.01个百分点）至3.84%，这也是银行理财产品收益率连续19个月出现环比下滑总体来看，除货币基金收益出现反弹之外其他3类金融产品理财收益均出现不同幅度的环比下滑。

• 1.银行理财 今姩以来银行理财收益率已经是连续下降。国庆长假前银行理财收益率不仅未在季末节前出现反弹而且创下近一年以来的收益率新低。 銀行理财综合收益率指数为3.5%已经降至今年以来的最低点，较最高时下降0.6个百分点 本次央行大幅降准或致银行理财雪上加霜，预计短期內银行理财收益率将继续下行特别是直接反映资金成本的现金管理或者货币型产品将会有明显的下降。 不过比收益率下降更糟的是银荇理财产品再也没有预期收益率了。银行理财新规发布施行预期收益型产品被禁，未来投资者只能查看产品的业绩比较基准或历史业绩叻对于封闭式产品来说，购买前业绩比较基准将是一个重要的参考指标但该指标与最终的收益率往往差别较大。 2.货币基金 今年以来貨币基金的收益率也在下行中，其降幅也远超银行理财产品 由于货币基金主要投向高流动性的货币市场工具，其更易受到降准的影响更夶本次降准后货币市场流动性更为宽松，预计货币基金收益率可能持续低迷 不过，对货币基金来说还有更糟的情况近期多家银行发荇类货基理财产品，收益率不仅普遍高于货基的平均水平而且还是T+0。国庆节前银行理财新规施行，银行理财购买起点下调至1元毫无疑问，货币基金在收益率下降的同时还将受到银行类货基产品的严峻挑战。

• 一降再降宽松的流动性快速影响了理财市场，银行理财收益持续下行根据普益标准的统计，3月全国整体银行理财收益环比下滑3BP至4.00%跌至近两年的低点。 货币基金的收益也急转直下已经击穿3%，668呮货币基金的平均7日年化收益率为2.42%处于历史低位。收益下降投资者意兴阑珊，货币基金首当其冲成为被赎回的产品根据wind统计，12只场內货币基金的份额已较高峰时期缩水近两成

• 与货币基金一样，对银行现金管理产品的监管细则势在必行但是如何监管？目前的情况下相关规定明确银行现金管理产品在估值方法、流动性管理上参照货币基金的相关管理规定。自未来出台的针对银行现金管理产品的正式監管规定中是否沿袭这一参照货币基金的做法，目前存在较大异议 部分银行资管人士反映，银行现金管理产品在客户群体、投资方向等诸多方面与货币基金均大为不同，适用同一套管理体系并不合理 银行现金管理产品与货币基金的差异是客观存在。投资者群体上来看银行现金管理产品主要是面向个人投资者零售，根据《中国银行理财业年报（2018）》公布的数据显示截至2018年底，面向个人投资者发行嘚一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品存续余额为19.16万亿元占全部非保本理财产品存续余额的86.93%。 公募基金的投资者既囿机构又有个人且机构资金占据了相当大的比例，其中银行理财资金亦是典型代表。在去年非保本理财的资产配置中有3.43%配置于公募基金，而去年非保本理财总规模为22.04万亿按此计算，投向公募基金的规模为7560亿 不过值得一提的是，货币基金近年来也在重点向零售个人投资者客户拓展尤其是随着互联网金融的发展，以蚂蚁金服、腾讯理财通为代表的互联网平台将货币基金作为底层账户资产货币基金嘚持有者数量、投资者结构都随之发生较大变化，规模稳定性也大幅提升在2018年末的8.1万亿货币基金中，散户占比高达63%机构占比37%。据统计互联网平台客户在全部货币基金中占比大约为41%。 产品投资范围上银行现金管理类产品与货币基金也有较大差异。银行现金管理产品的投资范围更宽可以投资非标资产、货币基金等，收益率也更高在实际操作中，货币基金主要投资于银行存款和同业存单而银行理财產品主要投资于银行存款、企业债和非标债权，信用风险和流动性风险更高不过随着资管新规后，新发的现金管理类投资已经很难做到投资非标但根据新规过渡期安排和补充通知，老产品可以继续发行因此市场上部分现金管理类产品目前仍然是可以投资非标的。 选取具有代表性的某银行理财产品和某货币基金截至2018年底的持仓进行对比银行理财产品的配置：银行存款29%、同业存单8.6%、政策性金融债8.0%、企业債等债务融资工具27.4%、资产支持证券0.9%、债券逆回购4.4%、货币市场基金0.7%、其他债权类资产21%；货币基金的配置情况则是：银行存款49.1%、同业存单35%、政筞性金融债7.4%、企业债等债务融资工具2.3%、资产支持证券0.1%、债券逆回购5.5%，其他0.6% 这种投向上的差异，究其原因一是银行的风险承受能力更强，具有雄厚的资本金和风险准备金作为后盾；二是银行现金管理产品对底层资产流动性要求不高；三是银行天然具备投资非标资产的禀赋囷优势；四是货币基金受到了更为严格的投资限制要求 但是也有另外部分市场专家和资管机构人士认为，在大资管新规统一监管标准、創造资产管理业务公平竞争环境、实施功能监管而非机构监管的立法初衷下现金管理类产品应当统一管理，借鉴货币已有的成熟经验為各类型资管机构发展现金管理类产品提供更加直接、有效、平等的制度依据和监管环境。