什么是个人消费金融呢？消费金融和互联网P2P金融有什么差别？要探究这两者之间的差异，银谷金融得先从两者的发展历程上来循迹。　　P2P发展之路　　大概念的互联网金融是包括很多形态的互联网金融，从2013年开始。这一年里，一向“门禁森严”的金融业出现了众多“搅局者”。依托云计算、社交网络、搜索引擎等信息科技，凭借用户、渠道、流量等独特优势，互联网企业探索出一套不同于传统金融机构的业务模式，并逐渐搭建起了自己的金融版图。其中，发展最快的无疑是P2P借贷平台。　　P2P是peer-to-peer的缩写，即“个人对个人”，是一种新生代的民间借贷形式。P2P理财是指以公司为中介机构，以互联网网络为平台，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。　　尽管与传统金融业相比，P2P借贷行业的基数规模并不大，但其年增长速度却超过300%。而根据行业数据分析机构的推测，该行业交易规模2015年或超千亿元。　　P2P问题隐现　　P2P平台繁荣的背后，其实是金融压抑下的必然性需求，有需求的人得不到服务，有供给的资金无处可去，两者交叉之下，便出现了众多P2P网贷平台。　　但是随着P2P的发展，在经历过生如夏花般绚烂绽放的爆发期之后，P2P的问题开始出现。从2013年到2015年，随着这三年大跃进式的加杠杆以及基础宏观经济的走弱，很多P2P机构的资产质量出现了快速恶化的趋势，一大批以企业经营周转为目的的贷款出现逾期、坏账比例显着高升的情况。个人信贷方面，由于我国的公民信用体系并不健全，平台与平台之间缺乏联系和沟通，也出现了一名借款人在多家网络借款平台同时进行信用借贷的问题。最为著名的是天津一个网名叫坦克的借款人，在多家平台借款总额高达达到500多万，这笔借款最终因逾期成为各个平台的坏账。恶性循环下去，不少地方的P2P网贷频繁出现自融、诈骗、卷款潜逃（跑路）等事件。　　银谷金融统计，截至2015年7月底，累计问题平台达到976家，P2P网贷行业累计平台数量达3259家(含问题平台)。在卷款潜逃、项目变黄、合作崩盘、银行资本系进场等压力考验下，风雨摇摆中的P2P行业面临着新一轮洗牌。　　风控保障催生个人消费金融　　互联网金融最关键的核心其实就是风控管理，所有坏账都是来自于坏项目。在互联网P2P突飞猛进的同时，一种基于以消费为目的的消费贷款因其风控好，坏账率低，从而被行业普遍看好。与传统P2P相比，个人消费金融具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。　　传统P2P金融与个人消费金融贷款最大的不同是用户的不同，而用户的不同，可能导致的风控管理就不同。传统P2P金融的用户主要是小微企业、个体工商户，但个人消费金融则面向个人消费者。　　银谷金融认为与小微企业相比，个人消费者在几个层面上的综合风险更低。第一，消费金融依托消费场景，给借款客户实际提供的是“商品”（车，手机）而非现金。消费金融机构和合作商户进行现金结算。借款客户的贷款目的更为明确且真实；第二，对宏观经济依赖较小，尤其是现在随着经济发展速度下行，人民币降息、贬值、美元生息所可能带来的资本出逃引发的经济不景气；第三，单笔借款额更低，更分散（3C笔均3000，二手车笔均60000）；第四，还款能力有保障（工资和利润相比更为稳定）；第五，长期来看更符合国家消费升级，从投资拉动转向消费拉动的经济转型步伐。　　此外，在获取用户的方式、前置控制风险方面，个人消费金融显然更优。个人消费贷款是和消费场景相结合来获取借款客户的，在借款目的上，反欺诈审核就比P2P借贷更为先进。　　或许是高层决策者也看到了消费金融的先进之处，2015年6月，国务院常务会议决定，放开消费金融市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。其中，特别提及“鼓励符合条件的互联网企业”发起设立消费金融公司，进一步刺激线上消费金融的发展热情，一股新的消费金融热潮正在兴起。
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& P2P贷款公司和小额贷款公司具体有哪些区别
P2P贷款公司和小额贷款公司具体有哪些区别
发表时间： 作者：小诺理财
文章来源：小诺理财
& & &P2P贷款公司和小额贷款公司具体有哪些区别？很多人都不清楚P2P贷款公司和小额贷款公司具体有哪些区别，今天我就带着大家仔细分析一下P2P贷款公司和小额贷款公司具体有哪些区别。
P2P贷款公司和小贷公司的诸多差异，对等的贷款公司也属于民间借贷，两者主要是对那些在银行和传统金融机构贷款的个人或中小企业提供小额信贷资金，从某种意义上弥补了传统金融机构贷款的缺陷和经济发展也具有推动作用。P2P贷款公司和小额贷款公司具体有哪些区别？
一：操作方式不同
网络借贷公司的主要经营模式是在线服务，投资者和贷款人都是直接在线下完成的合作，而小额贷款公司的主要经营模式是线服务，投资者和贷款人都是线下的合作和区域限制。
二：公司的性质是不同的
在借贷关系中，对等贷款公司不参与任何金融交易，只作为中间人与借款人和投资者关系的关系，为他们提供相应的服务。而小额贷款公司则不同，其主要业务是提供各种小额贷款，以吸引广大的借款者前来贷款。
三：收费是不同的
贷款公司只作为一个中间人的身份，因此是向投资者和借款者收取的最高服务费，而小贷公司则是收取相对应的利息。
四：利率是不同的
贷款公司借的钱都来自投资者，是个人的一种服务，所以利率是比较低的，而小额贷款公司的贷款资金都来自股东，所以利率比较高。(小编推荐： &)&
&&&&现在你知道P2P贷款公司和小额贷款公司具体有哪些区别了吗？相信本文中的内容已经将这个问题解答得十分清楚了。（PS：以上观点仅表示小编观点，与本网站无关）
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行业攻略 | 小贷公司和P2P有什么区别？
&&&&&& 目前国家整体经济发展呈现下行的压力，中小企业以及个人在经营上都遇到了资金周转的难题，加之传统金融机构转型升级慢，已经严重影响到了中小企业的发展。正是在这种情况下，民间金融机构得以快速发展，很好的弥补了传统金融机构的不足，同时也解决了人们融资难的问题。不得不说，随着小贷公司和P2P平台的快速发展，成为了人们投资借贷的另外一种有效的致富方式，那么问题来了，这二者之间到底有什么区别呢？高级理财师为您一一解析。&&&&&&&& 小贷公司和p2p有什么区别？&&&&&&& 要区别二者的不同，首先得弄清楚各自的定义，拿小额贷款公司来说，它是一种专门服务于有资金贷款需求的中小企业及个人用户，解决其短期资金周转难题，而且多数情况下，都是以抵押的形式进行贷款，这一点跟P2P是类似的。另外，P2P平台则是主要通过线上渠道撮合有借贷资金需求的双方达成交易，从而解决各自的资金问题，这其中P2P平台发挥了中介信息的角色，为二者之间的交易提供了一个平台，实现了资金的交易。比较来看的话，小额贷款公司是针对贷款的用户，而P2P平台则是撮合借贷双方，本质上是不同的。&&&&&&& 当然，除了区别之外，二者之间也有一定的联系，那就是很好的补充了传统金融机构的不足，比如银行在短期贷款上的欠缺，小额贷款公司跟P2P平台就很好的符合了这一需求。此外，就是在资金金额上，二者都是促成小额资金的周转，一般的大额资金涉及的不多，其中以车作为抵押的业务比较常见，而这也是目前行业的一贯做法。&&&&&&& 其实，小贷公司跟P2P平台作为服务于中小企业和个人的机构，其在促进实体经济发展上起到了不小的作用，而且国家也支持这种新型模式的健康发展，这也说明，新型模式的发展是大势所趋，人们要有效的掌握这种模式，才能获得更大的价值。&
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