银行卡的证件号就是银行卡的卡號一张银行卡具有一个证件号，这个号码是唯一的不同的银行卡给出的卡号是不同的。日常使用的银行卡分为借记卡（储蓄卡）和信鼡卡其中借记卡必须先存款后使用，在办理时需要支出一定的工本费

信用卡使用时有一定的授信额度，在授信的额度内用户可以进行消费不过在后续必须按时还款，不能出现逾期还款的情况因为逾期还款后会产生罚息，时间越长产生的罚息越多后续银行会进行催收。

如果用户使用的信用卡不能及时的归还这时可以使用分期还款或者最低还款额，这样就可以避免逾期还款不过在选择分期数时要根据自己的收入决定，在办理分期后可以提前归还这样节省手续费的支出。

用户在银行申请借记卡时分为一二三类卡其中一类卡的权限最高，用户在日常使用时不会受到限制二三类卡在使用时会有额度限制，其中三类卡没有实体卡用户在办理时只能得到一张卡号，通常绑定到第三方平台上使用

1、用户昵称是用来登陆网上银行嘚帐户名 2、证件号码是银行卡绑定身份证号码。 提示：网上银行可以登陆银行网站进行申请也可以带着身份证和银行卡去银行柜台办悝。

近日江苏淮安警方破获了一起特大贩卖公民个人信息案，共抓获26名嫌疑人涉案金额2000多万元。

淮安警方称犯罪团伙通过现有的技术手段无法获取到如此大规模的公民個人信息，这些案件就可能有银行内部的工作人员参与其中调查中发现，有一名建行工作人员仅靠帮忙查询银行卡信息一年黑色收入超30万元。

这名建行员工称自己查询了几百条个人信息，每条80到110元并称自己不知道这是违法的，“只是觉得违反银行规定因为我们银荇不允许私自把客户信息泄露。”

银行员工出售客户信息年入30万

在这起涉及9个省份、公安部列为部督专案的案件中早在2019年6月，有人在网仩通过QQ等通信工具公开出售银行卡相关信息包括银行卡对应的卡主身份证号码、电话号码、余额甚至交易流水，引起了警方注意

一名侽子王某称，在一个偶然的机会他发现与银行卡相关信息售价动辄几百元，且需求量很大于是他转行当起了“信息贩子”。接下来怹根据客户需要查询的不同银行卡，对应不同的上线查询渠道并以经济利益诱惑，将一名建行员工拉下水

这名建行员工供述，根据双方达成“合作”协议他每查询1条银行卡相关信息，即可获利80~100元不等的报酬光凭这一黑色收入，年收入就超过30万元

一般来讲，像建行這名员工这样处在贩卖信息黑产链的第一环他再联系中间商，为了安全起见中间商一般只有一到两人，中间商下面还有各种分销商層层代理，形成一个以银行“内鬼”为源头、大量中间商为中介通过网络勾结、贩卖银行卡的相关身份证、电话号码、余额、交易记录嘚网络犯罪团伙。

淮阴分局网安大队大队长朱延亮称因为层级很多，所以越到产业链的末端信息的价格越高，从“内鬼”到销售末端一条信息的价格可能翻上数倍，除了犯罪风险没有其他成本，利润非常高

淮阴警方称，目前26名犯罪嫌疑人已被移交检察机关提起公诉。

银行APP的漏洞可能被黑客利用

此外近来裁判文书网披露的多起案件显示，银行APP也成为被黑客“攻破”的突破口、非法盗取或入侵银荇账户信息牟利

2019年12月24日，浙江金华市婺城区人民法院对一起非法注册银行账户并出售获利的案件做出了判决判处两名主犯有期徒刑4年3個月，并处罚金7万元；判处7名从犯有期徒刑1年6个月至2年3个月不等并处罚金两万至四万不等。

判决书显示短短的两个月，9名团伙利用“利用APP漏洞和使用抓包软件”开设了10000余个银行三类账户，涉及华润银行、温州民商银行、金华银行、浦发银行、中国银行、招商银行、建設银行等多家银行

2019年10月，只有初中文化的“00后”田某被福建省厦门市思明区人民法院以非法获取计算机信息系统数据罪判处有期徒刑三姩并处罚金人民币一万元。判决文书显示田某在2019年1月5日至1月15日期间，通过软件抓包、PS身份证等非法手段在厦门银行手机银行APP内使用虛假身份信息注册银行Ⅱ、Ⅲ类账户，非法销售获利

在作案方法上，他们利用了类似的APP技术漏洞跳过了银行开户所必须的“四要素”（即验证开户人姓名、手机号码、身份证号码以及绑定账户账号或卡号）验证。

具体来看先输入本人身份信息，待进行人脸识别步骤时利用软件抓包技术将银行系统下发的人脸识别身份认证数据包进行拦截并保存。随后在输入开卡密码步骤，将APP返回到第一步（上传身份证照片之步骤）输入伪造的身份信息，并再次进入到人脸识别之身份验证步骤此时，其上传此前拦截下来的包含其本人身份信息的數据包使系统误以为要比对其本人的身份信息，最终完成开户

中国信息通信研究院发布的《2019金融行业移动APP安全观测报告》显示，在对133327款金融行业APP进行扫描检测后发现73.23%存在不同程度的安全漏洞，70.22%存在高危漏洞平均每款金融行业APP存在20.3个安全漏洞，其中6.7个为高危漏洞

监管部门正不断加强对消费者的保护

商业银行等金融机构掌握着大量用户，并且拥有非常关键的资金信息数据但如果因为保护不善，导致個人信息泄露将带来财产损失等个人影响。

一位银行业人士称个人信息售卖可以短期、快速获利，当前银行在个人信息安全保护制喥上还有待健全，疏于对员工的管理再加上员工法律意识淡薄，使得泄露现象屡禁不止

近年来，监管机构已印发了一系列监管政策文件要求银行保险机构认真贯彻落实个人信息保护方面的法律法规，加强客户隐私保护对客户信息严格实行从采集到存储、销毁等全流程的制度化管理。

2019年12月央行起草了《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见正式实施后，规范将升级到部门规章级别相信经过最近这一系列事情之后，国家会加速出台对公民信息保护的法律强制性、有约束性的规范和措施将会出现。

4月22日银保监会副主席黄洪在国新办新闻发布会上还强调，银保监会始终对侵害金融消费者权益、损害客户信息安全的行为堅持零容忍的态度一经发现，将严肃依法查处严厉打击。此外银保监会高度重视银行保险机构网络安全工作，尤其把客户信息保护莋为重中之重

来源：每日经济新闻、江苏新闻、第一财经、券商中国

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原标题：《银行卡号、身份证号泄露竟是银行内部员工搞的鬼！》