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【金融防骗案例】金融漏洞让诈骗分子屡屡得手
【金融防骗案例】金融漏洞让诈骗分子屡屡得手
【小编推荐】近年来，通过贷款、银行承兑汇票、信用证等诈骗银行资金的案件呈上升趋势。这些案件不仅给银行自身经营带来了巨大的经济损失，而且扰乱了市场经济秩序，直接威胁到国家安全。这类案件的发生除了诈骗分子手法隐蔽难以识别，或与银行内部人员相互勾结外，一个十分重要的原因就是目前一些银行内控机制失效，给金融诈骗分子提供了可乘之机，这方面的教训触目惊心……
工作人员的法制教育，增强他们的法律意识。
威胁国家金融安全　金融操作风险最终谁来埋单
天津大学金融工程研究中心主任王春峰教授认为，金融诈骗案属于金融风险中的操作风险。其要害是利用银行的信誉行骗，其危害就是银行要承担相应损失。而在我国，中央银行又是商业银行的最终贷款人。也就是说，最终的损失要由国家来承担。另外，银行在经济社会运行中起的是放大器作用，银行业如果出现不稳定，势必将影响整个社会的稳定。
一批金融掮客在银行、存款单位、金融骗子之间穿针引线，目前还缺乏可以操作的法律、法规对其加以制约，使得一些金融掮客有恃无恐。天津市公安局经侦总队负责人说，在许多金融诈骗案件中往往最终查到的都是那几个资金贩子在牵线搭桥，银行工作人员、金融掮客、诈骗分子以及贪图高息的存款单位，形成了一个金融诈骗的链条，使得诈骗分子如鱼得水，严重扰乱了市场经济秩序。这些金融掮客在金融诈骗案件中处于超脱状态，依据目前法律，除了追缴非法收入外没有什么罪名可以惩处。
南开大学金融系副教授张尚学说，金融掮客之所以有这么大的市场，是因为金融业的业务开拓还远远不够。在金融市场中，存在着大量的资金需求者和剩余者，银行作为中介机构有义务合理配置这些金源。许多案件都反映出，这些中介服务银行没有做，而是让那些金融掮客干了，他们熟练地运作市场，非法牟取好处费，使大量闲散资金脱离国家金融机构的有效监管而体外循环。各家商业银行只注重以吸收存款来维持生存，在竞相揽存的举措中把方便储户放在了首位，而把有效防范金融诈骗犯罪放到了次要的位置，这是十分可怕的。
【案例正文】
近年来，通过贷款、银行承兑汇票、信用证等诈骗银行资金的案件呈上升趋势。这些案件不仅给银行自身经营带来了巨大的经济损失，而且扰乱了市场经济秩序，直接威胁到国家金融安全。这类案件的发生除了诈骗分子手法隐蔽难以识别，或与银行内部人员相互勾结外，一个十分重要的原因就是目前一些银行内控机制失效，给金融诈骗分子提供了可乘之机，这方面的教训触目惊心。
金融诈骗分子花样翻新　造成经济损失触目惊心　　记者近日从天津市公、检、法等部门了解到，金融诈骗分子的作案手段不断翻新，已经由原始的伪造印鉴、伪造汇票，发展成从银行索要出存款单位的预留印鉴，甚至与银行人员内外勾结，虚开承兑汇票，给国家带来的经济损失触目惊心。
1999年10月至2000年11月，金融诈骗分子张淑莹、张世莉等人以支付高息为诱饵，将29个存款单位的资金分别引存到中国银行天津市分行的和平、河东、北辰3个支行和中国建设银行天津市分行红桥支行、中国工商银行天津市分行津西支行。随后，诈骗分子竟然从银行索要出了存款单位的银行预留印鉴卡片、营业执照复印件、盖有存款单位印章的承诺书等，私刻存款单位的公章，分别以几家公司的名义，骗开银行承兑汇票总计1.432亿元，贴现兑出现金非法占有。
2000年2月，中国工商银行天津市分行友谊路分理处经理席津生经人介绍，认识了天津市肴奇食品科技有限公司的曹翠华。曹翠华以肴奇公司的名义向友谊路分理处申请开具金额为600万元人民币的银行承兑汇票，慌称开出承兑汇票后吸揽存款补齐保证金。身为银行分理处经理的席津生，在肴奇公司没有按照规定存入全额保证金的情况下，指使分理处会计李某违规在肴奇公司申请开具承兑汇票的承诺书上签字盖章，证明肴奇公司在该分理处帐户上有全额保证金。随后，席津生又两次指使会计李某分别在肴奇公司申请开具1500万元和3000万元承兑汇票的承诺书上签字盖章。曹翠华后将承兑汇票贴现兑出现金。席津生和李某的行为给银行共造成经济损失人民币2102万元，被法院以徇私舞弊造成亏损罪分别被判处有期徒刑4年和2年。
2003年10月，中国农业银行天津馨名园分理处主任杨某经朋友介绍认识了一家公司的董事杨某某。杨某某称其公司目前流动方面有一些困难，想请杨某帮忙开一份贷款承诺书，待资金到位后会在该行存入1000万元作为回报。为了赢得这个大储户，熟知金融法规、行规的杨某明知分理处没有权利开具贷款承诺书的情况下，越权违规以分理处的名义开具了6000万元的贷款承诺书。后经天津市公安局南开分局提前介入，及时将贷款承诺书追回，将损失降到最低限度。
银行内控机制失效　金融诈骗分子屡屡得手
金融诈骗分子缘何能屡屡得手?银行贷前审查流于形式，盲目相信企业提供的资料甚至虚假承诺。天津市人民检察院起诉处副处长赵志辉说，按规定，商业银行对企业授信或发放贷款前，都要通过财务报表对企业的资产状况及盈利水平进行调查，判断企业财务报表的真实性，放贷前还要对企业资产状况进行实地考查;在为企业开具银行承兑汇票时，该企业必须存入用于到期支付的全额保证金，保证金必须存入专户，不得提前支取。但是，部分银行的贷前审查流于形式，甚至轻信企业编造的谎言，在没有存入保证金的情况下，开出承兑汇票，为诈骗分子打开方便之门。
银行一味揽储，对存款单位的预留印鉴等文件疏于管理，让诈骗分子钻了空子。天津市高级人民法院刑二庭法官刘劲夫说，一些银行一味追求存款和放贷指标，大批量开具承兑汇票，同时，违反银行最基本的操作规范，使诈骗分子轻易得手。
天津市高级人民法院刑二庭庭长周学智说，金融诈骗分子的屡屡得手，暴露出部分银行的内控机制存在严重问题。大多数银行实行指标式考核，追求存款额和放贷额的多少。一名分理处经理这样说道：完不成任务我自己要被扣工资，底下人也要跟着倒霉。一些银行的支行、分理处为了完成任务大批量开具承兑汇票，业绩直线往上窜，别的分理处随之效仿。
天津市公安南开分局经侦支队副队长沙冬明说，一些银行对工作人员管理不严，制度不完善，违规操作，甚至与诈骗分子狼狈为奸。按照《刑法》第188条规定：银行或其他金融机构工作人员违规出具信用证、保函、票据、存单、资信证明等，造成直接损失为20万元至100万元的，为非法出具金融票证罪。
沙冬明说，农行天津馨名园分理处主任杨某越权违规开具贷款承诺书一案中，警方考虑到涉案人杨某的行为最终没有构成直接损失，情节显著轻微，其非法开具金融票证罪名相应就不成立，于是交由银行内部处理。根据《刑法》规定开具金融票证罪指的是特殊客体的犯罪，只有银行或金融系统的工作人员才能具备此条罪名成立的构成要件。沙冬明说，部分银行工作人员，由于法制意识淡薄，误认为一些行为只属于违规操作，没想到在不知不觉中已经触犯了法律，如果造成的后果严重，还要接受法律的制裁。希望银行或其他金融系统的工作人员要引以为戒，有关领导要加强。
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警惕金融诈骗，别掉进这些坑里
温州财经网&& 09:42
稿源：温州网―科技金融时报&&编辑：夏凯南
关键词：诈骗
　　网络钓鱼、虚假短信电话、冒充公安局……不少市民会有这种感觉，金融诈骗层出不穷，有时候不知不觉就落入了圈套。近日，为增强广大群众的金融风险意识和自我保护意识，人民银行开展了“普及金融知识防范金融诈骗”为主题的金融知识宣传活动。针对如何防范诈骗这个市民最关心的问题，记者采访了人民银行相关专家，从安全用卡、识别电信诈骗、防范非法集资等方面入手，为大家支招。
　　问：市民参与社会金融活动要注意什么？
　　答：市民参与社会金融活动应着重做好“三看”：一是看对象，如果是面向社会不特定对象筹集资金则应谨慎；二是看回报，如果承诺年化百分之十几、甚至百分之二十几的超常高利回报，就有非法集资或诈骗之嫌；三是看营销。如果营销是非公开宣传，以非公开宣传的形式募集资金，需要谨慎。
　　问：反洗钱与老百姓有什么关系？
　　答：任何单位和个人应配合金融机构履行反洗钱职责，办理业务提供有效身份证件、如实留存客户信息；任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
　　问：持卡人应该如何保护自己银行卡信息安全？
　　答：一要巧设密码。拿到新的银行卡后，要立即修改密码，并定期修改密码。密码设置要相对复杂，同时在任何情形下都不要轻易向他人透露银行卡密码等账户信息。二要保护自己的个人信息。不要把个人资料随便留给不熟悉的公司或个人；不要随便在互联网页留下真实个人身份资料(包括家庭、工作信息)；为办理某项业务需要留下身份证复印件时，最好在复印件上标明用途，如“仅用于招聘”等字样。
　　问：如何识别虚假短信或电话？
　　答：短信、电话诈骗是不法分子通过电话、手机等通讯工具，编造一些貌似合理的事由，利用持卡人贪图便宜或紧张害怕的心理，骗取持卡人账户资金或卡号、密码等账户信息或诱骗持卡人到ATM操作转账等的一种诈骗手法。常见的有：通过手机短信假冒银行通知或中奖通知的进行诈骗，类似“中奖”、“银行卡消费”、 “退还汽车购置税”、冒充移动员工“退手机电话费”，或打电话谎称持卡人亲人朋友遇到紧急事件需要资金的诈骗等等。
　　持卡人收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等时，首先要谨慎确认，勿贪小便宜，也不要紧张害怕，对于有疑问的问题可以直接到银行柜台去询问，或拨打银行统一的客户服务热线，弄清事实，切勿匆忙行事，中了诈骗分子的圈套。
　　问：持卡人在使用网上银行或网上支付时应注意什么？
　　答：(1)不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站，登录时仔细检查网站名称、标识是否正确，特别是正规的网上银行地址一般是以“https：”开头，而假冒网站一般只是简单的“http：”；不要在网吧等公共上网场所操作网上银行或进行网上交易等等。(2)选择较知名、信誉佳、已运营相当时间且与知名金融机构合作的网站，了解交易过程的资料是否有安全加密机制。向您熟悉的或知名的厂商购物，避免因不了解厂商，而被盗用银行卡卡号或其他的个人资料。 (3)注意保留网上消费的记录，以备查询，一旦发现有不明的支出款项，应立即联络发卡银行。
　　问：若不幸落入欺诈分子设下的骗局，该如何减少损失？
　　答：一要及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面报告欺诈交易，监控银行卡交易或冻结、止付银行卡账户；二要对已发生损失或情况严重的，应及时向当地公安机构报案；三要配合公安机关或发卡银行做好调查、举证工作。
　　问：如何避免收到假币？
　　答：掌握货币鉴别方法是根本，要熟知人民币上的主要防伪点。实际交易中要看水印是否清晰、变色数字是否变色、安全线是否真实；触摸毛泽东图像、人民银行行名、盲文等处是否有明显的凹凸感；或者借助放大镜、紫外灯、验钞机等工具来检测钞票真伪。
　　金融诈骗案例
　　在金融综合改革试验区的温州，发生了几起发生典型的金融诈骗案例。为此，本报采访人民银行温州市中心支行的专家解读进行风险提示，让市民能够更加直观感受金融诈骗的圈套。
　　一、“温州金融港”涉嫌非法集资案
　　2014年4月起，“温州金融港”平台向社会公开宣传P2P信贷投资模式，在平台上虚构投资项目，宣传投资者可获得20%以上的年化收益，并承诺还本付息。投资人都需要通过“温州金融港”平台进行充值，而投入平台的资金看似进入了项目，实际上全部都转入孙某私人账户并归他支配。截至日，“温州金融港”网络投资平台注册会员达1300余人，有实际充值的会员达600余人，共吸收资金3842万元，至案发时仍有863万余元无法偿还。
　　提示：过高的收益承诺往往是诈骗的陷阱，需提防。
　　二、出借身份证办银行卡涉地下钱庄案
　　日，温州、衢州两地公安机关开展大规模“清卡专案”收网行动，打掉地下钱庄团伙17个。经过公安部门深入侦查，查明了这类地下钱庄案件的作案模式是蚂蚁搬家式。即温州籍人员结伴出借身份证大量开办银行卡，然后由售卖给专业人员，由其携带银行卡至澳门等地，在境外ATM机分散提取外币现金再汇总，用于上游福建、澳门籍人员移机到境外的POS机接收刷卡后支付现金和赌场洗码等活动。
　　提示：出借身份证办银行卡出售的，身份证持有人在银行的客户风险等级将会被提高，从而影响其在银行的其他金融活动。
　　三、非法买卖银行卡，导致被犯罪分子利用
　　2016年3月，温州破获一起特大跨境通讯(网络)诈骗案件，涉案金额277.46万元，涉及银行卡1100多张。该犯罪团伙中有23名是专业开卡人员，有3名犯罪嫌疑人为收贩卡对象，他们通过网络或微信等方式组织这批人在全国各地的银行进行开户，然后高价售给更大的上家，直至将这些黑银行卡寄到台湾的诈骗分子手中。目前，该批对象均已押回温州，案件正在进一步办理中。
　　提示：实名办卡，并自己持有，买卖银行卡是违法行为。
　　四、利用各种名目开展诈骗
　　利用社保补助进行诈骗。刘女士来到某银行网点大堂表示自己有一笔补助款需要领取，必须在银行自助设备上向一外地账户存入6000元后才能领取3万社保补助。经大堂经理的再三劝阻，客户才开始认识到诈骗的可能性，表示自己会先去社保局询问。
　　除此之外，犯罪分子还有利用亲属遇急事需要钱进行诈骗的、利用缴学费为名义进行诈骗，诈骗名目层出不穷。
　　提示：诈骗分子诡计多端，采取多种手段诈骗，所以要多个心眼，必须核实后再做决定。
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如何防范金融诈骗
原标题：如何防范金融诈骗
　　一、识别常见骗术
　　?电话欠费诈骗:不法分子群拨电话,显示国家公安、电信机关电话号码,冒充电信公司、公安机关,以受害人被他人盗用身份涉嫌洗钱犯罪等,将没收受害人银行存款进行恫吓,要求受害人将其资金转到指定账户。
　　?引诱汇款诈骗:不法分子以群发短信方式,将“请把钱存到××银行,××账号,××先生”等短信内容大量发出,引诱事主汇款。
　　?虚假中奖诈骗:不法分子通过信件邮寄、手机或互联网传递中奖短信,受害人一旦与犯罪分子联系兑奖,即以“需先汇个人所得税”、“转账手续费”、“公证费”等各种理由要求受害人汇钱。
　　?汇钱救急诈骗:不法分子通过网聊、电话交友等手段掌握受害人的家庭成员信息后,先通过反复骚扰使受害人手机关机,再以医生或警察名义给受害人家属打电话,谎称受害人生病或遭遇车祸住院等,要求汇钱到指定账户救急。
　　?ATM机告示诈骗:不法分子预先堵塞ATM机出卡口,并在ATM机上粘贴虚假服务告示,诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系,套取密码,待用户离开后到ATM机取出银行卡,盗取卡内现金。
　　?低息贷款诈骗:不法分子“我公司在本市为资金短缺者提供贷款,月息3%,无需担保,请致电××经理”,此类诈骗以低息贷款诱人上钩,然后以预付利息名义骗钱。
　　二、防骗小妙招
　　1.注意各类电话、短信来源,拒绝利益诱惑。不要轻信来路不明的电话号码提供的电话银行服务及各类中奖、费用返还短信,遇到可疑情况要多与亲戚、朋友商议,并及时向公安机关、金融机构等咨询。
　　2.加强保密意识,防止个人及家庭金融信息外泄。不要轻易将个人资料、卡号、存款密码等告知他人。根据我国法律规定,公安机关、检察机关、法院在侦查办案中都不会通过电话进行案情询问,更不会询问群众家中存款情况以及要求转账等。
　　3.掌握一些常识性知识,切勿轻易汇款、转账。不法分子以骗取人们资金、财物为目的,谎言是存在漏洞的,只要细心甄别,是可以识别的。
　　三、详情可到重庆农商行网点或致电966866咨询
　　重庆农商行1771个营业网点均可提供防范金融诈骗咨询服务,客户可到该行网点咨询大堂客户经理或致电客户服务热线966866,了解具体详情。
声明：凡注明为其他媒体来源的信息，均为转载自其他媒体，转载并不代表本网赞同其观点，也不代表本网对其真实性负责。您若对该稿件内容有任何疑问或质疑，请即与东方网联系，本网将迅速给您回应并做处理。
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如何防范金融诈骗
日 05:43 来源:重庆日报
原标题：如何防范金融诈骗
　　一、识别常见骗术
　　?电话欠费诈骗:不法分子群拨电话,显示国家公安、电信机关电话号码,冒充电信公司、公安机关,以受害人被他人盗用身份涉嫌洗钱犯罪等,将没收受害人银行存款进行恫吓,要求受害人将其资金转到指定账户。
　　?引诱汇款诈骗:不法分子以群发短信方式,将“请把钱存到××银行,××账号,××先生”等短信内容大量发出,引诱事主汇款。
　　?虚假中奖诈骗:不法分子通过信件邮寄、手机或互联网传递中奖短信,受害人一旦与犯罪分子联系兑奖,即以“需先汇个人所得税”、“转账手续费”、“公证费”等各种理由要求受害人汇钱。
　　?汇钱救急诈骗:不法分子通过网聊、电话交友等手段掌握受害人的家庭成员信息后,先通过反复骚扰使受害人手机关机,再以医生或警察名义给受害人家属打电话,谎称受害人生病或遭遇车祸住院等,要求汇钱到指定账户救急。
　　?ATM机告示诈骗:不法分子预先堵塞ATM机出卡口,并在ATM机上粘贴虚假服务告示,诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系,套取密码,待用户离开后到ATM机取出银行卡,盗取卡内现金。
　　?低息贷款诈骗:不法分子“我公司在本市为资金短缺者提供贷款,月息3%,无需担保,请致电××经理”,此类诈骗以低息贷款诱人上钩,然后以预付利息名义骗钱。
　　二、防骗小妙招
　　1.注意各类电话、短信来源,拒绝利益诱惑。不要轻信来路不明的电话号码提供的电话银行服务及各类中奖、费用返还短信,遇到可疑情况要多与亲戚、朋友商议,并及时向公安机关、金融机构等咨询。
　　2.加强保密意识,防止个人及家庭金融信息外泄。不要轻易将个人资料、卡号、存款密码等告知他人。根据我国法律规定,公安机关、检察机关、法院在侦查办案中都不会通过电话进行案情询问,更不会询问群众家中存款情况以及要求转账等。
　　3.掌握一些常识性知识,切勿轻易汇款、转账。不法分子以骗取人们资金、财物为目的,谎言是存在漏洞的,只要细心甄别,是可以识别的。
　　三、详情可到重庆农商行网点或致电966866咨询
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电话：021-&&& 4月13日，肯尼亚将77名电信诈骗犯罪嫌疑人遣返中国大陆，其中大陆籍犯罪嫌疑人32名、台湾籍犯罪嫌疑人45名，社会各界对此高度关注。　　4月14日，记者在北京市公安局海淀分局见到了在押的台湾电信诈骗犯罪嫌疑人简某和许某，他们对自己的犯罪行为供认不讳。　　“事情发展到今天，都是我自作自受，都是我的报应，但被骗的大陆民众日子一定更难过。我向这些大陆民众说声对不起，我愿意接受法律制裁。我以后一定改过自新，绝不再做坏事，如果有机会一定从事正当工作。”许某这样忏悔。　　通过犯罪嫌疑人的交代，一个在肯尼亚设立窝点、以台湾人为核心、专门针对中国大陆民众进行诈骗的犯罪团伙浮出水面。　　架构：台湾老板、台湾骨干、台湾剧本　　2014年，一些台湾人和大陆人打着“旅游”或“考察生意”的幌子，先后被老板“胖财”招募到肯尼亚从事电信诈骗犯罪活动。　　据犯罪嫌疑人交代，幕后老板“胖财”是一名台湾人。这些诈骗人员来到肯尼亚后，“胖财”安排他们住进一栋两层小楼，并根据对电信诈骗的熟悉程度“分岗定责”。　　许某向记者介绍，他们的诈骗分工是“三条线”，“一线”冒充医保部门工作人员，“二线”冒充公安局警察，“三线”冒充金融犯罪科科长，不同线之间严禁走动沟通，管理非常严格。“不同岗位所需的经验也不一样，‘一线’最简单，‘三线’最难，薪资提成也是‘三线’最高，所以‘一线’人员大部分是没有经验的大陆人，‘二、三线’骨干基本都是台湾人。”　　在组建犯罪团伙时，“胖财”故意招募了一批有经验、有案底、家境困难的台湾人作为自己的队伍骨干。　　台湾犯罪嫌疑人简某自称，自己之前在台湾就因为贩卖K粉被台湾警方通缉，于2013年6月窜逃。　　2014年7月底，许某被“胖财”招募到肯尼亚，“胖财”看中了许某的“专业背景”——2010年，许某因诈欺罪被台中市法院判处有期徒刑7个月，“我对电信诈骗的流程很熟悉，所以他才会找我一起搞诈骗。”　　“经验丰富”的许某一到肯尼亚，就立刻被安排为“三线”骨干人员。但许某很快发现，虽然自己“勤勤恳恳”为“胖财”卖命，多次诈骗成功，却经常拿不到工资。　　许某告诉记者，他与妻子离异，长期处于经济困难的状态。来肯尼亚之前，“胖财”曾以预支的方式借了10多万元台币给他，以此换取许某的忠诚与服从，而在随后诈骗犯罪中，“胖财”经常以此为由拒发工资。诈骗人员就位之后，“胖财”给每个人发放了各自角色“话术单”，也就是精心编写的诈骗剧本，让他们对照上面的内容学习，保证在实施诈骗时对答如流。　　记者注意到，这些“话术单”文字均为繁体字，并且在语气、用词、文化背景上明显具有台湾风格，是个不折不扣的“台湾剧本”。　　至此，一个以台湾人为幕后老板和核心骨干的诈骗团伙搭建起来。他们以肯尼亚为窝点，使用“台湾剧本”，专门针对中国大陆民众展开疯狂诈骗。　　行骗：按剧本进行诈骗按“底薪”“提成”分赃　　这个犯罪团伙是如何具体实施诈骗的呢？　　办案民警介绍，首先是“一线”的电脑操作员按照给定号段，向大陆发送群呼业务，“大陆群众接听到的是一个语音包，说你的医保卡出了问题，了解更多信息请按‘9’。”　　受害人按下“9”键，电话就接通到“一线”。“一线”冒充医保人员以查询为名，套取受害人的身份信息，并谎称受害人的信息被盗用，涉嫌洗钱犯罪，将电话转到“二线”，同时将受害人身份信息转给“二线”。　　台湾犯罪嫌疑人简某是一个“二线”，负责冒充北京市公安局民警。　　“‘二线’接到受害人报案后，会让他等一下，再给他们回拨过去。”简某交代，“我们用座机回拨过去，冒充刑侦队警官，按照‘话术单’上的内容，说他的身份信息被盗用，涉嫌洗钱，让他进一步提供个人信息，包括经常使用的银行账户、具体余额等。”　　为了让受害人深信不疑，诈骗团伙还使用了改号软件，将来电显示为大陆特定公安机关的电话号码。　　简某说：“我们还让受害人拨打114，查询手机显示的号码是不是公安局的电话。如果他相信了，我们就继续诈骗，如果受害人银行账户余额较小，‘二线’人员就直接诱骗其转账，如果金额较大，就转接到‘金融犯罪科科长’那里，也就是‘三线’，用更深的陷阱继续诱骗受害人转账。”　　身为“三线”之一的许某交代：“我们会提供一个‘安全账号’，诱骗对方将钱款转到这个账号，由我们‘金融犯罪科’的人查询，并在电话里指示对方通过自动取款机转账。”　　办案民警介绍，“三线”在整个犯罪链条中技术含量最高，需要应对受害人各种问题和质疑。有时候为了一个“大单”，老板甚至会专门请出“优秀”的“三线”上阵，最终目的就是确保骗得受害人将钱款汇入指定的银行账户。　　那么，犯罪嫌疑人之间如何分赃呢？　　据办案民警介绍，“一线”是“底薪”加“提成”，底薪5000元，提成一般为3%；“二线”只有“提成”，为4%至5%；“技术”含量最高的“三线”能拿到8%。　　疑问：诈骗团伙为什么选择肯尼亚　　近几天，不少网民提出疑问：“为什么台湾诈骗犯罪分子会选择将窝点设在肯尼亚进行作案？”　　北京市公安局刑侦总队民警金大志介绍，台湾电信行业起步早，也最早萌发了电信诈骗的“骗术”。随着时间的推移，台湾的电信诈骗团伙开始逐渐向福建等地转移，成为中国大陆电信诈骗的首批“师傅”。　　公安部刑侦局副处长张军表示，最初以台湾人为骨干的电信诈骗集团的主要作案对象是台湾民众，随着台湾警方打击力度和居民防骗意识的增强，犯罪分子逐渐将眼光投向大陆，对中国大陆民众疯狂实施电信诈骗，危害十分严重。　　近年来，随着两岸警方对电信诈骗犯罪始终采取高压严打态势，诈骗团伙逐渐被“越打越远”。2009年4月，两岸签署《两岸共同打击犯罪及司法互助协议》后，两岸警方加大了联合打击电信诈骗的力度，诈骗团伙继而向东南亚、非洲、大洋洲等地转移，一些电信诈骗团伙还向俄罗斯远东地区转移。　　张军表示：“随着我们的严厉打击，跨境诈骗的窝点越设越远，像这次在肯尼亚的诈骗团伙，他们主要是考虑到远离中国大陆，会增加抓捕的难度，以期逃避打击。”　　难题：上百亿元赃款被骗子从大陆卷到台湾　　在4月13日国务院台湾事务办公室例行新闻发布会上，新闻发言人安峰山谈到以台湾犯罪嫌疑人为骨干的电信诈骗犯罪集团时义正辞严、痛陈其害。　　“有的退休老人辛苦劳作一辈子，一生积蓄被骗光，现身无分文；有的东拼西凑给病人看病的‘救命钱’被骗；有的年轻学生上大学的学费被骗，吉林一名女士因丈夫的死亡抚恤金被骗走而跳楼自杀；一名雄姓菜农毕生积蓄被骗，在银行门口自杀身亡。”　　记者了解到，2015年有100多亿元人民币的电信诈骗犯罪赃款被骗子从中国大陆卷到台湾，至今被追缴回来的只有20万元人民币。同时，两岸对电信诈骗犯罪嫌疑人分开处理，台湾法律对电信诈骗犯罪量刑较轻，证据认定标准比较苛刻，导致很多犯罪嫌疑人无法定罪或重罪轻判，大多数嫌疑人被抓后因证据不足被释放，判处刑罚的不到10%。　　“台湾没有制定专门针对电信诈骗的刑法条款，而是把电信诈骗当作一般诈骗对待，刑期低、经济制裁力度不够，存在立法不严、处罚太轻等问题。”中国政法大学诉讼法学研究院教授樊崇义认为，台湾方面应通过立法加大对电信诈骗的打击力度，在罪名确定、打击方法、处罚规则等方面予以完善，使犯罪分子得到应有惩罚。”　　由于电信诈骗的赃款难以追缴，犯罪成本较低，越来越多的台湾人从事电信诈骗犯罪。许多人变本加厉，成为累犯、惯犯，诈骗金额十分巨大。据台湾有关数据显示，由于打击不力，台湾现有近10万人从事电信诈骗犯罪。　　公安部有关负责人表示，电信诈骗犯罪严重侵害群众财产权益，影响群众安全感。诈骗必被抓，被抓必严惩，无论电信诈骗犯罪嫌疑人是谁、无论跑到哪里，大陆公安机关都将坚决追捕到案依法严惩，坚决追缴赃款返还受害人，切实保障群众财产安全和合法权益。　　在看守所中，犯罪嫌疑人许某这样忏悔：“我一开始就知道是要诈骗大陆民众。诈骗是一个错误的行为，是伤天害理的事情，会有因果报应。我要向大陆上当受骗的民众真诚道歉，我愿意接受法律制裁，希望得到宽大处理。”
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