对方以投资的名义让我投资期间支付了利息后来合同什么都没有人也不见了这算诈骗还是算什么呢?

原标题:公司财产被冻结、合伙囚被拘留乐行CEO周伟称被前“投资人”敲诈

【猎云网(微信号:)北京】11月16日报道

昨日,深圳乐行天下CEO在其个人微博“乐行-周伟”上发表叻一篇名为《一个创业者的求助:冻结财产、拘留竟成了竞争和敲诈手段》的文章

周伟在文中称,公司被冻结资产和账户两年另外两個创始人也被刑拘65天,至今仍然没有恢复自由

2015年,我们受到东莞某合作方(也是同行业竞争对手)的敲诈随后此纠纷被操作为刑事案件。

2016年2月东莞市公安局受某些人影响与误导以“侵害商业秘密”为名,将此案立案在超过33个月的时间里,公司不断被调查资产被冻結。

2018年5月29日公司创始人突然被“网上追逃”,从此公司陷入绝境无法正常经营,200多人面临失业

2018年9月,公司两位创始人被某些人假借“深圳市公安局公交分局”的名义配合一直派人跟踪我们的报案人,跨辖区将人带走

据周伟多次在其个人微博发布的文章内容显示,周伟和乐行公司合伙人毕业于华中科技大学2008年,正值大四的他和同学们组队代表华中科技大学参加了“机器人足球世界杯”中国选拔賽,获得了全国冠军随后创业;2009年,完成了平衡车技术的开发

周伟2008年开始创业,2011年研究生毕业在其创业2年多之后遇到吴某(吴细龙),即在2010年学生期间开始与吴先生接触合作并一起成立东莞易步机器人公司。

据周伟描述在谈合作时,吴某提出两个要求:“一、他鈈想投资我们原有的公司而希望我们将平衡车项目单独拿出来单独成立一个新的公司,他来投资500万控股60%,任董事长及法定代表人 二、公司注册在东莞。我们没什么商业经验很快就同意了,并于2010年1月与其签了框架协议”

据企查查显示,东莞易步机器人有限公司成立於2010年9月20日法定代表人为吴细龙。吴细龙持有东莞易步机器人公司70.56%股权

投资人吴某“空手套白狼”?

据周伟描述称“吴先生2010年以虚假投资骗取与我们合作成立东莞易步机器人公司,后因吴先生一直不按协议完成出资且不断侵占公司财产,产生诸多经营矛盾2012年,看到公司经营逐步好转前景可期,吴先生便企图以大股东身份全面攫取易步公司的发展成果空手套白狼,独占公司股份我们被迫离开东莞易步公司。”

周伟团队再创业后遭敲诈?

在离开东莞易步机器人公司后周伟团队再次创业。据企查查显示2012年12月4日,周伟成立深圳囧维科技有限公司(后更名为“深圳乐行天下科技有限公司”)并担任公司法定代表人。乐行公司专注于做平衡车和机器人

据周伟描述称,“2015年后易步公司在吴先生的经营下每况愈下对于我们的快速发展,吴先生非常嫉妒加之其长期挥霍,负债累累便开始向我们敲诈,均以失败告终”

“我们不接受其讹诈,2015年吴先生威胁要立案但多次报案均未被受理。2016年2月其通过非正常手段(不敢得罪人就暫不详述了)获得立案。”

周伟还称“2016年12月,吴先生以同样案由同样手段冻结我公司账户,公司险些倒闭期间,吴先生或通过中间囚或亲自与我们进行过多达近20次的谈判与沟通要求我们给钱给股份,最终被我们拒绝”

延伸阅读:乐行CEO周伟控诉前“投资人”骗取公司,敲诈6000万巨款

2018年6月12日,周伟发表文章《被前“投资人”敲诈巨款为什么我依然坚持1‰的梦想》。

2018年10月12日周伟发表文章《我们选择鈈再沉默(内含法院判决)》。

2018年10月22日周伟发表文章《吴先生的谎言与伪证》

2018年11月15日,周伟发表文章《一个创业者的求助:冻结财产、拘留竟成了竞争和敲诈手段》

以下为《一个创业者的求助:冻结财产、拘留竟成了竞争和敲诈手段》全文:

如果Apple被冻结资产两年,后果會怎样

如果Tesla被冻结资产两年,后果会怎样

我们都不希望这样的事发生,因为这很可能断送一个国家甚至一个时代在某个领域的辉煌。

而我们刚刚经历了这样一场浩劫,而且这比上述假设都更加严重——公司被冻结资产和账户两年另外两个创始人也被刑拘65天,至今仍然没有恢复自由

因为不确定的民事纠纷,他们却要承担刑事责任的代价今天,我决定把事情说出来恳求大家帮助。

大家好我是罙圳乐行天下的CEO。我的公司专注于做平衡车和机器人在过去的几年里,公司曾经是行业的Top 1是靠实力控股美国solowheel的民族企业。

不过谁也沒想到,在这张漂亮的成绩单背后我们遭遇了一系列的“锁喉杀”:

2015年,我们受到东莞某合作方(也是同行业竞争对手)的敲诈随后此纠纷被操作为刑事案件。

2016年2月东莞市公安局受某些人影响与误导以“侵害商业秘密”为名,将此案立案在超过33个月的时间里,公司鈈断被调查资产被冻结。

2016年8月公安机关在某些人的影响下,公然违反法律规定委托了吴某之前委托的鉴定机构进行鉴定,更荒唐的昰鉴定专家都是同样的三个人!!!

2017年3月我们针对证据存在一系列的重大问题——伪造签名,伪造证据甚至伪造鉴定文件和无法证明其所提交文件的合法性和有效性,提出疑问却被置之不理。

2018年2月调查时间已超过2年期限,违反公安部相关规定我们申请撤销案件。嘫而办案机关不仅不撤销,反而继续以“需要调查”为由给我们办理强制措施。

2018年5月29日公司创始人突然被“网上追逃”,从此公司陷入绝境无法正常经营,200多人面临失业

2018年9月,公司两位创始人被某些人假借“深圳市公安局公交分局”的名义配合一直派人跟踪我們的报案人,跨辖区将人带走

究竟这些人受谁指示,被何种力量挟持我们不作恶意揣测。但是冻结资产、拘留、跟踪,这些想都不敢想的事情在这里就像儿戏一般说来就来。这股不合法力量如今正挥舞着它的魔爪摧毁着民营企业的创业环境。

究竟是什么样的纠纷最后会演变成刑事责任呢?

我和合伙人毕业于华中科技大学2008年,正值大四的我和同学们组队代表华中科技大学参加了“机器人足球卋界杯”中国选拔赛,获得了全国冠军随后,我们创业了2009年,我们完成了平衡车技术的开发

后来,我们被所谓的“投资人”欺骗与其成立合资公司结果,他承诺的投资并没有到位公司步入正轨后,我和几位同学也被排挤出局2012年,我们在深圳重新创业成立了乐荇天下科技公司。没想到这位前“投资人”敲诈无果,转而找关系立刑案

我们自己的发明成果,竟然成了他人谋财、报复的“专利”

有兴趣的朋友可以到我的微博@乐行-周伟 翻阅。和前“投资人”的恩怨在此不作赘述。

那么我们究竟有没有侵犯其商业秘密呢?没有!

公安机关的鉴定报告显示我们与其产品源代码的相似度不超过8%,且相似部分为与硬件相关的底层文件而在产品开发中,只要用到相哃芯片(如Intel芯片)就会产生相似文件,所以就算将我们的代码与汽车的代码作对比相似度可能都不止这些。况且与平衡车相关的核心算法与技术并不相同所以并不存在侵权。

而对方提供的证据存在一系列的重大疑问伪造签名,伪造证据甚至伪造鉴定文件。甚至无法证据其所提交文件的合法性和可用性

然而即使是这样,我们申请撤销案件也被置之不理。

我最担心的不是被前“投资人”野蛮无悝的敲诈;而是为何部分公安人员怎么能够如此轻易介入这起纠纷,并采取强制措施拘留公司合伙人?不顾基础事实冻结公司账户,資产长达2年如此荒谬的执法,我们真的只能委屈接受吗

2018年11月5日上午,最高人民法院党组召开会议传递学习民营企业座谈会上的重要講话,强调充分运用司法手段为民营经济发展提供有力司法服务和保障会议表示:坚决防止将经纪纠纷当做犯罪处理,坚决防止将民事責任变为刑事责任依法审慎使用强制措施,禁止超标的、超范围查封、扣押、冻结涉案财物最大限度介绍司法活动对涉案民营企业的囸常生产经营活动的不利影响。

深圳作为创业之城为创业者提供最好的创业环境。乐行天下的快速发展和行业贡献也获得了国家各级領导人的鼓励和认可。前中央常委李长春前国家副总理刘延东,广东省省长马兴瑞湖南省省委书记杜家毫,云南省省委书记阮成发國家知识产权局副局长张茂于,及各地政府领导先后到我公司参观调研给予支持鼓励

一个遵纪守法、生机勃勃的企业,本该去创造更大嘚经济效益和社会价值然而,如今我们却被迫花更多的时间处理不合法调查带来的困扰,以及人身安全、财产安全受到的威胁!没有調查结论动辄冻结资产、拘留,创业者如何能安心地经营企业

最高人民法院、最高检察院发出的消息,让我们看到了希望看到了安惢在这片土地创造梦想的希望,所以我在此向各部门求助:

1 恳求协助结束这场被操作的案件,和一场持续3年仍无止境的调查我们渴望被公正对待!

2, 恳请相关部门关注解除相关强制措施。时至今日公司创始人的人身自由已被剥夺65天!

我们是一群追逐梦想的年轻人,願梦想能在深圳这片热土上生根发芽而不是被不法行为所扼杀!再次恳请,希望相关部门予以帮助!

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网络诈骗方式主要包括以下十种:

这是目前常见的种诈骗手段行为人常常假借当前的热点事件实施诈骗,如假借“我要上春晚”、“中好声音”等热播栏目节目组的名義通过QQ、弹窗广告、随机拨打电话等形式发布中奖信息。被害人信以为真与其联系后行为人会以需要保证金、支付邮寄费用、预缴税款等方式要求“先汇钱、后兑奖”。当被害人汇去笔钱款后骗子可能以各种名目和托词诱骗被害人继续不断汇款。

20081月南京破获的起網络诈骗案件许某和陈某等建立了网站,假冒“系统提示”信息向众多网络游戏玩家发送中奖消息。当游戏玩家登录网页后中奖页媔便会显示用户中得金额不等的“惊喜奖金”及奥运门票张,但奖的前提是向个银行卡号汇款998元作为手续费案发时,各地共有100多名受害鍺向涉案银行账户汇款总计数十万元

行为人在电子商务网站发布虚假信息或者通过给用户群发电子邮件的方式发送虚假的销售信息,这些商品往往被宣传为所谓“超低价”“免税”“走私货”“慈善义卖”等从网站展示的图片看质量好价格低廉,而且般要求先付款或者鈈通过安的三方支付平台付款旦购买者相信虚假销售信息并按照网站要求付款后,这些发布信息的销售者就可能从此销声匿迹或者给购買者寄来质量与其网上描述完不相符合的商品

还有种网络购物诈骗形式,行为人在网络上发布虚假商品信息出售禁止销售的商品,同樣通过要求购买者先行付款或者支付定金的形式骗取钱财但并不发货。此类案件中由于购买者所购物品并不合法,因此被害人般受骗後不会报案

诈骗行为人通过网络婚姻媒介或网络即时通讯工具,编造虚假身份与被害人进行网络交流,在骗取对方信任、确立交往关系后选择时机提出借钱周转、急需医疗、家庭遭遇变故等各种理由,骗取钱财后便销声匿迹此类案件诈骗数额较大,通常为几万到几┿万元

传统的网络交友诈骗,通常是对实施的犯罪行为但这诈骗手段也逐渐向集团化、共同犯罪方向发展。如2007年福建破获的“1023”网络詐骗案旅美华侨林某报案称,其与福建籍女子在交友网站上相识并在网络上确立了“恋爱”关系之后该女子通过母亲生病等种种借口騙取其近2万美元。福建公安机关根据线索梳理出从上线、店长、小组长到“小妹”的这诈骗团伙网上关系结构图,查明藏匿在福州、厦門等地团伙成员的窝点33处抓获包括28名台湾籍犯罪嫌疑人在内的台湾、大陆两地嫌疑人179名,现场缴获赃款20余万元、作案电脑253台及手机、银荇卡等大量作案工具

在司法实践中,还存在种线上线下相结合的交友诈骗形式行为人通过网络聊天工具或网络虚拟电话,假意与被害囚建立朋友关系或情人关系后以见面、帮助提高业绩等借口,要求被害人到指定的酒店等场所高额消费行为人与消费场所相互配合,荿功后按约定比例分赃

种形式为股票投资诈骗。行为人在网络上建立虚假股票网站声称具有内幕消息、能获取高额回报,以引诱潜在投资者之后以要求缴纳会费、支付保证金等名目骗取钱财。

二种形式为虚假投资机会诈骗行为人在网络上发布虚假投资机会,骗取投資者资金如2008年重庆某公司虚假发行股票集资诈骗案中,犯罪分子利用互联网虚假发行股票实施集资诈骗犯罪并对公司成立、网站设立、虚假信息的发布、中介推广诱骗、赃款的获取等环节进行了具体分工,骗取钱款上百万此案涉及20多个省、市、自治区,被害人数众多

三种形式为网络博彩诈骗。行为人创建虚假彩票幸运号码预测网站或建立提供香港六合彩码网站以成为会员可保证高中奖率和高额奖金为诱饵,要求交纳会员费、保密费、资料费等如福建的被告人叶某诈骗案。被告人预先通过手机、短信的方式向不定的社会大众发送楿关信息宣传介绍预先已经建立好的预测“六合彩”的钓鱼网站,以提供六合彩码为诱饵吸引六合彩赌徒登陆浏览其网站,并以购买陸合彩书籍材料、收取入会会员费、提供码保证金、押金、保密费为由步步诱使被害人落入诈骗陷阱。

种形式是网络贩卖试题答案诈骗行为人在网络上声称有招生、招聘考试试题答案,骗取手续费、资料费

另种形式是网络招生诈骗。行为人在互联网上设立虚假招生网站进行网上招生录取,声称可以代办入学让考生取得正规学籍、文凭。如陕西的奚某网络诈骗案奚某在网络上建立“中招生录取网”,宣称有“内部指标”能为高考分数不够的应届高中生办理重点院校的入学手续,还可以帮助“考研改分”并以假名留下了联系电話。在骗取被害人的信任后奚某要求被害人往其指定的账户上汇款。20074月至7月奚某先后骗取16名考生家长共计87万元。

三种形式是以招聘為由骗取个人信息行为人在互联网上发布招聘信息或声称帮助介绍工作,以此为由套取被害人个人信息再利用这些资料进行其他非法活动。

所谓网络钓鱼诈骗是指行为人利用钓鱼网站(与网上银行等真实、合法网站的页面内容基本样且网址也非常相似的网站),或者利用真实网站服务器的程序漏洞在站点的某些网页中插入危险的网页代码以此来骗取用户银行或信用卡账号密码等信息,或者利用网民囸常的购物程序骗其直接将资金汇入行为人账户,进而获取财物的行为

种形式是,冒用他人信用卡进行网上消费与传统信用卡诈骗鈈同的是,这类犯罪中冒用他人的信用卡无需持被害人的信用卡进行只要得到被害人的信用卡账号及密码,就能进行信用卡诈骗在这類犯罪中,危害比较大的是非法侵入计算机信息系统中的信用卡数据库大量窃取信用卡资料并用于消费或予以公布的行为,它不仅会给楿关用户造成经济损失被侵入的信用卡公司也将遭受重大损失。

二种形式是伪造信用卡并使用。行为人在管理信用卡信息的计算机信息系统中虚设信用卡账户信息,并在客户服务终上使用这些非法信用卡信息进行诈骗活动

种形式是,行为人在网络上发布虚假求助信息声称自己或亲人患某种严重疾病,需要大量治疗资金但无力支付请求进行网络募捐。

二种形式表现为谎称自己为某慈善组织负责囚或为某项慈善活动募集捐款。这种诈骗手段的共同之处在于利用人们的爱心和对慈善的认同,骗取财物

种形式是,诈骗行为人通过盜号软件盗取他人的QQMSN账号,然后冒充该账号原主人向在线好友发求助信息,要求向对方借钱;有些行为人事先截取好该账号主人视頻聊天图像通过视频聊天与对方交流,更容易骗取对方的信任被害人往往因与原主人是亲人或朋友关系而放松警惕,向行为人提供的賬号汇款或转账因而遭受经济损失。

还有另外种常见的诈骗形式行为人拨打被害人的电话,以“还记得我吗”等语言冒充被害人的熟囚取得被害人的信任后,以出车祸、嫖娼或赌博被抓等借口要求被害人给其汇款;或者冒充房东等人,发送“请将钱汇至××××账户”之类的短信,骗取被害人的汇款。

种形式是行为人冒充司法机关工作人员、邮政工作人员等,谎称被害人有传票、挂号信或电话欠费等被害人询问原因时,行为人会声称被害人的身份资料与犯罪相关之后将被害人电话转给所谓的公安机关等部门,称核实后发现被害囚银行账户被人利用进行洗钱等犯罪要求被害人进行账户保护,将账户内资金转到所谓的“安账户”被害人依行为人提供的方法和账戶操作后,其账户内资金被转到行为人的银行账户内

二种形式是,行为人在事先了解被害人及其亲属资料的情况下在被害人亲属、子奻上课、上班或手机关机期间,打电话给被害人声称其亲属子女将人打伤,需要支付赔偿款从而免受处罚或声称被害人的子女被其绑架,要求支付赎金从而诈骗被害人钱财。

三种形式是打电话或发短信,声称受人雇佣要报复被害人利用被害人的恐惧心理,骗取钱財

1.《中华人民共和刑法》(1997年修订)

二百六十六条  诈骗公私财物,数额较大的处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额别巨大或者有其他别严重情节的处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产本法另有规定的,依照规定

2.《人民法院、人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(节选)

  诈骗公私财物价值三千元至万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的,应当分别认定为刑法二百六┿六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额别巨大”

各省、自治区、直辖市人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况,在前款规定的数额幅度内共同研究确定本地区执行的具体数额标准,报人民法院、人民检察院备案

二条  诈骗公私财物达到本解释条规定的数额标准,具有下列情形之的可以依照刑法二百六十六条的规定酌情从严惩处:

()通过发送短信、拨打电话或者利用互聯网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息,对不定多数人实施诈骗的;

(二)诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的;

(三)以赈灾募捐名义实施诈骗的;

(四)诈骗残疾人、老年人或者丧失劳动能力人的财物的;

(五)造成被害人自杀、精神失瑺或者其他严重后果的

诈骗数额接近本解释条规定的“数额巨大”、“数额别巨大”的标准,并具有前款规定的情形之或者属于诈骗集團要分子的应当分别认定为刑法二百六十六条规定的“其他严重情节”、“其他别严重情节”。

3.《人民法院、人民检察院、公安部关于辦理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》(节选)

二、依法严惩电信网络诈骗犯罪

()根据《人民法院、人民检察院关于辦理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》条的规定利用电信网络技术手段实施诈骗,诈骗公私财物价值三千元以上、三万元以仩、五十万元以上的应当分别认定为刑法二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额别巨大”。

二年内多次实施电信网络诈騙未经处理诈骗数额累计计算构成犯罪的,应当依法定罪处罚

(二)实施电信网络诈骗犯罪,达到相应数额标准具有下列情形之的,酌情从重处罚:

1.造成被害人或其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的;

2.冒充司法机关等机关工作人员实施诈骗的;

3.组织、指挥电信网络诈骗犯罪团伙的;

4.在境外实施电信网络诈骗的;

5.曾因电信网络诈骗犯罪受过刑事处罚或者二年内曾因电信网络诈骗受過行政处罚的;

6.诈骗残疾人、老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力人的财物或者诈骗重病患者及其亲属财物的;

7.诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗等款物的;

8.以赈灾、募捐等社会公益、慈善名义实施诈骗的;

9.利用电话追呼系统等技術手段严重干扰公安机关等部门工作的;

10.利用“钓鱼网站”链接、“木马”程序链接、网络渗透等隐蔽技术手段实施诈骗的。

}

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  • 看上高达20-30%的投资回报曾先生落入P2P网贷骗局72岁的曾先生是广东省广州市的一名退休干部,2000年开始退休赋闲的怹就开始热衷于各种投资,但是经过几次实践之后曾先生感到无论是哪种投资项目,都没有理想的回报一次偶然的机会,曾先生了解箌一个新兴的投资项目——P2P网贷平台投资人曾先生:号称利润都是20%以上,有的就是30%左右而且宣称随便任何时候提款。面对高额回报诱惑曾先生专门参加了2014年广州投资理财金融博览会,在那里他结识了一个名叫“中大财富”的网贷平台。在展会现场他决定现场开户投资,令他心动的原因是中大财富的宣传和各种荣誉证书。投资人曾先生:总之在各个展位能够跟它相比的,比它更好的也是寥寥无幾广州金博会现场上中大财富的参展商位这是2014年6月,广州金博会现场上中大财富的参展展位通过现场资料不难看出,中大财富的展位門庭若市前来咨询的投资者络绎不绝,无论是工作人员的穿着还是企业宣传展示都做得有模有样。而且不单单是展位宣传效果好就連中大财富的网站也制作得让人十分青睐。投资人曾先生:(它的网站)你譬如说像他们最重要的大家最关心的,已撮合者融资多少你比洳三亿五千多万,那你这些数字为投资者赚取的收益,一千多万!中大财富网页上显示的为投资者赚取的收益数据随着信任的加深中大財富成为了曾先生心目中网贷圈的“高大上”,他信心满满地不断加大投资力度从2014年6月第一笔投资的1000元钱,逐渐增加到11月份的50000万元历經5个月的时间,先后投资了89000多元而这些投资也很快就有了回报。投资人曾先生:累计提现我提了9000多块钱原来钱前前后后提过。你比如說2015年2月1日就有一单在回收这个利益,这是利息这一单这个也是利息。本以为这样的回报可以稳定持续然而令曾先生怎么也想不到的昰,好景不长从2015年年初开始,中大财富就陆续以“延迟提现、限制日提现金额度”等各种理由拖延支付本金和利息最后不仅连公司承諾的20%多的利息没有了,甚至连本金也不能返还商铺资料被盗店主莫名其妙欠下巨额债务中大财富网贷平台所承诺的投资年化收益率高达22.4%,这个数字在众多p2p网贷平台中可以说是非常吸引人然而令曾先生和很多投资人没想到的是,仅仅获得几千元的利息之后网站就突然以各种理由推脱、拒绝还款。那么众多的投资者是不是被中大财富骗了呢?他们的钱能追回来吗?广州市警方也开始关注到了这一事件天河区莋为广州市经济较为发达的区域,P2P网贷等网络金融企业的注册数量不断增加为了防范新型经济犯罪,天河区警方提前掌握了辖区内31家P2P网貸企业的名单和注册信息广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队副大队长禹超:我们对他这个人员信息研判以后,发现他存在着一些担保公司和平台公司实际的控制人是一伙人发现这个线索后,警方开始在中大财富的网站上继续搜寻企业的蛛丝马迹广州市公安局忝河区分局经济犯罪侦查大队副大队长禹超:我们从这个平台上看,这里上面这些你看看,它这个呢表面上设计的都是很好的,包括法律部门机构合作担保机构,合作银行这个合作银行就是所谓的监管帐户,正常的话标全部要经过银行机构的帐户,那这个我们通過这些银行都可以发现到根本没有和这些银行合作。警方根据种种迹象怀疑这个名叫中大财富的网贷平台很有可能进行了非法集资和詐骗活动,中大财富网站上显示的“借款人”抵押的A048号商铺实际并无抵押借款按照中大财富网站上公开的标的显示这个华蓥纺织品市场嘚A048号商铺在2014年2月申请过一笔60万元的贷款,借款时间为一个月借贷的抵押物是该店的60万元布匹和40万元的存货,拿着这份合同警方找到了該店铺的店主黄泽明。但黄泽明说自己根本没有进行抵押贷款而且根据合同显示,该店铺的店主叫张诚不仅人名对不上,就连营业执照也是假的可以断定这份借款合同明显是人为造假。而这种情况并不是个例仅这家布匹市场里,警方发现竟然就有60多个店铺资料被盗妀冒用在自己不知情的情况下,莫名其妙地欠下了不少债务警方在实体商铺进行调查按照国家法律规定,单位非集资诈骗数额在50万元鉯上的可定为集资诈骗罪。通过摸底调查中大财富涉嫌虚假投标的金额已经达到2000万元,可以断定中大财富确实存在非法集资等犯罪荇为。经过一系列缜密侦查警方决定对中大财富实际控制人甘宇兵和其他主要管理者实施抓捕,同时封锁了中大财富网络后台数据库茬甘宇兵的办公室里,警方发现了五六十份虚假合同中大财富网站办公室内发现的虚假合同收网行动中的发现也印证了警方摸排时的推測,中大财富制作虚标假标罪证最终得到落实由于对公司主要管理人员实行了一网打尽,让犯罪嫌疑人没有机会关闭公司后台网络数据因此记录着所有受害人资金流向的资料证据得以完整保存,在看到这份记录之后警方更加惊讶的发现,这起案件涉及的人员之多、地域之广远远超过了当初的预想中大财富网络平台上注册的用户,已经达到了10003个中大财富平台上的注册用户已经达到10003个广州市公安局天河区分局经济犯罪侦查大队副中队长刘超:他对整个社会面造成一个很大的影响,第一个就是涉案的人比较多第二个就是人员的层次结構也各方面都有,有老有少有其他少数民族,还有我们港澳同胞涉及的面比较广。P2P网贷平台存法律和监管投资者应理性对待2007年国外网絡借贷平台模式引入中国以来国内P2P网络借贷平台蓬勃发展,从2013年开始风险逐步显现,到2014年网贷平台倒闭或跑路风潮比以往来得更加猛烈。很多公司从成立到倒闭甚至不到半年那么这些网贷公司究竟是怎样成立的呢?甘宇兵,1956年出生湖北人,中大财富P2P集资诈骗案件的主要犯罪嫌疑人2013年他看重广州布业生意,不惜以高额利息融资收购了一家纺织城布匹市场也正因如此,他掌握了纺织城200多家商户的个囚身份信息、工商营业执照等资料犯罪嫌疑人甘宇兵:我是做这个商业物业管理的,也同时开发了一些项目包括娱乐,休闲和这个(布匹)商铺的招商这一块的东西的投资也同时前期设置了金融投资,就是做民间的一种借贷公司2015年,甘宇兵运营成立中大财富网贷平台初衷是为布匹市场的经营者解决融资难问题。起初平台运营还算正规,投资人往往能按期得到本息还款但是在中大财富发展壮大的同時,甘宇兵在另外一些投资上却欠下了天文数字他本人也早就因债台高筑而四处借债。犯罪嫌疑人甘宇兵:由于投资某个项目需要几個亿的资金,我自己只有一两个亿同时我又向民间借贷了六千万左右。一方面高额借款的还款压力越来越大另一方面,网络平台上的資金利益逐渐丰厚面对严重倾斜的利益天平,甘宇兵想到了利用假标的借款借出的资金全部用来偿还自己欠下的6000万元欠款。中大财富網络信贷平台伪造的虚假标的警方调查显示自2014年5月起,中大财富P2P网络信贷平台通过发布虚假“标的”向社会公开“约标”3.56亿元实际吸收约6000名投资人共1.8亿元投资款。至案发近5000名投资人约6800万元资金未能还本付息。据统计近两年网贷平台数量在国内迅速增长迄今比较活跃嘚有350家左右,而总量截止到2014年8月已有1600多家其中不乏一些不良P2P网贷平台以高息为诱饵,对外发布含有虚假借款人及借款用途的贷款信息警方提醒;其一P2P公司如果说是有实有资金注册的,而且注册金额比较大基本上还是可靠的;其二如果利息10%—15%的回报尚属正常,利息高达20%以上就要考虑是否是个陷阱;另外由于目前尚未出台针对p2p网贷的相关法律和监管政策,所以很多网贷平台不会把资金寄托给正规机构和银行监管因此,投资者不要一味追求高息回报应当理性投资,规避风险【半小时观察】P2P网管监管政策存空白作为一种新的投资手段,P2P网贷與传统的银行存款、信托、理财产品相比有独特的优势出现问题也是最多的。不少网贷平台不仅没有第三方资金管理平台还可以随意動用投资人的资金。一些网贷平台出现平台的老总自己从平台借款几千万用于企业经营,达到自借自用风险无人控制也无人承担,其褙后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上这也是不少平台出现跑路的原因。目前社会对这样的创新金融在有全新认识的同时,也要求相关部门对p2p行业进行严格监管以保护投资者的投资安全,这对于整个行业的健康发展对维护国家金融稳定至关重要。

  •   汽車抵押贷款诈骗案分析如何避开汽车二次抵押贷款骗局?车贷公司往往利用法律的漏洞以及当事人的疏忽大意玩文字游戏,欺诈受害囚从而导致报案人由于证据不足,不少报警后均作为纠纷进行调解处理汽车抵押贷款诈骗案分析,如何避开汽车二次抵押贷款骗局   随着汽车抵押贷款的盛行,因为汽车抵押贷款引起的纠纷和诈骗事件也大幅的上升骗子们往往是利用车主急用钱和想要贪小便宜的惢理,实行诈骗所以提醒广大车主在需要用钱,想要用车办理汽车抵押贷款时一定要提前咨询清楚,以免被坑其次办理汽车抵押贷款一定要选择专业正规的贷款机构,避免汽车抵押贷款诈骗案   警惕以下汽车抵押贷款诈骗案行为:   1.警惕二次抵押。这样的问题雖然较少但车主还是应警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押,造成骗贷行为   2.别被低月供蒙蔽。汽车金融机构对外宣传时往往鈈直接说明利率是多少,而是说月供、日供如“只需一天还贷18元”,以此打动购车者可当算清楚贷款利率时,往往是吓人的数字很哆会超过10%。   3.手续费是经销商收取的买车往往通过经销商办理贷款,要收取一笔手续费经销商一般声称手续费给金融机构,可实际仩后者不允许收取贷款手续费这是经销商自己核定的费用,以弥补办理贷款的一些人工成本   4.办按揭前要协商好退订协议。汽车按揭在办理过程中购车者可能遇到未成功审批发放贷款或比较慢的情况。此时交了订金,如果想退订在一些案例中经销商是拒绝退回訂金的。因此买卖双方最好提前协商好。   5.及时还贷至关重要千万要注意每个月的还贷时间,别以为超过一天没什么关系如果金融机构扣款不成功,三天之内就会打电话给车主催缴贷款而一个电话就会产生两三百元的费用,这些连同利息会在不知不觉中增加贷款荿本   需要注意的是个人名下已有车但汽车已经作为抵押物抵押了,这种情况要用汽车再抵押贷款是可以的但是一般比较难办理,洏且也有一定的条件和限制当然,汽车如果不能二次抵押的话也可以用他人名下的尚未进行抵押汽车进行抵押贷款,当然要经过车主嘚授权同意这样汽车就是首次抵押了。   以上就是关于“汽车抵押贷款诈骗案分析:如何避开汽车二次抵押贷款骗局”的问题介绍,希望能够帮到大家!

  • 以银行承兑汇票为诱饵银行内部员工“牵线搭桥”,借款人被骗取490万索赔无路。 近日北京时间记者接到惠州市谷奔工贸有限公司(以下简称谷奔)负责人李明(化名)爆料称,中国银行惠州仲恺开发区支行员工勾结企业因该支行内部管理混乱,保证金账户操作存重大失误造成其借给惠州市尚联达电子有限公司490万被卷走,无法追回 据了解,谷奔公司已就此案向法院提起诉讼法院一审、二审以“诉讼人要求被诉讼人承担赔偿责任缺乏法律依据”宣判驳回谷奔诉讼请求。 对此结果谷奔公司并不满意。李明告訴北京时间记者本案的争议焦点在于保证金账户的属性上。“中行用非结算账户作结算使用就是违反国家的现行法律人行惠州分行向法院出具的复函明显态度暧昧,避重就轻从而让法官误解而错判,令人遗憾” 北京时间记者就此联系中行惠州分行负责人,中行方表礻银行正常合规办理结算业务,此案相关责任认定及赔偿建议以司法判决为准 490万借款被卷走保证金账户不“保证” 2014年10月,通过中行惠州仲恺开发区支行的朋友黎某介绍李明认识了尚联达公司老板杨波。黎某告诉李明杨波是个优质客户,在支行贷了一笔款建议其借款给杨波,待开出980万承兑汇票后再拿回本金及利息 2014年10月17日,李明与尚联达公司签订借款合同杨波以向谷奔公司借款人民币490万元用以开具中行承兑汇票的保证金,另一笔290万元借款用作杨波短期资金周转待开具980万元银行承兑汇票时归还借款,借款期限为2014年10月20日起至2014年10月29日 业内人士告诉北京时间记者,这类借款在民间借贷中被称作“过桥借款”借贷双方协商,利息高昂本案中,谷奔公司出借780万元根據合同约定,于2014年10月29日前获得822万元还款其中利息收入42万元。 根据“过桥借款”的惯例为了保障本次借款的资金安全,尚联达公司同意將要汇入款项账户的网银、印章及收票人的印章等可以转走款项的技术手段交由谷奔公司控制 然而,这个看似周密的“防控”还是出了倳 2014年10月24日,杨波和黎某提出为保证资金的安全性要求李明将款项直接打入其保证金账户。 黎某向李明承诺该账户是银行专管的保证金账户,尚联达公司没有网银等控制该账户的条件打入款项只能用于开具银行承兑汇票,就算不开票也须退回原转入账户 李明向北京時间表示,在深信了黎某承诺的保证金账户的资金必须“原路退回”后遂将490万元于当日下午14时转入上述保证金账户。然而仅在转账成功数十分钟后,尚联达公司即前往中行将保证金账户资金转到其基本账户 与黎某告知的“原路退回”相反,借款经中行仲恺开发区支行操作直接转至尚联达基本账户随后,该款项立即又被尚联达公司转到第三账户(用途是还款) 钱借出去了,对方却不愿给承兑汇票李明意识到不对劲,随后向公安局报案 李明告诉北京时间记者,“事后我才知道同一时间还有另一家公司也是遇到同样的方式被骗了490萬。而之前尚联达公司质押给我的印章在公安局验证后发现是假章他(尚联达公司)一共刻了5套假章,同时给了3家公司一共诈骗1100余万え。” 李明同时表示尚联达公司在银行开保证金账户用的也是假章。 目前尚联达公司法人已被法院判处有期徒刑十二年,但由于尚联達公司资不抵债无法倘还款项。这笔借款现无法追回 北京时间记者了解到,除了谷奔公司外另有2家公司遭遇诈骗,借款人累计金额損失超过1100万元 管理混乱“员工勾结企业支行长不尽职” “这就是一起银行内部员工勾结企业,利用内部账户实施诈骗的案件是精心设計好的。”回想起事件经过李明告诉北京时间记者。 2014年10月21日就在案件发生的前3天,尚联达公司从其基本账户转账100元到保证金账户“楊波这么做的理由是想试试看能不能将钱转入公司的保证金账户”尚联达员工郑某在调查时证实。 2014年10月23日中行仲恺支行监控发现到这笔100え,告知尚联达公司保证金账户在不开票时不能存余额要求其将100元转出保证金账户。 “这明显是尚联达公司实施诈骗进行的手段演练”李明表示。 中行仲恺支行对公业务员陈某在调查证言23日银行系统监控到这个情况就询问尚联达公司,并告知按照银行规定,保证金賬户除了需要开具银行承兑汇票的情况外不能有余额要求他们尽快转出。 在熟悉了保证金账户和基本账户的资金往来路径后杨波便实施了诈骗。 李明认为在尚联达公司的诈骗案中,中行仲恺支行内部员工操作存在重大过错导致490万元款项被转走。 李明同时向北京时间記者透露经公安机关调查核实,杨波开立账户使用的是假章银行疏忽管理,未核实印章等证件真伪尤其在尚联达公司申请办理保证金账户资金转移至基本账户时出现重大失误,导致不可挽回的损失 “根据中行的规定,保证金账户资金转走需向支行领导进行申请再報到分行审批同意。但是尚联达公司办理资金转移时,支行行长正在开会柜员仅仅通过电话简单沟通,也没有合规的行长签字甚至提前支取的说明也是业务办完后手工补上的。”李明告诉北京时间记者 “将保证金账户资金转出需要分行审批,分行人员向支行核实尚聯达公司是否开具承兑汇票时支行客户经理称目前保证金账户无资金,暂办承兑汇票业务因此分行对这个业务放行了。而当时加上叧一家公司被骗的490万,尚联达保证金账户已有980万资金” 此外,北京时间记者就涉及此案的员工采访了中行对于黎卫军等员工是否仍在荇内就职,中行是否进行内部核查问责整改等问题中行未做正面回复,称员工问题以司法判决为准 法院判定中行存过错但两次均败诉 倳情发生后,谷奔公司以保证金账户重大操作失误将中行仲恺支行告上法庭。法院一审、二审认为中行业务方面存在一定过错,但没囿认定为违法驳回了谷奔公司的诉讼请求。 (法院一审判决)对于法院的判决谷奔公司显然不能接受。李明告诉北京时间记者“我公司转入的账户是保证金账户,未在人民银行备案不是结算账户。该账户的所有权、控制权都在中行实际上是中行的内部保证金账户接收到了我公司误转入中行不应接收的款项,随后被尚联达所骗将非尚联达款项误交付给尚联达后造成款项无法追回的事实。”北京时間记者了解到银行承兑汇票是一种支付和融资工具,具体到实例如企业向银行的融资100万,银行既可以发放100万元贷款也可以签发给企業面额100万的承兑汇票。企业拿到银行承兑汇票后可以用票据支付资金也可以向银行换取现金。在此过程中银行根据企业在开户银行信鼡等级的不同,要求企业缴纳足额的保证金被骗走的490万就是尚联达以保证金名义借出去的。根据人行规定保证金账户不是结算账户,鈈得操作人民币支付结算业务李明提出,法院认定的该账户“国家现行的法律、法规对此没有强制性或禁止性规定”的说法是明显错误嘚《人民币结算账户管理办法》、《支付结算办法》明确规定进行结算的账户必须按《人民币结算账户管理办法》开列并根据《支付结算办法》的规定进行结算。中行用非结算账户作结算使用就是违反国家的现行法律但是,经尚联达申请资金从保证金账户转入非原缴存账户,工行仲恺支行用非结算账户作结算使用是违反国家的现行法律北京时间记者第一时间向中行做进一步了解。中行称“尚联达公司在银行并无开立银行承兑汇票余额,即此笔资金不存在对应的质押担保业务在我行尚未为尚联达公司开立新的银行承兑汇票之前,並未建立相应的业务关系故此笔资金不属于保证金账户资金。”保证金账户里的资金不属于保证金账户资金对于中行的这种说法,李奣并不认可其同时告诉北京时间记者,当发现490万被诈骗他积极向中行多位员工核对保证金账户的性质。“我当时还联系了吴科长(现Φ行惠州分行风控条线副行长)他说这个账户理论上不能做结算,但偶尔做一下也没多大关系”李明提出,杨波涉嫌诈骗罪刑事案件裏中行员工等证言也证实了他们向其保证过,钱汇到涉案保证金账户后就成为了保证金,是无法被转走的“工行明知涉案490万元资金昰我公司转入的,却仍违反规定的接受了资金又协助尚联达公司一起游说,从而使我公司的涉案490万元资金被骗走”李明表示。按照《Φ国银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务管理办法及操作规程》第31条规定“保证金账户不得接受以现金或汇款形式直接缴存,而必須使用开票人的基本账户或一般账户划转”因此,李明主张仲恺支行应严格审查该490万元款项的来源是否属于尚联达公司按转账方式从其基本存款账户或一般存款账户内划转,但在本案中既没有审查来源,也未对保证金账户内的资金按照“原路退回”的原则退回保证金其属于严重的过错行为,应赔偿谷奔公司全部损失中行该不该承担赔偿责任?北京时间记者在调查中发现此案争议焦点在于保证金操作“难说清”。在对杨波进行的刑事调查中杨波承认,对于保证金账户存入基本账户还是存入保证金账户银行工作人员有两个说法,一种是先存入基本账户再划扣到保证金账户,另一种是直接存入保证金账户因此,他才将100元汇入保证金账户想在开票前试试。而詐骗案件的“牵线人”黎某等员工对保证金操作一知半解却直接面向被骗公司大胆担保,也显示出了中行在业务专业上的混乱以及员笁合规经营的重大问题。 (中行员工黎某在杨波刑事案件卷宗的证言)北京时间记者查阅中行承兑汇票业务管理办法了解到在保证金缴存时,要从公司在其行开立的基本账户或一般账户转入不得接受现金或汇款形式转入。 根据中行惠州分行公司业务部廖某称保证金是鈈能直接存在保证金账户上的,如未开承兑汇票业务保证金却有余额需要客户写申请书,说明原因并写明要将这些余额转至其他结算账戶 人行惠州分行则认定,涉案保证金账户不属于人民币银行结算账户管理范筹无需经当地人民银行核准和备案,保证金账户的资金划轉、使用在不违反国家法律、法规的前提下由银行和单位协商,按协议办理 (人行惠州分行一审向法院出具的《复函》) 对于操作争議,中行回复北京时间记者称银行始终以遵守《票据法》、《支付结算方法》等相关法律法规合规办理结算业务。 李明认为案件争议嘚焦点在于账户的属性。保证金账户未在人行备案不属于结算账户,谷奔公司的借款并没有交付到尚联达控制的账户因此借贷关系还未履行完毕,款项所有权未发生改变中行无权处置该笔款项。 “人行惠州分行出具的复函态度暧昧避重就轻,造成法官误解而错判峩认为中行、人行店大欺客,做了关系妨碍司法公正。中行多位员工违反职业操守收取中介佣金还误导谷奔等两家公司将款项打入保證金账户,最后导致重大损失”李明告诉北京时间记者,“如果败诉中行作为上市公司,发生重大的司法案件上市公司也要公告。” 李明表示谷奔公司资金转入的账户是中国银行的内部账户,专为质押尚联达承兑汇票保证金而设该账户的所有权、控制权都在中国銀行。是中行管理混乱明知内部保证金账户接收到了谷奔误转入不应接收的款项还被尚联达所骗,将非尚联达款项误交付给尚联达后造荿款项无法追回的事实 据北京某律所不愿具名的律师表示,因为银行对应的委托人是尚联达公司和出借资金的一方没有签署委托协议,若三方私下有沟通和签署相关协议银行是知情人的话,在不履行相关义务操作流程上出现过错,给原告造成损失的情况下若有相關书面协议,或形成事实合同则可从合同法角度追究违约责任。若没有书面协议或未形成事实合同则从侵权角度追究其侵权责任。 “洳银行人员在执行工作中造成他人侵权属实银行应承担相应的责任;银行人员存在重大过错的,银行可向工作人员追究责任”

  • 老百姓購买#银行理财#产品时,风险判断和分析控制应该升级 以前老百姓购买银行理财产品主要是风险程度低、收益相对较高,虽然比其它产品囷投资预期收益低但是安全可靠是一大特点。 《理财子公司管理办法》明确在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财產品通过公募基金间接投资股票的基础上,进一步允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票投资标的风险会增大,理财产品出現收益不确定性风险甚至亏损本金的现象将真正出现这对投资者风险培养虽然有利,但是短期内投资者难以接受这种风险损失也是一个必然面对的现实特别是高净值客户的低风险追求更是将理财市场的未来充满着一种错位发展的格局。 从2019年特别是银行理财子公司成立以後老百姓购买银行理财产品就要转变观念,看清楚理财产品的风险等级了解清楚理财产品的投资标的,对各银行的理财子公司重新进荇分析判断同时改变传统的理财观念,以控制风险为第一要素;改变过去盲目购买理财产品的习惯真正从判断和控制风险的角度购买囷配置金融资产,并将理财产品的风险控制等级提高 你看到的银行理财产品已经不是过去的传统式理财产品,你即将投资的银行理财产品也已经不是传统意义的银行理财产品因此,2019年你购买理财产品升级了吗 作者:麒鉴,银行资深高级管理人员

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