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商业医疗保险 为什么有社保还要买商业医保
&　　什么是商业医疗保险呢？商业医疗保险是指商业保险组织根据医疗保险合同约定，以人的身体为保障对象，向投保人收取保险费，建立保险基金，对于合同约定的医疗事故因其发生所造成的医药费损失承担给付保险金责任的一种合同行为。商业医疗保险，是相对于社会保险而言的，是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，对被保险人因疾病或意外伤害造成的医疗费用和收入损失进行补偿为目的的一类保险。很多人会说社保里面已经有医保了，为什么还要购买商业医疗保险呢?下面就跟大家说说为什么吧，社保里的医保以及商业医疗保险的区别在哪里。
商业医疗保险
　　1.社保的医保是国家给大家的福利制度
　　社会医疗保险是&保而不包&，生病住院并不能被全额报销，有起付线、也有共付段，有封顶线，也有重大疾病支付的比例制度以及用药还有检查支付的范围。医保虽然有缴费低、以及享有时间较持久的优点，但是也存在着诸多的限制，如参与的人员会有限制，报销的数额和报销的范围有限制等。
　　社会医疗保险按统一标准享受待遇
　　同样的准入条件，收费标准相同，享受的待遇也相同，不存在高低差别。住院费用按比例报销：1万元费用三级医院报销86%;1万至2万元费用三级医院报销88%;2万至4万元费用三级医院报销92%;如果连续几年不生病个人账户资金可以累计滚存。
　　社会医疗保险不少费用需要自己掏腰包
　　医保报销中，首先要减去门槛费用，各医保定点医院的门槛费根据医院级别不同各有差别，从900~500元不等。(总费用-门槛费-自费药)*赔付比例%，当然，赔付比例随缴费年限有些变化，从65%~80%不等。商业医疗保险是医保的有利补充，一般(总费用-社保已报-自费药)*90%，这样报销下来基本能解决我们的医疗住院费用。
商业医疗保险
　　2.商业医疗保险其实是社会保险的重要补充
　　商业医疗保险对医保个人自费部分和超过封顶线以上的部分医疗费用给予补充。社保对基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制，如某些先进的治疗技术和药品、某些特需治疗的疾病则需职工自付费用，这就需要商业医疗保险来满足特殊的医疗保障的需要。
　　商业医疗保险保费可豁免，报销范围广
　　很多商业重疾险产品中含有豁免条款，被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费，但保障继续有效;另外医疗保险还能补偿医病期间的额外支出。如疾病后非医疗支出、个人收入损失、家人看护支出、护理费用&&&这些额外支出往往可达到医疗费用支出的3倍。
　　商业医疗保险提前领取重大疾病医疗金
　　商业医疗保险能有效补充社保不能报销的绝大部分，真正有效减少损失。特别是对于重大疾病，商业重疾险在被保险人确诊为重疾时，马上可以领取一笔重大疾病医疗金，可及时治疗，是对医保的有效补充;商业医疗报销是(总费用-社保已报-自费药)*90%，这样报销下来基本能解决医疗住院费用。
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有医保还需购买商业保险吗
　　1、有医保后照样需要买商业医疗保险。医保的优势：只要买够年限，可以在我们缴费期间和退休之后报销住院医疗费用的一部分;不足：医保报销中，首先要减去门槛费用，各医保定点医院的门槛费根据医院级别不同各有差别，从900-500元不等。(总费用-门槛费-自费药)*赔付比例%，当然，赔付比例随缴费年限有些变化，从65%-80%不等。商业医疗保险是医保的有利补充，一般(总费用-社保已报-自费药)*90%，这样报销下来基本能解决我们的医疗住院费用。　　2、因为社保的医保是基础保障，国家的福利制度，特点是覆盖广，保障低。能为我们提供最基本的医疗报销，但不是全包，如有起付线，自付段，自付比例等个人支付费用。而商业医疗保险能有效补充社保不能报销的绝大部分，真正有效减少我们的损失。　　重大疾病保险一般都是储蓄型保险，一旦发生重大疾病只要经医生诊断，是一次性给付保险金额。而医保都是赔付型的，也就是报销制的，且报销的范围有限制，比如好药进口药都是自费的，不属于报销的范畴，还有大病疗养的营养费，误工会都不在医保的支付范畴。如果拥有一份重大疾病保险，就不存在那么多限制了，买多少就能赔多少，一个月存上300-500就能保到10万左右，没事这些钱还是你的，有事就是一笔巨大的医疗费用支持。这就是他们之间的区别。　　3、第一就是社保是国家福利性质的;商业保险是私人性质的!第二两者最大的区别在于保障范围的不同。社保较为复杂，保障程度也依具体情况差别较大，但在生命保障方面比较不足。第三社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖”的医疗保障，对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的;但对于慢性病及重大疾病，个人负担仍相当重。正因为社保存在这些不足，才成就了商业保险的市场.　　商业保险是完全商业化的，是由你个人全部承担的。而社保是福利性的，由企业和个人两者共同承担的。只要你缴纳了15年，那是你退休后将终身领取退休金，是终身的保障。即使是个人缴纳费用，其金额和商业保险比也是很少的，且只要缴纳15年，退休后将终身有保障。如果患了某些重大疾病，医疗保险的保障力度无法应对巨额医疗费，所以大病保险是对医疗保险的有力补充。
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众多父母在为孩子选择医疗保险的时候,时常为各种社会保险、商业保险的分类搞得头昏脑胀,小编这次要告诉父母的是：少儿医保不等同于少儿医疗商业险,二者同买,没关系! 业内人士表示,少儿医保在用药药品、诊疗项目等方面是受到一定限制的,而少儿医疗商业保险则为投保者提供了更高的医疗保障,因此少儿医保不等同于少儿医疗商业保险,经济收入较高的家庭可考虑同时投保。 随着社保政策的不断完善,目前很多城市已经针对少年儿童设立了少儿医保制度。 到相关医院就诊时,孩子们的普通门诊费用都可以部分报销。因此,有家长开始怀疑此前自己给孩子购买的商业保险的价值。 来自上海的张女士前年给自己的孩子购买了一份少儿重疾险,但是现在她发现,上海实行的少儿医保政策,已经将其孩子的医疗支出费用做了较好的覆盖,她表示,咨询过相关部门,凡是参加上海市城镇居民医疗保险的中小学生或者婴幼儿,住院可以保险50%的费用,门急诊可以报销50%,而且政府为了鼓励小病进社区,如果去一级医院就诊可以报销60%。 此外,由上海市红十字会、教育委员会和卫生局联合建立的上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金则只需每年缴纳50或60元,就可以享受住院可免交50%预付金、出院后结算免交50%的医疗总费用的政策。 那么,之前给孩子买的保险岂不是没有用武之地了? 针对张女士的疑问,保险公司的相关专家表示,少儿医疗保险同其他社保一样,有覆盖广但是水平低的特征,因此它所能提供的保障其实是比较有限的。少儿医保能够报销的费用,在用药药品、诊疗项目以及医疗服务设施方面都有一定的限制。 此外对于重大疾病,少儿医保规定的保障范围也比较窄。而商业保险则是用来弥补医保的不足的。 例如有些保险公司就推出了无社保用药范围限制的商业保险,有些儿童商业保险已经没有起付线限定,只要到指定的医院就诊都可以赔付。 可以说,相关的少儿医疗商业保险,主要在费用和内容上提供更高的医疗保障,经济收入较高的家庭不妨也可以考虑一下。太平洋保险种类繁多,可满足您的多种要求,购买太平洋保险可直接登录太平洋保险在线商城（.cn）。
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官方微信号有了社保为什么还要购买商业医疗保险，答案就是这么简单！-博宝头条
有了社保为什么还要购买商业医疗保险，答案就是这么简单！
很多朋友都有社保或者新农合，这个是最基础的保障，每年我们只需拿一部分钱，生病时就可以获得比较高的报销。有些朋友觉得自己有了社保，就不再需要商业医疗保险，这其实是一个错误的观点。从保险的角度来看，社保或者新农合相当于一款非常基础的报销型医疗险，它的优点在于价格便宜、不会因为投保人身体状况而拒保。它的缺点也是很明显，例如报销比例、范围以及不能及时给付等等。在小保的朋友圈里，经常会看到朋友们转发轻松筹的信息，一般而言，癌症的治疗费用除去社保报销外，家庭自身也要承担很大的花销。而对于一些先进的治疗手段，例如靶向治疗，社保是不报销的，因此只依靠社保是远远不够的。因此，医保可以弥补社保的先天不足部分，例如社保报销通常有个起付线，只有超过这个才予以报销。那么针对这个情况，我们不妨以泰康住院保这款医疗险为例。18-49岁的成年人，一年只需180元就可以获得1万元的意外＋住院医疗，此外还有10万的意外身故及残疾保障。假设北京地区的刘先生在一次踢球过程中不小心崴伤了脚，那么经过医院的治疗共计花费了13000元。社保的起付线是2000元，之后有50%的报销比例。那么刘先生在社保下自费共计-（）×50%=5500（元）那么有了商业医疗险，自费部分是5500元，那么经过住院保报销后，花费只需要5500-（）×100%+180=280（元）由此可见，拥有一款商业医疗险是件性价比及高的选择。此外，针对一些大病花销过重的状况，市场上一些保险公司推出了号称“百万医疗”的商业医疗险，例如众安的尊享一生，可以做到投保人在身患重疾，开支过多的情况下，给予高达100万的报销额度。像这样的“大病”型医疗险，虽然平时基本不会用得到，但是一旦不幸患病，却可以给予我们充分的保障，而且价格也不贵，因此在我们做保险配置的时候也是必不可少的。说了这么多，其实呢小保真心建议有了社保的朋友还需要我们找专业的保险代理人，根据自身情况，量身配置好保险，这样才能在意外来临的时候获得充足的保障。更多资讯，可以关注我们的微信公众号：保险锦囊医保个人账户可以买商业保险了 你想了解的全在这儿
来源：理财周刊
作者：微博
　　较少看病，只能白白看着医保卡上的余额躺在账上“睡大觉”？等生活经济压力较重，担心看病时所需支付的自费部分，想要找到转嫁这部分财务风险的方式？从今年1月1日起，上海市职工基本的参保人有了使用医保账户余额进一步完善健康保障的新选择。
　　根据上海市政府日前印发的《上海市人民政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项的通知》，上海市职工基本医疗保险的参保人已可按照自愿原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人向申请购买商业医疗保险专属产品。
　　两款“低保费、高保障”产品可选
　　1月1日，上海市民张女士通过(601099,)寿险“神行太保”移动终端投保的上海医保卡项目专属产品正式生效。经与中保信平台确认，太平洋寿险上海分公司正式开具出“医保卡余额购买商业”的行业首单。这也意味着，上海市民使用个人账户历年结余资金购买商业医疗保险的新渠道已经正式打开。
　　据了解，此次医保卡项目的专属产品共两种，一款是住院自费费用补偿医疗保险；另一款为改进型。其中，“住院自费费用补偿医疗保险”可对被保险人在上海市医保定点公立医院普通病房或质子、重离子医院住院治疗期间，所发生的合理且必需的自费部分医疗费用支出，按50%的比例进行赔付，该产品保额为10万元；而改进型的“重大疾病保险”则提供10万元、20万元两档保额可供选择。按照规定，符合条件的参保人一年可购买两款产品各一份。也就是说，如果参保人同时购买两款产品，其住院自费医疗保障、个人重大疾病保障当年度内保额最多将可达30万元。
　　“作为实质性的惠民工程之一，此次上海推行个人医保卡购买健康险的目的在于更好地完善多层次医疗保障体系，减轻参保职工的自费医疗费负担。”太平洋人寿上海分公司高级副总经理胡进法在接受记者采访时表示，“为实现广覆盖，此次试点推出的两款保险产品都具有‘低保费、高保障’的特色。不仅产品的保费支出大幅低于市场同类商业险产品，且在投保及续保年龄的设置上也有很大的突破。如住院自费费用补偿医疗保的首次投保年龄最高可放宽至75周岁。而重大疾病保险的首次投保年龄最高为65周岁，在被保险人自55周岁起连续续保的情况下，续保最高年龄还可延长至75周岁，这在同类商业险产品的设计中几乎是见不到的。”
　　线上线下均可投保理赔
　　与市场上在售的同类商业险相比，医保卡项目的两款专属产品在保费及投保条件上确具较大的优势。那么，有参保意向的市民又该如何申请投保呢？
　　据了解，目前共有太平洋人寿、(601628,)、新华人寿等五家保险公司符合经营职工医保个人账户购买商业医疗的要求。所有符合投保要求的参保人可通过上述经办保险公司的、营业网点柜面，或相关网络渠道，确认本人投保意愿并办理相关手续后，申请投保。相关经办保险公司将根据产品投保规则、个人信息等内容进行审核确认后，按程序办理出单手续。
　　理赔方面，参保人员若发生合同约定范围内的保险责任，可随时通过微信公共平台在线报案，也可通过客服电话联系保险公司处理理赔事宜。
　　“考虑到医保目录的调整以及重大疾病发生率逐年上升的趋势，30岁左右的参保人如条件有限，可优先考虑；而40岁左右的参保人群各项投保条件都较为成熟，患病风险也较大，推荐同时购买两款产品，较为全面地转嫁风险。”太平洋人寿上海分公司高级副总经理胡进法进一步建议，“对于在投保前曾罹患或已身患疾病的参保者，可向经办保险公司如实告知。考虑到两款产品的惠民本质，保险公司会根据投保人的具体情况，在核保时酌情予以适度放宽。”
　　现金也可支付保费
　　虽然专为上海市职工基本医疗保险的参保人设计，但此次试点的两款专属保险的支付方式并不仅限于医保卡余额。
　　据悉，参保人员购买相关产品时，如个人账户历年结余资金足够支付当年保费的（对应保费参见附表），既可使用个人账户历年结余资金，也可用现金支付；如个人账户历年结余不足，在特殊情况下经保险公司健康评估后可用现金购买。如若发生参保人中途退保的情况，使用个人账户部分的资金将由保险公司按合同约定退回给市医保中心，并由市医保中心返还至参保人的医保个人账户历年结余资金内；用现金支付的部分，将由保险公司按合同约定退回个人。
　　需要指出的是，上述两款医保卡项目专属产品均为，不支持保费返还，保障期限为一年，经保险公司审核后可自动续保。
　　另据记者从相关渠道获得的信息，待此次医保账户可购商业医疗险试点全面铺开后，相关保险产品及政策还将逐步完善，未来不排除进一步优化提高产品保额以及实现使用个人医保余额为家人投保的可能，未来医保账户资金可购买的商业险种还可能拓展至商业长期护理保险等新领域。
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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