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建设银行(601939)公告正文
建设银行：2016年半年度报告
中国建设银行股份有限公司
&&&&&（A&股股票代码：601939）
&&&&&2016&年半年度报告
&&&&&&&&&&&&&&&&1
重要提示&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5
1&财务摘要&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6
2&公司基本情况&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8
3&董事长报告&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11
4&行长报告&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14
5&管理层讨论与分析&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18
5.1&财务回顾&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18
5.2&业务运作&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&46
5.3&风险管理&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&59
5.4&资本管理&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&72
5.5&展望&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&83
6&股本变动及股东情况&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&84
7&董事、监事、高级管理人员情况&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&89
8&重要事项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&93
9&备查文件目录&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&69
附录&1&外部审计师审阅报告及财务报告
附录&2&资本构成信息
释义
&&&&本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本集团使
用诸如“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃
基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是
合理的，但本集团不能保证这些期望将会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注
意，多种因素均可导致实际结果偏离展望性陈述所预期的状况，在某些情况下甚至会出
现重大偏差。这些因素包括：本集团经营业务所在市场整体经济环境发生变化、政府出
台的调控政策及法规有变、有关本集团的特定状况等。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3
&&&&本报告的展望性陈述不构成本集团对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
报告期内，本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析-
风险管理”部分。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4
&&&&本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准
确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
&&&&本行于&2016&年&8&月&25&日召开董事会会议，审议通过了本行《2016&年半年度报告》
正文及其摘要。本行&11&名董事亲自出席董事会会议，庞秀生先生委托王祖继先生出席并
表决。
&&&&经&2015&年股东大会批准，2016&年&6&月&30&日，本行向&2016&年&6&月&29&日在册的&A
股股东派发&2015&年度现金股息每股人民币&0.274&元（含税），合计人民币&26.29&亿元；
2016&年&7&月&22&日，本行向&2016&年&6&月&29&日在册的&H&股股东派发&2015&年度现金股息
每股人民币&0.274&元（含税），合计人民币&658.74&亿元。本行不宣派&2016&年中期股
息，不进行公积金转增股本。
&&&&本集团按照中国会计准则编制的&2016&年半年度财务报表已经普华永道中天会计师事
务所（特殊普通合伙）审阅，按照国际财务报告准则编制的&2016&年半年度财务报表已经
罗兵咸永道会计师事务所审阅。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国建设银行股份有限公司董事会
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&8&月&25&日
&&&&本行法定代表人王洪章、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理方秋月声明并保证
本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5
1&财务摘要
&&&&&&&本半年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数
据，以人民币列示。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2016&年&&&&&&截至&2015&年&&&&&&&&&截至&2014&年
（除特别注明外，以人民币百万元列示）&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&&&&6&月&30&日止六个&&&6&月&30&日止六个月
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&月
当期
利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&210,990&&&&&&&&&&&&224,619&&&&&&&&&&&&&&211,292
手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&67,190&&&&&&&&&&&&&63,645&&&&&&&&&&&&&&&60,180
营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&332,852&&&&&&&&&&&&311,042&&&&&&&&&&&&&&287,097
营业利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&168,348&&&&&&&&&&&&167,948&&&&&&&&&&&&&&168,543
利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&169,878&&&&&&&&&&&&169,207&&&&&&&&&&&&&&169,516
净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&133,903&&&&&&&&&&&&132,244&&&&&&&&&&&&&&130,970
归属于本行股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&133,410&&&&&&&&&&&&131,895&&&&&&&&&&&&&&130,662
归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&132,191&&&&&&&&&&&&130,880&&&&&&&&&&&&&&129,958
经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&471,732&&&&&&&&&&&&319,627&&&&&&&&&&&&&&&89,520
每股计（人民币元）
基本和稀释每股收益&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.53&&&&&&&&&&&&&&&0.53&&&&&&&&&&&&&&&&&0.52
扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.53&&&&&&&&&&&&&&&0.52&&&&&&&&&&&&&&&&&0.52
每股经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.89&&&&&&&&&&&&&&&1.28&&&&&&&&&&&&&&&&&0.36
盈利能力指标(%)
年化平均资产回报率&3&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.41&&&&&&&&&&&&&&&1.51&&&&&&&&&&&&&&&&&1.65
年化加权平均净资产收益率&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17.80&&&&&&&&&&&&&&20.18&&&&&&&&&&&&&&&&22.97
扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&17.64&&&&&&&&&&&&&&20.03&&&&&&&&&&&&&&&&22.85
净利差&4&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.15&&&&&&&&&&&&&&&2.48&&&&&&&&&&&&&&&&&2.62
净利息收益率&5&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.32&&&&&&&&&&&&&&&2.67&&&&&&&&&&&&&&&&&2.80
手续费及佣金净收入对营业收入比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20.19&&&&&&&&&&&&&&20.46&&&&&&&&&&&&&&&&20.96
成本收入比&6&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22.28&&&&&&&&&&&&&&23.23&&&&&&&&&&&&&&&&24.17
1.&&&非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表补充资料附注&1。
2.&&&根据证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第&9&号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010&年修
&&&&&订）的规定计算。
3.&&&净利润除以该期期初及期末资产总额的平均值，以年化形式列示。
4.&&&生息资产年化平均收益率减去计息负债年化平均成本率。
5.&&&利息净收入除以生息资产平均余额，以年化形式列示。
6.&&&业务及管理费除以营业收入（扣除其他业务成本）。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2016&年&&&&于&2015&年&&&&于&2014&年
&（除特别注明外，以人民币百万元列示）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日&&&12&月&31&日&&&12&月&31&日
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,137,877&&&&10,485,140&&&&&9,474,510
贷款损失准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(275,887)&&&&&(250,617)&&&&&(251,613)
资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19,760,148&&&&18,349,489&&&&16,744,093
客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,675,541&&&&13,668,533&&&&12,899,153
负债总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18,254,188&&&&16,904,406&&&&15,492,245
股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,505,960&&&&&1,445,083&&&&&1,251,848
归属于本行股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,494,865&&&&&1,434,020&&&&&1,241,510
股本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&250,011&&&&&&&&250,011&&&&&&250,011
资本净额&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,697,254&&&&&1,650,173&&&&&1,516,310
风险加权资产&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,245,917&&&&10,722,082&&&&10,203,754
每股计（人民币元）
每股净资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.94&&&&&&&&&&5.78&&&&&&&&&&5.01
归属于本行股东的每股净资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.90&&&&&&&&&&5.74&&&&&&&&&&4.97
资本充足指标(%)
核心一级资本充足率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13.06&&&&&&&&&13.13&&&&&&&&&12.11
一级资本充足率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13.24&&&&&&&&&13.32&&&&&&&&&12.11
资本充足率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15.09&&&&&&&&&15.39&&&&&&&&&14.86
总权益对资产总额比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7.62&&&&&&&&&&7.88&&&&&&&&&&7.48
资产质量指标(%)
不良贷款率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.63&&&&&&&&&&1.58&&&&&&&&&&1.19
拨备覆盖率&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&151.63&&&&&&&&150.99&&&&&&&&222.33
减值准备对贷款总额比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.48&&&&&&&&&&2.39&&&&&&&&&&2.66
1.&按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规则计算。
2.&客户贷款和垫款损失准备余额除以不良贷款总额。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7
2&公司基本情况
法定中文名称及简称&&&&&&&中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&CHINA&CONSTRUCTION&BANK&CORPORATION（简
法定英文名称及简称
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&称“CCB”）
法定代表人&&&&&&&&&&&&&&&王洪章
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&王祖继
授权代表
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&马陈志
董事会秘书&&&&&&&&&&&&&&&陈彩虹
证券事务代表&&&&&&&&&&&&&徐漫霞
公司秘书&&&&&&&&&&&&&&&&&马陈志
合资格会计师&&&&&&&&&&&&&袁耀良
注册、办公地址及&&&&&&&&&北京市西城区金融大街&25&号
&&邮政编码&&&&&&&&&&&&&&&100033
国际互联网网址&&&&&&&&&&&
电子信箱&&&&&&&&&&&&&&&&&
香港主要营业地址&&&&&&&&&香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼
信息披露报纸&&&&&&&&&&&&&中国证券报、上海证券报
登载按照中国会计准则
&&编制的半年度报告的&&&&&.cn
&&上海证券交易所网址
登载按照国际财务报告
&准则编制的半年度报告
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&www.hkexnews.hk
&&的香港联合交易所“披
&&露易”网址
半年度报告备置地点&&&&&&&本行董事会办公室
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&地址：北京市西城区金融大街&25&号
联络信息
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&电话：86-10-
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&传真：86-10-
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&A&股：上海证券交易所
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股票简称:建设银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股票代码:601939
股票上市交易所、股票简&&&H&股：香港联合交易所有限公司
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股票简称：建设银行
&&称和股票代码
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股票代码：939
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&境外优先股：香港联合交易所有限公司
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股票简称：CCB&15USDPREF
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股份代码：4606
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2004&年&9&月&17&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中华人民共和国国家工商行政管理总局
首次注册登记日期、地点&（请参见本行于&2005&年&10&月&14&日于港交所登载的&H&股
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&招股书，2007&年&9&月&11&日于上交所登载的&A&股招股
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&书）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&6&月&2&日
变更注册登记日期、地点
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&北京市工商行政管理局
统一社会信用代码&&&&&&&&&044477
金融许可证机构编码&&&&&&&B01
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&地址：上海市黄浦区湖滨路&202&号企业天地&2&号楼普华
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&永道中心&11&楼
会计师事务所
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签字会计师：叶少宽、王玮
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&罗兵咸永道会计师事务所
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&地址：香港中环太子大厦&22&楼
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&海问律师事务所
中国内地法律顾问
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&地址：北京朝阳区东三环中路&5&号财富金融中心&20&层
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&高伟绅律师行
中国香港法律顾问
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&地址：香港中环康乐广场&1&号怡和大厦&27&楼
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
A&股股份登记处&&&&&地址：上海市浦东新区陆家嘴东路&166&号
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国保险大厦&3&楼
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&香港中央证券登记有限公司
H&股股份登记处&&&&&地址：香港湾仔皇后大道东&183&号
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&合和中心&17&楼&&室
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10
3&董事长报告
各位股东：
&&&&2016&年上半年，面对错综复杂的经济金融环境，本集团坚持改革、创新和转型，紧
紧围绕服务实体经济，不断拓展发展空间和效益，实现了稳中见优的新业绩。上半年，
本集团资产负债业务稳健增长，资产总额达&19.76&万亿元，新增&1.41&万亿元，增速
7.69%；主要经营指标表现良好，实现净利润&1,339.03&亿元，较上年同期增长&1.25%；
年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为&1.41%和&17.80%，资本充足
率、核心一级资本充足率分别为&15.09%和&13.06%，监管指标和核心财务指标居于同业
前列。
&&&&紧紧围绕服务实体经济，不断拓展发展空间和效益。密切跟踪、研究国家“十三五”规
划、供给侧结构性改革以及长江经济带、京津冀一体化、“一带一路”等战略实施带来的商
业机遇，发挥基础设施建设、工程造价咨询、综合化牌照等方面的优势，为重大项目和
重点客户提供优质高效的综合化金融服务。各项贷款较上年末新增&6,527.37&亿元。同
时，积极打造全面金融解决方案(FITSTM)，为客户提供债券、证券化、并购、基金等多种
形式的直接融资服务；持续保持住房金融领先优势，个人住房贷款余额和新增均保持同
业首位；运用大数据、互联网等新技术，创新“小微企业快贷”、科技金融服务模式，不断
完善业务流程和风控机制，构建小微企业综合金融服务大平台，持续加大对小微企业的
投入力度；把握民生领域中新的业务增长点，积极运用轻资产的新型工具和手段拓展县
域市场。
&&&&战略转型持续推进，转型发展态势良好。以客户为中心的综合服务能力日益提升。
上半年建信财产保险有限公司获准筹建，建银国际成功收购&Metdist&75%股权，建信人寿
旗下的保险资产管理公司正式开业，非银行牌照领先优势巩固扩大，综合化经营子公司
资产总额达到&3,423.85&亿元，较上年末增长&28.44%，净利润同比增长&27.72%；国际化
发展进程不断提速，上半年苏黎世分行、智利分行开业，已在全球&26&个国家和地区设立
140&余家各级境外机构。于&6&月末，海外商业银行资产总额达到&13,402.84&亿元，较上年
末增长&12.85%，实现净利润&29.10&亿元，较上年同期增长&31.65%；资产管理业务中
心、同业业务中心和金融市场交易中心三大业务直营中心开始运营，总行直属中心向生
产园区集中的整合方案有序实施。新一代核心系统&3.1&期项目顺利投产上线，年底前主体
工程将全部完成，企业级流程体系进一步完善，为转型发展提供有力支撑。创新银行转
型步伐明显加快，创新能力增强。“小微企业快贷”、“投贷按”等创新产品不断涌现。移动
金融同业领先，手机银行活跃用户数、微信银行用户数和影响力居于首位。网点智慧转
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11
型稳步推进，试点应用智慧柜员机&2&万余台，业务处理时效大幅提升。网点“三综合”转型
持续深入推进，综合营销团队已覆盖全部综合网点。
&&&&全面加强风险管控，资产质量实现预期目标。贷款质量呈现边际改善态势。上半年
新暴露不良贷款同比减少，对公客户违约率逐季下降。同时，积极探索创新风险处置方
式方法，通过市场机制提高回收率，节约处置成本。上半年，集团风险状况总体平稳可
控，不良贷款率为&1.63%，拨备覆盖率为&151.63%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12
&&&&2016&年上半年，本集团各方面的表现得到市场与业界广泛认可，先后荣获国内外知
名机构授予的&40&多项重要奖项。荣获英国《欧洲货币》杂志“2016&中国最佳银行”、美国
《环球金融》杂志&“2016&年亚太区最佳流动性管理银行”和“2016&中国最佳财资和现金管
理银行”、中国银行业协会“年度最具社会责任金融机构奖”。在英国《银行家》杂志&2016
年“世界银行&1000&强排名”中，以一级资本总额继续位列全球第&2；在美国《财富》杂志
2016&年世界&500&强排名第&22&位，较上年上升&7&位。
&&&&2016&年上半年，因任期届满，陈远玲女士、徐铁先生不再担任非执行董事，梁高美
懿女士不再担任独立非执行董事；2015&年度股东大会已选举郭衍鹏先生连任非执行董
事，选举张龙先生、钟瑞明先生、维姆科克先生和莫里洪恩先生连任独立非执行董
事。借此机会，我谨代表董事会向陈远玲女士、徐铁先生和梁高美懿女士对本集团所做
出的贡献深表谢意。
&&&&2016&年下半年，本集团将进一步把握大势，服务大局，全力推动战略转型落实落
地，适时调整优化政策，勇拔创新头筹，进一步提高经营管理效率和活力，严控风险，
确保完成全年经营目标。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&王洪章
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&董事长、执行董事
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13
4&行长报告
各位股东：
&&&&2016&年上半年，本集团积极服务国家战略，认真落实监管要求，主动作为，稳健经
营，深化转型发展，加强全面风险管控，不断夯实发展基础，取得了良好的经营成果。
&&&&秉持稳健理念，经营业绩表现良好
&&&&资产负债增长平稳。2016&年&6&月末，本集团资产总额&19.76&万亿元，较上年末增长
7.69%；负债总额&18.25&万亿元，较上年末增长&7.98%。
&&&&核心财务指标表现良好。在消化去年&5&次降息影响、拨备覆盖率符合监管要求的情
况下，实现净利润&1,339.03&亿元，较上年同期增长&1.25%；年化平均资产回报率
1.41%，年化加权平均净资产收益率&17.80%，成本收入比&22.28%，手续费及佣金净收
入增长&5.57%，资本充足率&15.09%。
&&&&业务结构持续优化。低资本占用、高回报的资产增势良好，零售类贷款余额占比提
升；债券投资结构优化，投资收益率保持稳定；同业资产快速发展，余额超过万亿元；
产能过剩行业、地方政府融资平台及房地产开发类贷款余额下降。表内外加权风险资产
增速大幅低于业务增速。低成本结算资金增长较快，活期存款占比提升。
&&&&发挥多功能优势，服务实体经济力度加大
&&&&上半年，各项贷款较上年末新增&6,527.37&亿元；优先满足与国家战略实施相关的重
大项目需要，基础设施行业领域贷款余额&27,825.79&亿元，较上年末增加&747.94&亿元；
增强对绿色信贷、小微企业、服务业等重点发展领域支持；加大个人住房贷款投放力
度，助力房地产去库存，个人住房贷款余额、新增居同业首位。主动发挥集团综合金融
服务优势，以多种非信贷服务满足客户融资需求，通过理财、信托、租赁、债券投资等
方式，提供非信贷融资&6,000&多亿元，增长&25.6%。努力降低企业融资成本，进一步减
免相关服务收费。
&&&&稳步发力转型，综合化经营成效明显
&&&&重点转型业务亮点纷呈。稳步发力、协同推进，17&大类重点转型业务表现突出。借
记卡消费交易额达&4.8&万亿元，增速&65%；信用卡消费交易额&1.15&万亿元，累计发卡量
8,789&万张，多项指标位居同业前列；结算类业务收入同比增速&6.5%。新兴业务快速增
长，理财产品余额&1.95&万亿元，新增同业领先；非金融企业债务融资工具承销量、期数
同业排名居首；资产托管业务规模&8.39&万亿元，较上年末增长&17.02%；代理保险、理
财、贵金属等转型重点业务总收入同比增长&43%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14
&&&&子公司市场竞争力不断提升。2016&年&6&月末，综合化经营子公司资产总额&3,423.85
亿元，较上年末增长&28.44%；实现净利润&27.77&亿元，较上年同期增长&27.72%。建信
信托受托管理资产规模行业第一，建信租赁的租赁投放额行业第一，建信人寿保费收入
居银行系首位，建银国际保荐承销、并购项目数量同业排名均居前列。
&&&&海外机构效益贡献进一步提高。2016&年&6&月末，海外商业银行资产总额达到
13,402.84&亿元，较上年末增长&12.85%；实现净利润&29.10&亿元，较上年同期增长
31.65%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15
&&&&全面管控风险，标本兼治取得实效
&&&&本集团在服务实体经济、促进信贷结构优化上主动作为，积极应对国家去产能、去
库存要求，努力加强信贷全流程管控能力。建立综合授信评审和信用审批差别化机制，
细化客户信用评级，做实综合授信重检和年度审查，加快资产管理业务中心、同业业务
中心和金融市场交易中心三大直营中心的风险管控机制建设，提升风险管控能力。综合
运用现金回收、盘活上迁、呆账核销、批量转让等多种处置手段，优化处置结构，提升
处置效益。2016&年上半年，本集团不良贷款率&1.63%，拨备覆盖率&151.63%。
&&&&集团全面风险管理体系逐步完善。加强集团流动性统筹管理，备付率保持在合理水
平，流动性风险可控；市场风险监控和计量不断加强，市场风险各项指标均控制在限额
内；合规管理基础进一步夯实，操作风险和案件防控取得成效；发挥声誉风险处置联席
会议制度的作用，有效维护品牌声誉。
&&&&强化基础建设，服务能力稳步提升
&&&&渠道转型提速。积极创新网点服务模式，打造综合性网点旗舰店、轻型店，促进综
合性网点智慧化；持续完善自助渠道服务网络，加大离行自助设备布放力度，有效延伸
服务触角；充分运用互联网和移动技术，加快向全面电子银行服务模式转型。6&月末，全
行综合性网点总数&1.45&万个；现金类自助设备&95,128&台，新增&3,628&台；自助银行
25,902&家，新增&1,208&家；个人网银、手机银行用户均突破&2&亿户，微信银行用户接近
3,000&万。
&&&&产品创新能力持续提升。践行“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，主动
对接国家重大战略，创新“助知贷”、&“简易贷”等产品，为“双创”企业提供资金支持，推出
并试点非首都城市功能疏解贷款等产品；提供农村承包土地经营权抵押贷款、地押贷、
惠农贷等创新产品；把握新技术新趋势，加快金融生态圈建设，推出智慧交通、智慧办
公等产品。上半年，完成产品创新&318&项，移植&64&项，为业务发展和转型提供支持。
&&&&新一代核心系统建设取得阶段性成果。新一代贷记卡系统顺利投产；推出全新的网
银网站，打造最佳的互联网体验；实现向个人客户提供多渠道、多产品、一体化的签约
服务；大数据分析能力不断增强。上半年，通过优化再造流程、创新业务模式、提升用
户体验，共释放&5,385&项业务功能点，为全行经营管理和业务发展注入新活力。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16
&&&&下半年，本集团将围绕国家“十三五规划”确定的目标，密切关注和跟踪经济金融大
势，配合供给侧结构性改革，支持实体经济发展，把握市场机遇，坚持稳健经营，抓转
型、控风险、抓管理，努力提升经营能力和盈利水平。
&&&&值此，诚挚感谢董事会、监事会的大力支持！感谢广大客户的厚爱和全体员工的辛
勤付出！
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&王祖继
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&副董事长、执行董事及行长
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17
5&管理层讨论与分析
5.1&财务回顾
&&&&2016&年上半年，全球经济延续低速增长。美国经济增长平稳，加息进程放缓；欧元
区经济缓慢复苏，英国脱欧对金融市场形成冲击，不确定因素增加；日本通缩风险上
升；受大宗商品价格回升等因素影响，新兴市场国家经济短期企稳。
&&&&2016&年上半年，中国经济运行基本平稳，稳中有进，稳中有好。上半年国内生产总
值（GDP）增速&6.7%，最终消费对&GDP&增长的贡献达到&73.4%，第三产业比重达到
59.3%；消费价格温和上涨，上半年居民消费价格（CPI）累计同比上涨&2.1%。“三去一
降一补”成效初显。货币供应和融资需求基本平稳，股市、债市、大宗商品价格持续波
动。
&&&&本集团密切关注国内外经济走势、监管政策变化，坚持转型发展和稳健经营，强化
风险防控，适时适度调整经营策略。各项业务平稳增长，资产质量基本稳定，核心指标
表现良好。
5.1.1&利润表分析
&&&&2016&年&上&半&年&，&本&集&团&实&现&净&利&润&1,339.03&亿&元&，&归&属&于&本&行&股&东&净&利&润
1,334.10&亿元，分别较上年同期增长&1.25%和&1.15%，盈利保持平稳。主要影响因素如
下：（1）利息净收入较上年同期减少&136.29&亿元，降幅&6.07%，主要受&2015&年央行连
续五次降息、存量业务重定价以及营业税改征增值税价税分离因素影响；（2）积极拓展
客户并加强产品创新，手续费及佣金净收入较上年同期增加&35.45&亿元，增幅&5.57%；
（3）其他非利息收入较上年同期增加&318.94&亿元，增幅&140.02%，主要是保险业务收
入大幅增长及出售了部分可供出售金融资产；（4）持续加强成本管理，优化费用支出结
构，成本收入比较上年同期下降&0.95&个百分点至&22.28%。此外，本集团基于审慎原
则，足额计提客户贷款和垫款减值准备，资产减值损失支出&466.10&亿元，较上年同期增
长&13.00%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18
&&&下表列出所示期间本集团利润表项目构成及变动情况。
（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2016&年&&&&&&&&&&截至&2015&年
百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&&6&月&30&日止六个月&&&变动(%)
利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&210,990&&&&&&&&&&&&&&&224,619&&&&&&(6.07)
非利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&121,862&&&&&&&&&&&&&&&&86,423&&&&&&41.01
其中：手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&67,190&&&&&&&&&&&&&&&&63,645&&&&&&&5.57
营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&332,852&&&&&&&&&&&&&&&311,042&&&&&&&7.01
营业税金及附加&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(13,359)&&&&&&&&&&&&&&(18,234)&&&&(26.74)
业务及管理费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(65,449)&&&&&&&&&&&&&&(68,809)&&&&&(4.88)
资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(46,610)&&&&&&&&&&&&&&(41,249)&&&&&13.00
其他业务成本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(39,086)&&&&&&&&&&&&&&(14,802)&&&&164.06
营业利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&168,348&&&&&&&&&&&&&&&167,948&&&&&&&0.24
营业外收支净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,530&&&&&&&&&&&&&&&1,259&&&&&&21.53
利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&169,878&&&&&&&&&&&&&&&169,207&&&&&&&0.40
所得税费用&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(35,975)&&&&&&&&&&&&&&(36,963)&&&&&(2.67)
净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&133,903&&&&&&&&&&&&&&&132,244&&&&&&&1.25
其他综合收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(4,216)&&&&&&&&&&&&&&&&2,870&&&&(246.90)
综合收益总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&129,687&&&&&&&&&&&&&&&135,114&&&&&&(4.02)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19
利息净收入
&&&&&&&2016&年上半年，本集团实现利息净收入&2,109.90&亿元，较上年同期减少&136.29&亿
元，降幅为&6.07%；在营业收入中占比为&63.39%。
&&&&&&&下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以
及平均收益率或平均成本率的情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2016&年&6&月&30&日止六个月&&&&&&截至&2015&年&6&月&30&日止六个月
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&年化平均&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&年化平均
(人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&利息收入&&&&收益率/成&&&&&&&&&&&&&&&&&利息收入&&&收益率/成
百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&&/支出&&&&&本率(%)&&&&&&平均余额&&&&&&&/支出&&&&本率(%)
资产
客户贷款和垫款总额&&&&&&&10,822,281&&&239,817&&&&&&&&&4.46&&&&&9,824,337&&&&274,378&&&&&&&&5.63
债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,041,210&&&&74,943&&&&&&&&&3.73&&&&&3,494,375&&&&&70,084&&&&&&&&4.04
存放中央银行款项&&&&&&&&&&2,552,945&&&&19,261&&&&&&&&&1.52&&&&&2,606,364&&&&&19,862&&&&&&&&1.54
存放同业款项及拆出资金&&&&&710,147&&&&&&9,903&&&&&&&&&2.80&&&&&&&729,259&&&&&14,609&&&&&&&&4.04
买入返售金融资产&&&&&&&&&&&190,933&&&&&&2,487&&&&&&&&&2.62&&&&&&&321,288&&&&&&5,261&&&&&&&&3.30
总生息资产&&&&&&&&&&&&&&&18,317,516&&&346,411&&&&&&&&&3.80&&&&16,975,623&&&&384,194&&&&&&&&4.56
总减值准备&&&&&&&&&&&&&&&&(257,486)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(266,759)
非生息资产&&&&&&&&&&&&&&&&1,229,089&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&805,242
资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&19,289,119&&&346,411&&&&&&&&&&&&&&&&&17,514,106&&&&384,194
负债
客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&14,144,091&&&106,835&&&&&&&&&1.52&&&&13,227,666&&&&128,555&&&&&&&&1.96
同业及其他金融机构存放
&&款项和拆入资金&&&&&&&&&&1,745,309&&&&18,047&&&&&&&&&2.08&&&&&1,705,444&&&&&19,757&&&&&&&&2.34
卖出回购金融资产&&&&&&&&&&&105,103&&&&&&1,335&&&&&&&&&2.55&&&&&&&&22,098&&&&&&&&448&&&&&&&&4.09
已发行债务证券&&&&&&&&&&&&&377,421&&&&&&7,600&&&&&&&&&4.05&&&&&&&441,922&&&&&&8,961&&&&&&&&4.09
其他计息负债&&&&&&&&&&&&&&&118,102&&&&&&1,604&&&&&&&&&2.73&&&&&&&108,848&&&&&&1,854&&&&&&&&3.43
总计息负债&&&&&&&&&&&&&&&16,490,026&&&135,421&&&&&&&&&1.65&&&&15,505,978&&&&159,575&&&&&&&&2.08
非计息负债&&&&&&&&&&&&&&&&1,067,961&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&801,808
负债总额&&&&&&&&&&&&&&&&&17,557,987&&&135,421&&&&&&&&&&&&&&&&&16,307,786&&&&159,575
利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&210,990&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&224,619
净利差&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.15&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.48
净利息收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.32&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.67
&&&&&&&2016&年上半年，降息及利率市场化效应持续释放，加之营业税改征增值税对利息净
收入的影响，本集团付息负债成本率下降幅度低于生息资产收益率下降幅度，净利差和
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20
净利息收益率分别为&2.15%和&2.32%，较上年同期分别下降&33&个基点和&35&个基点。本
集团将积极应对利率市场化带来的挑战，持续推进经营及管理转型，加强市场化定价管
理，注重量价平衡发展，提升整体盈利能力和水平。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21
&&&&&&&下表列出本集团资产和负债项目的平均余额和平均利率变动对利息收支较上年同期
变动的影响。
(人民币百万元)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&规模因素&1&&&&&&&&利率因素&1&&&&&&&利息收支变动
资产
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26,081&&&&&&&&&&&(60,642)&&&&&&&&&&&&(34,561)
债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,469&&&&&&&&&&&&(5,610)&&&&&&&&&&&&&&&&&4,859
存放中央银行款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(368)&&&&&&&&&&&&&&(233)&&&&&&&&&&&&&&&&&(601)
存放同业款项及拆出资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(370)&&&&&&&&&&&&(4,336)&&&&&&&&&&&&&&&&(4,706)
买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(1,840)&&&&&&&&&&&&&&(934)&&&&&&&&&&&&&&&&(2,774)
利息收入变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&33,972&&&&&&&&&&&(71,755)&&&&&&&&&&&&(37,783)
负债
客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,491&&&&&&&&&&&(30,211)&&&&&&&&&&&&(21,720)
同业及其他金融机构存放款项和拆入资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&467&&&&&&&&&&&&(2,177)&&&&&&&&&&&&&&&&(1,710)
卖出回购金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,113&&&&&&&&&&&&&&(226)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&887
已发行债务证券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(1,276)&&&&&&&&&&&&&&&(85)&&&&&&&&&&&&&&&&(1,361)
其他计息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&149&&&&&&&&&&&&&&(399)&&&&&&&&&&&&&&&&&(250)
利息支出变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,944&&&&&&&&&&&(33,098)&&&&&&&&&&&&(24,154)
利息净收入变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&25,028&&&&&&&&&&&(38,657)&&&&&&&&&&&&(13,629)
1.&平均余额和平均利率的共同影响因素按规模因素和利率因素绝对值的占比分别计入规模因素和利率因素。
&&&&&&&利息净收入较上年同期减少&136.29&亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利
息净收入增加&250.28&亿元，平均收益率或平均成本率变动带动利息净收入减少&386.57
亿元。
&&&&&&&利息收入
&&&&&&&2016&年上半年，本集团实现利息收入&3,464.11&亿元，较上年同期减少&377.83&亿
元，降幅为&9.83%。客户贷款和垫款利息收入、债券投资利息收入、存放中央银行款项
利息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入分别占利息
收入的&69.23%、21.63%、5.56%、2.86%、0.72%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22
&&&&客户贷款和垫款利息收入
&&&&下表列出所示期间本集团客户贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平
均收益率情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2016&年&6&月&30&日止六个月&&&&&截至&2015&年&6&月&30&日止六个月
(人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均
百分比除外)&&&&&&&&&&&&平均余额&&&利息收入&&&&收益率(%)&&&平均余额&&&&利息收入&&&收益率(%)
公司类贷款和垫款&&&&&&5,847,255&&&138,091&&&&&&&&&&4.75&&&5,892,531&&&&173,221&&&&&&&&&5.93
短期贷款&&&&&&&&&&&&&&2,207,775&&&&50,523&&&&&&&&&&4.60&&&2,012,683&&&&&55,696&&&&&&&&&5.58
中长期贷款&&&&&&&&&&&&3,639,480&&&&87,568&&&&&&&&&&4.84&&&3,879,848&&&&117,525&&&&&&&&&6.11
个人贷款和垫款&&&&&&&&3,651,802&&&&81,228&&&&&&&&&&4.45&&&3,004,287&&&&&83,715&&&&&&&&&5.57
票据贴现&&&&&&&&&&&&&&&456,687&&&&&&&7,488&&&&&&&&&3.30&&&&187,797&&&&&&&3,934&&&&&&&&&4.22
海外和子公司&&&&&&&&&&&866,537&&&&&13,010&&&&&&&&&&3.02&&&&739,722&&&&&&13,508&&&&&&&&&3.68
客户贷款和垫款总额&&&10,822,281&&&239,817&&&&&&&&&&4.46&&&9,824,337&&&&274,378&&&&&&&&&5.63
&&&&客户贷款和垫款利息收入&2,398.17&亿元，较上年同期减少&345.61&亿元，降幅
12.60%，主要受存量贷款重定价及营业税改征增值税价税分离因素影响，客户贷款及垫
款收益率较上年同期下降&117&个基点至&4.46%。本集团加大零售类贷款投放力度，客户
贷款及垫款平均余额较上年同期增长&10.16%，部分抵销了收益率下降的影响。
&&&&债券投资利息收入
&&&&债券投资利息收入&749.43&亿元，较上年同期增加&48.59&亿元，增幅为&6.93%，主要
得益于持续优化债券投资组合结构，加大债券投资力度，债券投资平均余额较上年同期
增长&15.65%。
&&&&存放中央银行款项利息收入
&&&&存放中央银行款项利息收入&192.61&亿元，较上年同期减少&6.01&亿元，降幅为
3.03%，主要是因人行下调法定存款准备金率及对存款准备金改用平均法考核，存放中央
银行款项平均余额较上年同期下降&2.05%。
&&&&存放同业款项及拆出资金利息收入
&&&&存放同业款项及拆出资金利息收入&99.03&亿元，较上年同期减少&47.06&亿元，降幅
为&32.21%，主要是受市场利率下行影响，存放同业款项及拆出资金平均收益率较上年同
期下降&124&个基点。
&&&&买入返售金融资产利息收入
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23
&&&&买&入&返&售金&融资&产&利息&收&入&24.87&亿&元，&较&上&年同&期减&少&27.74&亿&元，&降&幅
52.73%，主要是买入返售金融资产平均余额较上年同期下降&40.57%，平均收益率受市
场利率下行影响较上年同期下降&68&个基点。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&24
&&&&利息支出
&&&&2016&年上半年，本集团利息支出&1,354.21&亿元，较上年同期减少&241.54&亿元，降
幅为&15.14%。
&&&&客户存款利息支出
&&&&下表列出所示期间本集团客户存款各组成部分的平均余额、利息支出以及平均成本
率情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2016&年&6&月&30&日止六个月&&&&&&&&截至&2015&年&6&月&30&日止六个月
(人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均
百分比除外)&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&&利息支出&&&&&成本率(%)&&&平均余额&&&&利息支出&成本率(%)
公司存款&&&&&&&&&&&&7,190,592&&&&&&&&&&49,484&&&&&&&&&&1.38&&&6,695,242&&&&&59,326&&&&&&&&1.79
活期存款&&&&&&&&&&&&4,385,470&&&&&&&&&&14,588&&&&&&&&&&0.67&&&3,835,815&&&&&14,418&&&&&&&&0.76
定期存款&&&&&&&&&&&&2,805,122&&&&&&&&&&34,896&&&&&&&&&&2.49&&&2,859,427&&&&&44,908&&&&&&&&3.14
个人存款&&&&&&&&&&&&6,640,165&&&&&&&&&&54,325&&&&&&&&&&1.65&&&6,126,074&&&&&64,867&&&&&&&&2.14
活期存款&&&&&&&&&&&&2,678,428&&&&&&&&&&&4,068&&&&&&&&&&0.31&&&2,283,485&&&&&&4,008&&&&&&&&0.35
定期存款&&&&&&&&&&&&3,961,737&&&&&&&&&&50,257&&&&&&&&&&2.54&&&3,842,589&&&&&60,859&&&&&&&&3.17
海外和子公司&&&&&&&&&&&&313,334&&&&&&&&&3,026&&&&&&&&&&1.94&&&&406,350&&&&&&&4,362&&&&&&&&2.16
客户存款总额&&&&&&&14,144,091&&&&&&&&&106,835&&&&&&&&&&1.52&13,227,666&&&&&128,555&&&&&&&&1.96
&&&&客户存款利息支出&1,068.35&亿元，较上年同期减少&217.20&亿元，降幅为&16.90%，
主要是受存量业务重定价影响，客户存款平均成本率较上年同期下降&44&个基点至
1.52%。
&&&&同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出
&&&&同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出&180.47&亿元，较上年同期减少
17.10&亿元，降幅为&8.66%，主要是同业及其他金融机构存放款项和拆入资金平均成本率
较上年同期下降&26&个基点。
&&&&卖出回购金融资产利息支出
&&&&卖出回购金融资产利息支出&13.35&亿元，较上年同期增加&8.87&亿元，增幅为
197.99%，主要是卖出回购金融资产平均余额较上年同期增长&375.62%，平均成本率较
上年同期下降&154&个基点一定程度上抵销了上述影响。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&25
&&&&&&&非利息收入
&&&&&&&下表列出所示期间本集团非利息收入构成及变动情况。
(人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2016&年&&&&&&&&&&截至&2015&年
&百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&&6&月&30&日止六个月&&&&变动(%)
&手续费及佣金收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&70,907&&&&&&&&&&&&&&&66,520&&&&&&&&6.60
&手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(3,717)&&&&&&&&&&&&&&&(2,875)&&&&&&29.29
&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&67,190&&&&&&&&&&&&&&&63,645&&&&&&&&5.57
&其他非利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&54,672&&&&&&&&&&&&&&&22,778&&&&&140.02
&非利息收入总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&121,862&&&&&&&&&&&&&&&86,423&&&&&&&41.01
&&&&&&&2016&年上半年，本集团非利息收入&1,218.62&亿元，较上年同期增加&354.39&亿元，
增长&41.01%。
&&&&&&&手续费及佣金净收入
&&&&&&&下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。
(人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2016&年&&&&&&&&&&截至&2015&年
百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&&6&月&30&日止六个月&&&&变动(%)
手续费及佣金收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&70,907&&&&&&&&&&&&&&&66,520&&&&&&&&6.60
银行卡手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17,785&&&&&&&&&&&&&&&16,735&&&&&&&&6.27
代理业务手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,738&&&&&&&&&&&&&&&11,266&&&&&&&13.07
理财产品业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,324&&&&&&&&&&&&&&&&6,877&&&&&&&64.66
顾问和咨询费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,318&&&&&&&&&&&&&&&&9,809&&&&&(25.40)
结算与清算手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,130&&&&&&&&&&&&&&&&7,728&&&&&&(7.74)
托管及其他受托业务佣金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,244&&&&&&&&&&&&&&&&5,333&&&&&&&17.08
电子银行业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,594&&&&&&&&&&&&&&&&3,382&&&&&&&35.84
担保手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,574&&&&&&&&&&&&&&&&1,287&&&&&&&22.30
信用承诺手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,264&&&&&&&&&&&&&&&&1,665&&&&&(24.08)
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&936&&&&&&&&&&&&&&&&&2,438&&&&&(61.61)
手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(3,717)&&&&&&&&&&&&&&&(2,875)&&&&&&29.29
手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&67,190&&&&&&&&&&&&&&&63,645&&&&&&&&5.57
&&&&&&&2016&年上半年，本集团实现手续费及佣金净收入&671.90&亿元，较上年同期增加
35.45&亿元，增幅&5.57%。
&&&&&&&银行卡手续费收入&177.85&亿元，增幅&6.27%，主要是信用卡发卡量和消费交易额等
实现较快增长。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26
&&&&代理业务手续费收入&127.38&亿元，增幅&13.07%，主要是代理保险等业务增长良
好。
&&&&理财产品手续费收入&113.24&亿元，增幅&64.66%，主要是通过产品创新实现理财规
模快速增长。
&&&&顾问和咨询费收入&73.18&亿元，降幅&25.40%，主要是配合国家政策，加大对实体经
济收费减免力度。
&&&&结算与清算手续费收入&71.30&亿元，降幅&7.74%，主要是受监管政策、外部经济环
境及主动让利客户等因素影响，结算收入较上年同期下降。
&&&&托管及其他受托业务佣金收入&62.44&亿元，增幅&17.08%，主要是证券投资基金托管
规模同比较快增长。
&&&&电子银行手续费收入&45.94&亿元，增幅&35.84%。主要是通过持续提升客户体验，电
子支付业务量同比大幅增长。
&&&&下半年，本集团仍将紧抓业务发展机遇，加强产品创新力度，提升综合服务能力，
推进产品结构和收入结构持续优化，努力保持手续费及佣金收入平稳增长。
&&&&其他非利息收入
&&&&下表列出所示期间本集团其他非利息收入构成及变动情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2016&年&&&&&&&&&截至&2015&年
&（人民币百万元，百分比除外）&&&&&6&月&30&日止六个月&&&6&月&30&日止六个月&&&变动(%)
&保险业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38,029&&&&&&&&&&&&&&14,259&&&&&166.70
&投资收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,879&&&&&&&&&&&&&&&3,666&&&&&196.75
&汇兑收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,221&&&&&&&&&&&&&&&2,278&&&&&129.19
&公允价值变动损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(516)&&&&&&&&&&&&&&&2,055&&&&(125.11)
&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,059&&&&&&&&&&&&&&&&&520&&&&&103.65
&其他非利息收入总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&54,672&&&&&&&&&&&&&&22,778&&&&&140.02
&&&&&&&&其他非利息收入&546.72&亿元，较上年同期增加&318.94&亿元，增幅&140.02%。其
中，保险业务收入&380.29&亿元，较上年同期增加&237.70&亿元，主要是建信人寿保费收
入增加；投资收益&108.79&亿元，较上年同期增加&72.13&亿元，主要是出售部分可供出售
金融资产实现收益；汇兑收益&52.21&亿元，较上年同期增加&29.43&亿元，主要是受外汇
业务增长及美元升值影响。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27
&&&&&&&业务及管理费
&&&&&&&下表列出所示期间本集团业务及管理费构成情况。
（人民币百万元，&&&&&&&&&百分&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2016&年&&&&&&&&&&&&截至&2015&年
比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月
员工成本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&39,972&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40,861
物业及设备支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,708&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,727
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,769&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,221
业务及管理费总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&65,449&&&&&&&&&&&&&&&&&&&68,809
成本收入比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22.28%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23.23%
&&&&&&&&2016&年上半年，本集团加强成本管理，优化费用支出结构，成本收入比较上年同期
下降&0.95&个百分点至&22.28%。业务及管理费&654.49&亿元，较上年同期减少&33.60&亿
元，降幅&4.88%。其中，员工成本&399.72&亿元，较上年同期减少&8.89&亿元，降幅
2.18%；物业及设备支出&137.08&亿元，较上年同期减少&10.19&亿元，降幅&6.92%；其他
业务及管理费&117.69&亿元，较上年同期减少&14.52&亿元，降幅&10.98%，主要是本集团
进一步提高费用精细化管理水平,有效加强了对重点支出项目的管控，行政及运营类费用
同比有所下降。
&&&&&&&资产减值损失
&&&&&&&下表列出所示期间本集团资产减值损失构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2016&年&&&&&&&&&&&&截至&2015&年
（人民币百万元）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月&&&&&&&&&6&月&30&日止六个月
客户贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&46,798&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40,441
投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(1,027)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(141)
可供出售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(59)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(320)
持有至到期投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(512)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&172
应收款项类投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(456)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&839&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&949
资产减值损失总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&46,610&&&&&&&&&&&&&&&&&&&41,249
&&&&&&&2016&年上半年，本集团资产减值损失&466.10&亿元，较上年同期增加&53.61&亿元，
增幅&13.00%。其中，客户贷款和垫款减值损失&467.98&亿元，较上年同期增加&63.57&亿
元；投资减值损失回拨&10.27&亿元，较上年同期增加&8.86&亿元。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29
&&&所得税费用
&&&&2016&年上半年，所得税费用&359.75&亿元，较上年同期减少&9.88&亿元；所得税实际
税率为&21.18%，低于&25%的法定税率，主要是由于持有的中国国债利息收入按税法规定
为免税收益。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&30
5.1.2&资产负债表分析
&&&&&资产
&&&&&下表列出于所示日期本集团资产总额的构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2016&年&6&月&30&日&&&&&&&&&&&&&&于&2015&年&12&月&31&日
&（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
&百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&百分比(%)&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&百分比(%)
&客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&11,137,877&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,485,140
&贷款损失准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(275,887)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(250,617)
&客户贷款和垫款净额&&&&&&&&&&&&&&&&&10,861,990&&&&&&&&&&&&&&&&54.97&&&&&10,234,523&&&&&&&&&&&&&&&&55.78
&投资&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,671,740&&&&&&&&&&&&&&&&23.64&&&&&&4,271,406&&&&&&&&&&&&&&&&23.28
&现金及存放中央银行款项&&&&&&&&&&&&&&2,584,262&&&&&&&&&&&&&&&&13.08&&&&&&2,401,544&&&&&&&&&&&&&&&&13.09
&存放同业款项及拆出资金&&&&&&&&&&&&&&&&915,009&&&&&&&&&&&&&&&&&4.63&&&&&&&&663,745&&&&&&&&&&&&&&&&&3.62
&买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&81,218&&&&&&&&&&&&&&&&&0.41&&&&&&&&310,727&&&&&&&&&&&&&&&&&1.69
&应收利息&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&104,543&&&&&&&&&&&&&&&&&0.53&&&&&&&&&&96,612&&&&&&&&&&&&&&&&0.52
&其他资产&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&541,386&&&&&&&&&&&&&&&&&2.74&&&&&&&&370,932&&&&&&&&&&&&&&&&&2.02
&资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19,760,148&&&&&&&&&&&&&100.00&&&&&&&18,349,489&&&&&&&&&&&&&100.00
1.&包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资。
2.&包括贵金属、衍生金融资产、对联营和合营企业的投资、固定资产、土地使用权、无形资产、商誉、递延所得税资
&&&产及其他资产。
&&&&&于&2016&年&6&月&30&日，本集团资产总额&197,601.48&亿元，较上年末增加&14,106.59
亿元，增幅为&7.69%，主要是由于客户贷款和垫款、投资、存放同业款项及拆出资金等
增长。客户贷款和垫款净额在资产总额中的占比下降&0.81&个百分点至&54.97%；投资占
比上升&0.36&个百分点至&23.64%，主要是加大了债券投资力度；根据资金状况调整同业
资金运用规模，存放同业款项及拆出资金在资产总额中的占比上升&1.01&个百分点至
4.63%；现金及存放中央银行款项和买入返售金融资产占比分别下降&0.01&个百分点和
1.28&个百分点。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&31
&&&&&客户贷款和垫款
&&&&&下表列出于所示日期本集团客户贷款和垫款总额的构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2016&年&6&月&30&日&&&&&&&&&&&于&2015&年&12&月&31&日
（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&百分比(%)&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&百分比(%)
公司类贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,840,309&&&&&&&&&&&&&&&&52.44&&&&5,777,513&&&&&&&&&&&&&&&55.11
短期贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,849,895&&&&&&&&&&&&&&&&16.61&&&&1,811,557&&&&&&&&&&&&&&&17.28
中长期贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,990,414&&&&&&&&&&&&&&&&35.83&&&&3,965,956&&&&&&&&&&&&&&&37.83
个人贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,885,451&&&&&&&&&&&&&&&&34.89&&&&3,466,810&&&&&&&&&&&&&&&33.06
个人住房贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,181,677&&&&&&&&&&&&&&&&28.56&&&&2,773,895&&&&&&&&&&&&&&&26.45
信用卡贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&396,062&&&&&&&&&&&&&&&&&3.56&&&&&390,274&&&&&&&&&&&&&&&&&3.72
个人消费贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&61,882&&&&&&&&&&&&&&&&&0.56&&&&&&55,427&&&&&&&&&&&&&&&&&0.53
个人助业贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&54,307&&&&&&&&&&&&&&&&&0.49&&&&&&63,153&&&&&&&&&&&&&&&&&0.60
其他贷款&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&191,523&&&&&&&&&&&&&&&&&1.72&&&&&184,061&&&&&&&&&&&&&&&&&1.76
票据贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&517,300&&&&&&&&&&&&&&&&&4.64&&&&&433,153&&&&&&&&&&&&&&&&&4.13
海外和子公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&894,817&&&&&&&&&&&&&&&&&8.03&&&&&807,664&&&&&&&&&&&&&&&&&7.70
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,137,877&&&&&&&&&&&&&100.00&&&&&10,485,140&&&&&&&&&&&100.00
1．包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款、个人助学贷款等。
&&&&&于&2016&年&6&月&30&日，本集团客户贷款和垫款总额&111,378.77&亿元，较上年末增加
6,527.37&亿元，增幅为&6.23%。
&&&&&本行境内公司类贷款和垫款&58,403.09&亿元，较上年末增加&627.96&亿元，增幅为
1.09%，主要投向基础设施、小微企业等领域。其中，短期贷款增加&383.38&亿元，增幅
2.12%；中长期贷款增加&244.58&亿元，增幅&0.62%。
&&&&&本行境内个人贷款和垫款&38,854.51&亿元，较上年末增加&4,186.41&亿元，增幅为
12.08%。其中，个人住房贷款增加&4,077.82&亿元，增幅&14.70%；信用卡贷款较上年末
增加&57.88&亿元，增幅&1.48%；个人消费贷款增加&64.55&亿元，增幅&11.65%，主要是支
持居民合理消费需求；个人助业贷款余额有所下降，主要是加强贷款风险控制、调整贷
款产品结构所致。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&32
&&&票据贴现&5,173.00&亿元，较上年末增加&841.47&亿元，增幅为&19.43%。
&&&海外和子公司客户贷款和垫款&8,948.17&亿元，较上年末增加&871.53&亿元，增幅为
10.79%，主要是境外本地客户拓展力度加强及境内子公司贷款增长。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&33
&&&&按担保方式划分的贷款分布情况
&&&&下表列出于所示日期按担保方式划分的客户贷款和垫款分布情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2016&年&6&月&30&日&&&&&&&&&&&&&于&2015&年&12&月&31&日
（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&百分比(%)&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&百分比(%)
信用贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,263,110&&&&&&&&&&&&&&&29.30&&&&&&3,034,953&&&&&&&&&&&&&&&28.95
保证贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,922,847&&&&&&&&&&&&&&&17.26&&&&&&1,833,933&&&&&&&&&&&&&&&17.49
抵押贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,907,746&&&&&&&&&&&&&&&44.06&&&&&&4,591,009&&&&&&&&&&&&&&&43.78
质押贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,044,174&&&&&&&&&&&&&&&&9.38&&&&&&1,025,245&&&&&&&&&&&&&&&&9.78
客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&11,137,877&&&&&&&&&&&&&100.00&&&&&&10,485,140&&&&&&&&&&100.00
&&&&客户贷款和垫款损失准备
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2016&年&6&月&30&日止六个月
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&按组合方式评估&&&&&&&&&已减值贷款和垫款的损失准备
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&的贷款和垫款损&其损失准备按组&其损失准备按个
（人民币百万元）&&&&&&&&&&&&&&&&&失准备&&&&&&&&&合方式评估&&&&&&别方式评估&&&&&&&&&&&&&&&&总额
1月1日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&157,632&&&&&&&&&&&&&10,789&&&&&&&&&&82,196&&&&&&&&&250,617
本期计提&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,606&&&&&&&&&&&&&&&4,993&&&&&&&&&32,726&&&&&&&&&&53,325
本期转回&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&(18)&&&&&&&&&(6,509)&&&&&&&&&(6,527)
折现回拨&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&(1,904)&&&&&&&&&(1,904)
本期转出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(135)&&&&&&&&&&&&&&&&40&&&&&&&&&&(7,191)&&&&&&&&&(7,286)
本期核销&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&(2,486)&&&&&&&&(10,941)&&&&&&&&&(13,427)
本期收回&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&346&&&&&&&&&&&&&743&&&&&&&&&&&&&&&1,089
6&月&30&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&173,103&&&&&&&&&&&&&13,664&&&&&&&&&&89,120&&&&&&&&&275,887
&&&&本集团坚持审慎原则，充分评估宏观经济及调控政策等外部环境变化对信贷资产质
量的影响，足额计提客户贷款和垫款损失准备。于&2016&年&6&月&30&日，客户贷款和垫款
损失准备余额&2,758.87&亿元，较上年末上升&252.70&亿元；拨备覆盖率为&151.63%，较
上年末上升&0.64&个百分点；减值准备对贷款总额比率为&2.48%，较上年末上升&0.09&个百
分点。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&34
&&&&&&&投资
&&&&&&&下表列出于所示日期按金融资产性质划分的投资构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2016&年&6&月&30&日&&&&&&&&&&&&于&2015&年&12&月&31&日
（人民币百万元，&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
百分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&百分比（%）&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&百分比（%）
债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,279,215&&&&&&&&&&&&&&&&91.60&&&3,986,820&&&&&&&&&&&&&&&&&93.34
权益工具&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&30,249&&&&&&&&&&&&&&&&&0.65&&&&&&18,534&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.43
基金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&64,480&&&&&&&&&&&&&&&&&1.38&&&&&&17,188&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.40
其他债务工具&&&&&&&&&&&&&&&&&&297,796&&&&&&&&&&&&&&&&&6.37&&&&&248,864&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.83
投资总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,671,740&&&&&&&&&&&&&&&100.00&&&4,271,406&&&&&&&&&&&&&&&&100.00
&&&&&&&2016&年上半年，本集团按照年度投资交易策略和风险政策要求，积极应对监管及市
场环境变化，合理把握风险与收益的平衡。于&2016&年&6&月&30&日，投资总额&46,717.40
亿元，较上年末增加&4,003.34&亿元，增幅为&9.37%。其中，债券投资在投资总额中的占
比为&91.60%，较上年末下降&1.74&个百分点；其他债务工具在投资总额中的占比为
6.37%，较上年末上升&0.54&个百分点。
&&&&&&&下表列出于所示日期本集团按持有目的划分的投资构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2016&年&6&月&30&日&&&&&&&&&&&&于&2015&年&12&月&31&日
（人民币百万元，&百&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
&分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&百分比(%)&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&百分比(%)
以公允价值计量且其变
&&动计入当期损益的金
&&融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&365,430&&&&&&&&&&&&&&&&&7.82&&&&&271,173&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6.35
可供出售金融资产&&&&&&&&&&&1,259,746&&&&&&&&&&&&&&&&26.96&&&&1,066,752&&&&&&&&&&&&&&&&&24.97
持有至到期投资&&&&&&&&&&&&&2,562,778&&&&&&&&&&&&&&&&54.86&&&&2,563,980&&&&&&&&&&&&&&&&&60.03
应收款项类投资&&&&&&&&&&&&&&&483,786&&&&&&&&&&&&&&&&10.36&&&&&369,501&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8.65
投资总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,671,740&&&&&&&&&&&&&100.00&&&&&&4,271,406&&&&&&&&&&&&&&&&100.00
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&35
&&&&&&&债券投资
&&&&&&&下表列出于所示日期本集团按币种划分的债券投资构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2016&年&6&月&30&日&&&&&&&&&&&&于&2015&年&12&月&31&日
（人民币百万元，&&&&百&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&百分比（%）&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&百分比（%）
人民币&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,103,764&&&&&&&&&&&&&&&&95.90&&&3,880,262&&&&&&&&&&&&&&&&&97.33
美元&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&58,035&&&&&&&&&&&&&&&&&1.36&&&&&&58,790&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.47
港币&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&65,151&&&&&&&&&&&&&&&&&1.52&&&&&&19,781&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.50
其他外币&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&52,265&&&&&&&&&&&&&&&&&1.22&&&&&&27,987&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.70
债券投资总额&&&&&&&&&&&&&&&&&4,279,215&&&&&&&&&&&&&&&100.00&&&3,986,820&&&&&&&&&&&&&&&&100.00
&&&&&&&于&2016&年&6&月&30&日，债券投资总额为&42,792.15&亿元，较上年末增加&2,923.95&亿
元，增幅&7.33%。其中，人民币债券较上年末增加&2,235.02&亿元，增幅&5.76%；外币债
券较上年末增加&688.93&亿元，增幅&64.65%。
&&&&&&&下表列出于所示日期本集团按发行主体划分的债券投资构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2016&年&6&月&30&日&&&&&&&&&&&&于&2015&年&12&月&31&日
（人民币百万元，&百&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
分比除外）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&百分比(%)&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&百分比(%)
政府&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,351,677&&&&&&&&&&&&&&&54.95&&&&1,851,649&&&&&&&&&&&&&&&&46.44
中央银行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&142,498&&&&&&&&&&&&&&&&&3.33&&&&&&162,225&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.07
政策性银行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&406,828&&&&&&&&&&&&&&&&&9.50&&&&&&484,102&&&&&&&&&&&&&&&&12.14
银行及非银行金融机构&&&&&&&&&&904,171&&&&&&&&&&&&&&&&21.13&&&&1,055,838&&&&&&&&&&&&&&&&26.48
公共机构&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21&&&&&&&&&&&&&&&&0.01&&&&&&&&&&&20&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.01
其他企业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&474,020&&&&&&&&&&&&&&&&11.08&&&&&&432,986&&&&&&&&&&&&&&&&10.86
债券投资总额&&&&&&&&&&&&&&&&&4,279,215&&&&&&&&&&&&100.00&&&&&&3,986,820&&&&&&&&&&&&100.00
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&36
&&&&&金融债
&&&&&于&2016&年&6&月&30&日，本集团持有金融债券&13,109.99&亿元，其中政策性银行债券
4,068.28&亿元，银行及非银行金融机构债券&9,041.71&亿元，分别占&31.03%和&68.97%。
&&&&&下表列出报告期末本集团持有的面值最大的十只金融债券情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&面值&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&减值损失
金融债券&&&1&&&&&&&&&&&&&&&&&（亿元）&年利率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&到期日&&&&&&&&&&&&&&&&&&（亿元）
2006&年商业银行金融债券&&&&&&&&150.00&一年期定期存款利率+0.60%&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&12&日&&&&&&&&&&&&-
2014&年商业银行金融债券&&&&&&&&138.80&5.44%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2019&年&04&月&08&日&&&&&&&&&&&&-
2014&年商业银行金融债券&&&&&&&&115.40&5.67%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2024&年&04&月&08&日&&&&&&&&&&&&-
2014&年商业银行金融债券&&&&&&&&113.40&5.79%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2021&年&01&月&14&日&&&&&&&&&&&&-
2014&年商业银行金融债券&&&&&&&&110.60&5.25%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2017&年&04&月&08&日&&&&&&&&&&&&-
2014&年商业银行金融债券&&&&&&&&106.30&5.61%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2021&年&04&月&08&日&&&&&&&&&&&&-
2006&年商业银行金融债券&&&&&&&&101.00&一年期定期存款利率+0.47%&&&&&&&&&&&2016&年&11&月&06&日&&&&&&&&&&&&-
2010&年商业银行金融债券&&&&&&&&100.00&4.21%&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2021&年&01&月&1}