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“保费自动垫交”功能 你了解多少？
摘要：2007年2月，邓先生为妻子万女士购买了一款终身寿险并附加重疾险。为防止个人疏忽导致保险合同失效，邓先生在保单上勾选了一项“保费自动垫交”功能。
2007年2月，邓先生为妻子万女士购买了一款并附加重疾险。为防止个人疏忽导致合同失效，邓先生在保单上勾选了一项&保费自动垫交&功能。
2013年1月，万女士因慢性肾功能衰竭入院治疗，3月复诊时，诊断为尿毒症。想到给妻子买过保险，邓先生赶紧翻出保单准备申请理赔，才发觉自己从2012年开始忘记交纳保费。好在，经险企查询，由于他选了保费自动垫交功能，万女士的保单没有失效。在邓先生补交保费之后，向万女士赔付10万余元重疾保险金，保证了她的后续治疗。
这是一则发生在我们身边的，从中可以看到，保费自动垫交功能对的权益具有一定的保护作用，乃至起到&雪中送炭&之效，它是指长期人身保险中，在投保人约定分期交纳保费的情况下，如果忘记或因故不能按期交纳保费，一旦超过宽限期仍未按时交费，保险公司就以保单的现金价值垫交保费，以维持保险合同的效力。不过，对于这项功能，投保人也莫以为它是&万金油&，只有在摸清其&底细&的情况下加以选择，才能从中受益，否则或有可能&适得其反&。
首先，签订保单时，有需要的投保人须确认该项功能是以何种&形式&存在。因为，在不同险企的长期人身险产品中，有的直接将之写入产品条款，在保险合同生效时即自动生效。有的是作为合同的自选条款，由投保人自主决定选择与否。还有的则需投保人向险企提交书面申请，才能在保单中使用该项功能。对于这些情况，投保人在保险合同上落笔签名前，最好先弄个明白。
其次，有投保人认为，既然该功能是将保单现金价值当保费交纳，那么只要现金价值足够&充做&保费，投保人就不用再交费。其实，尽管原则上只要现金价值够就可垫交保费，但一则倘投保人疏忽大意，将之遗忘，一旦现金价值被扣完，保单就会失效。哪怕只是中途要退保，也会由于现金价值被自动垫交消耗，导致退保时的保单收益大受影响，甚至颗粒无收。二则，这项功能是按一定的利率(与银行贷款利率挂钩)在垫交期内一直计息的，投保人想要结束自动垫交时，需向险企补交所划扣的现金价值，并支付相应的利息。因此，长期用现金价值抵交保费并不值得，这主要适合一时出现资金周转问题的投保人。不过，现已有保险公司为客户着想，推出失效保单免息自动垫交保费服务，有需要的投保人不妨予以关注。
此外，有些投保人将保费自动垫交和保费减额交清混淆，以为都是在自己未能及时交纳保费的情况下，由保险公司动用保单的现金价值来垫付。实际上，它们是有区别的。使用保费自动垫交功能，并不改变保险金额，只是保单现金价值随着交费年期不断扣取，保单至现金价值扣完后即告失效。而减额交清是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人可以按照合同当时的现金价值，将扣除欠交的保费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保费，以相同的合同条件减少保险金额，合同继续有效。换句话说，就是将保单的现金价值一次性充作保费，因而保单不再具备现金价值，但将有效至保险合同约定的日期，这比较适合未来很长一段时间无法交纳保费的投保人。
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厦门巨灾保险制度终于落地，厦门成为全国第...关于保险的四大绝招：保单可贷款 交清可减额_网易财经
关于保险的四大绝招：保单可贷款 交清可减额
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所谓“人在江湖飘，哪有不挨刀”，养老难题、医疗费用短板、意外事故打击、子女教育金缺口……针对人生中可能不期而遇的种种困境，除了常规的理赔和满期给付，应对千变万化的风险，保险公司更是赋予诸多功能，以便你在与某些特定风险遭遇时，使出绝杀，化险为夷。太平人寿特别授你机宜，让你怀揣保单，笑傲江湖。
“借花献佛”之“保单贷款”
招式详解：
保单贷款是指以保单作抵押，按照保单现金价值的一定比例向保险公司申请贷款，到期归还本息。在保单贷款过程中只要您的保单始终有效，那么保险保障将不受影响。
如今具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等险种越来越多出现在大众的视线中。这类险种只要投保人交费超过二年，保单就具有了一定的现金价值。有价值就成资产，有资产就能贷款，因此保单成为了可以用于抵押贷款的凭证。
保单贷款这一招，贵在修炼神速，见效快，在简单递交几样材料后，无需长时间等待审批，借保单现金价值之花解燃眉之急，这招借花献佛实乃理财利器！
见招出招：
湖北的太平人寿客户朱女士曾为自己的两个孩子购买“太平恒赢”两全保险产品，趸交104万余元。没想到才买了保险不到两周，朱女士就因房地产项目投资急需用钱，但她手头可用资金却一时间捉襟见肘。万般焦急之际，朱女士想到了“太平恒赢”具有的保单贷款功能，便拨打太平人寿咨询电话95589了解贷款申请事宜。接到朱女士咨询后，太平人寿工作人员迅速协助其准备申请材料。9月23日上午10点，朱女士向太平人寿正式提交了完整的贷款资料。一天后，以保单作抵押的83万元贷款就到账了，“太平恒赢”的快速贷款功能有效缓解了朱女士的资金周转难题。
修炼须知：借来的花，总是要还的。
用保单贷出的款适用于短期资金周转，并不适合用于高风险投资，而且保险公司保单抵押贷款时间一般不超过6个月，一旦借款人逾期不还，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。
同时，在贷款期间如果保单有退保、生存金给付、理赔等各种退费时，退费金额需要优先偿还贷款，有余额才能给付。
“金蝉脱壳”之“减额交清”
招式详解：
减额就是减少保额的额度，交清就是一次性交清保费，简而言之就是用保单的现金价值作为一次性的保费来购买一份保额。减额交清后，就不再需要为这张保单交费，但保险期限和保险内容不变，不过一旦出险，保额比会比最初合同上的数字有所减少。对于购买保险后却意外长时间无法交费的客户，这招如金蝉脱去经济负担之壳。而对于通过保险理财的客户，这招又能助其摆脱低收益保单，把余下的保费寻找更高收益的投资渠道。无论金蝉脱壳为哪般，善用这一招，都比退保更能避免损失。
见招出招：
太平人寿客户彭女士及其丈夫2013年在公司为家人购买了“无忧终身、金色前程、金悦人生”等产品，合计每年交纳4万元左右的保费，交费期限为10年，已交纳2年保费。2014年，彭女士因家庭出现变故，感觉心力交瘁，同时保费较高，也让她压力很大，因此产生了退保的念头。当代理人了解到彭女士的情况后，及时与彭女士联系，并向她着重介绍了保单中减额交清这项功能。了解到自己的保单有这一功能后，彭女士如释重负，打消了退保的念头，并和丈夫商定，如果日后家里的经济条件无法承担保费，就办理减额交清。
修炼须知：金蝉有壳方能脱
减额交清一般需要投保人交足2年保费且保单生效满2年后才可申请。
“龟息闭气功”之“保单复效”
招式详解：
在寿险保单长达一二十年漫长的交费期内，有些保户很可能会因为种种原因不能及时交费，若是在宽限期满还未交费，保单将会停效，停效后保单责任效力中止，若停效两年内还未交费，保单就将彻底“死亡”，保险公司仅向保户退还现金价值，这样保户不仅前期投入保费受损，还要承担保障“真空”期间的各种风险。为了应对这样的险情，你必须了解保单复效这招龟息闭气功！
保单复效其实是保险合同中的常见条款，虽然保单会因为保险合同中止而停效，但停效并非死亡，保单更像是进入了一种龟息闭气的假死状态，只要在停效之日起两年内，向保险公司申请复效，就能妙手回春，成功唤醒保单效力，延续保障。
见招出招：
太平人寿客户陈先生是个生意人，常年外奔于天南海北，深感风险无处不在，因此为自己购买了健康险。但也正因为自己常年在外做生意，所购保险的保费没能及时交纳，保单都已经过了60天的交费宽限期，导致保单停效。在失效保单盘点中，太平人寿的续收专员发现了这张被人遗忘的保单，专员及时联系了陈先生。其实在保单停效的这段时间，陈先生虽然忙到分身乏术，但心底对于健康、未来、风险的担忧从未散去，因此当得知他的这张保单可以向公司申请复效后，他果断的在续收专员的帮助下，“复活”了这张保单。
修炼须知：龟息闭气伤元气。
对投保人而言，保单复效虽然比退保、重新购保更有利，但复效后不仅要补交所欠保费，还需交纳复效利息，被保人若是健康状况有变，会有保费增加的可能。因此定期整理保单，按时交纳保费才是提升保单功力的修炼正道。
“金钟罩”之“保费豁免”
招式详解：
保费豁免是指投保人发生合同约定的保险事故，以致丧失续保能力时，经保险公司核准后，可以不用继续交纳保费，但保险合同依然有效，继续享受保障。此招一出，犹如一金铸之钟牢牢覆罩住保单所带来的保障，即便投保人因为意外而丧失工作能力，无法继续交纳保费，金钟罩内的保障也不会受到一丝一毫损伤，被保险人更无须承受经济压力，便能坐享稳如泰山的保障。
见招出招：
太平人寿保户王先生作为家中的经济支柱，有很强的风险意识。为自己和家人上足了保险，并在代理人的建议下，先后为儿子购买保险并附加豁免险，为妻子投保具有豁免功能的保险。2014年初王先生在驾车回家途中遭遇车祸身故，太平人寿在迅速确认其事故属于保险责任范围内后，向受益人支付了162万元身故理赔金。对于王先生妻儿的两张保单，虽然仅仅交费4年和3年，但根据保费豁免协议，依然做出豁免余下16年共计30万保费的决定，与此同时，王先生的妻儿依然能够享受这两份保险带来的保障。王先生身前的细心之举，如同一顶金钟罩，在他为家人投保的保单上又添一层保护，即便自己不在家人身边，但殷切心意始终护妻儿周全。
修炼须知：金钟罩，欲炼需金。
保费豁免作为保险的“保险”，投保人同样要为这一额外保障支付保险费用，虽然费用相对低廉，但投保时依然需要进行了解，做到心中有数。
本文来源：新华网
责任编辑：王晓易_NE0011
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3秒自动关闭窗口保费“减额交清”，是不是真的有用？
何为减额交清？
是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，让保险合同继续有效的一种行为。
简单讲，就是投保人在缴费期间因为某些特殊的原因不想继续缴纳保费了，就可以用当时的现金价值作为保费的一次性投入。保额将会降低，投保人可不必继续缴纳保费。
也可以理解为把一个“大保险”置换成了一个“小保险”。
减额交清优缺点分析
优点：将投保人已交保费分摊到未来交费期限，相比“退保”而言，减额交清会使合同继续有效。
缺点：投保人将已交保费被分摊后，每期交费额比原合同规定的少，保险权益相应减少。
举个例子，王先生投保一份养老险，保额20万元、交费期10年。可是在投保第5年时，由于收入大幅降低难以续交保费，选择“减额交清”，使合同自动期满。最后，王先生实际获得的养老金额将比原合同规定的相应减少很多。
乔女士投保一份医疗保险，保额30万元，交费期10年。第3年的时候，由于生意失败导致无力续交保费，选择“减额交清”让保单继续有效。未来，保险公司同样承担理赔责任，只是赔付金也相应减少。
什么情况下适合办理“减额交清”
1.投保人无力缴纳保费
如果投保人是短时间内经济困难，可选择“垫交保费”。如果是因投资失误、收入锐减等特殊情况，相比于“退保”，减额交清更保护了投保人的利益。
2.保单具有现金价值
并不是每一种保险产品都适合“减额交清”，前提是保单要有现金价值。
3.希望保单继续有效
“减额交清”保留了保单的权益，它能在投保人支付能力下降时，继续使保单有效。
减额交清的后果是？
1.办理了减额交清后，保险金额与原定保险金额相比有所减少，保险公司也将按照减少后的保险金承担保险责任。
2.办理“减额交清”后，保单的现金价值将被清零，将全部被抵交保费。
3.保单的权益会受到限制，如不能退保、不享受分红、保单借款等权益。
总结：“减额交清”从不同方面讲各有利弊，总体来说由于利益损失，还请慎重而为。对于投保人来说更重要的是，在投保时要做好保费支出、保额设定、权益配置比例等方面的筹划，让保单能够有始有终的去保障我们的生活。
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交清增额这个含义有点难弄明白，如果当时购买的保额是10万（保
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导读：Q：交清增额这个含义有点难弄明白，如果当时购买的保额是10万（保费：2070元），我利用我的红利来增额，那么是多少钱增多少额呢？还有就是我增加了那个保额是15万那么我的保费会不会也往后相应的增加呀？？？ A：驻马店新华人寿的网友：我不知道您办是哪家公司的保险，有没看您的合同。如果您办是我们新华人寿的保险，您的保费是不会增加的，增额是指您把每年保额分红的红利增加到保额上，所以您的保额每年都会长大，就是增加到五十万，您的保费也不会增加的
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