最新消息，哈尔滨将出台 医养结合 实施医保最新政策，政策的具体内容是怎么样的呢?下面就跟着小编一起看看吧!
4年后，全省60岁以上老人将占总人口的18.5%，相当于平均5.4个人中，就有一位是老年人。昨天，记者从省政府获悉，省卫计委、省民政厅等11个部门联合制定了《关于推进医疗卫生与养老服务相结合实施意见》，支持养老院办医院，老人在养老院里看病也能享医保，鼓励医生护士到养老院工作，工资待遇等与大医院相同。
1、4年后全省老年人将超778万
预计到2020年，全省60周岁以上老年人口将达到778.8万人，占全省人口总数的18.5%;失能、部分失能老年人约97.4万人;需要接受康复治疗的老年人约80万人。根据实施意见，到2020年，所有医疗机构开设为老年人提供挂号、就医等便利服务的绿色通道，基层医疗卫生机构为老年人提供上门服务的能力明显提升。
2、200张床位以上养老院可内设医院
按照 卫生计生准入、民政扶持、医保定点 的方式，支持200张床位以上规模的养老机构内设一级以上医疗机构。养老机构根据服务需求和自身能力，可申请开办老年病医院、康复医院、护理院、中医医院(门诊)、临终关怀机构等，也可内设医务室、护理站等医疗机构。
3、老人在养老院看病医保也能报销
对养老机构内设的医疗机构(诊所、卫生室、医务室)，照规定纳入城乡医保定点范围，入住的参加城镇基本医疗保险或 新农合 的老年人，发生符合协议规定的医疗费用，应由城镇基本医疗保险或 新农合 支付。
落实好将适合老年人运动疗法、偏瘫肢体综合训练、认知知觉功能康复训练、日常生活能力评定等医疗康复项目纳入城镇基本医疗保险或 新农合 报销范围的政策，为失能、部分失能老年人治疗性康复提供保障。
医护人员到养老院轮岗服务有补贴
各地可根据本地状况，探索对医疗机构内的职业医师和护士到养老机构轮岗服务给予特殊岗位补贴。医护人员申报职称时，其在养老机构从事的工作可计入总工作量，可对所取得的与本专业相关的业绩予以认可。在养老机构从事医护工作的专业人员申报职称时，与医疗机构医护人员同等对待，统一执行我省相关标准，并执行所聘专业技术岗位相应的工资待遇。
很多人有疑问道，为什么退休职工医保缴费要重启呢?下面小编就为大家整理了相关内容，供大家参考!
城镇职工基本医保制度自1998年建立以来，近20年中，始终采用退休人员不缴费、在职人员缴费 养老 的筹资模式。随着社会发展、人口结构变迁，抚养比压力日趋加大，这一做法终将无以为继。
2015年11月中共十八届五中全会公布 十三五 规划建议，财政部部长楼继伟近日也在《求是》杂志发表文章，均提及，要研究制定退休人员缴纳职工医保的新政策。如能成行，我国医保筹资体制将迎来新的转型，代际间社会资源配置将走向更加公平，社会经济发展也有望更加平稳。
退休人员不缴费，本就是国际上社保体系中少有的做法。
社会保险的本质是保险，国民承担缴费义务，享受保障权利。此前我国对于此的特殊政策，有我们的历史原因，时逢国企改革等历史浪潮，需要通过退休人员不缴费等方式减轻当时建立现代社保体系的改革压力，同时也减轻那一批退休人员在面临企业破产、重组之外的生活压力。缴费压力更多为在职的年轻人群乃至大中小型企业承担，这一政策一实施就是近20年。
这20年我国迎来了经济的飞速发展、社会的繁荣变迁，这都建立在年轻一代努力耕耘、为社会创造价值、增加福利的基础之上。然而，人口结构也在20年间发生了巨大变化，刚刚放开的 二孩 政策也难以拉高已经急速走低的生育意愿，年轻一代继续为退休人员 托底 ，负担日趋沉重，矛盾日趋激烈。
官方统计数据显示，2014年底，全国职工基本医疗保险参保28296万人，其中退休人员7255万人，在职退休比为2.9:1，这意味着不到3个在职职工就要供养1个退休老人。而健康水平的提高、人均寿命的增长，都使得老年群体的医疗费用日趋攀升。2012年6月，时任人社部副部长的胡晓义在一次公开讲话中指出，老龄化已经成为中国医保基金的最大压力，24.9%的退休人员占用了59.9%的医保资源，形成巨大隐患。
至三年之后的今天，城镇职工医保基金赤字危机已迫在眉睫，基金增收压力更加严峻。职工医保统筹基金虽然有一定结余，但40%的结余集中在广东、江苏、浙江、山东等东部省份，其他省份大部分处于赤字边缘，地区之间
贫富差距 严重。截至2014年，我国已有185个统筹地区的城镇职工医保资金出现收不抵支，一些地区退休职工的住院率达到50%以上，即一年中每两名退休职工就有一名发生住院费用。
如果将这部分仍在不断增长的压力转嫁到企业和年轻的在职人群身上，显然难以负荷。而经济发展还在面临
新常态 ，增速放缓，企业出于降低成本的考虑必然减少用工需求，欠缴、断保、选择性参保现象日益突出。以西宁市为例，甚至出现了1.4万名职工转为参加城镇居民基本医保，显现出对社会医保体系的巨大冲击。
而退休人员还在快速增加，退休人员带来的费用压力也在快速增加。据陕西省宝鸡市测算，每增加一名退休人员统筹基金将减少收入2200元。该市2014年新增退休人员9743人，仅此一项统筹基金一年减少收入2000万元。
有观点认为，面对这样的基金压力，首当其冲承担责任的应该是政府也就是财政资金。然而，医保基金是保险而非福利，财政资金为医保基金无限兜底，这种做法在国际上也绝无仅有。几个具有代表性的实行社会医疗保险的国家、地区中，如德国、日本、台湾地区，都还没有财政资金对有正式工作、稳定收入的人群进行医保补贴。以德国为例，德国一度规定退休人员免于缴费，但医保基金很快不堪重负，后改为以养老保险金为基数，费用一半由老年人负担，一半从养老保险金中扣除，这也是全世界较为普遍的做法。
换句话说，带有保险本质的医保基金，必然要求参保人缴费来承担义务，享受权利。这笔钱只能从参保人中来，如果退休职工不缴费，则压力将全部由在职人群承担。即便强令财政资金担下这份责任，也不过是增加全民的税收负担， 羊毛出在羊身上 。
另外，现在退休人员的情况也与职工医保建立伊始有很大不同。在当时，国企改革浪潮中的退休职工，还可以视作彼时的 弱势群体 ，但时至今日，2005年到2015年间国家连续十一年上调企业退休人员养老金，平均年增幅达到10%左右，养老金绝对水平已从2005年的月人均710元左右提高到2015年的 2300元左右，不少地区的退休人员工资甚至高于在职职工。而城镇职工医保建立时间尚短，自1999年至今不过16年，存在大批缴费时间很短但已退休的人员，退休人员的缴费年限只需达15-25年就可退休后不缴费、终身享受医保待遇，缴费根本无法弥补其医保支出，失去社保权利义务相对等的公平本质。
因此，没有道理再让年轻人群、社会企业戴着镣铐沉重前行。以上海为例，2014年上海城职保人均筹资额为4700余元，假如退休人员加入分摊费用，人均筹资额则有望下降至3300元以下。当然，退休职工的缴费规则还需进一步精算设计，但至少，退休职工缴费将使社会整体负担减轻，毋庸置疑。
社会医保体系是全民共有，任何相关政策的调整，都应经过充分的讨论、理性的思考，而不是盲目批驳。此前连续十年提高养老金，很多人只看到政府 发福利 ，却未必看到背后企业和年轻人的劳动贡献、交税贡献;今天，我们讨论退休人员缴费重启，同样有很多人怨声连连，却也没看到企业和年轻人可以减轻的沉重负担。老人家家有，在外拼搏的年轻人，家家也都有，也会有。
当然，减轻医保基金压力，重启退休人员缴费只是基金 开源 的重要手段之一， 节流 即控制医疗费用快速增长，也是政府不可忽视的重任。2014年全国卫生总费用达35312亿元，是医改启动前(2008年)的2.4倍。因此，这需要医疗卫生体制更为深刻的改革、大胆的突破，不能让基金增加的筹资，最终用于更大的浪费，这方为社会医保制度更公平、更可持续的建设之道。
湖南省人力资源和社会保障厅了解到，省人民政府办公厅近日印发了《关于成立湖南省整合城乡居民基本医疗保险制度协调小组的通知》，决定在省深化医药卫生体制改革领导小组的领导下，成立湖南省整合城乡居民基本医疗保险制度协调小组，以加快推进我省城乡居民基本医疗保险制度整合进程。
截至目前，全国已有天津、上海、浙江、山东、广东、重庆、青海、宁夏8个省市区和新疆生产建设兵团以及部分市、县实现了城乡居民基本医保制度的整合。这些地方的探索取得了初步成效，制度更加公平，基金抗风险能力进一步提升，也为全国整合城乡居民基本医疗保险制度提供了有益借鉴。
今年1月，国务院印发了《关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》，就整合城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗两项制度，建立统一的城乡居民基本医疗保险制度提出明确要求。要求尚未整合的省(区、市)要确保在2016年6月底前完成总体规划和工作方案，统筹地区确保2016年底前出台具体实施方案，力争2017年启动实施。
据了解，我省将按照 六统一、一整合 (即：统一覆盖范围、统一筹资政策、统一保障待遇、统一医保目录、统一定点管理、统一基金管理;整合机构、编制、人员)的工作思路，积极稳妥推进医保城乡统筹，力争在今年年底前建立起全省统一的城乡居民基本医保制度。
湖南省印发整合城乡居民医疗保险制度通知
4月6日从省人力资源和社会保障厅了解到，省政府办公厅近日印发了《关于成立湖南省整合城乡居民基本医疗保险制度协调小组的通知》，决定在省深化医药卫生体制改革领导小组的领导下，成立湖南省整合城乡居民基本医疗保险制度协调小组，以加快推进我省城乡居民基本医疗保险制度整合进程。
截至目前，全国已有天津、上海、浙江、山东、广东、重庆、青海、宁夏8个省区和新疆生产建设兵团以及部分市、县实现了城乡居民基本医保制度的整合。这些地方的探索取得了初步成效，制度更加公平，基金抗风险能力进一步提升，也为全国整合城乡居民基本医疗保险制度提供了有益借鉴。
今年1月，国务院印发了《关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》，就整合城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗两项制度，建立统一的城乡居民基本医疗保险制度提出明确要求。要求尚未整合的省(区、市)要确保在2016年6月底前完成总体规划和工作方案，统筹地区确保2016年底前出台具体实施方案，力争2017年启动实施。
据了解，我省将按照 六统一、一整合 (即：统一覆盖范围、统一筹资政策、统一保障待遇、统一医保目录、统一定点管理、统一基金管理;整合机构、编制、人员)的工作思路，积极稳妥推进医保城乡统筹，力争在今年年底前建立起全省统一的城乡居民基本医保制度。
相关文章推荐暂无话题描述关注话题分享阅读全文4.4K950 条评论分享收藏感谢阅读全文3K264 条评论分享收藏阅读全文1.9K276 条评论分享收藏感谢阅读全文1.7K204 条评论分享收藏感谢阅读全文1.7K283 条评论分享收藏感谢12,383美国老年人怎样参加医疗保险_百度知道
美国老年人怎样参加医疗保险
我有更好的答案
　　参加美国老年人医疗保险主要是年满65周岁，并且在美国工作并纳税至少十年以上。获得美国绿卡的老人在移民美国满五年后也可以自费购买医疗保险。　　美国医疗法要求在美国公民、永久移民、和合法居住的外国居民都需参加医疗保险，不然会得到罚款。参加联邦政府的老年人医疗保险可满足平价医疗法的要求。如果不能参加保险，可通过医疗保险市场申请个人或家庭医疗保险。　　一般情况下，领取美国社会保障的老人在满65周岁时可自动参加医疗保险的Part A和Part B计划。其他符合条件的老人，可在65周岁生日前的三个月和生日后的三个月这段时间初次申请医疗保险。也可以在联邦政府医疗网站申请，或者通过社会保障署申请医疗保险。
懂你，懂保险
主营：保险
你在美国有合法身份，是公民或者绿卡到了六十五岁可以参加医疗保险如果你挣够了四十个点数，医疗保险是免费的如果没挣够，要自己花最基础的钱每个月大约一百多块钱你是穷人可以申请白卡，看病不花钱但是很多地方是不收白卡的
本回答被提问者采纳
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。当前位置： >>
老龄化趋势下我国城镇老年人医疗保险政策研究
分类号：ＵＤＣ：密级：烈￡蔫舞垮微夫哆硕士学位论文老龄化趋势下我国城镇老年人医疗保险政策研究Ｏｎ ｔｈｅ Ｍｅｄｉｃａｌ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ Ｐｏｌｉｃｙ ｆｏｒ ｔｈｅ ＥｌｄｅｒｌｙＰｅｏｐｌｅ ｉｎ ｔｈｅ Ａｇｉｎｇ Ｃｈｉｎａ曾俊指导教师姓名：杨军教授 武汉科技大学文法与经济学院申请学位级别： 论文定稿日期： 学位授予单位： 学位授予日期：答辩委员会主席： 评 阅 人：程崇祯教授 程崇祯教授 邓泽宏教授
武汉科技大学 研究生学位论文创新性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下，独立进行研 究所取得的成果。除了文中已经注明引用的内容或属合作研究共同完成的 工作外，本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。 对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。 申请学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切相关责任。论文作者签名：缘丝．日期：翌！：：！：丝研究生学位论文版权使用授权声明本论文的研究成果归武汉科技大学所有，其研究内容不得以其它单位 的名义发表。本人完全了解武汉科技大学有关保留、使用学位论文的规定， 同意学校保留并向有关部门（按照《武汉科技大学关于研究生学位论文收录 工作的规定》执行）送交论文的复印件和电子版本，允许论文被查阅和借阅， 同意学校将本论文的全部或部分内容编入学校认可的国家相关数据库进行 检索和对外服务。论文作者签名：―恂父指导教师签名：日知辱期：副！：￡丝Ｌ武汉科技大学硕士学位论文第１页摘要自从１８６５年法国最先成为老龄化国家以来，瑞典、挪威、德国、英国、美国、同本先 后跨入老年型国家的行列，全球人口老龄化不断加深和发展。现在，不管是发达国家还是 发展中国家，都比较关注老龄化趋势下的社会保障问题，尤其是老年人的社会保障问题， 而医疗保险则成为了老年人养老的重中之重。老年人由于身体不断衰老，抵抗力下降，除 了生病的概率大之外，一旦得了病，多为慢性病、大病或重病，所需的医疗费用也较高。 因此，老年人口的医疗需求比其他年龄段的人口更是大得多，也迫切得多。随着我国人口 老龄化的速度加快，老年人口的急剧增多，使得维护老年人的医疗权益成为新世纪的一个 社会性问题。 本文在老龄化趋势背景下，参考和借鉴部分西方国家应对老龄化问题的医疗保险经 验，系统研究了我国城镇老年人医疗保险现状及问题，提出了进一步完善我国老年人医疗 保险的政策构想，以期对解决我国老龄化进程中的老年人医疗保险问题尽一点绵薄之力。关键词：老年人；医疗保险；政策第１Ｉ页武汉科技大学硕士学位论文ＡｂｓｔｒａｃｔＳｉｎｃｅ １ ８６５，Ｆｒａｎｃｅ ｈａｓ ｂｅｃｏｍｅ ａｎ ａｇｉｎｇ ＣＯＵｌｌｔｌａＪ ｆｉｒｓｔｌｙ，Ｓｗｅｄｅｎ，Ｎｏｒｗａｙ，Ｇｅｒｍａｎｙ，Ｂｒｉｔａｉｎ， Ａｍｅｒｉｃａ ａｎｄＪａｐａｎｈａｖｅ ｅｎｔｅｒｅｄ ｔｈｅ ｒａｎｋ ｏｆ ｏｌｄ－ｔｙｐｅ ｃｏｕｎｔｒｙ．Ｔｈｅ ｇｌｏｂａｌ ａｇｉｎｇ ｔｅｎｄｅｎｃｙ ｈａｓｏｒｄｅｅｐｅｎｅｄ ａｎｄ ｄｅｖｅｌｏｐｅｄ ｉｎｃｒｅａｓｉｎｇｌｙ．Ｎｏｗ，ｗｈｅｔｈｅｒ ｄｅｖｅｌｏｐｅｄｍｏｒｅｄｅｖｅｌｏｐｉｎｇｃｏｕｎｔｒｉｅｓ，ａｒｅａｎｄｍｏｒｅｃｏｎｃｅｒｎｅｄ ａｂｏｕｔｔｈｅ ａｇｉｎｇ ｓｏｃｉａｌ ｓｅｃｕｒｉｔｙ ｐｒｏｂｌｅｍｓ，ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙ ｔｈｅ ｅｌｄｅｒｌｙ ｓｏｃｉａｌｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｈａｓ ｂｅｃｏｍｅａｓｅｃｕｒｉｔｙ，ａｎｄ ｔｈｅ ｅｌｄｅｒｌｙ ｍｅｄｉｃａｌ ｃｏｎｓｔａｎｔｌｙ ｗｉｔｈｔｈｅｔｏｐ ｐｒｉｏｒｉｔｙ．Ｔｈｅ ｅｌｄｅｒｌｙ ｂｅｃｏｍｅ ｓｅｎｉｌｅｉｍｍｕｎｉｔｙｄｅｃｒｅａｓｉｎｇ．Ｏｎｃｅ ｔｈｅｙ ｇｏｔ ｄｉｓｅａｓｅ，ｍｏｓｔ ａｒｅ ｃｈｒｏｎｉｃ ａｎｄ ｓｅｒｉｏｕｓａｒｅｉｌｌｎｅｓｓ．ｔｈｅｎ ｉｎｃｒｅａｓｅ ｔｈｅ ｈｅａｌｔｈｃａｒｅ ｃｏｓｔｓ．Ｔｈｅｒｅｆｏｒｅ，ｔｈｅ ｍｅｄｉｃａｌ ｎｅｅｄｓ ｏｆ ｔｈｅ ｅｌｄｅｒｌｙｍｏｒｅｔｈａｎｏｔｈｅｒ ａｇｅ ｇｒｏｕｐｓ，ａｎｄ ａｌｓｏ ｍｕｃｈ ｍｏｒｅｕｒｇｅｎｔ．Ｗｉｔｈｔｈｅ ｒａｐｉｄ ａｇｉｎｇ ｔｅｎｄｅｎｃｙ，ｈｏｗｔｏ ｐｒｏｔｅｃｔｔｈｅ ｅｌｄｅｒｌｙｍｅｄｉｃａｌｒｉｇｈｔｓ ｈａｓ ｂｅｃｏｍｅａｓｏｃｉａｌ ｐｒｏｂｌｅｍ ｉｎ ｔｈｅ ｎｅｗ ｃｅｎｔｕｒｙ．Ｕｎｄｅｒ ｔｈｅ ａｇｉｎｇ ｔｅｎｄｅｎｃｙ，ｔｈｉｓ ｐａｐｅｒ ｒｅｆｅｒｒｅｄ ｔｈｅ ｓｕｃｃｅｓｓｆｕｌ ｍｅｄｉｃａｌ ｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅｓ ｏｆ ｓｏｍｅｗｅｓｔｅｒｎｃｏｕｎｔｒｉｅｓ，ｔｈｅｎａｎａｌｙｓｉｓ ｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄｐｒｏｂｌｅｍｓｏｆｕｒｂａｎｅｌｄｅｒｌｙ ｐｅｏｐｌｅ’ｓａｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎ Ｃｈｉｎａ，ａｎｄ ｐｕｔ ｆｏｒｗａｒｄ ｓｏｍｅｔｏ ｒｅｓｏｌｖｅｐｏｌｉｃｉｅｓ ａｉｍｉｎｇ ａｔ ｐｒｏｖｉｄｉｎｇｎｅｗ ｍｏｄｅｌｉｎｇｍｅｄｉｃａｌ ｉｎｓｕｒａｎｃｅｐｒｏｂｌｅｍｓｆｏｒ ｔｈｅ ｅｌｄｅｒｌｙｐｅｏｐｌｅｉｎ ｔｈｅ ｐｒｏｃｅｓｓ ｏｆ ａｇｉｎｇｐｏｐｕｌａｔｉｏｎｉｎ Ｃｈｉｎａ．Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ：Ｅｌｄｅｒｌｙ Ｐｅｏｐｌｅ；Ｍｅｄｉｃａｌ Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ；Ｐｏｌｉｃｙ武汉科技大学硕士学位论文第１ＩＩ页目录摘要兽…………………………………………………………………………………………………………………………．．ＩＡｂｓｔｒａｃｔ…………………………………………………………………………………………………………………………．ＩＩ目录………………………………………………………………………………………………………………………。ＩＩＩ第一章绪论……………………………………………………………………………………．．１１．１研究背景及研究意义……………………………………………………………………ｌ １．２国内外老年医疗保险研究现状及评述………………………………………………．．１ １．２．１国外老年人医疗保障制度研究进展……………………………………………２ １．２．２国内老年人医疗保障制度研究进展……………………………………………３ １．３研究内容、方法及创新之处…………………………………………………………．．４ 第二章人口老龄化与医疗保险概述…………………………………………………………．５ ２．１人口老龄化概述………………………………………………………………………．．５ ２．１．１人口老龄化内涵…………………………………………………………………５ ２．１．２世界人口老龄化发展……………………………………………………………５ ２．１．３我国人口老龄化发展……………………………………………………………５ ２．２医疗保险概述……………………………………………………………………………６ ２．２．１医疗保险概念及属性……………………………………………………………６ ２．２．２医疗保险的基本特征及原则……………………………………………………７ ２．２．３医疗保险的模式…………………………………………………………………．７ ２．２．４医疗保险政策分析的理论依据…………………………………………………８ ２．３人口老龄化对医疗保险的影响…………………………………………………………８ ２．３．１人口老龄化减少了基本医疗保险费的供给……………………………………９ ２．３．２人口老龄化增加了基本医疗保险基金支出……………………………………９ 第三章我国城镇老年人医疗保险的发展及问题研究………………………………………１０ ３．１我国城镇老年人的医疗现状…………………………………………………………．．１０ ３．１．１我国城镇老年人的健康现状……………………………………………………１０ ３．１．２我国城镇老年人医疗保障制度现状…………………………………………．１０ ３．２我国城镇老年人医疗保险存在的问题………………………………………………．１ｌ３．２．１法律保障问题…………………………………………………………………．１ｌ ３．２．２公平性问题……………………………………………………………………．１ ２ ３．２．３财政投入问题…………………………………………………………………．１２ ３．２．４其他相关问题…………………………………………………………………。１３第Ⅳ页武汉科技大学硕士学位论文３．３我国城镇老年人医疗保险存在的问题原因分析……………………………………１４ 第四章部分西方国家老年人医疗保险及对我国的启示…………………………………．．１６ ４．１美国老年人医疗保险…………………………………………………………………．．１６ ４．２日本老年人医疗保险…………………………………………………………………１ ８ ４．３法国老年人医疗保险…………………………………………………………………．１９ 第五章 应对人口老龄化的老年人医疗保险政策性建议…………………………………．．２ｌ５．１加快老年人医疗保险相关立法………………………………………………………２ｌ ５．２构建和完善多层次的老年人基本医疗保险政策……………………………………２２ ５．２．１完善现行制度中的老年人医疗社会保险制度………………………………．２２ ５．２．２逐步提高镇保老人的医疗保险待遇…………………………………………２２ ５．２．３整合特殊老年对象的医疗保险待遇…………………………………………．２３ ５．３完善老年人医疗救助体系……………………………………………………………２３ ５．４充分发展老年人补充医疗保险………………………………………………………２３ ５．４．１总工会补充医疗保险…………………………………………………………２４ ５．４．２商业性医疗保险………………………………………………………………２４ ５．５构建适合我国国情的老年护理保险制度……………………………………………２４ ５．５．１科学设计老年护理保险………．：……………………………………………．．２５ ５．５．２大力发展家庭健康护理和社区健康护理……………………………………２５ ５．６其他相关问题政策探讨………………………………………………………………２６ ５．６．１三医联动问题…………………………………………………………………．．２６ ５．６．２退休人员缴费问题……………………………………………………………．２６ ５．６．３适时延长法定退休年龄………………………………………………………．．２７ １２； 语……………………………………………………………………………………………………………………．．２８参考文献…………………………………………………………………………………………２９ 致 谢……………………………………………………………………………………………………………………．．３ １武汉科技大学硕士学位论文第ｌ页第一章绪论１．１研究背景及研究意义 自从１８６５年法国最先成为老龄化国家以来，瑞典、挪威、德国、英国、美国、同本 先后跨入老龄化国家的行列之中，并且全球人口老龄化仍在不断加深中。世界上大多数国 家几乎都已经认识到：老年人口占总人口的比例正在悄然地以相当惊人的速度加大。按照 国际公认的标准，一国６０岁以上人口的比重达到１０％，或者是６５岁以上人口占总人口的 ７％时，即可称之为老龄化国家。１９９０年，全世界只有２６个国家的老年人口在２００万以上， 而到２０００年，则已有３１个国家的老年人口在２００万以上。据推测，到２０３０年，６５岁及 ６５岁以上老年人口超过２００万的国家将有６０多个。这表明，世界上许多国家已经或即将 列为老年型社会行列。而我国在２０００年末６０岁及其以上人口占总人口的比重已超过１０％， 这标志着我国也已经步入老年型社会。① 改革丌放以来，中国逐步建立了市场经济体制，与之配套的社会保障制度也在逐步完 善中。医疗保障一直以来就是社会保障制度中的热点话题。胡锦涛主席早在２００６年１０月 ｌｌ同在中共十六届六中全会第二次全体会议上的讲话中提出：切实做好构建社会主义和谐 社会的各项工作，把中国特色社会主义伟大事业推向前进。国民健康是和谐社会的基本， 如果人民最基本的医疗健康得不到保障，最终会危及社会稳定，阻碍经济发展，和谐社会 更将无处谈起。 自古以来，人们就不断与各种风险进行不懈的斗争。医疗需求是人类生存的基本需求 之一，同时也关系到社会的进步与发展。而人口老龄化直接而广泛的影响着人类自身的再 生产、经济发展、社会进步、老年人的保障、伦理道德重新构建等多个方面。目前，不管 是发达国家还是发展中国家，都比较关注老龄化趋势下的社会保障问题，尤其是老年人的 社会保障问题，而医疗保险则成为了老年人养老的重中之重。 社会医疗保险是社会的安全网，意义十分重大。虽然老年人已经退出了工作岗位，但 是他们也曾为社会作出过贡献，如果他们的老年生活不能得到相应的保障，一方面会危害 社会稳定，阻碍经济的发展；另一方面也会打击现有年轻人的积极性。因此，在人口老龄 化背景下，我国医疗保险制度改革的进程中，研究我国医疗保险老年人这一特殊而重要的 群体具有十分重要的现实意义。 １．２国内外老年医疗保险研究现状及评述 近几十年来，世界各国都在积极努力探索适合自己国情的医疗保障模式，并且各国的①张云刚．人口老龄化背景下的中国养老保险制度【Ｍ】．成都：西南财经人学｛ｌｊ版社，２００５，１２．第２页武汉科技大学硕士学位论文医疗保障制度都在不断的改革和完善中。对于一个人口同益老龄化的社会来说，一些诸如 疾病预防、康复、初级保健、长期保健等领域都存在着赤字并最终导致成本上涨。人口老 龄化是各国在医疗保障改革过程中面临的普遍问题。世界各国也正朝着“控制医疗费用， 加快制度改革”的方向努力。 欧洲国家的改革方向是医疗待遇的调整和在医疗保健领域引入市场机制。德国、卢森 堡、法国及奥地利等国家，其改革主要针对人口老龄化以及伴随而来的长期护理需求的增 加。如德国的长期护理保险不仅对在护理机构接受护理者发放津贴，而且也对在家接受护 理者发放津贴。由于医疗保健开支居高不下，奥地利被迫采取小件福利的措施来节约开支。 欧洲国家应对人口老龄化的努力还包括对疾病预防和康复方面的相关福利进行大力改革。 在亚洲和太平洋地区，为了应对老龄化挑战，许多国家也在实践中进行了不懈的探索。 为了解决人口老龄化而导致的医疗需求的大幅增加问题，美国Ｆ１本也已引入了长期护理保 险计划。① １．２．１国外老年人医疗保障制度研究进展 西方发达国家老年保险始于１９世纪末，而建立老年保险比较早的欧美国家，基本上都 是人口老龄化较为严重的国家。二战后国外对老年人医疗保障制度的研究比较多。在２０世 纪５０年代前后发达国家对于老年医疗保障的研究主要是集中在实现医疗保障的全民覆盖， 提高公共筹资比例，从而改善人们的社会福利待遇等方面；但是近年来由于医疗保险资金 的不断膨胀，尤其是老龄化带来的医疗费用的迅速增长给各国政府带来了沉重的压力。因 此，９０年代以后对于老年医疗保障制度的研究主要集中于如何控制医疗费用节省医疗保险 成本、在公立的医疗保障体系中引入私人医疗保险，从而减轻政府的财政压力。 德国海涅大学教授Ｍａｘ Ｇｅｒａｅｄｔｓ等人（２０００年）研究德国实行的长期护理保险对社会 医疗保险的影响。韩国大学教授Ｋｙｕｎｊ旷＿Ｈ［ｗａｎ，Ｙｏｕｎｂｏ Ｃｈｕｎｇ，Ｙｏｎｇ－Ｋｙｕｎ等人（２００４年） 详细分析了韩国老龄化趋势、韩国医疗保障体系、文化和社会习俗、经济，在此基础上提 出了韩国老年人医疗保障制度的构想。随着医疗保险制度的改革，澳大利亚国立大学Ｊｅｒｏｍｅｙ Ｂ Ｔｅｍｐｌｅ教授（２００６年），分析了澳大利亚私人医疗保险公司，发现老年人在医疗保险方式的选择趋势上有所变化，指出澳大利亚老年人医疗保障的覆盖面尽管有所扩 大，但是随着老龄化趋势老年人医疗卫生服务仍然一个严峻的问题。美国新墨西哥州立大 学教授Ｊｅｎｎｉ ｆｅｒＢ，ｈｖｅｒｉ１ｌ（２００４年）利用深度访谈、查阅资料、现场观察和病人资料回顾等方法，对新墨西哥州的老年居民的医疗保险进行调查研究，反映了老年人的医疗服 务需求并提出要加强这一弱势群体的医疗保障。∞ 上述国家的专家教授的研究为我国老年人医疗保险政策研究的设计与完善提供了有 力借鉴，但是同时我们应该看到，由于各国的经济发展水平和具体国情存在着差异，我国函张云刚．人口老龄化背景－ＦＮＯｅＮＩ养老保险制度【Ｍ】．成都：两南财经人学出版社，２００５，１２． 。栾艳．城镇老年人医疗保障需求与制度设计研究【Ｄ】．第二军医人学，２００８．武汉科技大学硕士学位论文第３页政府在构建和完善我国的老年人医疗保险政策的过程中，还需要根据我国的具体实际情况 进行深入探索和研究。 １．２．２国内老年人医疗保障制度研究进展 我国的老年人医疗保障制度的研究是从上个世纪９０年代开始的，其研究内容主要包括 以下几个方面： （１）人口老龄化趋势对医疗保险的影响 孟伟（１９９６年）在其文章《从人口老龄化趋势看中国的医疗社会保险制度改革》中提 出，老年人的患病率明显高于其他年龄人群，随着人口老龄化的不断加深，必定会对医疗 社会保险费用的支出构成巨大的压力；邓大松，杨红艳（２００３年）则利用现有的数据对老 龄化趋势下基本医疗保险筹资费率进行了测算；学者徐丽（２００５年）通过对上海市长宁区 ５００名退休老人的问卷调查，也明确指出老龄化趋势给医保基金带来的巨大的挑战，并据 此提出相应对策构想；仇雨临（２００５年）在其文章《基本医疗保险应Ｊ下视人口老龄化》中 指出，人口老龄化对医疗保险基金的支出与保险费的供给带来了巨大的冲击；王晓燕，宋 学峰（２００６年）通过对在职职工人均医疗费用增长率、年平均工资增长率、人口负担比等 一系列参数作出假设，分析了老龄化趋势过程中医疗保险基金使用的现状和平衡能力：程 晓明，付晨（２００７年）等人也提出了上海市人口老龄化对医疗费用和医疗保障制度所带来 的巨大影响。 （２）现有的制度在老年人医疗保障中的不足 国内学者徐伟雄、潘惠敏、谢坚刚分别发表文章指出，当前我国的老年人医疗保健的 主要渠道是老年人的退休金、亲属供养和个人劳动收入，并且指出当ｆｊ｛『我国老年人就诊比 较困难，老年人医疗服务质量比较低下，还尚待提高，且伴随着老年人的个人账户积累不 足，封顶线的设置现象，在一定程度上限制了老年人的医疗卫生服务需要。 （３）老年人医疗保险的相应对策 面对着老龄化趋势所带来的影响，国内许多学者纷纷发表文章，寻求构建老年人医疗 保险的相应对策。国内学者张贤提出要改革和完善老年人健康保健体制，提高老年人医疗 保险的质量，最关键是构建与中国社会经济水平相适应的老年人医疗保险制度和医疗服务 体系；罗平在《城镇老年居民医疗保障体系建设的若干思考》一文中指出，我国依据具体 国情必须成立专门机构、统筹城乡保障、拓展筹资渠道、保障水平适度和利用社区平台， 通过这些措施来完善老年人医疗保障制度。以上学者的研究工作为我国政府探讨构建城镇 老年人医疗保险的对策研究积累了宝贵的理论基础，但同时，大多数学者的研究往往只是 局限于老年人医疗保障制度的某个方面，对于整个制度设计的理论分析不多，实证研究也 是非常的匮乏，具体应对老龄化危及老年人医疗保险政策更是少之又少。因此，这方面的 研究还有待加强。第４页 １．３研究内容、方法及创新之处武汉科技大学硕士学位论文本文的研究立足于人口老龄化背景，以人口学、社会保障学、经济学为理论武器，研 究了我国老年人医疗保险所存在的问题以及提出了相关政策性建议。具体来说，在研究方 法上主要举持文献分析法、理论联系实际相结合、定性分析与定量分析相结合、横向对比 与纵向对比相结合、静态分析与动态分析相结合。 研究人口老龄化问题、医疗保险制度或是养老保险制度等方面的论文、课题、专著是 非常之多的，但是我在收集了相关文献资料后，发现将人口老龄化和医疗保险制度，尤其 是老年医疗保险结合起来的研究比较少，且很少系统、深入的研究。在对国内外相关文献 资料进行整理和分析后，找出我国老年人医疗保险所存在的问题，并结合中国的具体国情， 提出了一些应对人口老龄化的政策性建议，希望能为社会保障学与人口学的学科交叉融合 尽一份绵薄之力。武汉科技大学硕士学位论文第５页第二章人口老龄化与医疗保险概述２．１人口老龄化概述 ２．１．１人口老龄化内涵 人口老龄化是一个渐进的过程，指的是总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量 增加而导致的老年人口比例相应增长的动态过程。国际上，人口老龄化的具体标准通常是 把６０岁以上的人口占总人口比例达到１０％，或６５岁以上人口占总人口的比重达到７％作为 国家或地区是否进入老龄化社会的标准。简单来说，人口老龄化就是老年人口占总人口的 比重不断上升的动态过程。它是近代人口再生产过程中所出现的具有普遍意义的一种人口 现象。 随着人类平均寿命的延长，老龄化的程度将会进一步加深，必然伴随着人口高龄化现 象的出现。所谓人口高龄化就是指老年人口中高龄老人所占比例不断上升的动态过程。① ２．１．２世界人口老龄化发展 自从１８６５年法国率先进入老龄化国家以来，老年型国家或地区已不再是个别现象， 而成为一种社会现象，英国、美国、澳大利亚、中国已先后成为老年型国家，全球人口老 龄化不断加深和发展。 ２．１．３我国人口老龄化发展 依据专家的统计研究，我国的人口老龄化过程具有以下几大明显的特点： （一）人口老龄化速度之快，规模之大 众人皆知，我国是人口大国，因而我国的老年人口的绝对数量也是非常之大的。从我 国第一次人口普查到第五次人口普查期间，我国老年人口增长了２．３６倍，而预计至！Ｊ］２０５０年 我国老年人口将超过４亿人，估计占总人口的２５％左右。据联合国有关统计资料表明，老龄 人口（６５岁及以上）从７％上升到１４％所需要的时间分别是：法国１１５年，美国６６年，英国４５ 年，而中国只需２５年左右（其主要原因是解放后的生育高峰以及７０年代以来的我国计划生 育政策的成功执行）。由此我们可以看出中国的老龄化速度比世界上任何一个国家都要快， 且规模巨大。圆 （二）高龄化趋势明显 人口高龄化是指８０岁及以上人口占总人口的比重。据有关资料显示，目前我国８０岁以①仇雨临．人Ｕ老龄化对医疗保险制度的挑战及对策思考【Ｊ】．北京科技人学学报，２００５，ｌ圆洪平．我国人口老龄化趋势及对经济社会的影响【Ｊ】．金陵科技学院学报，２００６，９．第５页武汉科技大学硕士学位论文上高龄人１：３已经达到１３００万人，并且每年正在以较高的速度增长，估计至１］２０２０年我国的高 龄人１：３将会达蛰Ｊ２７８０万。 （三）人口“未富先老”，经济发展速度跟不上老龄化速度 发达国家大都经历了工业化，城市化，然后才步入人１３老龄化，且发达国家进入老龄 化时的人均ＧＤＰ在５０００－１００００美元，即“先富后老＂；而我国只是个发展中国家，从工业 化直接过渡到了老龄化，且人均ＧＤＰ在１０００美元左右，可以说是“未富先老’’。由此可见， 与发达国家相比，我国的老龄化速度明显高于经济发展速度，并且给经济的发展带来了不 小的压力。① （四）人口老龄化伴随着家庭养老功能的弱化 我国六七十年代的家庭子女多，家庭养老功能还比较大，但随着计划生育政策的成功 推行，“４―２―１＂或“４―２―２＂家庭模式逐渐形成，“空巢”家庭日益增多，使得家庭养老 功能越来越弱化，从而加剧了我国老年人口的医疗保险问题。 （五）地区城乡间老龄化速度和程度的不均衡 总的来说，农村老龄化速度最快，城市居中，城镇老龄化水平最低。换句话说，即发 达地区的老龄化速度高于不发达地区，老龄化程度大于不发达地区；东部地区的老龄化速 度高于中西部地区，且老龄化程度大于中西部地区。这种老龄化速度和程度上的极度不均 衡的主要原因是我国各省市之间社会经济文化发展水平存在着的巨大差异。 ２．２医疗保险概述 ２．２．１医疗保险概念及属性 由于医疗保险涉及多个社会和经济活动领域，诸如医疗卫生业、社会保障业、保险业 等不同行业，所以从不同的角度看就会有不同的观点。因此，关于医疗保险的概念，目前 国内外还没有统一的定论。一般认为，医疗保险是指通过国家立法，强制性由国家、单位、 个人筹资建立医疗保险基金，当个人因病接受必需的医疗服务时，由社会医疗保险机构提 供医疗费用补偿的一种社会医疗保险。 医疗保险按照其保险的范围大小来看，可分为广义的医疗保险和狭义上的医疗保险。 国际上所说的健康保险是一种广义上的医疗保险。健康保险与狭义上的医疗保险的区别具 体表现在：医疗保险主要是对参保人因病就医的医药费用进行补偿。健康保险不仅对疾病 造成的经济损失，而且对分娩、残疾、死亡等也给与经济补偿，以及包括对疾病的预防和 健康的维护等。本论文所讲的医疗保险即指的是狭义上的医疗保险。 医疗保险是一种对疾病风险所造成的经济损失给与的补偿制度。由于医疗保险的特殊 性，不同社会制度的国家其医疗保险的性质也不同。但大致上都具有以下属性：福利性、 经济性、强制性、保障性、复杂性。因此，医疗保险是一个十分复杂的论题。回洪平．我国人口老龄化趋势及对经济社会的影响【Ｊ】．金陵科技学院学报，２００６．９．武汉科技大学硕士学位论文第７页２．２．２医疗保险的基本特征及原则 医疗保险是一个涉及到多方利益关系的复杂学科，被保险人与医疗保险机构的关系是 医疗保险机构向被保险人收取医疗保险费，被保险人按时缴纳费用等；被保险人与医疗服 务提供者之间的关系是医疗服务机构提供医疗服务给被保险人的，而被保险人可以选择服 务，并且支付一部分服务费用（费用分摊）等；医疗保险机构与医疗服务提供方之问的关 系是保险机构确定服务项目，支付服务费用，监督服务质量等；政府于其他三方的关系主 要体现在对它们的监督和管制，是总控的关系。 由这种保险系统组成我们得知，医疗保险与其他社会保险项目相比有其特殊性，因此， 在制定医疗保险制度或政策时，应遵循以下几个基本原则：平等性原则、社会化原则、基 金效用最大化原则。∞ ２．２３医疗保险的模式 各国纵观世界医疗保障发展的历史，一般以税收或缴费的形式筹集医疗保障资金，实 现全民免费医疗或社会医疗保险。根据政府干预模式以及医疗保险筹资模式的不同，我们 将医疗保险模式区分为四种不同模式即国家保障型医疗保险模式、社会保险型医疗保险模 式、商业保险型医疗保险模式和个人储蓄保险与社会保险结合型医疗保险模式。 一是国家保障型医疗保险模式：这种模式是指政府主要以税收的形式筹集资金，向国 民提供免费或低收费医疗服务的一种社会医疗保险模式。这一保险制度中融入了“社会主 义’’医疗福利思想，主要强调公平原则，效率次之。其主要特点有：经费来源于税收：医 疗服务具有垄断性；引入市场机制。代表性国家有英国、原苏联、东欧国家。 二是社会保险型医疗保险模式：它是指国家通过立法形式强制实施相对统一的医疗保 障制度。其基盒的筹集方式有政府、企业和个人三方负担。对于个人而言，保险费的征收 标准主要依据投保者的收入水平。统筹共济，现收现付。这一模式坚持权利与义务对等的 原则，在体现互助互济、风险分担的同时，在一定程度上避免了医疗资源的浪费。代表国 家和地区有：德国、欧洲多数国家、日本、韩国及我国台湾省。 三是商业保险型医疗保险模式：这～模式是将医疗保险作为一种商品按市场原则自由 经营的保险模式。即通过市场来筹集费用和提供服务，对医疗保险机构、医疗服务实行市 场调节，属营利性质。按市场机制运作，商业医疗保险的项目多样化，比社会医疗保险有 更多的选择性，能较好地满足中高收入者高层次的医疗需求，但是由于其缴费高和以营利 为目的，低收入者难以参加，社会公平性差。主要以美国为代表。 四是个人储蓄保险与社会保险结合型模式：该模式是通过立法，强制劳方或劳资双方 缴费，以雇员名义建立个人储蓄账户，用于支付个人及家庭成员的医疗费用支出，政府给 与适当补贴。这种模式过分强调效率，忽视了公平，对低收入者或没有收入的人来说，往。周绿林，李绍华．医疗保险学【Ｍ】．北京：科学｛ＩＩ版社，２００６．８．第８页武汉科技大学硕士学位论文往得不到医疗保障或保障水平很低。另外，基会不能实现社会成员之间横向互助互济，以 共同分担疾病风险。主要以新加坡、马来西亚、印度、印度尼西亚最为典型。 ２．２．４医疗保险政策分析的理论依据 医疗保险作为社会保障事业的组成部分，其政策制定和分析的理论依据主要包括马克 思主义的“三项扣除＂理论、社会经济成本与效益理论等。 医疗保险政策分析社会经济成本与效益的理论是以经济学基本理论为基础的。社会经 济成本和社会经济效益理论又是建立在经济学的劳动价值理论、选择理论和福利经济学公 共选择理论的基础之上的。 （１）劳动价值理论。按照马克思的劳动价值理论，商品价值是指在社会标准的生产条 件下，用社会平均的劳动时间和强度，生产使用价值所需要的劳动时间。这里的劳动时间 是指活劳动与物化劳动的消耗，也就是经济学的费用概念、资源消耗概念以及由此形成产 品成本概念。医疗保险政策的使用价值及物品主要体现在满足劳动者的生存发展和健康的 需求程度如何，表明资源配置的合理与否，由此决定医疗保险管理机构财务成本、社会经 济成本与社会效益成本的合理与否。 （２）选择理论。经济学的选择理论一般基于三个假设条件：第一，生产资源是稀缺的、 有限的；第二，同一资源可有许多不同的用途；第三，人们有许多不同的需要。这一理论 作为医疗保险政策分析理论基础之一，其选择的标准同样需要根据社会经济成本和社会效 益的分析与评价，需要根据效率、公平、稳定三个标准作为医疗保险政策分析的目标。 （３）福利经济学的公共选择理论。福利经济学认为，增进社会经济福利的途径主要有 两个：一是资源的优化配置；二是收入均等化。资源的优化配置的一个基本条件是要克服 外部效应所引起的资源配置的低效率状态。福利经济学一般用医疗保障服务提供者会计成 本（私人成本）与社会成本的背离，医疗保障服务提供者财务收益（私人收益）与社会效 益的背离来描述外在性的。医疗保险作为一定的公共福利物品，在既有正外部效应，也有 负外部效益的情况下，必须以公共选择理论为依据采取正确的政府行为，矫正负外部影响， 通过合理筹集资金和有效分配资源（包括提供医疗卫生服务的度和费用偿付标准等），选 择科学的基本医疗保险模式，实现有效的基本医疗保险管理，构造低成本、高效率的医疗 保障配套系统，都能保证社会成员获得医疗保障待遇的均等和基本医疗卫生保障服务的可 得。① ２．３人口老龄化对医疗保险的影响 无论是发达国家还是发展中国家，人口老龄化都对其医疗保险有着很大的影响，而又 由于老年人的医疗保险需求高于年轻人，因此老龄化给老年人医疗保险带来了巨大的冲 击。主要体现在两方面：医疗保险费的供给减少以及保险基金的支出。。周绿林，李绍华．医疗保险学【Ｍ】．北京：科学出版社，２００６．８．武汉科技大学硕士学位论文第９页２．３．１人口老龄化减少了基本医疗保险费的供给 我国城镇职工现行的基本医疗保险制度筹资方式主要是用人单位和在职职工共同缴 费的，用人单位缴费率为职工工资总额的６％左右，在职职工个人缴费率为职工工资收入的 ２％左右。离退休人员不再缴纳医疗保险费，和在职职工享受同样的医疗保险待遇。由于我 国的人口老龄化速度快，基数大，使得我国的退休人员与在职职工的比例增大，即年轻劳 动人口的负担系数上升。一方面，劳动人口在减少，减少了缴纳医疗保险费的人群，从而 使得基本医疗保险的供给减少；另一方面，由于我国现行的基本医疗保险制度是在原有的 公费劳保医疗制度的基础上建立起来的，对于那些在新制度实施后退休的人来说，已不用 再缴纳医疗保险费，而对于那些在新制度前离退休的“老人”来说，他们没有基金的积累， 则自然而然对政府形成了一笔很大的“隐性债务＂，加大了医疗保险基金的压力。① ２．３．２人口老龄化增加了基本医疗保险基金支出 人口老龄化必然增加基本医疗保险基金支出，一方面，入口老龄化势必增加了需要医 疗保险老龄人口的绝对数量，从而增加医疗保险金的支出；另一方面，老龄人群随着年龄 的增长，身体状况逐渐下降，老龄人对医疗保障的需求明显高于年轻人，尤其以高龄老人 为甚，并且患有慢性病和危重病的几率也高于年轻人，比如肿瘤、糖尿病、心血管疾病、 骨质疏松症、帕金森氏症等慢性疾病。据卫生部资料显示，老年人发病率比青年人要高３－４ 倍，住院率高２倍左右。老年人患慢性病的比率为７１．４％，有４２％的老年人患有２种以上疾病。 再者，随着家庭功能的弱化，许多老龄人口得不到家庭的关怀，更增加了他们患病的概率， 也必然会增加基本医疗保险基金的支出。回 因此，从医疗保险基金的来源和支出这两个方面考察，我们不难发现人口老龄化趋势 将对医疗保险基金带来极为不利的严重影响。同时，在一些欠发达地区，还有相当一部分 企业和职工的参保意识并不强，存在着医疗保险拖欠或不缴现象，以及基金征缴困难等问 题，这些都使得我国医疗保险基金面临更大的风险挑战。。仇雨临．中国医保制度面临人ｕ老龄化的严峻挑战【Ｊ】．医院领导决策参考，２００５． 。同上第１０页武汉科技大学硕士学位论文第三章我国城镇老年人医疗保险的发展及问题研究３．１我国城镇老年人的医疗现状 ３．１．１我国城镇老年人的健康现状 我国经济的腾飞带来人民生活水平的提高，同时也延长了人的平均预期寿命，但是寿 命的延长并不能和健康寿命划上等号。研究表明，老年人生理机能衰退，抵抗能力下降， 各年龄组之间的患病率、就诊住院率及医疗支出与收入都是大不相同的。 两周患病率和慢性患病率方面：据有关数据显示，城镇老年人口的两周患病率为 ３９．６９％，而城镇全人群的两周患病率为１５．３２％。因此，他们的患病率和发病率要远远高于 其他年龄组人群。我国老年人患慢性病的病种主要为高血压、冠心病、糖尿病、脑猝死、 风湿病、恶性肿瘤和其他退行性疾病，患病率为１７％，在这其中，６０岁以上的老年人群的 慢性病患病率达至Ｕ４５％左右，是一般人群的２．５倍左右。 两周就诊率及住院率方面：据相关资料表明，１９９８年城镇老年人两周就诊率（３２．０５％） 是２００３年（２８．７７％）的２．４倍，其中２００３年的城镇老年人的住院率为城镇全人群的２．９倍， 由此可见，城镇老年人对医疗服务的利用率明显高于其他各年龄段的人群，其住院率也明 显高于城镇全人群的住院率。∞ 医疗支出与医疗收入方面：城镇居民的平均门诊费用和住院费用都是呈上升趋势，平 均门诊费用增长了１０．８倍，而住院费用也由４７３．３元上升到了４２８４．８元，增长了９．０５倍。 简言之，城镇老年人的医疗费用的负担是所有人群之最，大大高于其他年龄人群，而其收 入的增长幅度却远远低于医疗费用的增幅。 ３．１．２我国城镇老年人医疗保障制度现状 １９９８年国务院颁布了国发１９９８第４４号文件《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制 度的决定》，该《决定》规定： “退休人员参加基本医疗保险，个人不缴纳基本医疗保险费，对退休人员个人账户的计入金额和个人负担医疗费得比例给与适当照顾。一但是随着 老龄化趋势的不断加深，国家和政府不得不越来越重视老年人的医疗保障问题，因此，近 年来也采取了一些可行的措施，如为了努力减轻老年人的医疗费负担，发展补充性医疗保 险，采取了公务员医疗补助办法等措施；并且开展针对老年人的专项医疗救助和康复救助 活动等等，这些措施在一定程度上缓解了老龄化对老年人医疗保险的压力。至Ｕ２００６年底， 我国参加城镇职工基本医疗保险的退休职工为４１５２万人，比上年度增２Ｈ３９１万人。除此之 外，国务院在２００７年７月颁布了《关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》，主。刘平，郑振俭．我国城镇老年人医疗保险存在问题及对策分析【Ｊ】．中国初级卫生保健，２００９．７．武汉科技大学硕士学位论文第１ １页要对城镇的老年人、未成年人和低收入者进行保障，有包括老年人在内的２亿多城镇非从 业居民从中受益。上述的这些措施都取得了一定的成就，但是从总体上来看，我国基本医 疗保险制度覆盖的老年人占老年人口比例仍然是比较偏低的。∞ 目前，我国仅有少数几个大城市，如北京、上海、杭州、镇江、苏州等制定和实施了 专门针对老年人的医疗保障制度，而其他城市和地区只是通过退休职工基本医疗保险和城 镇居民基本医疗保险对老年人进行保障。对老年人这一特殊群体的医疗保障问题并没有予 以很高的重视。 ３．２我国城镇老年人医疗保险存在的问题 ３．２．１法律保障问题 我国从社会保障制度发展以来，一直存在着立法滞后和理念不清等现象，纵观国际普 遍做法，社会保险历来都是立法先行，没有立法任何政策措施就缺乏强制性，缺乏强制性 就弱化了公平性和普遍性。而社会保险的基本特征就是强制性、公平性和普遍性。医疗保 险在社会保险中是世界上立法最早的项目，德国早在１８８３年就颁发了比较完整的社会保险 立法，即《疾病社会保险法》。随后，世界各国纷纷效仿，通过各种形式的立法建立了符 合自己国情的社会医疗保险制度。我国是以１９９８年１２月国务院颁布的《关于建立城镇职工 基本医疗保险制度的决定》为标志，在全国范围建立城镇职工基本医疗保险制度。各省市 结合自身的实际情况，也颁布了一系列的行政法规，譬如一些“规定”、“条例”、“办 法＂、“暂行条例”等形式，立法层次相对而言比较低，存在着医疗保险社会化管理缺少 法律的支持，医疗保险基金缺乏法律明确的筹资方式等问题，并且医疗保险执法强制作用 弱，相关的法律法规宣传不到位，医疗保险没有统一系统的保险法律。因此，明确社会保 险的法律定位，对于推进包括医疗保险在内的社会保险制度建设至关重要。 我国在向市场经济转型的过程中，面对老龄化趋势，老年人的物质生活水平有所下降， 收入状况呈下降趋势，与之对应的却是高就医率、高医疗消费，两者之间成明显反比，这 些社会弱者老年人群都曾经对社会做过贡献，国家和社会在他们年老时应该关心和帮助他 们。切实保障老年人老有所医，老有所养，不因“看病难、看病贵”等医疗费用问题而影 响他们的基本生活水平，这是完善我国老年人医疗保险政策的关键。因此，社会医疗保险 制度应优先照顾老年人这一特殊群体。然而，目前我国老年人的医疗服务还没有引起政府 的高度重视，我国政府在保障老年人基本医疗权益方面也没有发挥其应有积极的主导作 用，且老年人医疗救助体系不健全不到位等问题仍然很严重。由于目前我国仍然只是一个 发展中国家，并不能与西方发达国家相比，建立比较健全得医疗保险法律法规，也不可能 建立全体老年人口统一的公平的基本医疗保险制度，但是从维护“公平正义’’，创建和谐 社会出发，充分发挥政府的作用，加快建立和完善与老龄化社会相适应的医疗保险立法，。栾艳，扈长茂．城镇老年人医疗保障制度再探讨明．解放军医院管理杂志，２００８．第１２页 这一任务已迫在眉睫，我国政府应该予以高度重视。 ３．２．２公平性问题武汉科技大学硕士学位论文公平性问题是建立社会离退休人员的基本医疗保险制度需要考虑的首要问题，但是这 一问题并没有得到有效的解决。许多民营、三资企业的职工、个体工商户、城镇弱势群体（包括下岗失业工人、大病、重病和特殊病患者、低收入职工、体弱多病的退休人员）他们的医疗保险参保率非常低，“看病难、看病贵’’的问题并没有得到很好的解决。 我国社会医疗保险的公平性原则并没有得体现，主要表现在以下两个方面：一方面是 待遇公平，即参保人员平等地享有社会医疗保险。如离休、干部保健等特殊老年人群享受 的医疗保险待遇较高，城镇退休职工基本医疗保险也明显高于农村合作医疗制度中的老 人，且我国尚有－ｄ，部分老年人还未享有任何医疗保险待遇。总的来说，政府目的尚未全 方位解决好老年人的医疗保险问题；另一方面是医疗服务可及性公平不足，体现为参保人 员平等地享有医疗保险所带来的医疗服务，主要体现在地区之间的不公。山虽然我国地大 物博，医疗资源总体是十分充足的，但在地区与地区之间却存在着资源稀缺和分配不公现 象。有人认为，高消费地区在客观上应该有更高的医疗需求，但实际上不不是这样的，与 之相反，死亡率、发病率最高的地区往往是一些欠发达低消费的地区，其所得到的卫生资 源反而比死亡率、发病率低的高消费地区要少得多。这些地区的医疗需求，无论是从资金， 还是从医院床位数、全科医生数与居民的比率来看，不平等的状况都与客观需求并无多大 的必然联系，这也说明了我国卫生服务体制本身存在着一些缺陷，公平性问题依然比较严 重。 ３．２．３财政投入问题 政府财政投入医疗保险领域严重不足，并且呈逐年下降趋势。据相关人士透露，上世 纪八九十年代，卫生支出曾经一度占到政府总支出的６％，而至ｉＩＪ２００２年，这个数字已经下降 到４％。在２００６年３万多亿元的财政预算中，仅有１２００多亿元用在医疗领域。“这个比率不 仅远远低于发达国家，而且也低于大多数发展中国家。＂据中国卫生部发布的（２００６年中 国卫生统计摘要》“显示，从１９８０年至ｉＵ２００４年，中国的卫生总费用从１４３．２亿上升至１１Ｊ７５９０．３ 亿，占ＧＤＰ百分比从３．１７％上升到５．５５％，然而，政府卫生支出却由３６．２％下降至ｌＪｌ７．１％。政 府投入的缺失造成了公共卫生领域和百姓的基本医疗得不到有效保障。实际上，中国医疗 事业大部分的贡献来自老百姓缴税以后再次掏自己的腰包。据了解，２００４年我国医疗卫生 总费用已经占至！ＵＧＤＰ的５．５％，但是它的构成却很尴尬：政府支出所占比例为１６％强，而老 百姓的支出则占Ｎ５５％。 我国是人口大国，人口占世界总人口的２２％，而卫生总费用仅占世界卫生总费用的２％； 我国政府财政投入占当年医院支出的比重，省级以上医院在５％，市县医院一般在１％，乡镇。沈怡．上海老年人医疗保险政策研究【Ｄ】．复－口．大学，２００７．武汉科技大学硕士学位论文第１３页卫生院在１％－５％之间；２００３年，中国医疗总费用６６００亿元，政府只负担１７％，而欧共体为 ８０％－９０％，美国为４５．６％（老人、穷人、残疾人全免费），泰国为５６％，众多发展中国家如印 度、古巴、朝鲜、苏丹、缅甸等实行全民免费医疗。这一系列数据充分显示了我国政府在 医疗卫生方面的投入是多么地微弱。我们也在前面有讨论过，老龄化趋势的影响主要是医 疗保险基金的供给减少和医疗保险基会支出增加。一个人在６５岁以后所花费的医疗费用是 非常巨大的，超过其他任何年龄阶段。因此，当我国进入老龄化社会后，医疗费用必然大 幅上涨，且将以较高的速度增长，目前的这种缺乏政府的财政兜底机制将很难从根本上来 实现保障老年人基本医疗需求这一目标。 ３．２．４其他相关问题 （１）药品价格虚高 药品价格虚高是指政府规定的药品最高零售限价或企业自主制定的药品零售价格远 远高于其社会平均成本，使药品最终以远远高于社会平均成本的价格出售。卫生部全国卫 生普查结果显示，１９９５～２００５年１０年间，我国居民患病率增加，而就诊率却下降约１８％， 看病难，买药贵，药品价格不合理，居高不下，药品价格虚高。其最主要表现形式是零售 价格远高于正常生产和流通成本。①据《法制晚报》２００７年６月６同报道，医药代表向记者 出示了一份山东某药品批发企业供货单，记者核实了其中９种药品供销价格发现，药品供销 价格最多相差４７．５倍。另外，同品种药品由于市场区域不同价格悬殊，同种疗效不同品牌 的药品价格悬殊，同种药品由于生产厂家不同价格悬殊也是药品价格虚高的表现形式。 药品价格虚高导致医疗费用的上涨速度快于人均收入的增长速度，超过了居民的承受 能力，加重了人民群众的医疗费用负担；严重抑制了广大人民群众对医疗卫生服务的需求， 对人民群众的健康利益甚至生命安全构成威胁；导致人民群众对医疗卫生机构甚至政府相 关政策产生信任危机，干扰了构建和谐社会的进程。近１０年以来，国家发改委２２次对药品 降价，然而消费者并没有切实感到国家政策带来的好处。所谓“上有政策下有对策”，市场上一度出现药品降价――批发商停止进货――医院停开处方――制药企业停止生产一一市场上无“降价药’’可买的反常现象。 虽然我国政府在解决这一问题上正逐年加大力度，但是药品费用仍然高居不下。造成 医疗费用剧增的主要原因是药品的价格虚高，其主要原因如下：“以药养医”的药品价格 管理体制是药品价格虚高的根本原因；医药生产企业以给医院高额回扣推动药品销售；医 药流通企业销售费用高；医患间信息不对称使医院提高药价；药品集中招标采购存在“暗 箱操作”；多头管理的医药管理体制造成药价虚高。 目前我国８０％的药品都是通过医院销售给病人的，医院的主要利润来自销售药品，而 不是来自医疗服务。为斩断药品供销部门、医院及医生的利益链，世界上许多国家已实行。沈怡．上海老年人医疗保险政策研究【Ｄ】．复旦大学，２００７．第１４页武汉科技大学硕士学位论文了医药分业，即将医生的开设处方与药剂师调配药品的职责分开。我国目前的药品费支出 约占总医疗费支出高达６０％。从百姓同益强烈的呼声中，我国政府已越来越清楚地认识到 改变“以药养医’’问题的紧迫性，因为在药品价格虚高的背后，批发、零售单位得到了很 大的益处，而病人的负担同益加重，医疗保险基金的浪费同益严重。 （２）社区卫生服务未充分发挥应有作用 社区卫生服务事业是造福人民的事业，关系广大群众的切身利益，关系千家万户的幸 福安康，也关系到经济社会的协调发展。保证人民群众公平享有公共卫生和基本医疗服务， 是实现人民共享改革发展成果的重要体现。社区卫生服务有以下几方面的内涵：首先服务 的场所必须在居民居住的社区，服务的目标必须以社区居民“需求’’为导向，而不是传统 的以“需要＂为导向；其次，所提供的服务内容应是集预防、医疗、保健、康复、健康教 育、计划生育技术指导等为一体的全方位服务；最后，服务必须是居民在经济上能够承担 且能够方便地接受。对于医疗保险来讲，我们要更多地利用社区卫生服务这个资源，把群 众Ｒ常的疾病或者是能够不住院治疗的疾病在社区这个层次上得到解决，既可以降低群总 看病的费用，又可以方便群众服务。然而，目前，我国社会、政府或个人三方都尚未真正 理解社区医疗卫生服务的功能，社区也并没有真正为所有老年人建立健康档案。大多数疾 病首先可以在社区卫生服务解决的，老百姓对社区医院不信任，认为其医疗水平较低，什 么病都要喜欢到大医院看，最终导致大量的医疗资源浪费，更加激发了“看病难、看病贵＂ 的社会矛盾。当然，这和我们目前城市社区卫生服务体系的不完善，医疗预防保健网的不 健全是密切相关的。 （３）尚未建立老年常见病预防与控制的专门机构 对于任何以国家来说，老年医疗卫生保健是一个非常复杂而系统的工程，除疾病治疗 外，还应当包括预防、生活照料、护理、康复以及心理慰藉等多个方面，其中卫生教育、 慢性病的治疗与管理等内容更是不同于一般医疗卫生服务内容。目前，针对老年病的特点 进行专门的规划和管理，我国也并没有建立起相应的老年病防治的专门机构。 ３３我国城镇老年人医疗保险存在的问题原因分析 现行的老年人医疗保险所出现的一系列的问题，主要是由于以下两方面的原因造成 的：一方面是人口老龄化的严峻趋势。在前面我们已经讨论过了我国老龄化趋势的特点以 及老龄化趋势所带来的影响，这里就不再累述，正是这些特点和影响，在很大程度上影响 了我国城镇老年人医疗需求的满足、医疗费用的负担以及老年人身体的健康状态。即使在 假设患病率不变的情况下，伴随着年龄的增长，人患病的概率、疾病的种类和严重程度都 会呈上升趋势，这必然导致老年人医疗需求的增长，费用支出的增加，从而带来一系列的 医疗问题；另一方面是我国现存的城镇职工医疗保险制度的局限性。首先，医疗保险覆盖 面窄，将城镇无职业者都排除在制度之外，而他们中的老年人对基本医疗需求是更为迫切 的，此外，一些国有或集体企业，特别是那些效益差或者破产的中小企业，所出现的拖延武汉科技大学硕士学位论文第１５页交纳医保基金或者是根本没有参加医保统筹等等现象，这些都影响了老年人的基本医疗需 求。其次，现行医保制度的“单一性”。我国现行的医保制度设置的所有标准并没有考虑 到各个年龄段人群的医疗需求上的差异，而是按照全人群来设计的，并没有给与老年人以 特殊的照顾。因此，现行的“覆盖面窄、低水平”的城镇职工医疗保险并不能有效地满足 老年人同益膨胀的医疗需求。①国刘平，郑振俭．我国城镇老年人医疗保险存在问题及对策分析【Ｊ】．中国初级：Ｅ生保健，２００９．７．第１６页武汉科技大学硕士学位论文第四章部分西方国家老年人医疗保险及对我国的启示４．１美国老年人医疗保险 目前全球的整体医疗水平都有所提高，在美国，其不断发明的新技术使得人的平均寿 命越来越长，老年人医疗保险也因此越来越受到关注。下面简单介绍下涉及到美国老年人 医疗的几种保险： （１）社会安全保险（ＳｏｃｉａｌＳｅｃｕｒｉｔｙ）这种保险主要是针对６０岁左右，已经没有社会收入的老人，由政府提供６００到８００ 美元生活保障的一种方法。这种保险的享有者需要满足一定的条件，需累计满４０点（或 工作时间满十年），一般而言与积累的点数以及领取福利的种类有关。（２）长期护理（ＬｏｎｇＴｅｒｎ Ｃａｒｅ）．据统计，一半以上的美国人将会需要长期护理。获得此项保险和帮助，对许多劳动力 衰退和患有无法独立生活疾病的老人的帮助非常大。这其中还包括疗养院护理（ＮｕｒｓｉｎｇＨｏｍｅＣａｒｅ）：协助性护理（Ａｓｓｉｓｔｅｄ Ｌｉｖｉｎｇ）；退休社团的持续护理（Ｃｏｎｔｉｎｕｉｎｇ Ｃｏｍｍｕｎｉｔｉｅｓ）和家庭健康护理服务（ＨｏｍｅＨｅａｌｔｈ ＣａｒｅＣａｒｅＲｅｔｉｒｅｍｅｎｔＳｅｒｖｉｃｅｓ）。长期护理保险这一险种成长得很快，能减轻很多老人的负担。 （３）医疗照顾保险（Ｍｅｄｉｃａｒｅ） 此为美国联邦政府所主持全国性与强制性社会医疗保险制度，包括所有缴纳社会安全 税与老人医疗保险税工作人员，凡年满６５岁符合资格领取社会安全的老年退休者（ＯｌｄＲｅｔｉｒｅｍｅｎｔ ＡｇｅＩｎｓｕｒａｎｃｅ），可自动获得老人医疗保险服务保障。其资金主要来源于雇主和雇员锁缴纳的社会保障税、自愿投保人缴费、投资收益、铁路退休账户转入经费和政府财 政补贴等五个部分。它由住院保险（ＨＩ，也叫做Ｐａｒｔ Ａ）和补充医疗保险（ＳＭＩ，也称作Ｐａｒｔ Ｂ）两部分组成。Ｐａｒｔ Ａ是一个典型的社会保险计划，用于支付给付期内的住院费用，包 括床位费、伙食费、医院服务和药品的费用等。Ｐａｒｔ Ａ还支付其他机构，如收容所、专业 护理设施（ｓｋｉｌｌｅｄｎｕｒｓｉｎｇｆａｃｉｌｉｔｙ，ＳＮＦ）等提供给被保险人的相关服务的费用。ＰａｒｔＢ为自愿性参加项目，享受ＰａｒｔＡ的老人中约有９９％的老人购买了补充医疗保险，其资金 主要来源于单个被保险人所缴纳的保险费、投资收益和政府财政拨款，其中，政府承担了 主要的责任。山 “医疗照顾’’对住院的条件是有严格限制的，首先要得到医生的同意，患者所住的医 院必须参加联邦医疗保险计划：其次还需要通过医院的效用评估委员会的批准。一般情况。张齐林．美国的老年人医疗照顾制度研究【Ｊ】．中国高校人文社会科学信息网，２００６武汉科技大学硕士学位论文第１７页下，由于有些服务需要患者个人承担费用，因此参加者还要准备“预先指示＂，即告诉医 院你希望获得哪种服务，当病人在医疗急救中失去交流能力时，可以供医生参考。 （４）贫民医疗计划（Ｍｅｄｉｃａｉｄ） 这是联邦政府保险为低收入家庭以及资产有限的人设置的医疗保险计划。对于接受现 金救助的贫困老人、儿章及其父母、或是残障失能和盲人，均由联邦政府透过各州政府负 责推行医疗救助制度。其中接受联邦政府补充安全收入（Ｓｕｐｐｌｅｍｅｎｔａｌ 的老人救助福利金（ＯＡＡ）就被列入了贫民医疗救助的对象。 （５）蓝十字和蓝盾 对于上了年纪的老年人，寻找一个合适的保险种类更显重要。但政府提供的“医疗照 顾”或“贫民医疗’’计划所不能包括的部份，仅这些辅助的险种的保费有的高达每年１０００ 美元。“帝国蓝十字和蓝盾”是美国蓝十字和蓝盾协会下的一个有多年历史的保险计划， 也是帮助老年人的一个较理想的险种。 （６）牛津医疗保险（Ｏｘｆｏｒｄ） 成立于１９８４年的美国牛津医疗保险公司是美国东部极为成功的同类公司。“牛津特 惠老人保险计划”也是６５岁以上的老年人的一种特殊的保险种类。在政府的“医疗照顾＂ 计划下，住院头一天病人要支付所有住院费的２０９６，政府支付８０％，是牛津会员的老人如 果再加入牛津的特惠计划无需增加一分保费。但却可以免去所有的上述住院费用。该公司 还对老人承保遍及全球的急诊医疗费用，如不需留医，只需付５０美元的急诊定额手续费 用。此外，公司的各个客户服务中心还定期为社区举办健康讲座，深受老人的欢迎。① 作为当今最为发达的美国来说，它的医疗保险体系主要是以民营的商业保险为主，则 民众是采取自愿参加的形式。因此，这种自愿性参加的医疗保险必然会产生一个“双向选 择”的问题，其覆盖面比较窄，这主要是因为美国的医疗保险偏向市场化运作的结果。上 述的几种涉及到老年人的医疗保险中，我们不难看出，美国政府还是给与老年人医疗保障 高度的重视，且在市场明显失灵的地方充分发挥了政府应有的责任。 在我国的医疗改革中也采用了市场化取向，出现的“看病难、看病贵”得现象，有些 国内学者称之为“美国病”，但是我们必须看到市场化医疗服务带来的优势是不可否认的。 首先，市场化医疗服务体制可以满足不同层次人群的医疗消费需求；其次，政府的颁布的 卫生法体系和管制措施，也为医疗质量的安全性提供了良好的保证；再者，有针对性的设 立的一些私人不愿投资兴办的公立医院也在很大程度上弥补了医疗服务市场化所造成的 社会不公平。虽然美国针对老年人所建立的医疗保障制度我们不能照抄照搬，但是，无论 是市场化运营，还是政府干预所采取的相关配套措施对于我国研究老年人医疗保险还是具 有一定的借鉴意义的。Ｓｅｃｕｒｉｔｙ Ｉｎｃｏｍｅ）①张齐林．美国的老年人医疗照顾制度研究【Ｊ】．中国高校人文社会科学信息嘲．２００６．第１ ８页武汉科技大学硕士学位论文４．２日本老年人医疗保险 总所周知，同本是长寿之国，其平均寿命已经达到８２岁，居世乔首位。早在１９８２年 同本就制定了《老人医疗保健法》，对老年人的医疗保险政策做了一系列的改革，其主要 调整包括以下几个方面： （１）同本为７０岁以上的老年人单独建立了老年医疗保险基金，中央政府投入基金的 ３０％（２００６年已经达到５０％），各医疗保险基金提供７０％； （２）提高参保人的年龄。由于科技的发展，医疗技术的进步，人的寿命越来越长， 日本正在考虑，将现有的老年医疗保险基金的覆盖人群年龄由之前的７０岁逐步提高到７５ 岁，即从２００２年１０月起到２００６年１０月五年期间，分阶段性的提高到７５岁； （３）增加中央政府对老年人医疗保险基金的投入； （４）提高全体参保人的共付比例为１２％，２００２年已经提高到２０％。山 上述政策在一定程度上起到了积极的作用，但是同本国土虽小，其老龄化速度并不低 于世界上任何一个老龄化国家，且其伴随着人１３高龄化趋势。据有关资料统计：２００２年同 本６５岁一７５岁之间的老年人人均年医疗费用为５０万Ｒ元（占总医疗费用的２３．２％），７５岁 以上的老年人为７９力．同元（占总医疗费用比例比例的２６．７％），且７５岁以上老年人的医疗 费用呈上升趋势。随着人１３老龄化的进一步加深，老年人的医疗费用支出会明显上升，财 政负担必然逐步加重。目前，日本政府正在积极的探索建立新的老年人医疗保险制度，确 定合理的老年参保人的自负比例，明确医疗费用的负担主体和缴费主体，力争实现年龄段 之间、保险者之间的保险金公平化、制度运营责任主体的明确化。∞ 日本的老人医疗保险模式虽然也未必能尽善尽美，但是也还是有我们值得借鉴的方 面：第一，同本朝野各界早在２０年前就开始高度重视老年人的医疗保险问题，并且通过 立法的形式建立起了老年人医疗保险的长效机制。发达国家基本上都是先经历了工业化， 城市化，然后步入老龄化，属于“先富后老＂，而我国直接从工业化过度到了老龄化，是 典型的“未富先老”，相比发达国家而言，我国的老年人医疗保险所面临的压力更为严峻。 随着老龄化趋势的进一步加深，我国城镇基本医疗保险参保人员与退休人员的比例在逐步 下降，其医疗保险基金很快就会陷入入不敷出的境地，因此，老年人医疗保险必须引起政 府乃至全社会的高度重视。第二，将７５岁以上的高龄老人从各个基金中分离出来，单独 管理，是一个多赢制度的创新，很是值得我国借鉴。这种制度一方面可以缓解老年人口分 布不均带来的基金风险，另一方面又避免了政府对老年人医疗保险政策倾斜的泛化，而且 还可以为老年人提供其他更为可靠的保障内容或服务。第三，Ｒ本早在２０００年４月１日 正式实施了老年护理保险制度，给老年人提供了必要的保健及医疗等护理服务。目前，和 日本相比，我国的老年参保人员的年龄偏低，因此，我国政府可以考虑将６５岁以上的老。金婧，芳野原．从日本社会人口老龄化看Ｈ本社会医疗保险体系和老年保险制度的完善【Ｊ】．昆明医学院学报，２００６． 。同上武汉科技大学硕士学位论文第１９页年人分离出来，单独管理这一高风险人群，从而提高全国统筹层次，同时，增加政府的财 政投入，为了有效的应对老龄化趋势，建立老年护理制度，完善我国老年人医疗保险政策， 这些举措都是值得我国借鉴和考虑的。 ４．３法国老年人医疗保险 法国是世界上第一个进入人口老龄化的国家，目前，法国７５岁以上老人有４００万。同 样老龄化给法国社会带来了一系列的社会问题，也给该国社会保障系统及医疗保健部门带 来愈来愈沉重的压力。因此，法国政府非常重视老年人的医疗保障制度，在法国，享有老 年养老金资格的老人均有资格享受医疗保险各种待遇。 （１）法国老人医疗保险范围及支付方式 法国疾病社会保险规定，被保险老人患病在就诊时除已交纳社会保险费之外，还需交 纳总费用的２０％，剩下的费用由疾病保险基金会直接付给医院，但是在某些特殊情况下， 病人还可免去个人负担。对于结核病、麻风病、肿瘤、糖尿病等某些需要长期治疗、花费 较高的老年病人，可以实行全部免费。法国医疗服务由公立医院和私立医院共同负担，虽 然私立医院数量上明显多于公立医院，但起主导作用的仍是公立医院。该国病人一般都可 自由选择开业医生、药剂师医生在病人的诊疗单上填写诊疗项目和诊疗费，药方由药剂师 在诊疗单和处方单上盖章。病人将这两个单子交给疾病保险机构，由保险机构根据国家规 定的费用标准予以报销。病人自己要负担一部分费用，但在下列情况时病人负担若有困难， 可以全部报销：大手术；需长期治疗、巨额治疗的疾病；３个月以上不能工作者。病人可 到公立或私立医院进行住院治疗。其费用分为诊疗费和住院费；根据医院类型的不同来确 定费用。公立医院的诊疗费、住院费由国家统一规定；私立营利医院的诊疗费与开业医生 相同，即根据国家统一规定的标准来收取；其住院费则根据地方疾病保险基金会与医院的 合同（有的地方亦由国家）来确定。① （２）法国老人家庭医疗制度 旱在１９６２年，法国即已建立起老人家庭医疗制度。主要是考虑到家庭医疗可使患病老 人减少困难与隔阂感，使他们可在与平时相同的生活环境下接受医疗。这样，不仅有利于 老人的身心健康，还可以达到减少医疗费用支出的作用。它把家庭医疗分为家庭病床和家 庭护理两种，病人在医生的监督下进行治疗，并由护理人员予以护理、照顾。执行这项任 务的主要机构不是医院，而是与公立机构有合同的团体，后者与家庭护理协会等协作，提 供诊疗服务。目Ｉｊ｛ｆ在法国约有５０万老人需经常住院，而且住院期相当长。为避免医院里长 期住院老人过多，计划发展长期住院设施，以供需长期护理的老人使用，并积极促进家庭 病床和同间医院的发展。现已开展了一些中期服务，提供治疗和康复措施。圆①Ｈｅｒｂｅｒｔ Ｊ．Ｈ阻ｌｔｈ ｃａ他ｉｎ Ｆｒａｎｃｅ：Ｒ鼬锄ｔｄｅｖｅｌ叩ｍ锄ｔ．Ｈ髓Ｉｔｈ ｃａｒｅ柚ａＩｙＳｉｓ．１ ９９９．７：３５５．３６２．②栾艳．城镇老年人医疗保障需求与制度设计研究【Ｄ】．第二军医大学，２００８．第２０页武汉科技大学硕士学位论文从法国的老年人医疗保障制度我们可以看出，法国政府对老年人医疗保障予以了高度 重视，并且还建立了专门的老人家庭医疗制度，来减少医疗费用的支出，一定程度上缓解 了老龄化趋势所带来的压力，这些举措都是我国政府值得借鉴和参考的。武汉科技大学硕士学位论文第２１页第五章应对人口老龄化的老年人医疗保险政策性建议根据中国目前的国情，随着人民生活水平的提高，人口老龄化进程的加快，医疗保健 越来越成为人们的重要消费领域。由于国家整体经济发展水平较为低下且地区差异性大， 在今后相当长的一段时期内，我们还没有能力建立起一个覆盖全体人口的医疗保障制度。 但是，老年人较低的经济收入、较高的医疗消费这一高一低两个客观条件的相互制约，决 定了老年人是医疗消费群体中的特殊人群，而且也是政府需重点关注和保障的对象。我国 现行的城镇职工基本医疗保险制度是由国家、单位和个人共同承担责任的初级医疗保险体 系，其建立的时间较短，缴费基数也比较低，参与人员的普及率也较低，这些使得我国目 前的医疗保险体系并不是很完善，再者，我国已经迈入了老龄化国家的行列，对于老年人 这一特殊群体的医疗保险和保障也还有待进一步的完善。 根据《中华人民共和国老年人权益保障法》规定：“国家和社会应当采取措施，健全 对老年人的社会保障制度，逐步改善保障老年人生活、健康以及参与社会发展的条件，建 立多种形式的医疗保险制度，保障老年人的基本医疗需求，实现老有所养、老有所医、老 有所为、老有所学、老有所乐。＂因此，本章在老龄化趋势背景下，针对老年人医疗保险 所出现的问题，提出了以下几点相关性的政策建议。 ５．１加快老年人医疗保险相关立法 任何制度的建立首先得用法律法规加以确定，据了解，有关医疗保险的相关政策，国 务院层面的有１９９８年颁布的《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，以及２００７年 国务院印发的《关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》，而在医疗保险领域中， 如果没有特定的法律法规，将医疗机构、患者、保险机构、用人单位多方的权利义务固定 下来，医疗服务的提供者与享受者的行为就有可能会对医疗保险基金产生外部效应，同时， 医疗保险基金的管理者即保险机构也有可能不会合理利用医疗保险基金，导致资源的浪费。虽然１９９８年颁布的《决定》是在国家加快经济体制改革的环境下作为国有企业改革的 一个配套措施推出的，但是该《决定》的发布还是有力地促进了城镇职工医疗保险制度改 革的全面发展。随着我国经济的飞速发展，以及医疗保险制度改革的进一步完善，为了能 够有效的抵御老龄化危机，明确医、保、患三方面的权利和义务，多渠道筹集医疗保险基 会，完善医疗保险费的征缴，付费制度，补充医疗保险等各方面措施的实施和修改有法可 依，国家有必要加快社会医疗保险的立法进程，尤其要加快老年人这一特殊群体的医疗保 险的立法进程。日本于１９８２年实行了《老年人医疗保健法》，我国可以借鉴同本的做法， 按照中央的要求和经济发展水平制定老年卫生保健规划，以老年人健康权利，社会共同责 任、社会公正为理念，不仅要制定老年医疗保障、医疗保险的相关法律法规，而且还要制第２２页武汉科技大学硕士学位论文定一系列关于老年医疗保健费用的投入、方便老人医疗、支持和扶助社区卫生保健机构、 贫困高龄老人的特殊医疗照顾、老年护理等方面的政策，让老年人医疗保险制度有法可依、 有法必依，保障老年人的基本医疗需求，实现老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、 老有所乐。 ５．２构建和完善多层次的老年人基本医疗保险政策 对于老年人医疗保险，政府应该起到财政兜底作用。目前，随着城乡经济发展的加快， 我国的老年人医疗保险待遇还有很大的差别，政府应本着建立和谐社会、维护老年健康的 宗旨，将努力探索和完善一系列满足老年人医疗需求的老年人医疗保险政策作为医疗保险 制度改革的重要内容之一，构建和完善多层次的老年人基本医疗保险政策。 ５．２．１完善现行制度中的老年人医疗社会保险制度 由于我国城镇退休老年人的经济收入不高，加上生理机能的逐步老化和患病风险的提 高，与在职人员相比，多数人每年需支付较高的医疗费用。在较为发达的地区，医疗费用 可以根据不同年龄段确定附加基金或统筹基金的不同支付比例及合适的个人自负比例，从 而逐步取消退休人员的个人医疗账户。因为个人账户的资金总是入不敷出，出现“一卡多 用＂现象，造成个人帐户被集中使用，．统筹基金和附加基金赤字运作，形成“空账＂，仍 然需要大量的统筹资金解决困难。随着老龄化的到来，考虑到老年人慢性病增多，看病的 次数也逐渐增加，建立的个人医疗账户应付老龄化的冲击的作用是非常有限的，因此，我 国政府可以考虑在较为发达的地区适时取消退休职工的个人医疗账户。 其次，从世界范围上看，有些发达国家已经建立了专门的老年医疗保障制度，如美国 政府对老年人这一特殊群体于１９６５年建立了老年医疗照顾计划，日本政府为了给与老年人 更多的优惠和照顾，建立了专门的老年医疗保障制度，即１９８３年的老年医疗保险制度。因 此，有很多人建议我国也可以效仿这些国家，建立专门的医疗保障制度。依照我国的具体 国情，目前处于发展中国家的行列，且城乡经济发展的不均衡，我国老年医疗保障制度构 建的第一步应该是实现全民覆盖的医疗保障，在此基础上使更多的老年人获得保障，而不 是简单的建立单独的老年医疗保障制度。但是，在未来随着我国经济能力的提高，且我国 医疗保障制度的发展已经比较完善的前提下，我国政府可以考虑将老年人口的医疗保障独 立出来，通过独立的老年人医疗保障制度，在保费和待遇上给与老年人以更多的照顾和优 待，基金不足的部分由国家承担，也是可以的。 ５．２．２逐步提高镇保老人的医疗保险待遇 目前，无论是在门诊、急诊、还是在门诊大病、家庭病床或住院、急诊观察室留院观 察等治疗方面，镇保和个保办法中的老人都享有不同的医疗保险待遇，以个保待遇为优。 笔者认为我国可以进一步提高镇保老年人的医疗待遇，逐步过渡到与个保老人相同的医保武汉科技大学待遇水平。硕士学位论文第２３页５．２．３整合特殊老年对象的医疗保险待遇 目前，我国现行的老年人对象的医疗保险待遇差别明显，类目繁多，不利于城乡一体 化建设的推进和发展，也不能有效的应对老龄化趋势所带来的冲击。笔者建议可以将老年 遗属、高龄无保障老人和目前尚未享受任何医疗社会保险的城镇老人纳入社区老年居民医 疗保障制度中，制定相同的医保待遇水平，进行统一几种管理。同时，仍然要继续考虑进 一步缩小与城保、镇保和个保老人间的待遇差距。① ５．３完善老年人医疗救助体系 医疗救助制度是以政府为主体的，以无筹资为原则的又一项医疗保险制度，是老年人 医疗保障体系的最低层次，同时也是为贫困老年人设立的最后一道保障的免费医疗保险制 度。政府应该充分发挥其职能，建立老年人口的医疗救助体系。 目前，我国至今尚有５００万贫困老年人口，忍受着生活的艰辛和病痛的折磨。由于疾 病风险的不可预测性，困难老年群体最担心的往往是看病问题，他们是社会最需要帮扶的 贫困对象和脆弱群体。因此，在做好广大老年人群医疗保险工作的同时，政府更要关注和 完善特困老年群体的医疗救助问题。我国应该建立一个以政府为主导、社区为依托、确保 基本生活保障与基本医疗保险为底线、与家庭收入挂钩的老年人口医疗救助体系。其资金 来源也应以财政为主，同时，为了扶住老年人口这一特殊群体，应充分发挥民政部门的主 导作用，加大各级政府对医疗救助资金的支持，对老年人医疗保险的死角或力度不够的地 方进行补充保障，扩大老年人医疗保障的范围和程度，并加强和完善医疗救济等托底措施。 当然，为了保障特困老年群体的基本医疗需求，我们应该认识到，单靠政府一方的力量来 解决老年人群的医疗保险问题是远远不够的，我们还需要社会力量的参与，如动员红十字 会、基金会等社团组织、慈善机构和各类企事业单位，增加福利彩票公益会中用于医疗救 助的比例，多方面、多渠道来筹集医疗资金。除此之外，政府和社会也应该采取其他一些 惠民措施来扶助这些弱势群体，如}