为什么平台会出现暴雷情况呢？
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为什么平台会出现暴雷情况呢？
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为什么平台会出现暴雷情况呢？下面就有小编为您详细说明。
一：监管不明，恶意诈骗现阶段P2P行业缺少监管，不法分子很容易利用P2P模式进行诈骗，通过伪造信息骗取投资者的信任和资金后携款而逃。投资人应该吸取之前的骗子平台的教训，谨慎投资，对年化收率超过20%的投资认真考虑。通常利用P2P网站进行恶意诈骗有以下几种模式：
　　1. 自融自用
　　“自融自用”是指P2P平台负责人伪造投资项目，将投资资金挪为己用。很多“自融自用”的骗子平台成立的目的就是为自己的母公司或负责人筹集资金，一旦母公司或负责人不能及时归还本息，就会造成资金链断裂，平台就要面临倒闭或负责人跑路的危险。湖北的“天力贷”就是典型代表，在母公司无法还款后“天力贷”宣布破产。
　　部分平台负责人甚至直接将资金全部划归到个人账户，通过非法途径将资金洗白后携款而逃。中宝投资的负责人周辉就是通过伪造高预期年化利率的借款项目吸引投资者，将投资款项全部转入个人银行账户，再通过妻子的网店虚构交易，洗白这些非法所得。
　　2. 形成资金池
　　P2P平台在没有借贷项目时，先向投资者筹集资金，让投资款项流入平台账户，然后再匹配项目，这就形成了资金池。一些平台无法吸引到足够的借款人，在监管不严的情况下就虚构借款信息，将投资者的资金挪作它用。
　　区分P2P平台是否使用资金池最简单的方法是看资金支付给谁：在资金池模式中资金直接进入网贷平台的账户，平台可以随意支配资金;而资金托管模式中，资金进入支付平台而不是网贷平台，网贷平台无法使用资金。
　　由于P2P平台资金池问题频繁发生，央行对此表态平台应建立第三方资金托管机制，使P2P网站仅执行最基本的中介功能。
　　3. 庞氏骗局
　　这类平台普遍会通过高预期年化收益率的投资项目吸引投资者，再利用后来投资者的资金去偿还之前投资者的本息，造成平台高预期年化收益的假象。投资者在高预期年化收益的假象下逐渐放松警惕，投入更多资金，平台负责人再抽资走人，使得投资者血本无归。这类平台会保持投资者的提现金额小于充值金额，当提现一直大于充值平台就会用“秒标”等方式吸收资金填补旧债。
　　4. 一次性诈骗
　　一些不法分子瞄准现在P2P行业缺少监管和行规，虚构借款人信息和历史数据等，以高预期年化利率高回报为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式，吸引投资者大量投资后将筹款席卷而逃。
　　上线运营时间短更是成为一次性诈骗平台的新特点，国内最快的跑路平台“恒金贷”上线仅仅半天便失去联系。这些网站一般都是假借P2P的名义，使用看似完善规范的网贷平台，发布虚假招标信息，靠预期年化利率奇高的借贷项目吸引投资者。
二：经营不善，无奈之举
　　P2P模式进入中国后，越来越多的人选择了这种模式，P2P平台现已进入了爆发期。但国内从业人员、业务模式等方面还有很多不合理的地方，导致一些P2网贷平台经营不善。经营问题主要包括以下几点：
　　1. 从业人员专业不过关
　　目前P2P平台的从业人员水平参差不齐，这是导致网贷平台经营不善的主要原因。很多人认为P2P是零门槛，投资公司、科技公司、甚至是完全没有接触过金融或互联网技术的外行人都想涉足。由于缺乏专业知识，很多P2P平台运营不规范，平台不能健康发展。
从业人员不专业还会导致网站频繁被网络黑客攻击、敲诈。P2P平台上存储大量客户信息和资金，被黑客所关注。平台自身技术人员专业水平不过关，管理存在漏洞，很多平台甚至没有能力构建防火墙只能购买一个模板，黑客可以轻易攻破防火墙盗取用户资金。
　　另外，有些平台采用亲戚间共同经营P2P平台的模式，这种“家族式”的P2P平台也是一部分平台失败的原因。例如网贷平台“非诚勿贷”在2013年6月出现逾期提现的问题，合计被套金额达到750多万。平台的财务、客服等工作全部是由负责人亲戚负责，平台账目混乱，一次普通的运营危机就导致平台倒闭。
　　2. 平台运营赤字
　　虽然国内许多P2P平台近两年受到很多国内外风投的青睐，但目前许多网贷公司还没有开始实现盈利，只有极少数平台能够收支平衡。
　　(1)盈利模式
　　P2P借贷平台主要是通过向借款人收取手续费来盈利，另外还有充值费、取现费、债权转让费等。但目前P2P行业缺少规章制度，平台之间的无序竞争导致其难以获利。
　　(2)审核机制
　　通过手续费获得的收入通常不足以支撑P2P平台日常巨大的开销，尤其对项目审核的费用。由于我国征信体系不完善，P2P平台需要耗费很多精力、物力对贷款人进行背景调查，这都是导致平台赤字的重要原因。
　　(3)担保机制
　　目前大部分国内P2P平台都提供本金担保的服务，许多P2P网站甚至承诺保息。很多投资者也确实是被保本保息的宣传口号所吸引，将这视为一颗“安心丸”。这种担保机制把坏账风险全部转移给P2P平台，一旦发生大笔坏账时，平台很有可能无力偿还投资者的本息而倒闭。
不断传来的P2P平台倒闭消息，让投资者如同惊弓之鸟，这将严重的影响P2P行业健康的发展。投资者更需要擦亮自己的慧眼，认真调查了解相关行业背景知识，识破那些没有前途的网贷平台!
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(2)P2P平台频繁暴雷的真相
国庆节之后，
关于“多家平台跑路(含清盘、提现困难)，行业将崩盘”类似言论观点的贴子四处刷屏。有很多朋友，把这个帖子(文章)转给了我，希望我给与一些评论。其实，我很不愿意写这一类的文章：说直话吃力不讨好，得罪人容易招骂;发表一些有独立思考的观点，容易因各种不周密而被人喷。
& &&这个文章看似观点鲜明、数据详实。其实依然是哗众取宠，睁眼说瞎话的营销言论(只不过有一些是在营销所说的对象，而另一些则故意博眼球营销说话的人或网站、公众号)。
& &&就目前行业发展情况看，违规违法操作依然是爆雷绝对主因(虽然在很多投资人心里并没有明确的法规观念)，投资人资金安全没保障是最大问题。尚不至于到谈论宏观经济、行业洗牌、美国垃圾的阶段(书读多了、想多了)。正如很多人努力程度之低，根本谈不上拼天赋。
& &&我们不妨分析一下平台出问题的原因。这600多个平台，出问题的原因各不相同，但从根本上看(网贷之家注明的原因)，无非三种：1)跑路(含失联)，2)提现困难(包括主动清盘)，3)坏账逾期(导致停运)。当然，
在实际的情况中，有一些平台违规采用了资金池模式，并且承诺垫付代偿，会用资金池的资金应对坏账逾期的项目，所以往往看不到坏账逾期(走向借新还旧的庞氏骗局)，而当问题爆发后，通常体现为提现困难。
& &&平台为什么会跑路?
& &&平台在什么情况下平台会跑路?从根本上来说，跑路无非3种原因：
& &&一是拿到了投资人的钱(纯诈骗，这并不在少数，占到问题平台的45%);
& &&二是违规操作，挪用亏空了投资人的钱(畏罪潜逃);三是前两种原因的叠加，挪用亏空了投资人的钱，干脆再卷一笔跑路。
& &&三种原因，说到根儿上，是平台碰到了投资人的钱，或拿或挪或用(自融)。拿不到钱你跑什么?没有违规操作、挪用亏空，你跑什么?也就是说，投资人的资金并没有进入真实的项目。大家想想是不是这个道理。
& &&哪些原因造成提现困难?
& &&提现困难看起来原因千奇百怪，很多具有戏剧性，但从根本上，也无非是3种情况：
& &&1、借款人逾期或违约，借款收不回来，客户无法提现。严格来说，这不叫提现困难(后面会专门分析)，因为项目还未还款成功，不存在提现问题，此时考验平台的保障措施：如果保障充足有力(无论是备用金还是融资担保)，能够及时垫付代偿，则不影响提现。在现实中，它往往只是导火索，平台挪用资金池资金是根本原因。
& &&2、平台挪用了资金池中的资金，导致资金链断裂。或放贷，或自融用于自身发展，而造成坏账亏空或遭遇挤兑(越大的平台风险越大);也可能是为了垫付代偿前面的坏账和逾期项目，不断借新还旧，最后愈演愈烈而导致资金链断裂(由项目坏账逾期引起，一般发生在对借款进行本息担保、并且不进行资金托管的平台)。
& &&3、平台拆标操作不当(或比例过大)，所导致的短期流动性风险。这种风险理论上存在，但实践中并不多见。
& &&什么时候会有坏账逾期?坏账逾期很好理解，在项目真实的情况下(假项目也就谈不上坏账、逾期)，因为1)风控审核不严，借款人缺乏还款能力;或2)借款人经营状况恶化，导致无法还款或延迟还款。
& &&P2P在进入国内后，受信用环境的影响，为了吸引投资人放心投资，平台往往会引入各种极端情况下的保障条款，包括第三方担保(含融资担保)或风险备用金。这种情况下，考验的是平台的保障措施，如果能够及时垫付或代偿，则不影响。但在实际当中，往往因为第三方担保中的各种猫腻(含不具备快速垫付代偿能力的站台式一般担保、融资担保中的框架担保、超额担保、关联担保、无充足反担保措施的担保等)，或者备用金不足、盘子太小不适合备用金模式等原因，导致保障失效。我们总结以上的原因分析，并重新按照性质分类，可以绘成如下的鱼刺图(大家自己可以继续补充)：
& &&违规是绝对的主要原因
& &&要分析判断问题，不光要看到现象，还要看到发生的概率，并了解背后的原因。
& &&从以上的分析中，可以看出，目前出问题的平台，虽然其中不乏项目真实，因借款人逾期坏账而导致的提现困难;不乏因为担保公司(甚至是融资担保公司)的拒不履约而导致的危机。但不难看出：违规是暴雷的最重要原因，主要问题依然是诈骗卷款跑路，或者平台挪用投资人资金(或还贷，或转而放贷、炒股，或支持自身主业)。如果把网贷投资的整个业务流程进行还原，从注册充值到投标、回款、提现，以及万一发生逾期或坏账时可能涉及到的垫付或代偿，将投资分为项目前(是否资金池、项目是否真实等)、项目中(项目的质量)、项目后3个阶段(保障是否有效)。可以很明显地看出，绝大部分问题都出在项目前阶段，即资金尚未进入约定的项目，项目的真实性、投资人的资金安全都没有解决，还到不了谈论项目质量、保障措施是否有效的地步。
不要急着唱衰，毕竟规范和发展是主旋律;也不要盲目地呼吁行业发展的正能量，毒瘤不除终是患。解决投资人的资金安全问题、项目的真实性问题是眼下的当务之急，确保资金不被卷走、挪用，以及被平台用于其他违规的操作(自融、炒股、放贷等)。采用资金托管，杜绝资金池是一个很有效的措施(新规定叫银行机构存管，目的都是实现要求将客户资金和平台资金分账管理，将项目运营权和资金管理权分开)，能够很大程度上解决这个问题(并不能杜绝)。
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发布时间： 15:30:59来源：益投网贷
近几年p2p网贷的问题平台频频暴雷，平台在暴雷之后，投资人是很难在第一时间得到兑现的。平台总是以各种理由和套路来敷衍投资人，什么自担保、什么那都本息后给分红，这些套路令投资人傻傻分不清楚。那么下面小编就来简单介绍一下，暴雷平台常用的套路有哪些。
套路一：不用着急，借款人只是晚几天还款
很多平台都是在毫无预兆的情况下就暴雷了，一旦暴雷变无法兑现。投资人在得知平台暴雷后会在第一时间想要拿回本金，但是却发现无法提现。打电话咨询客服，客服一再敷衍：“不用担心，借款人只是晚几天还款而已，过几天一定会还上的”。过了几天之后得到的答复是：“在等一两周末，借款人一定能回款”再过一两周，投资人依旧没有拿到一分钱。平台就会装可怜：“我们公司也想尽快让投资人拿到钱，但是借款人那边还不上我们也真的没办。我们现在正处于困难时期，我们一定会尽量想办法的”。如果投资人继续等，可能等来的是平台跑路，资金血本无归。
套路二：还款计划书等“心理战术”
P2p平台在暴雷之后，用各种套路敷衍投资人，其实就是在跟投资人打“心理战”。利用“装可怜”博取投资人的同情，多次“装可怜”目的是为了让投资人没耐心和信心。还有的“心理战术”就是拿出一纸还款计划书，让投资人感觉有保障。有的平台在暴雷之后会第一时间向客户展示所谓的还款计划书，该计划书上承诺几周还客户本金和利息之类的话。投资人应仔细查看是否具有真实性和可靠性，不过一般情况下这个还款计划书只是临时敷衍的官方套路。其实这样的敷衍只是为了争取时间，说不定背后正在计划着跑路或者财产转移。
套路三：拿公司资产数字做挡箭牌
平台暴雷之后，大量用户要求兑现，但是平台却无法兑现。面对客户的防抗情绪，平台就拿出了常用的套路，摆出一组数字，告诉用户：“公司的资产是xx亿，怎么会拖欠您的资金不还呢?公司正在进行战略调整，与xx集团进行新的项目合作，等项目接洽完毕之后就一定能兑现”这样的话您信了吗?
这样的说辞千万不可信，投资人首先需要明确的是平台口中的“资产xx亿”是否被抵押、是否存在待持资产的现象等。其次要查询该平台口中的“与xx集团的项目合作”是否具有真实性。
套路四：拿物品抵债
平台暴雷之后，平台宣称要以实物来抵债的可真不少，抵债的物品也真奇葩，什么红酒、红木、大米、家具都有。例如最近暴雷的“起源系”，经过投资人和媒体的多次要求协调，起源财富至还未给投资人实质的兑换，该平台仅公布了几组家具的照片，并坚持楠木或加工家具抵债的方案。是在是太欺负投资人了，平台说这套家居值10万就是值10万吗?对于承诺物品抵债的暴雷平台，建议投资人还是不要对其抱有幻想啦，赶紧举报吧，能拿回多少是多少。
套路五：公司度过难关之后一定给分红作为补偿
平台暴雷之后最常用的套路之一就是利用客户贪小便宜的心理，平台告诉用户：“由于xx项目的开展，需要大量资金周转。现在正是公司的最难的时候，如果您能帮助公司度过难关，我们盈利之后一定会及时回款并给你分红。”这样冠冕堂皇的话居然也能说得出来，怎么让人相信。
暴雷的平台利用投资人的钱进行非法集资，私设资金池，如果不是平台暴雷，投资人还被蒙在鼓里，本身就十分不靠谱。暴雷之后居然还承诺赚钱之后给你分红，天下哪有这样双赢的好事呢?如果投资人继续本着同甘共苦的心态，那平台就可能在私下转移财产。
平台暴雷之后，资金无法兑现，平台却以各种理由和套路来敷衍投资人。投资人千万不要中招，不要以为不报案就能拿到钱，或者认为与平台同甘共苦就一定能拿回本息和分红。那些年投资人中招的套路还少吗?
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新浪微博：常见P2P平台忽然爆雷的原因
文|之家 乐山大佛12月1日讯，P2P爆雷的原因很多，可预见的爆雷平台，大部分有经验的投资人是能够躲过这种灾难，但突然爆雷的平台，投资人往往措手不及，今天主要说的就是常见的P2P平台突然爆雷的原因。一、纯诈骗型P2P平台这种平台上线就可能跑路，在过去的经历中，跑路最快的要属台州的恒金贷，上午上线，下午就跑路了。注册资金5000万，6月27日恒金贷P2P平台开业并发布公告称将举行连续三天的优惠活动，但当天下午，网站就打不开了。第二快的平台要属是深圳的元一创投，上线运营仅1天，平台老板就携投资人30万元潜逃，全国各地受害者约30人，累计损失30余万元，其中损失最大的约有10万元。紧跟其后的是上线两天就跑路的银银贷、龙华贷与上线3天就跑路的福翔创投等等。跑路速度之快，让进入的投资人根本没反应时间。这种就是典型的诈骗型平台，老板开平台的目的就是为了圈一笔钱立即跑路。遭遇这种雷平台的投资人往往都还有一定经验，已经投资过过一段时间，由于不满足原有的收益，因高息的诱惑，本着快进快出的思路，抱着平台没有自己跑得快的错念而踩雷。这类平台共性特征：比如我们以前见过的公司的营业执照是假的，上线时间非常短不足一个月，网址备案也是假的，借款资料是盗用其它网站的，法人或者平台负责人过于年轻仅20来岁的等等非常明显不合常理的特征。防范措施：大佛建议不要去追高收益平台，也不要去投过新的平台，可以避免这类悲剧。不是股市，股市打新中签了几乎必赚，网贷打新收益并不能增加多少，但风险确实成倍的增加，除非新上线的平台有非常雄厚的股东背景，不然的话，还是尽量少碰。二、大额占比借款人突然逾期，无法兑付到期资金突然爆雷关于大额借款人这一块的定义，并不是说它借款金额大的风险就非常高，而应该是大额借款人占所有待收本金的占比，占比越高的，就越容易突然爆雷。大部分平台的风险储备金率往往在待收本金的3%左右，不少平台还不到3%，加上平台其它的一些自有资金、筹集资金的能力，当第一大借款人待还金额占比超过总待还的10%以上时，平台突然爆雷的原因就会大的多。有担保公司为大额借款人提供担保的，可以根据担保公司的自身实力，适当放大第一大借款人待还占比。这类平台突然爆雷的原因主要还是平台自身兜底能力有限，当到期应还的项目逾期，平台又无法兜底时，往往就会突然爆雷，打投资人一个措手不及。这类平台共同特性：大额借款人占比非常高，平台往往有大额借款项目，或者平台虽然没有大额借款项目，但平台拆借款金额的手法非常明显。而且往往平台又没有担保公司为借款项目提供担保，或者是虽然有担保公司担保项目，但这种担保属于自担自保或者关联担保。防范措施：大佛建议不了解网贷的投资人，最好还是别碰大单占比过重的平台，一定要投，就尽量挑有可靠背景、有非关联担保公司为借款项目提供担保的平台，风险能在一定程度上得到减小。三、由于经侦的突然暴力进入，案然爆雷的平台这种平台往往典型特征就是在毫无征兆的情况下，经侦突然暴力进入，抓人查封平台。按常规的经验一般会判断这类平台至少在目前阶段不应该出现资金链断裂而爆雷的。最典型的平台就是e速贷。这类平台共同特征：有非常的地域性，往往就集中在某个省或者某个地区，盘点去年和今年经侦主动、高调、暴力突然进入的平台，很多人就应该发现这个规律。另外一个特征就是这类都有不合规的地方，但这个特征，目前几乎所有网贷平台都有的共性特征，因为有专业的机构做过调查，就目前来说，几乎还没有一家平台是完全符合新政监管要求的，大家都还处在整改期。第三个共同特征就是这类平台往往缺少背景，不仅仅是股东背景，还有高管团队等等背景往往同等重要。防范措施：在未来，尤其是新政实施的过渡期后，尽量挑选尽可能合法合规的平台投资，比如有ICP证、有网址备案、有银行存管、不合规业务占比尽可能小的平台投资。另外就是尽量挑平台有一定股东背景、高管团队背景的平台投资。最后，虽然说是突然爆雷的平台，但只要用心去总结，它们往往还是有一些共性的特征，而这些共性的特征也就是我们常用的经验或者规律，把握好了这些规律，就可以在一定程度上降低我们投资突发性损失的机率。}