女性应坦然面对乳腺疾病 投保重疾险的三大误区
来源：中国甘肃网
作者：刘晓芳
　　“近年来，社会大众对乳腺疾病的认识有了突发猛进的变化，但同时走进了另一个极端――一部分女性过于‘重视’。我在临床上经常遇见有些女性只是单纯的乳腺增生，却总担心自己‘有事’，几乎每季度跑一次医院。这是精神高度紧张的典型表现。乳腺疾病包括乳腺癌是可防可治的，只要做到‘三早’就好。”甘肃省肿瘤医院乳腺科副主任、主任医师张斌明告诉记者。
　　在疾病的预防和治疗上，早发现早诊断早治疗是个老生常谈的话题，但却是唯一的良策。张斌明介绍说，绝大多数乳腺癌恶性程度较低，预后也相对较好。他建议，普通女性35岁以后应每年“拜访”一次乳腺科医生。但鉴于乳腺癌有几个高发因素，一是严重的或者治疗效果不理想的乳腺增生患者，二是家族里已经有了乳腺癌患者的，例如姐妹、母亲或者姨母，三是月经初潮早于12岁、绝经晚于55岁的女性，四是没有生育或者生育后没有哺乳的女性，五是工作中接触辐射源较多、工作压力大精神高度紧张的女性，应半年就到医院来一次。
　　张斌明告诉记者，现在县级或者乡镇、社区医院里普遍配备了B超，如果女性所在地区没有专科医生，可以一年做个B超检查。“这就达到了临床粗筛的作用。我认为比自查更靠谱。如果有问题就带着问题到更高一级医院来找专科医生。”
　　手术是乳腺癌的有效治疗手段，之后的定期复查很重要。张斌明强调说，要根据病情确定复查频率。乳腺癌术后一般是三年之内半年复查一次，三年过后是一年复查一次。如果是病期较晚的患者，可三年之内三个月复查一次，三年之后半年复查一次。如果是Ⅳ期病人就要一个月来复查一次。
　　张斌明说，心理问题伴随乳腺癌的整个治疗过程。患者及家属应尽快稳住阵脚，紧张、焦虑、痛心，不能解决任何问题。好心情能调动人体免疫力，而肿瘤治疗到了后期，癌细胞的遏制主要依靠自身免疫。他建议医院配备专业的心理治疗师，帮助患者打开心结。
　　投保重疾险的三大误区
　　不少人都已经了解了重疾险的重要性，但总还有不少人容易踏入各种各样的认知误区。只有远离这些误区，才能让家庭保障落到实处。
　　忙碌而紧张的现代人随时都可能面临疾病的挑战，而重疾对一个家庭的伤害是巨大的，提前做好对抗重大疾病的财务保障已经成为个人、家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段。重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险，即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可立即获得的定额补偿。可以说，重疾险是转嫁大病风险的理想选择。在决定是否投保时，者首先应避免一些常见的认识误区。
　　误区一：重疾保障年纪大了才需考虑
　　不少消费者都认为重大疾病大多发生在中老年，而且重疾险价格通常并不便宜，因此等到中年才适合购买。但事实上，随着重大疾病发病的日趋年轻化，重疾已经不再是中老年人才需顾虑的问题。
　　《太平人寿2015年重疾理赔报告 》显示，太平重疾案件中被保人出险年龄区间段占比最高的是41？50周岁组别，占比为41.95%，其次为51？60周岁、及31？40周岁两个区间，占比分别为24.93%和20.87%。
　　其次，由于重疾险的保费“随着年龄增长”，投保越晚就意味着为同样的保障支出更高的保费。最重要的是，由于重疾险通常还设有投保年龄限制，达到一定年龄，比如55周岁或60周岁以上就很可能无法投保自己心仪的产品。
　　“再者，重疾险并非想买就能买到的。除了年龄因素，身体状况因素也决定了能否被承保。”太平人寿的健康险专家介绍说：“一个健康的年轻人，是保险公司最欢迎的优质人群。而如果身体状态已经呈现亚健康，甚至出现了某些慢性疾病，那么再去申请投保重疾险，可能会被加费，或者对某些身体器官方面的保障责任做除外处理，最可惜的状况甚至可能是被拒保。换而言之，重疾险并不是谁都可以买的，所以还是要趁早规划。”
　　误区二：买了重疾险“什么大病都能保”
　　投了重疾险，所有重病大病就都能保了？事实上，每个消费者对于“大病”、“重病”的认知范围可能都不一样，而中对“重大疾病”是有明确界定的。目前，各大保险公司所推出的重大疾病保险均以中国协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，可涵盖《规范》包括的恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、良性脑肿瘤（须开颅手术或放射治疗）等25种重大疾病的治疗保障。而除此之外，各家公司还会根据目标客户及市场需要自行增加部分疾病，可以说不同保险公司的重疾保险产品可能各有侧重，消费者在投保时可以详细了解。
　　误区三：重疾险保障种类越多越划算
　　不少消费者会认为，保障的疾病种类越多，保险产品的性价比也越高。
　　太平人寿健康险专家表示：“事实并不完全是这样。目前市场上所有重大疾病保险都是以25种行业统一定义的重大疾病此为保障核心的，在此基础上，市面上大部分重疾险增加了一些疾病种类，但相应地，保费也自然会增加。对于消费者而言。”太平人寿的保险专家提醒：“重疾保险产品的核心保障其实都是一致的，那么相对于比较单纯的保障疾病种类和数量，不妨更多关注重疾产品的功能和服务，比如市面上一些险企的重疾产品就包括了轻症重疾的保障，对消费者而言更具有现实的保障意义，其附加值更高、也更实用。”
　　有的放矢度身巧选
　　避开了以上种种误区，与选购其他险种一样，消费者在选购重疾险的过程中，也要注意技巧，同时根据自身年龄、性别、经济状况等特点选择最合适自己的重疾产品。
　　技巧一：有的放矢按需投保
　　市场上的重疾险产品种类不少，有短期消费型、定期型、终身型、综合重疾保障计划型等，在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
　　另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。
　　技巧二：分期缴费减轻负担
　　重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。
　　一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。
　　“更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。”太平人寿的健康险专家支招说：“也就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。保险的高杠杆保障作用就体现得更为淋漓尽致。当然，谁都希望最好一辈子都用不到这类理赔金，平安、健康、幸福才是最好的。”
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打算去香港买重疾保险，例如保诚的重疾保险加倍保。保险合同有哪些需要注意的条件？
如题。身边亲戚和朋友得了胃癌，一向觉得重疾离自己挺遥远，瞬间觉得生命脆弱。现在有能力去香港买重疾保险，就不考虑国内购买了。主要是香港保险用美元计，国内用人民币计。20年后还不知道人民币贬值到什么程度。同事自己买了保诚重疾加倍保。联系了业务员，拿到一份保险合同。以前没买过保险，咨询下知友，香港重疾保险合同有哪些需要注意的地方。谢谢！
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重疾险，怎么才能买得明明白白？ 一 搞清楚什么是重疾险？ 一旦患了保单合同中约定的严重疾病，保险公司支付一笔过的赔付金额。赔付的金额和您实际治病的花费没有关系，不管你花多少钱看病，甚至你根本没有治病，保险公司只按照保额赔偿，根据指定医院确诊… 显示全部 重疾险，怎么才能买得明明白白？一搞清楚什么是重疾险？一旦患了保单合同中约定的严重疾病，保险公司支付一笔过的赔付金额。赔付的金额和您实际治病的花费没有关系，不管你花多少钱看病，甚至你根本没有治病，保险公司只按照保额赔偿，根据指定医院确诊报告直接赔付给您。二重疾险的重要性？重疾险，重疾险，重疾险！人家王石都说了，没有为什么，就是要买！重疾险太重要了，家庭必备。既然没有为什么，就不解释了。三重疾险，怎么选，比什么？1、保费和保额一个产品最重要的因素就是价格，而衡量保险产品的价格就是比较保费和保额。有以下两种方法：方法一：相同保额，比较保费；方法二：相同保费，比较保额。有很多人通常是用第一种方法比较重疾险的，如果选择第一种方法就很难考量赠送部分保额以及后期分红的保额变化，常常会得出错误的结论。往往某某公司做的比较都是不客观的。?小编建议选择方法二，就是选择供款期相同，每年供款保费相同的情况下，比较保额，这样就可以把赠送保额部分和未来保额变化都考虑进来。由于重疾险大多数都有分红，就是保额会逐年增加，因此在比较保额时，要看清楚未来的保额情况，不可只比较当前的保额。?使用方法二，比较香港保险和内地保险可以发现，同样保费的情况下，香港保险的保额大约比内地保险高25%-50%。同样的方法，也可以比较香港保险中的重疾产品，在香港重疾险中最具代表性的二款产品是保A公司的危X终身保和友B公司的加X倍安保，举例说明比较方法如下：第一步：选择相同供款期——10年期；第二步：先做危X终身保的计划书，比如选择保额为15万美金，可以知道保费是多少，假设是XXX；第三步：再做加X倍安保，加强版也可以。设定保费为XXX，供款期10年；第四步：两份计划书做好了，供款情况一致，比较保额即可。?结果大家猜猜是哪个便宜？不同年龄性别，是否吸烟，会有不同的结果。2、严重疾病的保障范围一个产品的另一个重要因素就是功能，而衡量重疾险的功能一定要看保障范围，其中严重疾病保障范围至关重要，直接影响理赔。通常重疾险的严重疾病保障范围分为五大类：①癌症 ②与心脏有关疾病 ③与神经系统相关疾病 ④与主要器官相关疾病 ⑤其他严重疾病。?2015年重疾理赔数据告诉我们，癌症、心血管病、中风是理赔率最高的三种重大疾病，占比高达80%-90%，其中癌症一项就高达70%+，这三种疾病俗称高发病，其他的严重疾病可称为小病种。这三种重大疾病无论是香港保险和内地保险都是包括的，只是具体疾病的定义还是有很大差别的。?在香港保险中，对于这三种疾病的定义区别甚微，各有千秋。针对癌症的定义友X公司是相对宽泛的，利于理赔，主要是有没有“扩散”的区别。小编举个栗子：比如你有一筐橘子，其中一个橘子皮坏了，但是里面没有坏，这叫原位癌。橘子里面也坏了，这个就是癌细胞了，扩散就是其他橘子也坏了。友X公司的优势就是一个橘子坏了就可以理赔了，其他公司要几个橘子坏了才能赔。这就是有没有“扩散”3、早期严重疾病的预支赔偿早期严重疾病是指那些可以转变成为严重疾病的早期发现的疾病，虽不致命，但是治疗费用是一笔不小的开支。早期严重疾病理赔率最高的是原位癌和冠状动脉血管成形术（心脏搭桥），属于高发病，其他早期严重疾病属于小病种。?早期严重疾病保障部分，香港的重疾险全面好于内地的。而在香港保险中友X早期严重疾病保障可以涵盖39种。4、高发病和小病种（本文亮点）概念前面已经说清楚，顾名思义。这两个概念非常重要，请读者认真阅读，明白其中道理就不会被别人迷惑，不是说保额越高越好，也不是保障范围越多越好。?精算师在提高重疾险产品竞争力时，主要有两个方向：第一个方向：增加高发病的保额第二个方向：增加小病种的种类还有其他方向比如：增加保费豁免功能、免费赠送意外险等等。?代表作就是友X公司的加X倍安保，首十年赠送50%保额，保障范围广，疾病保障种类100种，加强版还有三次癌症理赔，这也是市场首创。5、分红水平比较食品好坏可能会看保质期，香港重疾险的保质期基本都是保障终身的，内地的保险有保障到70岁80岁的，购买时要看清。我们比较重疾险还有一个重要的内容就是预期分红水平，主要有两组数据和一个指标需要参考。?两组数据是指重疾险的计划书上显示预期的理赔价值和退保价值，这两组数据非常重要。大家购买和比较重疾险时需要详细阅读，具体数据的主要参考时间是保单第10年、第20年、60岁和65岁退休时的数据，至于100岁显示的数字参考意义并不大。香港保险的优势就是分红水平高而且稳定，买了香港重疾险，老了不生病退保的话，也有5%+的复利收益。最近内地保监局副主席黄洪在“寿险业与中国社会保障体系的发展”论坛表示，香港保险产品具有保障高、预期收益率稳定而且比较高的优势，这点是值得内地保险产品学习的。?此外，还有一个重要的指标就是回本时间，就是退保价值首次高于已交保费的时间，回本时间当然是越短越好，但是这个不会在计划书上显示，需要您自己比对。香港重疾险的回本时间远远早于内地重疾险，大概就是20年和50年的差距（此处未验证）。?转自香港保险圈。
回答于日 00:00
你说的保险合同应该是计划书吧? 老实说，计划书上的资料其实不够全面，最基本的就是可以看到包括多少种疾病，预算的回报是多少等等... 但是最重要的一点，我计划书上是不会写的，就是疾病的定义！ 例如，保险公司最常赔的重疾-“癌症”的定义。 但是这个是… 显示全部 你说的保险合同应该是计划书吧?老实说，计划书上的资料其实不够全面，最基本的就是可以看到包括多少种疾病，预算的回报是多少等等...但是最重要的一点，我计划书上是不会写的，就是疾病的定义！例如，保险公司最常赔的重疾-“癌症”的定义。但是这个是要在保单核保完成后，客人才可以在真正的合同上看到的，所以建议买单前先问问你的经纪人！这裡我也简单说一下:我们可以从癌症的生长过程，来看看每家保险公司，对于癌症赔偿的条款的宽鬆度。第0期：原位癌第1期：恶性细胞不受控制地生长和入侵附近细胞，但没有扩散。第2至3期： 恶性细胞不受控制地生长和扩散到淋巴结、血管，甚至危及到附近的器官或组织。第4期（末期）：癌细胞已经扩散到远处的器官。友邦：保诚：以上3张图片，可清晰见到友邦和保诚的癌症定义要求。明显可见友邦对于赔偿癌症是比较宽鬆的。友邦：侵略其他细胞保诚：扩散到其他组织买重疾保险最希望就是，如果万一患上重疾，保险公司真的可以赔得到钱。如果条款过于严谨，就算你买了几千万的保险也等于没有用！所以选择买重疾保险，选条款最宽鬆的，就是友邦！
回答于日 00:00
第一需要注意疾病定义 第二注意赔付七次每次赔付多少怎么赔付 第三一定在身体最健康的时候投保 显示全部 第一需要注意疾病定义第二注意赔付七次每次赔付多少怎么赔付第三一定在身体最健康的时候投保
回答于日 00:00
谢邀～ 专业保险经纪人来回答一个完整的答案吧： 首先，你需要和保险经纪人充分沟通你的个人情况，包括出生日期，性别，抽烟史，疾病史等，这些信息能更好地帮助经纪人判断你是否适合购买重疾险（例如某些病史可能导致你可能会被重疾险拒保等等，或者你的年… 显示全部 谢邀～专业保险经纪人来回答一个完整的答案吧：首先，你需要和保险经纪人充分沟通你的个人情况，包括出生日期，性别，抽烟史，疾病史等，这些信息能更好地帮助经纪人判断你是否适合购买重疾险（例如某些病史可能导致你可能会被重疾险拒保等等，或者你的年龄过大，超过65岁的话，就可能费率过高而不划算了）；其次，你需要向保险经纪人告知你之前已经购买过哪些保险，这样的话，专业的保险经纪人其实是会综合考虑你已经购买的保险来确定你是否需要进行进一步的保险配置，进而避免你可能出现的保险配置过剩或者保险配置不平衡等情况；然后，接下来你就可以和保险经纪人沟通香港重疾险的具体的情况了，例如你需要考虑这份重疾险的保费，保额，缴纳年限如何设置啊等等，也需要注意某些优惠条款是否都有加上，另外也需要注意这份保险将来如何续费，如何理赔，如何申请退保，经纪人离职的话，这份保险如何获得后续的服务等等，这都是你需要在签单之前就确定好的内容。还有一点我需要着重强调的就是你需要重点关注这个经纪人有没有把产品完全地讲解给你，我指的不仅仅是把保单的基本内容和你沟通，而是明确地和你沟通这份保单的优势劣势各是什么，提醒你应该注意的有哪些等等，这些也都是你需要在签单之前就和你的保险经纪人充分沟通过的。这一点尤其重要是因为，很多客户其实购买过一份保险之后根本不了解这份保险是干什么用的，甚至也不了解什么情况下能够理赔，无法理赔的情况下应该怎么做，这些很重要的信息，如果保险经纪人本身不够专业的话，可能他并不会告诉客户，这样也许经纪人就可以节省很多精力来跟进客户的这份保单，但是实际上这是对客户利益损害非常大的行为，毕竟客户是非专业人士，我们作为专业人士是有义务向客户介绍足够详细，为客户的最大利益而做出一切分内的努力的！需要特别注意的就是：实际上，购买保险和投资理财产品并非是购买一次性消费品，同时，一份保险和投资理财产品最重要的环节是后续的理赔与现金红利兑现的环节。因此，我们在选择购买一份保险和投资理财产品的时候，很大程度上是购买一种服务。那么，选择一个靠谱而且又有责任心的保险经纪人就显得尤为重要！内地居民对于内地保险行业失去信心的原因之一也是内地保险销售人员在销售产品的时候是“以顾客为上帝”，但是一旦完成保单签署的工作之后，保险销售人员便不再跟进客户的保单，双方从此变成陌路人。因此，在内地购买保险的客户往往面临理赔的时候不知道应该找谁解决的问题。同时，内地保险纠纷案件很大程度上也是由于保险销售人员在销售保险时向客户做了夸张的描述和承诺，因此才造成了客户的误解。实际上，这类的理赔纠纷的发生，很大程度上是保险销售人员的问题，而不是客户自身的问题，毕竟客户不是专业人员，他们在购买保险计划的时候也难免处于劣势地位。因此，保险经纪人有责任向客户详细准确地介绍保险合同条款并提供完备贴心的后续理赔服务。在此提醒大家在购买保险的时候，一定要选择专业的持牌经纪人进行购买，时刻注意保护自身的利益！附：本答案禁止任何形式的转载，违者将交由知乎“维权骑士”跟进处理！
回答于日 00:00
1.注意一下疾病的定义，这是最基本和关键的。 2. 注意一下保障权益有哪些，比如前十年赠送55%-70%的保额、有些疾病可以多赔付20%等等。 3. 注意一下不保事项 显示全部 1.注意一下疾病的定义，这是最基本和关键的。2. 注意一下保障权益有哪些，比如前十年赠送55%-70%的保额、有些疾病可以多赔付20%等等。3. 注意一下不保事项
回答于日 00:00
谢邀~~ 这段时间很忙，好多邀请都没有回答，实在抱歉 我个人对于题主这样因为同事买了香港保诚的重疾，自己就跟风的行为是很反对的。 保险产品本来就复杂，不要说香港的和国内的有区别，就单单香港的重疾来说，保诚和友邦和安盛就有很大的区别，还要结合自… 显示全部 谢邀~~这段时间很忙，好多邀请都没有回答，实在抱歉我个人对于题主这样因为同事买了香港保诚的重疾，自己就跟风的行为是很反对的。保险产品本来就复杂，不要说香港的和国内的有区别，就单单香港的重疾来说，保诚和友邦和安盛就有很大的区别，还要结合自己的实际情况，才能够选择到合适的产品，而不是一来就保诚啦。保险产品来说没有绝对的好和不好，关键是适合不适合的问题。而上面很多答案里面说的注意事项都不是在签合同的时候而是在之前，决定哪家产品的时候都需要了解的。至于你问的在签合同的时候有没有什么可以注意的，其实真没有，只要你是正规合法的签订合同，就没有什么可注意的
回答于日 00:00
我是这样认为的,合同一定不会偏向投保人的,重疾的定向是医生为你定的,香港是认单不认人,在保障多过国内的保障,而且比国内的全面,保费的对比下,聪明的销费者一定有对比,产品对产品,合同对合同,国内的合同是中文,我对我们中国不得不说服字,文字博大精深,多重… 显示全部 我是这样认为的,合同一定不会偏向投保人的,重疾的定向是医生为你定的,香港是认单不认人,在保障多过国内的保障,而且比国内的全面,保费的对比下,聪明的销费者一定有对比,产品对产品,合同对合同,国内的合同是中文,我对我们中国不得不说服字,文字博大精深,多重意思,这点英文合同是做不到的,楼主我觉得你是要找一个长期服务的代理才是关键.
保诚一一龙
回答于日 00:00
認真研讀計劃書，針對計劃書的每一條語句可以詳細詢問你的代理人 投保時記得如實申報健康情況即可 显示全部 認真研讀計劃書，針對計劃書的每一條語句可以詳細詢問你的代理人投保時記得如實申報健康情況即可
回答于日 00:00
谢邀~ 危疾终身加倍保计划是保诚公司在2013年9月份，应市场需求推出来的全香港第一款多重保障计划，也是最全面的保障计划。保障范围涵盖105中疾病的赔付，其中包括47项早期严重疾病的预支赔付，52项严重疾病的完全赔付还有6项末期疾病的额外赔付，一共涉及5… 显示全部 谢邀~危疾终身加倍保计划是保诚公司在2013年9月份，应市场需求推出来的全香港第一款多重保障计划，也是最全面的保障计划。保障范围涵盖105中疾病的赔付，其中包括47项早期严重疾病的预支赔付，52项严重疾病的完全赔付还有6项末期疾病的额外赔付，一共涉及5大类的的多重保障；1. 癌症2.与心脏相关的疾病3.与神经系统相关的疾病4.主要器官相关的疾病5.其他严重疾病因为保障范围广以及多次赔付保障的特点，推出后市场反响很好，也为保诚公司多次赢得保险界的各大奖项。虽然保障全面，不过保费也会相应贵一些，仍有一些需要消费者关注的地方，以便根据自己的实际情况作出判断：1.保费根据地区的不同会有一些区别，中国大陆属于B地区，相对本地人来说，地域风险系数比较高,保费略贵一些； 2. 重疾的多重赔付保障是到86岁之前，如果到了86岁，之前有过严重疾病的完全赔付的话，这份保障也结束了，如果之前仍然没有进行过任何完全理赔，保障可以延续至终身，直至100%完全赔付；3. 以上提及的5大类疾病，多重保障是分组别分配的：癌症最多可以赔付300%基础保额，其它各大组别分别是100%基础保额，相应组别用完对应比例，则该组别不能再多重赔付；4. 每类疾病之间是有等候期的规定：癌症之间等候期为5年，即癌症的第二次赔付需要经历5年的等候期（不管是新发还是复发），其它各组别之间的等候期为1年，癌症和主要器官相关的疾病之间的等候期也是5年，因为癌症很容易引起主要器官的并发症；另外想要提醒各位的是，买保险，产品固然重要，但是保险是长期的投资，公司的口碑，重疾险的保障范围还有疾病的定义及免责条款，对于消费者的理赔更加重要，购买之前可以在官网下载相应的条款进行阅读对比。 作为一名资深专业理财经理，建议如果家庭经济情况允许的话，可以考虑购买加倍保。虽然看上去加倍保有很多条条框框的限制，但是保障相对一次性赔付还是更加全面，风险是无法预料的，如今医疗飞速发展，很多疾病在不久的将来被治愈都是非常有可能的。跟大家分享一个案例：之前我有一位客户早期购买的是保诚的危疾终身保计划，不幸突发了甲状腺癌，公司进行了百分百赔付，保费不用再交，可是保障也结束了，后来在北京的知名医院治愈，但是她却丧失了买保险的资格，作为她的理财顾问，真的感到很遗憾，如果当初建议她购买了加倍保（她也是有这个实力购买的），客户甲状腺癌理赔之后，仍然还有其它组别的多重保障，甚至5年以后仍然能恢复癌症组别的保障，不至于永久性失去保障。还有任何疑问，欢迎咨询沟通~
回答于日 00:00
谢邀！ 上面有很多关于香港保险的说明，这里不再赘述。小贤主要谈一下题主提到的危疾终身加倍保。 此产品作为多次赔付的重疾险，理解起来，比普通版本的重疾险还是复杂很多的。就保障本身而言，加倍保（PCC）的保障范围，强于市场上的任何其他产品，但是保… 显示全部 谢邀！上面有很多关于香港保险的说明，这里不再赘述。小贤主要谈一下题主提到的危疾终身加倍保。此产品作为多次赔付的重疾险，理解起来，比普通版本的重疾险还是复杂很多的。就保障本身而言，加倍保（PCC）的保障范围，强于市场上的任何其他产品，但是保费由于地区差异也较为昂贵，题主应当谨慎选择。危疾终身加倍保的“加倍”的含义，是指在86周岁或之前，可以对重疾进行多次赔付。 那么，此款加倍保具体是如何加倍的呢？ 危疾终身加倍保把重疾分为5大类: 1、癌症 2、与心脏相关的重疾 3、与神经系统相关的重疾 4、与主要器官相关的重疾 5、其他严重疾病 其中每一项的保额为100%基本保额，其他组别的重疾第二次赔付要经历1年的等待期，其他组别只可赔付一次基本保额；癌症这一组别最多可以赔付3次的基本保额，也就是说，癌症这一组别享有最多300%的赔偿额度；而癌症的第二次赔付需要经历5年的等待期（不管是新发还是复发）。 最重要的是，重疾多重赔付保障到85岁，重疾赔付一次后，保费免交，保单继续有效。此外危疾终身加倍保也提供轻度重疾预支赔偿，也会分别归为5大类里面，如果发生某一类里面的早期重疾，那么这一类的100%重疾保额就会相应减少。例如，原位癌的预支赔偿额，为当时保额的25%，并会从癌症组别中扣除；冠状动脉血管成型术，预支赔偿额，为当时保额的25%，并会从心脏相关的组别中扣除。与普通危疾保一样，危疾终身加倍保亦提供35%-50%（目前提高为55%-70%）的免费10年额外保额，但仅限年期内第一次赔付。所以，从加倍保的产品特性来看，是由于目前医疗水平进步，很多原本治不好的疾病都可以治好了，才有了“加倍”这个概念。不过保单条款确实较为复杂，应当仔细阅读。以上。
Thomas小贤
回答于日 00:00
不受监管的销售行为，隐藏的问题很多。 现在内地保监会正发力整顿“境内介 绍、境外签单、境外承保”，如果你发现你买的保单和实际的讲解不一致，而且自己想要挽回一些权益，应该尽早。 关于一再被重复的“香港保险比大陆保险，理赔更宽“，如果 （1）发生… 显示全部 不受监管的销售行为，隐藏的问题很多。现在内地保监会正发力整顿“境内介 绍、境外签单、境外承保”，如果你发现你买的保单和实际的讲解不一致，而且自己想要挽回一些权益，应该尽早。 关于一再被重复的“香港保险比大陆保险，理赔更宽“，如果（1）发生交通事故，有可能，大陆的大病保险都赔付，香港保诚却不能赔，为什么？因为：多个肢体缺失，大陆的大病统一定义为：踝关节或者腕关节以上断离，就可以算标准大病； 香港保诚，要求肘部关节及膝盖关节以上，才可以算标准大病。 ——是否列为标准重大疾病，会影响到是否理赔，是否还要继续交保费，是否启动多重赔付功能，是否启动保费豁免功能等。（2）发生甲状腺癌症，大陆的大病保险都按照标准大病赔付，赔付之后不再交纳保费，香港友邦的则只算轻症，只赔付20%还要继续缴纳保费。 ——甲状腺癌，女士的发病率很高。是否列为标准重大疾病，会影响到是否理赔，是否还要继续交保费，是否启动多重赔付功能，是否启动保费豁免功能等。（3）癌症高发但容易治疗，比如甲状腺癌，所以年轻时发生一次癌症赔付，年老时发生一次心脑血管疾病赔付，这种可能性很大。大陆的多重赔付，都是终身的，香港保诚的多重赔付，其实到86岁合同就结束了，自己要翻合同条款看，不要只听推荐人讲”好，好，好“。 注意：香港保诚的多重赔付，第2次大病，要求确诊且生存30天才可以赔到，大陆没有生存期要求。 ——大陆的理赔条件怎么会比香港苛刻呢？ 关于分红保险，写过太多文章，不重复了。买保险找保险公司，买收益找基金公司，这样肯定不会错。 关于分红数据，应该多看保险公司正式数据。一些夸张的宣传，包括什么保险经营170年历史如何如何等，当故事听吧。 香港企业的查册中心网站，可以查出保险公司的注册时间，查询其相关信息，政府网站见： https://www.icris.cr.gov.hk/csci/最新资讯： （1）保监会:严厉打击非法销售境外保险产品行为 （通知全文） /banking/content//content_.htm（2）境外保险曲线销售绕开监管 保监会出重拳严打 /baoxiandongtai/02916.shtml（3）保监会堵截非法境外保单 非法销售人员列入黑名单 /1076868.shtml关于分红保险的分红数据，要尽量以官方的数据为准。保险不是基金，不会讲回报率，因为——你的本金是多少呢？没人告诉你。你交1万元给我，我拿9千元当费用，实际剩下1千元，告诉你回报率50%，又有何用呢？保诚的上市历年上市年报，可以去保诚总部下载，报告也显示：保诚的分红保险，其分红数据主要就是来自于股市，跟境内分红保险就不是一个东西。（境内的保险产品，如果主要受益来自于股市，就叫做投资连结保险，需要做投资风险的提示。）关于汇率问题，长期来看，谁也不知道汇率的变动情况。事实上，参看下图，人民币贬值也就是这2014年开始的事，这几年仅仅是人民币长期升值的一个回调而已，谁也不知道未来的走向。确定的情况是：美元已经长期贬值了20%甚至更多：（市场化之后，美元贬值了20年！）（近2014年3月开始，汇率开始波动，谁也不知道未来的走向。这个时候大家有钱，开始关注，给人印象好像人民币在一直贬值，这实际跟历史的趋势相反。也许还会有一段时间，人民币汇贬值，但是人民币一直贬值，美国愿意吗？人民币持续贬值，会增加中国的出口竞争力。）关于合同保障的内容，不应该只看演示书。大陆的保险演示书都是带条款的（也可以不带条款），条款可以提前要。但是好多大陆网友购买香港保险，并没有提前拿到条款，你看到的只是演示书。条款里还有很多内容，可能跟你了解的不一样——包括（1）免责条款。免责条款可以单独列在合同前面，也可以列在某一个疾病病种里；（大陆的病种则是统一定义）（2）不可抗辩条款。——香港的保险并不是每一个附加合同都有不可抗辩条款，大陆则是保险法统一规定。关于疾病定义，以前做的一些工作放在这里：（在这次整顿之前，代理销售香港产品其实很容易，你只要愿意，不需要任何证照也可以。因为地域不同，保险产品设计不同，香港保险对大陆居民的坑太多。现在保监会终于有行动。香港保险也有适合的人群，普通家庭就算了。）关于疾病，你可以看到，香港的病种确实多，但是实用性真不如大陆强。买大病保险，不能只是看病种的数量的，而是要看常见重大疾病或重大手术的保障额度。（完）
回答于日 00:00
我想买个包包，据说西西里岛上的奥莱炒鸡便宜，要怎么买到呢？找不到去那边的朋友就要飞去买。不过保险不是包包，不是几次飞来飞去就搞定的。so，除了资产配置需要（境内资产境内配置，境外资产境外配置），还要和香港的公司在条款上占便宜的，祝不被玩死。 显示全部 我想买个包包，据说西西里岛上的奥莱炒鸡便宜，要怎么买到呢？找不到去那边的朋友就要飞去买。不过保险不是包包，不是几次飞来飞去就搞定的。so，除了资产配置需要（境内资产境内配置，境外资产境外配置），还要和香港的公司在条款上占便宜的，祝不被玩死。
回答于日 00:00
你要看清楚保障的范围，还有对于重大疾病的定义 另外，你自己有没有慢性疾病，或者自己以前是否有得过什么大病，或者你的直属亲属是否有，你要在合同里面申明，把你的情况，告诉你的保险顾问，看是否需要体检。 保险公司的核保部，会视乎你的情况看是否承保… 显示全部 你要看清楚保障的范围，还有对于重大疾病的定义另外，你自己有没有慢性疾病，或者自己以前是否有得过什么大病，或者你的直属亲属是否有，你要在合同里面申明，把你的情况，告诉你的保险顾问，看是否需要体检。保险公司的核保部，会视乎你的情况看是否承保。具体有几个问题，你搞懂了，那就基本没有太多其他的问题：
回答于日 00:00
谢邀。从客户的角度出发，以下是对重疾产品建议的注意事项： 1. 对于客户关注的不明确的问题，需让保险人出示保单合同中相应的条款来明确，并非每个保险人都是专业的，也并非是保险人到时来决定理赔与否，所有均是保险公司根据契约精神来定 2. 每个投保人… 显示全部 谢邀。从客户的角度出发，以下是对重疾产品建议的注意事项： 1. 对于客户关注的不明确的问题，需让保险人出示保单合同中相应的条款来明确，并非每个保险人都是专业的，也并非是保险人到时来决定理赔与否，所有均是保险公司根据契约精神来定 2. 每个投保人都希望健健康康，但是保险的核心是理赔，需针对将来可能的理赔做出以下咨询： 2.1 咨询一下感兴趣疾病的理赔条件/标准，以及疾病的定义，跟其他同类产品做一下比较 2.2 咨询一下理赔时的手续和处理时间，以及保险人在中间可以担任到什么样作用和角色2.3 理赔金额的支付方式以及外汇结汇限制的建议（如有） 3. 重疾产品中保险人的角色至关重要，要考察是否可靠，并会稳定的在这家公司做下去。香港保险中，离职保险人的保单会转交给上线经理，但上线经理会不会用心去跟，也是个变数。 本人为友邦资深保险人，团队去年follow的重疾理赔case超过120+，欢迎随时沟通交流
回答于日 00:00
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