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为了降低机动车事故对于双方当事人的财产损失,机动车强制险出台,作为一种强制性的保险每辆上路车辆必须购买,但为了预防经济等风险,车主可能还会购买商业保险,这样在强制险之外商业保险将提供更多的赔付金额,降低车主的经济压力。 在商业保险部分,一些特殊情况下保险公司可以免除其赔偿责任,这里就免责范围问题做出讨论,并将问题的焦点关注与驾照扣满12分的情形。当驾照扣满12分,是否保险公司就可以对事故拒赔呢？这种情形是否属于保险公司免责范围？ 张某驾驶小轿车,撞到横过马路的行人王某,王某经医院抢救无效当日死亡,保险公司认为张某某的驾照已经被扣12分,拒绝赔付商业险。被告保险公司辩称,被告张某的驾驶证被扣除12分,属于无效驾驶证驾驶的情形,公司已经在交强险范围内赔偿完毕,在商业险限额内不承担赔偿责任。 本案例中保险公司的抗辩主要争议点是张某被扣12分是否为无证驾驶,保险公司认为张某被扣12分已经属于无证驾驶,因此拒赔商业险。而法院审理认为无证驾驶是指未取得机动车驾驶证,或者机动车驾驶证超过有效期,或者与所持机动车驾驶证载明的准驾车型不符,或者机动车驾驶证被吊销、被暂扣、被扣留、扣押期间驾驶机动车。本案中,虽然事故发生时被告许某持有的机动车驾驶证在一个记分周期内因交通违法行为被记分达12分,但并非未取得驾驶资格,其驾驶证也未被交巡警部门扣留,不属于无证驾驶的情形。保险公司不能据此拒绝履行保险合同约定的赔偿义务。遂判决保险公司在第三者责任险范围内赔偿原告各项损失为42500元。 那么是否这就确定了驾驶证被扣12分属于机动车商业保险的免责范围呢？本案中保险公司已无证驾驶为抗辩理由最终失败,而从合同的角度来看结果未必一样。从《合同法》的角度分析,合同双方当事人都必须按照合同条款严格执行,违约要承担违约责任。第三者责任险保险合同中责任免除第六条,对保险公司责任免除的情形做出了规定。 《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》 第二十八条的规定：“机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的,不得驾驶机动车。”本案张某持记分达到12分机动车驾驶证驾车上路行驶,属于法规明令禁止的违法行为,这一行为违反了保险合同第六条规定的内容：“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情形下驾车……”依据此项约定,张某具有合同约定的免责行为,故保险公司可以免除保险赔付的责任。 本文认为,驾驶证扣满12分时驾驶车辆虽不属于确定的无证驾驶,但已经属于违法行为,因此违背了合同的约定,保险公司有免责的约定应当属于免责的范围。案例中没有抗辩成功,是保险公司的选取理由有误,实际中驾驶人应当谨慎处理,以免出现不必要的财产损失。更多资讯可登陆太平洋保险在线商城,太平洋保险在线商城（.cn）期待您的光临！
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驾照过期肇事 保险拒赔败诉
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本报讯（华商晨报 华商响网记者 张墨寒）驾车发生交通事故，等找到保险公司理赔时，粗心司机才发现自己的驾照没有按时年检已经过期。保险公司因此拒绝赔偿，司机到法院起诉获胜，保险公司败诉。
原标题：驾照过期肇事 保险拒赔败诉锦州法院认为司机可接受处罚后换证 驾驶资格依然有效本报讯（华商晨报 华商响网记者 张墨寒）驾车发生交通事故，等找到保险公司理赔时，粗心司机才发现自己的驾照没有按时年检已经过期。保险公司因此拒绝赔偿，司机到法院起诉获胜，保险公司败诉。今年3月，家住锦州市古塔区跑运输的齐先生发生了车祸，他驾驶的货车与另外一车相撞，两辆车都有损坏，事故还造成了一人受伤。经交警部门认定，齐先生负事故主要责任。齐先生曾在2013年9月为自家货车投保了机动车交强险，等他联系保险公司要求在交强险限额内理赔时，才发现因自己的粗心大意，自己的驾驶证过期（2013年12月到期）后没有换证。保险公司以事故发生时齐某驾驶证过期未换证为由拒绝赔偿，齐先生不得不向法院提起诉讼，要求保险公司赔付。那么，在驾驶证过期时发生了事故，保险公司是否应当给与赔偿呢？6月末，锦州古塔区法院审理此案，判决中给出了明确答复：保险公司应当按照合同的约定赔付齐先生的损失。法官称，本案的关键在于，驾驶证过期后是否就意味着驾驶资格的丧失。保险公司认为不赔付的依据是，交强险不赔情形中的“驾驶员未取得驾驶资格”。而根据我国《机动车驾驶证管理办法》规定：“持证人未申请并超过有效期换证的，依法处罚后予以换证。”也就是说，驾驶员未按期办理换证手续，其驾驶证并不必然被吊销，在接受公安部门处罚后仍可办理换证手续。本案中，虽然齐先生在驾驶证过期后未及时更换新证，具有一定过错，但是对于这种过错齐先生接受行政处罚后可再行换证，到期不换证并不意味其驾驶资格就立即丧失。法院认为，驾驶证是公安交警部门颁发给驾驶员证明其能够驾驶车辆的资格证书，只要领取了驾驶证且未被交警部门吊销或注销，驾驶员就具有合法驾驶资格。（感谢锦州古塔法院 张娈协助采访）有线索欢迎上新浪微博@华商晨报-锦州 锦州新闻热线：
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驾驶证过期出了事故 保险公司会赔吗？
摘要：　　如果手中的驾照过期了，出了事故还能得到保险公司的理赔吗？杭州的温先生前段时间就碰到了这个问题。因为驾照没有及时去年审，超过了有效期一个多月，保险公
　　如果手中的驾照过期了，出了事故还能得到保险公司的理赔吗？杭州的温先生前段时间就碰到了这个问题。因为驾照没有及时去年审，超过了有效期一个多月，保险公司拒绝为事故车买单，结果1万多元的修理费只能自掏腰包了。
　　事故后发现驾照过期了　　出事故的是温先生的妈妈。“一个多月前，我妈开车不小心撞到一块石头上了。”温先生说，这次撞得挺厉害的，右前轮胎整个爆掉了，车门也撞得变了形，油漆擦掉了很大一块。看着心爱的车子被撞成这副模样，心里当然很郁闷，不过好在有保险，温先生又多少觉得有点安慰。于是打电话给保险公司报案，理赔人员很快赶到现场，填了单子，把车子拖走。　　不过问题很快出现了。半个月后，当温先生拿着1万多元的维修发票到保险公司去理赔时，对方表示，这笔费用不能赔偿。理由是驾驶员的驾照过期了，而保险合同上有明文规定，这类情况不予赔偿。　　听保险公司的工作人员这么一说，温先生赶紧去查看妈妈的驾驶证，发现一个多月前就该去申请换领新证，可惜一时疏忽忘了这回事。“不过，我听说驾照过期后一年内都可以去补办审验手续，既然有这样的规定，就意味着驾照在这期间还是有效的，那么，保险公司以这个理由拒绝赔偿是否合理呢？”温先生对此感到很疑惑。　　　商业险有明确的免责条款　　就这个问题，我们咨询了浙江六和律师事务所的余友飞律师。余律师说，对于哪些情况下保险公司可以免责，合同上都写得很清楚。过期的驾照可以在一年内补办审验手续，这和保险公司所说的有效驾照是两个概念，现在的保险合同一般都会列明哪些情况下的驾照是无效的，年审过期就是其中一种情况。　　我们找到了一份最新版商业险的格式合同。在“责任免除”一栏里，涉及驾驶证的有关条款有两条：（一）未依法取得驾驶证、驾驶证审验未合格、依法应当进行体检的未按期体检或体检不合格、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的；（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的。　　余律师说，现在通行的机动车商业保险行业基本条款有A、B、C三款，对于哪些情况属于无有效驾驶证件，不同的保险合同略有差别，不过总的来说比早几年的版本规定得详细多了。以前条款没那么规范，只是说“无有效驾驶证件”的不予赔偿。可是哪些情况属于无有效驾驶证件呢，每个人的理解不一样。　　“曾经发生过这样的案例，有车主在驾照过期后发生了交通事故，保险公司不肯赔偿，后来告到法院。因为保险合同是格式条款，出现了双方理解不一致的情况，法院通常会倾向于作出不利于格式条款提供方的解释，于是判定保险公司应该履行赔偿责任。经历了类似的案例后，保险公司就把‘无有效驾驶证件’这一条细化了。”　　余律师提醒说，在购买保险时，保险公司会让你在合同上签字，在签字之前一定要仔细阅读各项保险条款，做到心中有数，这样一旦发生事故，才能更好地维护自己的权益。　　同时，为了避免出现这类麻烦事，车主也要留心自己的驾照有效期限，尽可能在驾驶证有效期满前90日内，到机动车驾驶证核发地车辆管理所申请换证。　　无证驾驶涉及人身伤亡　　交强险要负责赔偿　　上文所说的是单方事故，只涉及到车辆损失险，而不会涉及到第三者责任险。余律师说，如果是发生了非单方肇事事故，仅仅因为驾照过期是不能成为交强险的免责理由的。即在这种情况下，交强险还是要负责赔偿的。“关于驾驶人未取得驾驶资格而发生道路交通事故造成他人人身伤亡，保险公司是否需要承担赔偿责任，《机动车交通事故责任强制保险条例》中没有明确规定，只是规定了造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。反过来说，造成受害人人身伤亡，则是要赔偿的。”　　而现实生活中，已经有法院据此作出了判决。新华网曾有过报道。　　日，郭某驾驶一辆轻型自卸货车与骑自行车的王某相碰，造成王某当场死亡。经温州市交警部门认定，郭某所持驾驶证系他人所有，郭某负事故的全部责任。于是，王某父亲将保险公司等告上法庭，要求保险公司按照保险合同约定的第三者责任险赔偿范围承担赔偿责任。　　当时双方争辩的焦点就集中在，驾驶人没有合法有效的驾照，保险公司还需不需要承担连带的赔偿责任。保险公司给自己辩护的理由就是《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条规定，驾驶人未取得驾驶资格，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。　　不过，最后法院还是判决保险公司承担王某死亡的丧葬费、死亡赔偿金共计5万元。“人身伤亡和财产损失是两个概念，该规定只是说对财产损失不承担赔偿责任，并没有免除保险公司人身伤亡赔偿的义务。”余律师说，这么判决也体现了当初设立交强险的初衷，就是在肇事者无力赔偿的情况下，给予受害人一定的救助。　　我们后来又去仔细查看了最新版本的《机动车交通事故责任强制保险条例》，对于责任免除，条例只列举了四种情况：（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。　　对于驾驶人未取得驾驶资格，造成受害人受伤需要抢救的，保险条例规定，对于符合规定的抢救费用，交强险在医疗费用赔偿限额内垫付，但可以向致害人追偿。　　延伸阅读：　　以下情形保险公司也不赔　　和无有效驾驶证件比较类似，如果车辆没有按时年检，一旦发生交通事故，保险公司也不予赔偿。　　最新版的机动车保险条款规定，发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险公司都不负赔偿责任：　　（一） 除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证；　　（二） 未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过；　　（三） 保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收，全车被盗窃、抢劫、抢夺期间；　　（四） 牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引；　　（五） 所有权发生转移，未向保险公司办理批改手续。
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