震惊！小心重疾险也有陷阱震惊！小心重疾险也有陷阱怡美一方百家号　　一项调查表明，我国的投保者中，近80%的人打算优先购买健康险，其中首选就是重大疾病险。然而面对市场上种类繁多的重疾险，怎样选择才能避免花“冤枉钱”呢？今天规划君就盘点整理了关于重疾险的“五宗罪”，让你认清重疾险的真面目。　　五宗罪之1:疾病种类越多,保障越全　　目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种，甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是，是否列明的疾病种类越多，这款重疾险就越好呢？其实不然。　　规划君举个例如，比如保单中只保10类疾病，其中“癌症”这类重疾，虽然只有两个字，但却几乎囊括了所有细分的癌症类型(除原位癌)，而那些号称可以保障30种以上大病的重疾险，可能并不涵盖只有“癌症”这两个字中所涉及到的其他癌症类型。所以，只保障10种重大疾病的保险，未必比细分成几十种具体疾病的重疾险少，反而更多。而它们之间的保费相差也并不太多。　　五宗罪之2:刚买后确诊,马上获赔　　有很多投保人以为，购买保险不久后如果被确诊重疾后，就可以立即获得赔偿。其实未必，重疾险都是有观察期的。　　科普科普长知识　　什么是重疾险的观察期？　　观察期是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来，重大疾病的观察期一般在30天到1年，各保险公司条款上规定的都不一样。　　举个栗子　　小A近日刚买了重大疾病险，这份重大疾病险的观察期是90天，如果小A不幸在两个半月的时候被确诊罹患保单范围内的重大疾病，那么保险公司是不予赔偿的，或者只赔偿很少的一部分。　　另外，还有一种可能会导致无法获得赔偿，那就是投保人在投保时故意没有告知保险公司自己的家族病史或之前曾经患病史，像这类因没有履行告知义务的投保人，一旦确诊患重疾，理赔时也是挺麻烦的。　　规划君听说过这样一个案例，曾经有投保人因患肝癌向保险公司索赔，保险公司在理赔调查时发现，客户在投保前曾经患过慢性乙型肝炎，当时由于投保人因为忘了疾病史而没有告知，最终，该客户没有能获得理赔。　　五宗罪之3:保额越高越好　　保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额越高，相应的保费也越多。　　保额选择多少，不仅要根据自身的经济承受能力来定之外，还要了解目前重疾的医疗花费情况。重大疾病的治疗费用通常在10万元左，因此保额选择10万-20万元比较适宜。低于10万元的重疾险起不了什么保障作用，而超过30万元对普通投保人来讲，承担的保费又太贵，也没必要。　　五宗罪之4:年纪大易生病,适合爸妈　　有这份孝心固然是好的，但是我们不得不面对一个事实：重疾险对被保险人的年龄有明确的规定。　　重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始，那样保费会出现“倒挂”的情况，即保费总支出和保障总额相当，甚至超过保额，很不划算。举个例子，规划君拿一名27周岁的女性为例，购买一份20万元保额重疾险，每年需缴费4164元，共缴20年，共缴费8万多元，如下图：　　而同样一款保险，47周岁的女性购买，每年需缴16386元，只交12年，保费就与保障额相差无几。　　所以说“要想花费少，就要尽早保”。　　五宗罪之5:手有闲钱,保费一次缴清　　有钱也别花的这么豪爽！　　对于缴费时间较长的保险产品，规划君建议大家尽量延长缴费期，不要一次性缴清。尽管很多保险公司会对一次性缴清保费，即趸（dun，三声）缴，有一些价格上的优惠，但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲，还是选择年缴方式比较好。虽然看上去年缴所支付的总保费要多一些，但每次缴费量少，不会给投保人带来太大的财务负担。如果在缴费期间发生保险事故，就能获得保额，这样无异于减少了整体保费支出。如果你可以适当投资，资产得到了增值，以及在货币时间价值等因素的影响下，年缴的成本未必比趸交高。　　好规划总结　　生命最宝贵，所以对我们来讲，重疾险也十分重要。如果从未购买过商业保险，或者不知道选择什么保险更好，你可以先了解一些保险知识，确定好自己的需求，选择一种适合自己需求的保险。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。怡美一方百家号最近更新：简介:当兵后悔两年，不当兵后悔一辈子作者最新文章相关文章登录沃保账号
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在买重大疾病保险时没有告知被保险人有乙肝，如果发生了除肝病之外的其他重大疾病会不会正常理赔
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&&销售主任
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朋友您好！很高兴回答您的问题。1、如果您从未去医院检查过的话，可以不告知的。从此以后也不要告知任何人包括医生。一旦告诉医生，写在病历本上，那就是故意骗保，交的钱都拿不回来。这样两年后，如果得病，不跟任何说，保险公司是需理赔的2、如果在医院有记录的话，请告知保险公司。告知的结果是要么和正常人一样，不用加费用；要么加点费用；再严重点就是除开肝脏不保。如果不告知的话，到理赔的那一天，保险公司会查记录的，在哪里都可以查得到的，不要低估保险公司的能力。
&&保险理财规划师
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您好，如果不如实告诉保险公司自己现在的自身病况，后面理赔的时候会难上加难！
&&业务经理
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如果其他重疾由肝病引起的可能不赔
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看到您在咨询以上问题，确实问的比较专业！涉及的基本面与基本点，并非三言两语就能把详情讲的透彻清楚！况且，如果文字篇幅短，不足以把问题描述清楚！篇幅过长，不容易看懂！针对详情还是建议咨询专业规划热线：135 ！V信同号，可以添加并欢迎随时留言！很高兴为您服务！我们以及组员可以在V信解答各类问题，希望能帮到您！专业人生规划热线：135 ！V信同号，可以添加并欢迎随时留言！
&&理财规划师
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不会，因为没告知，就有带病投保的嫌疑，所以不予理赔！
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保险公司知道后有权要求加费，或者解除合同，所以买保险时要如实告知，，，《新保险法》第十六条第三款规定，保险合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同，发生保险事故，不得拒绝赔偿，你也可以咨询一下律师
&&高级客户经理
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您好！很高兴能为您服务！我是华夏人寿的马元龙。俗话说货比三家不吃亏，华夏保险产品齐全、性价比高、保障全面等，您可以多做了解！对于您所提的问题要根据您的家庭收入、以及目前所拥有社会保险和商业保险、以及您的年龄段来做分析，这样是对您负责。保险就是咱们花最少的钱来规避风险，让风险绕道走，给您以及爱您的人最大保障！您在咨询以上问题，说明您是一个非常有爱心和有责任的人！为了能更好的帮您制定最合适您的保险计划，欢迎来电或加wei信详谈！华夏保险，唯一支持全国范围内wei信异地投保、理赔服务，方便快捷！1、性价比高2、保障范围广3、多种方式支持理赔可以添加wei信并欢迎随时留言！希望能够帮到您！祝健康平安！！！
&&保险理财规划师
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你这个行为是有带病投保，保险公司在理赔时会麻烦一些。
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除肝病之外会正常赔偿，如果保单在生效两年之后发生肝病的重病也要赔只是要麻烦一点，所以在买保险之前最好告之
&&客户经理
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会的，这个是责任免除，但是还是要如实告知！不然到时候理赔麻烦。。。
这些问题能否帮到您
乡党您好！能和我联系一下吗？看我是否能帮上您你的平安、我的承诺！@
这个年龄为自己购买大部分保险都会比较贵，不过建议购买一些补贴型的医疗险、意外综合险，还可以把孩子作为被保险人，买一些长期的理财型保...
交强险是必须要买的，商业险建议必须要买的是三责险，车上人员险，车损险，盗抢险，三责险的保额最好做高一些，建议保额至少在20万。玻璃...
提供去年保单复印件，我们公司可以第一时间为您服务。
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您好，我老家也是静海的，刚好是自己上保险，我是享受国家优惠政策，优惠四分之三只交...
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别检查啊，等观察期后再去。
看投的什么险种，过观察期没有，没过会退保费或现金价值
不能，观察期最短90天，在晚一个月就可以了
不能，，，观察期半年
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