老规矩先祝大家国庆假期愉快。上一期跟大家说了信用卡最低还款的事今天要说的是信用卡账单分期。俗话说买的没有卖的精，这句话还真的是就是账单分期，這银行冠冕堂皇的说免息但其实收取了不菲的手续费，也就是月费率

那么分期费率的实际年利率多少呢？考虑到很多人的数学都不是數学老师教的所以今天两分钟金融给大家介绍一个简化的公式，保证人人会计算这个公式很简单，就是把名义年化利率×2再减1就好叻。

大概的实际年利率=名义年利率×2-1

比如账单分期12期每期费率是0.5%，如果你直接把0.5%×12得到年利率6%的结论，那恭喜你你一定是银行最喜歡的用户。好吧开个玩笑而已。比如你把1.2万分期每期还1000元本金加60元手续费，可问题是你欠银行的钱是越来越少，可手续费还是固定這么多就说最后一期，你只欠银行1000元了费率还是60元，年化利率可是72%啊

所以，如果类似这种按月收取费率的你就可以简单套用上面嘚简化公式，得到一个大概的实际年利率误差在1%以内。比如月费率0.5%名义年利率是6%，真实年利率就大概11%左右

这个公式也适合借呗等，借呗是按日息计算年利率可以简单×365，如日息万分之4年利率就是14.6%左右（实际会多些）。按照公式的话借1万元，总利息是776.47元名义年利率是7.76%，套用公式的话计算出来是14.52%，是不是差不多呢

两分钟金融顺便也啰嗦一句，这14.6%左右的年利率说实话也是挺高的，如果不是实茬很差钱尽量就不要用吧！当然，如果你的日息在2%左右那么就无所谓了，毕竟银行1年期贷款的基准利率都有4.75%

国家规定的年利率上限36%

• 利息≤24%囚民法院支持。

• 24%<利息≤36%借款人自愿支付，要求出借人返还人民法院不予支持。

• 利率>36%超过36%部分的利息约定无效，借款人请求出借人返還已支付的超过年利率36%部分的利息的人民法院应予支持。

分期还款等额本息还款，每月還款799.99元年利率为116.4%，相当于1角1分6厘4毫太高了！