【图文】个人信贷业务中的几个法律问题_百度文库
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个人信贷业务中的几个法律问题
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你可能喜欢如何做一名合格的商业银行贷款审查人？ - 知乎3613被浏览283144分享邀请回答32558 条评论分享收藏感谢收起17020 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答11 个回答被折叠（）　　如题，鄙人于11月于我家小城以5200/㎡的价格入手了一套90平的期房，一家人风风火火的跑到售楼处交了20W首付，剩下26W准备贷款，第二天带着各种材料去建行申请贷款，在满怀期待中，却被告知本人信用卡有7次逾期未还款的不良记录，不符合贷款材料。　　听到这个消息，我脑子一片空白，因为我知道目前单身的我，我爸妈无法申请贷款，只有我才能贷款，现在被告知无法贷款，意味着我对房地产要违约，而且这个房源是家里托关系才给优惠了200块钱，父母现在还沉浸在喜悦当中（请各位理解家里父母的心情，尤其是北方对有房才是家的观念是根深蒂固的），建行的人告诉我这种情况需要我去交通银行出具“非恶意拖欠证明”，而且需要打印最近两年的账单，我随后打车赶往交行，赶到交行后赶紧与大堂经理说明情况，却被告知我的信用卡不能受理，只能通过客服电话与为我办了此卡的上海总部联系，没办法我只能电话给上海总部，客服那边说我的情况是不能出具这种证明的，只能出具“不欠款证明”。随后我又赶回建行，建行答复说这样的话，就出具“不欠款证明”，把证明提交后随别的材料一起提交给上头进行审核，但是能不能批下来就不敢保证了。。。　　目前我正处在焦急的等待中，一点都没有心情工作，今天上天涯注册了个马甲，希望能在这里有人能给我出出点子，同时也想提醒大家两点，1、信用卡的使用一定要谨慎，对自己的账单日一定要记清楚2、贷款之前一定要去中国人民银行的征信中心查询一下自己的信用度，省的造成被动。　　这几天我也打电话给售楼处，那边说只能先等等看，如果批不下来的话，就重新给我换中国银行，但是我觉得这始终不大保险，心里边一点底都没有，家里边也没有告诉，我觉得家里对这一块也不懂，白给他们添烦恼。我决定建行如果审批不下来我再找我爸，动用下他的关系，希望能有用。。。　　先不写了，等过来再写。。
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　　难道是上天因为我脱离了空军的队伍对我的惩罚，亦或是暗示？
　　蛋疼的事，信用卡用时得切记按时还　　
　　我的情况完全是被售楼员给整惨了：　　我于7月10日跟房产公司签订合同以组合贷款方式购买一小套期房,我的贷款手续都已经办妥并约定于8月10日公积金与商贷同时放款,后续操作则由房产公司办理。此后,商代部分已按时放款,并于9月份开始扣月供了。但公积金部分没有开始扣月供,我当时打电话询问公积金中心,他们说房产公司手续没有办理好,还没有放款。10月16日，房产公司售楼员打电话给我说延误了放款时间,公积金无法放贷了，我问她原因：我所手续都办理完成，经审核没有问题,并签订了贷款协议，为什么贷不出来？她当时支支吾吾没说清楚，后来我从公积金中心得知，当时公积金中心已经准备好款项，打电话给房产公司去办理，结果售楼员没有按时去办理，公积金中心又重新把我的名单剔除，现在钱贷不出来，请问我应该怎么办？售楼员说他们已经想不出办法了，叫我自己想办法解决，或者办理退房，因商贷已经放款，退房后如果想再买房就得第二套了，因为延误是她们造成的，我要求她们负责，她们以合同上没有这项条款为由不负责，不知道怎么办了？
　　祝楼主好运，早日办好　　
　　@望长城315 2楼 　　蛋疼的事，信用卡用时得切记按时还　　-----------------------------　　现在想想后悔死，根本没有那种观念，再想起来已经过了好几天了
　　@移民月球2009 3楼 　　我的情况完全是被售楼员给整惨了：　　我于7月10日跟房产公司签订合同以组合贷款方式购买一小套期房,我的贷款手续都已经办妥并约定于8月10日公积金与商贷同时放款,后续操作则由房产公司办理。此后,商代部分已按时放款,并于9月份开始扣月供了。但公积金部分没有开始扣月供,我当时打电话询问公积金中心,他们说房产公司手续没有办理好,还没有放款。10月16日，房产公司售楼员打电话给我说延误了放款时间,公积金无法放贷......　　-----------------------------　　这个。。。能否让房地产与公积金中心协商重新放款
　　@lmj_hust 4楼 　　祝楼主好运，早日办好　　-----------------------------　　多谢你的祝福，就当买教训了
　　别想太多了　　很多银行 信用卡问题 直接无视~~
　　这几天其实也有不少朋友给我出招，有的说可以找信托公司帮忙贷款，但是需要手续费2000元，利率可能也会提高，还有一个办法说能找关系清除不良记录。　　我始终觉得这都是不是办法的办法，信托公司在我家那边有没有还不知道，光是提高利率也太不划算了，找关系清除记录我觉得更邪乎了　　其实还有一个同事告诉我一招，不知道说出来好不好。。。算了还是说了吧！　　建行那边要求提供“非恶意拖欠证明”，交通银行那边说我这个情况是不能开的，当时我那个同事贷款买二手房也是因为信用卡的原因办不了贷款，后来中介公司就给他办了个假的“非恶意拖欠证明”。。。我听着都害怕，这会不会被定义为金融诈骗。。。呵呵，可能想的太严重了，反正我不敢走那一步，现在已经都让我不知所措了，要是再出点什么纰漏，我就直接niao了。
　　@sfluo2009 8楼 　　别想太多了　　很多银行 信用卡问题 直接无视~~　　-----------------------------　　可能自己经历的少了，遇到这种情况就胡思乱想了吧
　　今天终于把这件事跟老爸交待了，出乎意料的老爸竟然没怎么说我，大概打电话给朋友询问了一下，然后给我回了电话，说让我拿着证明先办办看看，我没细问，估计老爷子有路子～～今天我也决定把以后的动态写出来，若此事顺利办完，最好，也给没有买房或者遇到这种狗血的事情一个借鉴；若搞砸了，给大家做个警示！！今天上海交行发过来的‘不欠款证明’已经发过来了，明天请假回去准备办理　　
　　@xiaozhiyingwww1 12楼 　　今天终于把这件事跟老爸交待了，出乎意料的老爸竟然没怎么说我，大概打电话给朋友询问了一下，然后给我回了电话，说让我拿着证明先办办看看，我没细问，估计老爷子有路子～～今天我也决定把以后的动态写出来，若此事顺利办完，最好，也给没有买房或者遇到这种狗血的事情一个借鉴；若搞砸了，给大家做个！！今天上海交行发过来的‘不欠款证明’已经发过来了，明天请假回去准备办理　　-----------------------------　　希望对你自己也是个警示!!!信用卡欠款一次两次正常,7次我表示无法理解,我不认同你的做法,诚信和守约很重要,如果是我和你做买卖,我也会三思的
　　炒房客根本就不想付尾款，付了首付就开始卖，等人高价买。现在很多二手房就是这种状态。包括现在所谓的成交量就是这样造出来了。到3月份前的调控真空期，抓紧忽悠，哈。看谁会上套。　　
　　这种烂事很多。跟这些人玩需要有时间有精力，拿出耐心来才有胜算，坚持才能胜利。他们见了房子就付首付，马上开始卖，要是几个月卖不掉就找理由退房，常见的是贷款贷不出。　　
　　郁闷我也有这种情况　　
　　望楼主解决了给说下，怎么办　　
　　回复第13楼(作者:@wangcongwu777 于
19:06) 　　@xiaozhiyingwww1 12楼 　　今天终于把这件事跟老爸交待了，出乎意料的老爸竟然…… ==========换位思考下，别人不给贷款很正常～～　　
　　回复第14楼(作者:@lxhan_cin 于
19:12) 　　炒房客根本就不想付尾款，付了首付就开始卖，等人高价买。现在很多二手房就是这种状态。包括现在所谓的…… ==========炒房客谁有闲心来着扯淡……　　
　　回复第17楼(作者:@zz370921 于
19:24) 　　望楼主解决了给说下，怎么办 　　[来自UC浏览器] ==========我会把处理的过程和办法一直记录下来的，希望给类似的朋友有一些借鉴，我现在已经为我愚蠢的行为付出了代价，希望朋友们一定要合理使用信用卡，并做到及时还款，要不然真的后悔莫及，而且我也了解到如果信用卡出现逾期记录，一定不要马上注销，要坚持继续使用，并多刷卡，到了还款日及时把款还上，保持两年良好的还款记录，之前的信息就会被覆盖，因为贷款的时候，银行只看你这两年的记录'，之前的不良是查不到的，等过5年后就会彻底清楚了　　
　　回复第16楼(作者:@zz370921 于
19:23) 　　郁闷我也有这种情况 　　[来自UC浏览器] ==========那你最后怎么处理的？　　
　　@lxhan_cin 15楼 　　这种烂事很多。跟这些人玩需要有时间有精力，拿出耐心来才有胜算，坚持才能胜利。他们见了房子就付首付，马上开始卖，要是几个月卖不掉就找理由退房，常见的是贷款贷不出。　　----------------------------　　真是领教了，原来还可以这么炒房
　　现在在回家的路上，刚给建行经理打了个电话，感觉人家的服务态度还是不错的，然后与售楼处通了电话，售楼处告诉我去的时候一定要态度诚恳，如果条件允许，最好是送上切糕一块，效果甚佳～～我那个无语！呵呵，我说有那个实力，我还跟孙子是的，早一次付清了！售楼处最后跟我说，最好自己主动再写个承诺，就是说明一下以前逾期是因为自己忘记还款日，绑定的手机号又换了，造成非恶意超期，希望贵司能酌情给予贷款，本人承诺一定会按时缴纳还款，绝不出现拖欠云云～～
我说写，让我做口活都行
　　昨天下午去建行把合同全签完了，建行房贷大妈对我又是一顿教训，说什么以后千万要注意云云～我点头说是，再也不敢了，签字时大妈说你办个信用卡吧，并且和我建行储蓄卡做了关联……我知道大妈再拿我完任务，现在正求着人家，也没说什么！快办完的时候，又说，小伙，你这贷款比较麻烦，你买个意外保险吧，上边审核的一看你买保险了，办起来就好多了，到时候我再给你好好说说，事儿就搞定了，我再一次退让了，想想真要办成了，花这点钱也值了，拿着他给我的单子去大厅交了钱，共528元，险种是意外保险，保一年，还款人如果出现意外，贷款就由保险公司承担，收款方是中信人寿，估计那大妈在我身上把她所有的任务都完了个遍吧～～　　
　　银行出来给老爸打了个电话，跟老爸说了情况，老爸听了，无语了一会儿，蹦出俩字，彪子！！！然后跟我说，这几天银行那边都给我走关系了，你还在这装个会办事的，也不知道打个电话给家里商量商量，我支支吾吾说办好了也不给我说声，我这不觉得花这点钱办好了不也值吗……爸爸也没再说什么　　
　　回复第26楼(作者:@frame1123 于
16:19) 　　我在十一月份在网上想申请一张信用卡， 　　但结果告诉我“综合审核不通过”，办不了 　　我想问下这…… ==========这个到不一定，也可能与你职业、收入、学历等方面有关　　
　　回复第27楼(作者:@帅帅帅蟋蟀 于
16:30) 　　今年买房时候也是这样，不过还好只欠了一次。出一个以后保证还款证明就搞定了。 　　[本帖发自天涯社…… ==========银行好像3次以内的不良可以接受的　　
　　要相信天意，违约损失2万定金，不买房价若是能下行一千，你赚9W.
　　应该都是能够搞定的，事在人为嘛
　　额，按我的理解，7次，如果是小额，短期，不会有影响，最多利率上浮，不用那么麻烦，如反之，大额，长期，天皇老子也帮不了你，审批流程都是支行，总行，省行，看的无非就是信用，收入证明，家庭情况，单位，不用担心，前者妥妥过。　　
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)民间借贷常见25个重要问答，非常经典一定要看！
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民间借贷常见25个重要问答，非常经典一定要看！
小编：2015年，民间借贷风云变幻，各路大神各显神通，有跑路的，有坐船的，有入狱的，总之是精彩纷呈，你方唱罢我登场之势愈演愈烈。这个时候，最高院发文了，日，最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷有关的一些问题进行了解释，此规定与时俱进，非常细致全面。法律法规健全了，并不代表问题就没有了，依然会有很多问题困扰着借贷双方的朋友们，本文将总结这一年来，在民间借贷方面给我们出难题的朋友们，所问的那些问题及其回答，供有需要的朋友参考，如有异议请与我们联系。１、什么是民间借贷？民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。企业为了生产经营需要而相互拆借资金，且不以拆借业务为常业的，应作民间借贷案件处理。也就是说除了国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织之间的资金借贷行为都是民间借贷。２、为什么说仅凭借条难以完全证明大额现金的借贷？数额较小的现金出借和交付，出借人作出合理解释的，一般都被认定借贷事实存在。但如果出借金额较大，而借款人又提出异议，且有一定依据，仅凭借条不足以证明出借人向借款人交付了大额现金。因此，在现实生活中，出借人在交付现金后，应要求借款人出具收条，通过转账方式出借的，应保留银行的转账凭证。３、为什么借款利息不得预先扣除（抽头或砍头息）？在现实生活中，借款先扣除利息的做法大量存在，但根据相关规定，借款利息不得预先在本金中扣除，否则，按照实际借款数额返还借款并计算利息。《合同法》第２００条　【利息的预先扣除】借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。４、哪些民间借贷行为是不受法律保护的？国家不会干涉合法的民间借贷行为，但为了保护正常的市场秩序，规定了下列民间借贷行为是不受法律保护的：1、民间借贷行为本身涉嫌非法集资的；2、借款人事先知道或者应当知道出借人违反金融秩序转借牟利的；3、出借人事先知道或者应当知道借款人用于违法犯罪活动的；4、借款违背社会公序良俗的，如因不正当男女关系引发的分手费、“找关系、托人情”引发的请托费、赌债等。５、民间借贷的利率应当如何约定？民间借贷的年利率原则上不能超过24%。未超过年利率24%部分的利息法院予以保护；超过年利率24%，但未超过年利率36%部分的利息，已给付的不能再要求对方返还，未给付的也不能再要求对方给付；超过年利率36%部分的利息约定无效，已给付的也可以要求对方返还（这就是所说的高利贷了）。６、借款给夫妻一方，能否要求另一方承担还款责任？婚姻关系存续期间，以夫妻一方名义所欠的债务，原则上应当认定为夫妻共同债务，夫妻双方都应承担还款责任。但夫妻一方能够证明，出借人与借款人明确约定借款系个人债务，或者能够证明夫妻对夫妻关系存续期间所得财产约定归各自所有，且债权人知道该约定的，该借款只能由借款的一方的承担责任。７、以签订买卖合同的形式为民间借贷提供担保，人民法院是如何处理的？人民法院仍按民间借贷法律关系进行审理。借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物以偿还债务。但如果出借人坚持请求对方履行买卖合同，人民法院将驳回起诉。８、法院对于虚假民间借贷诉讼、恶意诉讼是如何处理的？《民间借贷新司解》第２０条：经查明属于虚假民间借贷诉讼，原告申请撤诉的，人民法院不予准许，并应当根据民事诉讼法第一百一十二条之规定，判决驳回其请求。诉讼参与人或者其他人恶意制造、参与虚假诉讼，人民法院应当依照民事诉讼法第一百一十一条、第一百一十二条和第一百一十三条之规定，依法予以罚款、拘留；构成犯罪的，应当移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。单位恶意制造、参与虚假诉讼的，人民法院应当对该单位进行罚款，并可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，应当移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。９、借款未约定利息怎么处理？《民间借贷新司解》第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。第二十九条，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。这就是指出，本条明确了有约定的利率、未约定逾期利率或约定不明的情况。有约定的利率最高不超过24%；逾期利率都没有约定利率的可以按6%主张；借期内有约定利率、没有约定逾期利率可以按借期内利率主张利息。１０、借款中的利滚利行为合法吗？《民间借贷新司解》第二十八条，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。很明确，这条就是俗称的利滚利，原先规定是不支持的，现在是有条件支持，即在任何情况下记入本金的利率部分不超过年24%就行了。１１、利息、复利、违约金、资金占用费等并存时如何处理？《民间借贷新司解》第三十条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。这就告诉我们，如果即约定了逾期利息、违约金、亦或其他费用，出借人可以选择一个主张也可以一并主张，但总数只要不超过年利率的24%法院就保护。１２、借条丢了或者就没有借条如何要回借款？前提是千万要做好“保密”工作，不要让对方觉察借条已经丢失；其次，可态度从容地要求债务人订立还款计划或签订还款协议，只要对方肯于订计划、签协议，条件可放宽。通常债务人较易接受这个要求；第三，请了解情况的单位和个人出具书面证实材料或作为证人出庭作证，证人必须与双方当事人无利害关系；第四，委托代理人与对方接触，做好谈话笔录。对方在没有觉察借条丢失的情况下，往往认账，他会把精力集中到能否还债的理由上。以上尽管是间接证据，附之你向法院提供的起诉书等书面材料，可形成一个“证据链”，相信能打动法官。１３、借贷的诉讼时效已过怎么办？如何延长诉讼时效？可以采取下面几种自救措施，使诉讼时效中断，转被动为主动，以实现自己的权利。①要求债务人写出还款计划。与债务人协商，制定还款计划或协议。这样诉讼时效从还款计划的履行期限届满时起再开始计算，就可以延长即将过去的诉讼时效。②与债务人对账。既便于诉讼又能延续诉讼时效，诉讼时效从对账之日起再开始计算。③起草与债务人清欠会谈纪要。对于一时还不上债的单位，采用这种方法，既不伤和气，又能掌握清欠的主动权，也能引起诉讼时效重新计算。④要求债务人找担保人。保证在一定期限内还款，逾期不还，由担保人偿还，诉讼时效从还债期限届满之日起重新计算。⑤找第三者证明曾问债务人主张过权利;诉讼时效从主张权利之臼起重新计算。⑥保留证据。如请求清偿债务时出行的车票、住宿发票、信函、电报等，证明一直在主张权利。⑦每次清欠，尽量要求债务人支付路费。支付的路费从欠款中扣除，这样也可使债权人的诉讼时效得到延长。⑧让债务人同意履行。债务人对债权表示承认、请求延期履行、提供担保、支付利息等都被视为同意履行义务。要求债务人立字据、签订清偿债务的协议或制备忘录。债务人不愿立字据的，可邀请无利害关系的第三方或有关单位见证，保存债务人同意履行的电话记录、录音磁带、信件、电报和电传等。１４、夫妻一方担保之债，为什么能把配偶的存款冻结？夫妻一方担保之债的性质虽为个人债务，执行中，如何执行被执行人的财产，这是一个执行程序问题。个人债务案件中，执行机构仅能执行被执行人的个人财产。夫妻一方为被执行人的，执行实践中可执行的财产通常呈现三种形态：①直接由被执行人占有或登记在其名下的财产；②由被执行人与其配偶共同占有或登记在其名义下的共同财产；③属于被执行人夫妻共同财产，但被执行人配偶单独占有或登记在其名下。根据动产占有、不动产登记的判断所有权归属的基本原则，可直接视为被执行人的个人财产，采取查封、扣押、冻结等控制性措施。根据最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第14条的规定，可以采取查封、扣押、冻结等控制措施并通知被执行人配偶。被执行人在共同财产中所享有的份额由申请执行人与被执行人配偶间协商；协商不成的，由被执行人配偶提起析产诉讼或申请执行人代位提起析产诉讼确定。财产份额确定后，应对属于被执行人配偶份额裁定解除控制性措施。但根据《婚姻法》关于婚姻存续期间所得的财产为夫妻共同所有的法律原则，在申请执行人提供证据证明该财产是在被执行人婚姻关系存续期间所得的情况下，执行中可以采取查封、扣押、冻结等控制性措施。但执行机构已查明该财产为其他生效法律文书确定归被执行人配偶所有的除外。１５、借条和欠条的诉讼时效有什么不同吗？借条：如果借条注明了还款日期，那么诉讼时效就从还款日期的次日起计算两年;对于没有还款期限的借条，属于双方对债务的履行约定不明。根据《中华人民共和国民法通则》第八十八第二款第二条规定“履行期限不明确的，债务人可以随时向债权人履行义务，债权人也可以随时要求债务人履行义务，但应当给对方必要的准备时间。”第一百三十七条规定：“诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。”由此可见，债权人将自己的钱借给债务人时，债权人的权利只有在其要求债务人偿还而被债务人拒绝时才被侵害，所以诉讼时效期间应从债务人拒绝偿还之次日起开始计算。欠条：如果出具欠条时写下了还款日期，则诉讼时效应从还款日期届满的第二天开始计算。对于没有履行期限的欠条，在债务人出具欠条时，债权人就应当知道自己的权利已经受到了侵害，因此，权利人应当在欠条出具之日起两年内向人民法院主张权利，也就是说，没有履行期限的欠条从出具之日起计算诉讼时效。１６、借条和欠条的法律效力哪个更高？借条：当借条持有人凭借条向法院起诉后，由于通过借条本身较易于识辨和认定当事人之间存在的借款事实，借条持有人只需向法官简单地陈述借款的事实经过即可，合法的借贷关系受法律保护。对方如要抗辩很困难，并且要提出相应的抗辩证据。欠条：当欠条持有人凭欠条向法院起诉后，欠条持有人必须向法官陈述欠条形成的事实。如果对方对此事实进行否认，抗辩，欠条持有人必须进一步举证证明欠条形成的事实。如违背国家禁止性规定从事的交易行为无效，象赌博负债形成的欠条依法不能成为权利主体主张权利的凭证。１７、夫妻之间互相打借条有效吗？《最高人民法院关于适用&中华人民共和国婚姻法&若干问题的解释(三)》第十六条规定，“夫妻之间订立借款协议，以夫妻共同财产出借给一方从事个人经营活动或者用于其他个人事务的，应视为双方约定处分夫妻共同财产的行为，离婚时可按借款协议的约定处理。”该条款肯定了夫妻间借贷关系存在的可能性，并明确了认定夫妻间借贷关系成立的标准，即借贷款项发生的时间、来源和用途。只有同时满足这三个要件，婚内夫妻间的借款协议方成立并生效。１８、普通民间借贷跟非法集资的有啥区别？一个人要做生意、买房，向周边亲戚借钱，是一回事；向社会广告宣传某项目赚钱，收了许多人的钱，从规定上来看，是另一回事。“质变到量变”的点在哪里？2010年最高法颁布了《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，司法机关从中国经济实践中，归纳出更现实的执法标准。非法集资需同时具备“四个条件”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内还本付息；（四）向社会不特定对象吸收资金——个人向30人以上吸收存款；单位向150人以上吸收存款。同时，《解释》还规定：“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的”，不属于非法集资。１９、有借据证明属于个人借款，为什么法院却以涉嫌非法集资驳回起诉？民间借贷新司解第五条：“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理”。２０、涉嫌非法集资案件借出去的钱就无法起诉要回了吗？不是的，要注意这种特殊情况：2015年新的司法解释规定中，借款人涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。就是说你这个投资款借给甲了，借款的时候乙提供担保了，如果因甲涉嫌非法集资，那么你可以起诉乙担保责任归还本金、利息等。２１、在网络平台上面出借的款，要不回来，能起诉借贷平台吗？《民间借贷新司解》第２２条：“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持”。说明：借贷双方通过p2p网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，则不承担担保责任，如果p2p网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决p2p网贷平台的提供者承担担保责任。２２、民间借款中，有些借款人提供了房屋作为抵押，必须办理抵押登记吗？民间借贷中，以物权法规定的必须办理抵押登记、质押登记的财产或财产权利作为担保的，应当到相关登记机关办理登记手续。未依法登记的，抵押权、质押权未设立，出借人对担保财产或财产权利不享有优先受偿权。２３、借款人就是赖着不还钱，法律法规对这些人怎么办？①日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部三家联合开展集中打击拒不执行判决、裁定等犯罪行为专项行动的情况，发布了《关于修改〈最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定〉的决定》，新规定首次提及，拒不履行生效法律文书确定义务的被执行人和失信被执行人将限制其乘坐G字头动车组列车全部座位和其他动车组列车一等以上座位。②而2010年，最高人民法院出台了《关于限制被执行人高消费的若干规定》，明确人民法院可以对被执行人发出限制高消费令。③《刑法修正案（九）》三十九、将刑法第三百一十三条修改为：“对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”④215年12月1日从国家工商总局获悉，全国工商失信被执行人信息共享交换应用系统本月全面运行，“老赖”今后将不得在全国范围内担任任何公司的法定代表人、董事、监事和高级管理人员。２４、正规借条范本怎么写？２５、正规欠条范本怎么写？
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