您如果隐瞒自己生病的事实去欺骗保险业务员购买了保险
您如果隐瞒自己生病的事实去欺骗保险业务员购买了保险，是自欺欺人！
我有这么一个客户，有一天打电话给我说想给自己的孩子买份健康险！
我去家里看了宝宝，宝宝好可爱 才一岁多！
我问了宝宝的情况，我说：宝宝现在挺好吧，最近没去过医院吧？
对方说没有，一直很好，说最近老是感冒，所以对自己的宝宝健康比较关注！想补充点商业保险！
我给他推荐了平安宝贝卡！300块一年
随后我就离开了！
过了3个月，他突然叫我过去，说宝宝脚上长了个什么脓包，要做手术！问我能不能报销，
我推断已经过了观察期，应该可以的，于是就回答可以！
结果我把发票和病例送到理赔部以后，理赔部不久就给我电话了，说这个客户在3个月以前就去医院
检查出孩子脚上有异常情况，建议住院，但是家长没同意，
我听完才知道原来那客户突然找我买保险，原来真的是有目的的！
理赔部给的意见是拒赔！属于明知自己已经生病才购买的保险，属于欺骗行为！
其实我非常理解这位客户，都是为了省点钱！但是，这样做是不对的！保险保障的是未来的风险！
当时没有如实告知，本身就是一种欺骗，等理赔的时候，我们保险公司拒赔，客户就会到处造谣，说我们保险公司如何如何！每件事情都是有原因的，不能一竿子打死一船人！
已经知道自己存在的风险，欺瞒业务员购买的保单是无效的！各位朋友一定要记住！
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聚焦315保险曝光 销售误导、车险理赔成投诉焦点
[ 日10:51 ]　&&来源:[ 中金在线 ]　 　　双击自动滚频&
&&&【摘要】来自保监会网站的数据显示，2015年，中国保监会机关及各保监局(下称保监会及各保监局)共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量30204件，同比增长8.25%，反映有效投诉事项30978个，同比增长3.49%。另一方面，值得关注的是，从今年1月开始，有不少险企开始主动采取措施，尽力降低投诉量。从投诉原因来看，销售误导、车险理赔纠纷仍是投诉焦点。
　　保险消费投诉量难降&误导销售仍处“雷区”
　　作为消费者投诉的重灾区之一，保险业的投诉情况再度引发关注。事实上，尽管行业利好频频，但在2015年，保险消费者投诉总量仍有所上升。来自保监会网站的数据显示，2015年，中国保监会机关及各保监局(下称保监会及各保监局)共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量30204件，同比增长8.25%，反映有效投诉事项30978个，同比增长3.49%。另一方面，值得关注的是，从今年1月开始，有不少险企开始主动采取措施，尽力降低投诉量。在此影响下，2016年1月，保监会机关及各保监局共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量2164件，同比下降21.59%，环比下降22.77%。
　　销售误导为投诉焦点
　　一直以来，由于以保费规模为导向，部分保险公司销售误导、惜赔拖赔、不正当竞争等失信行为屡见不鲜，给整个行业的形象和声誉造成了不良影响。
　　就在日前，保监会连发五则处罚决定书，记者梳理发现，险企遭遇罚单的主要原因集中在“存在公司销售人员使用与事实不符表述向投保人促销等欺骗投保人的行为”以及“承保的一年期以上寿险新型产品保单未按照有关规定回访，部分保单存在犹豫期外回访的情况”等问题。
　　为扭转误导销售问题，保监会也对误导消费者的行为采取了专项检查和个案检查相结合的方式，追溯违法违规行为责任人，并加大处罚力度。在此影响下，2015年，人身险销售误导投诉共计2946个，虽然仍占违法违规投诉总量的84.58%，但亦同比下降33.68%。
　　财产险方面，车险理赔纠纷仍是投诉焦点。根据保监会网站公布的数据，2015年，车险理赔纠纷9613个，占理赔纠纷的88.07%。具体来看，车险理赔投诉问题主要表现为损失核定争议、保险责任争议和理赔时效过长、理赔材料不合理问题。
　　新业务投诉呈上升态势
　　新渠道保险业务投诉亦在呈现上升态势。
　　统计数据显示，2015年，涉及互联网销售保险的投诉1441件，占总投诉量的4.79%，同比增长46.51%。投诉较多的险种为退货运费险、航班延误险、旅行意外险、车险、新型寿险等。
　　对于互联网保险监管，保监会已对互联网保险的服务监管引入“千张保单投诉量”这一考核标准。“千张保单投诉量”指平均每千张保单所产生的投诉量，该指标等同于一般行业的投诉率，被业内人士认为更加适用于互联网保险公司的投诉监管，有助于改变此前互联网保险在统计数据中的尴尬地位。
　　而去年7月《互联网保险业务监管暂行办法》的发布，也标志着我国互联网保险业务监管制度正式出台。其中，不仅明确了参与互联网保险业务的主体定位，同时还规定了互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应由保险机构管理负责。
　　?个案点击?
　　案例1：
　　第三者商业险
　　当投保人转化为第三者，保险公司是否需要赔偿？蔡女士的经历对此给出了答案。去年6月30日，蔡女士的一辆北京现代车停在停车场自燃，导致旁边所属投诉方的另一辆长城哈佛H6车共同受损，投诉方已为现代车购买第三者商业险，因此要求被诉方保险公司按第三者商业险负责理赔长城哈佛车损失。
　　被诉保险公司认为，长城哈佛H6与北京现代同属蔡女士所有，根据“第三者商业险保险条款”约定，长城哈佛H6不属于“第三者商业险”的保险责任。
　　专家指出，被诉方以两车同属一人，被引燃的车辆不属于“第三者”为由，拒绝理赔缺乏法律依据。最终，保险公司同意按第三者责任险理赔。
　　案例2：
　　存单变为保单
　　赵女士2012年5月去某国有银行存钱时，在银行大厅被推荐了一款号称期限为五年，高收益的“理财产品”，“我听说这是一款理财产品，觉得收益也很高，也觉得银行的人不会骗我，所以购买了。”直到2015年2月需要变更时，才知道购买的是一款分红险产品。
　　赵女士认为，该保险销售人员为达到推销保险的目的，达成交易，促成签单，故意隐瞒、欺骗、隐瞒合同重要条款，虚假宣传，凭空捏造不存在的保险条款和利益分红等，使“存单变保单”，严重违背储户意愿，侵害了储户的合法利益。同时没有向其提供保险产品说明书和投保提示书，以及红利通知书，未尽到风险提示义务，侵害了消费者知情权。(金融投资报)
分红险车险仍是保险投诉重灾区&注意销售人员忽悠
　　随着去年以来A股市场的巨幅波动，保险成为大众规避投资风险的重要方式。不过，虽然保险实现了投资意愿从2013年第六位跃居2016年第一位的大逆袭，但去年保险消费者投诉总量仍有所上升。数据显示，2015年，中国保监会机关及各保监局共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量30204件，同比增长8.25％。记者注意到，临近“3?15”，各家保险公司都绷紧了神经，不少公司主动采取措施来尽力降低投诉量，这从今年1月份同比下降21.59％的投诉总量中也能反映出来。
　　销售误导成人身险雷区
　　记者注意到，“如何退保拿回本金”是保险投诉中最常出现的关键字眼。
　　市民张先生于2013年2月通过银保渠道为其半岁的儿子买了份终身年金保险(分红型)，作为今后的教育基金，交费期10年，每期保险费1万元。银行工作人员介绍说，此款保险在存够10年后，本金10万可取出来自由支配，并继续享受保险所提供的福利。
　　不过，去年3月，在已交保费3万后，张先生去保险公司取续期保费银行转账对账单时发现，他购买的保险和当时银行介绍的内容完全不同，本金要孩子60岁后才能支取。此后张先生与保险公司以及销售此保险的银行沟通，但一直未有进展。
　　而张先生这样的案例其实相当普遍。在2014年以开答谢会的形式被邀请去吃饭后，林女士购买了某公司一款两全保险(分红型)，每年交1万，共5期。“当时的保险业务员说得很清楚，该保险本金加收益在交满5年后可以一次性取出，但今年第3次交费前咨询了保险公司的客服，被告知依据合同要等到保险期满，即我75岁时才能取出。现在想退保，但保险公司说退保只能退回已交保费一半都不到的费用，实在让人受不了。”林女士无奈地称。
　　根据保监会统计数据，去年涉及人身险公司的投诉15385件，占有效投诉总量的50.94％。从险种来看，分红险占销售误导投诉的69.79％；按销售渠道分析，个人代理的销售误导投诉也多于银邮代理。
　　误导投诉反映的问题主要是：承诺高收益或不如实告知收益；以银行理财、存款、基金等其他金融产品名义宣传销售保险产品；诱导投保人不如实告知健康状况，不如实回答回访；代客户签字，代抄写风险提示语；以保单升级为由诱导消费者退保已有保单购买新保险等。“往往在销售的时候业务员将保险说成高收益，比银行存款利息高，要用钱的时候可以随时提取，没有损失，实际上根本没有把保险的风险跟消费者讲清楚。”一位投诉平台咨询人士指出，常规的退保按现金价值退，由于现金价值与保费总额有很大差距，导致消费者的本金损失很大，第一年退的话损失在50％左右，而全额退保具有一定难度，其关键是要找到误导的证据，包括签字等材料。
　　该咨询人士提醒消费者，犹豫期是一个很关键的要素，尤其是对被骗购买保险的消费者来说特别重要。“因为发现被骗后，要退保的话，如果是在犹豫期退保，那么可以拿回全部本金，只要损失10元的工本费，但是一旦超过犹豫期的话，保险公司就会利用它的专业优势扣掉50％甚至更多的本金。”但从实际情况看，大部分发现被骗要求退保的时间，基本都在购买保险一年后。
　　但从数据上看，此前被诟病不断的销售误导问题，经保监机构不断整治后，涉及的投诉量有所下降。2015年，人身险销售误导投诉共计2946件，占违法违规投诉总量的84.58％，同比下降33.68％。
　　车险理赔纠纷难降
　　根据保监会统计，去年消费者投诉事项涉及财产险的共有1.43万件，其中车险理赔纠纷仍是财产险投诉焦点。在件理赔纠纷中，车险理赔纠纷就达9613件，占比88.07％，其中损失核定、保险责任、理赔时效等是主要投诉问题。
　　车主吴先生是某财险公司多年的老客户，一直未出过险，最近他遭遇事故，拨打保险公司电话后，保险公司要求他到其指定的修理厂定损，保险公司认为不在理赔范围，吴先生则认为保险公司应该赔付。
　　有业内人士透露，确实有部分保险公司与汽车维修厂私下达成协议，将某家汽修厂确定为其指定维修机构或指定定损机构，从而在车辆损失查勘和维修过程中做手脚，虚报维修费用，从中套利，进而在车主第二年投保时增加保费。
　　此外，随着去年商业车险费率改革正式试点，在消费者享受优惠的同时，因车辆出险次数计算方式争议引发的投诉数量也增长较快。
　　例如，今年2月，车主江先生驾车与一辆三轮摩托车相撞，虽然是摩托车司机全责，但对方只买了交强险，不够赔偿江先生轿车修理费用，而他投保的保险公司告诉他可以向保险公司申请“代位求偿”，不过得算江先生一次出险。
　　按现有条款，车辆出险1次，来年保费便无折扣；2次上浮25％；3次上浮50％；4次上浮75％；5次则翻倍。因此对江先生而言，如果算出险一次，明年保费肯定要涨。但事实上，根据新条款，保险公司不仅要对“代位求偿”申请积极回应，并且无责方要求追偿的话是不算出险次数的。
　　2015年数据
　　人身险
　　销售误导投诉共计2946件，占违法违规投诉总量的84.58％，同比下降33.68％
　　消费者投诉事项涉及财产险的共有1.43万件，其中车险理赔纠纷仍是财产险投诉焦点&(天府早报)
小刮擦发现大问题&新买奥迪Q5保险杠现双层漆
　　刚买的新车，后保险上竟然是双层漆，这不由得让宁先生犯起了嘀咕(视频截图)
　　齐鲁网3月14日讯泰安市宁阳县磁窑镇的宁先生买了一辆一汽奥迪Q5,买的新车，而且还是辆豪车，按理来说应该是件高兴事，但一次小刮擦事故后，宁先生买车后的高兴劲一下子就荡然无存了。
　　小刮擦发现大问题&新买Q5保险杠双层漆
　　据山东广播电视台生活频道《生活帮》报道，宁先生花379800元,从泰安市广通汽车销售有限公司购买了一辆奥迪Q5汽车，买车后没多久，在一次上路过程中，宁先生驾驶的新Q5车和一辆三轮车发生了刮擦。据宁先生介绍，保险公司来了后，一拍照取证，发现里面还有一层漆，是双层漆。
　　从宁先生提供的事发时的照片可以看到，Q5车的后保险杆位置受损，部分漆面已经裂纹、甚至脱落，而更让宁先生感到不解的是，用手将受损的白色车漆和保险杆分离后，保险杠上竟然还有一层白色的车漆。刚买的新车，后保险上竟然是双层漆，这不由得让宁先生犯起了嘀咕。宁先生表示：“现在对车辆的质量很不放心，是不是二手车，或者是翻新车。”
　　新买的Q5车，后保险杆为何会是双层漆呢？难道这是辆事故翻新车？除此之外，这辆车其他部位又是否存在问题呢？宁先生决定先找懂车的师傅给把把关。泰安市宁阳县一位二手车师傅说：“4S店的应该没问题啊，不应该出现双层漆的问题。”以他常年做二手车生意的经验来看，从正规4S店购买的新车不应该出现双层漆的问题。
　　“有喷过漆的嫌疑。”卖二手车的师傅说，经过他的查看，这辆Q5车存在重新喷过漆的嫌疑，但到底双层漆是怎么造成的？这辆车的质量如何？还得需要奥迪4S店来给出专业的结论。
　　在泰安市有两家奥迪4S店，分别是广通汽车销售服务有限公司和广晟汽车销售服务有限公司，宁先生的Q5车是从广通4S店购买的，宁先生说，为了保证公正性，他决定先去广晟4S店，让工作人员给看一下车。
　　调查：保险杆为啥有双层漆
　　来到泰安市广晟汽车销售服务有限公司后，宁先生首先让工作人员帮忙查询了一下，自己Q5车的维修保养记录。4S店工作人员说：“只有一次保养的记录，没有维修的记录。”查询过后，工作人员告诉宁先生，他的这辆Q5车除了有一次首保记录外，并没有其他维修记录。既然如此，后保险杆双层漆的事该如何解释呢？随后，宁先生请4S店的车辆评估人员查看起车来。4S店工作人员表示：“这边明显喷过漆，漆的反光都不一样。”
　　两位工作人员在仔细查看过整车的车漆后，他们认为，车前左侧保险杠有明显喷过漆的痕迹。“一侧给喷了，右侧没有喷。”
　　这家4S店的汽车评估人员确定后保险杆和左前侧保险杆喷过漆，这样的评估意见，让宁先生更加困惑起来，新买的车咋不是原厂漆呢？这两位工作人员说，由于车不是在他们店买的，因此，后保险杠双层漆他们没法解释，带着疑问，宁先生又来到了买车的泰安广通汽车贸易服务有限公司。
　　泰安广通汽车贸易服务有限公司4S店售后经理回应说：“真不知道，要是我们干不出这样的活来，要想伪造，我们就应该伪造的好一点儿这是基本的。”泰安广通4S店的售后经理承认宁先生买的Q5车后保险杆是双层漆，但他却不认为这是4S店的原因造成的。除此之外，左前侧保险杆为何也有疑似喷过漆的痕迹呢？4S店售后经理表示：“咱都客观点，去车间找找钣金喷漆的师傅看看，有没有喷过漆。”在销售人员的带领下，宁先生来到了4S店的维修车间，那么，对于后保险杆是双层漆的事实，有着丰富经验的维修师傅又该作何解释呢？
　　泰安广通汽车贸易服务有限公司4S店维修师傅说：“昨天还遇见了，&Q3就是双层漆。”这位维护师傅告诉宁先生，保险杆双层漆的事，在外人看来，是不可思议的事，但在他眼里，已经是司空见惯的事了。“Q3上面是白色的漆，下面是达可儿米色的，人家顾客不知道，知道肯定来找你们。”
　　就在宁先生去找的前一天，这位维修师傅还见到了一辆Q3保险杆是双层漆的事，那么，奥迪这么大的品牌，后保险杆怎么会是双层漆呢？这双层漆的汽车合理吗？
　　4S店：双层漆是厂家原因造成的
　　在泰安广通4S店维修车间外，维修师傅在检查完宁先生的Q5车表示：“没事，没事，都是原车漆。”这位维修师傅否认了之前广晟4S店汽车评估人员的说法。这位维修师傅认为这辆Q5车左前侧保险杆是原厂漆。那么，对于后保险杆双层漆的事，他又该作何解释呢？“这么贵的车怎么这个情况？”面对宁先生的疑问，泰安广通汽车贸易服务有限公司4S店维修师傅说：“奥迪这种情况少。”
　　据4S店的维修师傅介绍，奥迪车后保险杆存在双层漆的事虽然少见，但确实存在。“外观件是第三方给提供的，我生产出很多颜色一样的，你需要别的颜色的时候，我再给你喷漆。”维修师傅说，一汽奥迪厂家的后保险杆等外观件，都是第三方供应商提供的，而汽车在组装时，可能需要另外的颜色，这个时候，厂家就会直接在供应商提供的保险杆上喷漆，因此，这才出现了双层漆的现象。“按理说应该打磨干净后再次喷漆啊，磨干净后再次喷漆，不就费事了吗。”
　　按照4S店维修人员的说法，宁先生的这辆Q5车后保险杆双层漆是厂家造成的，那么，对于4S店的说法，一汽奥迪厂家会认同吗？
　　一汽奥迪客服人员回应说：“出现这种原因，什么原因我们是没法通过电话给您解释的，需要4S店给您答复。”&一汽奥迪厂家客服人员告诉宁先生，要想弄清楚双层漆的原因，车主只能通过4S店来解决。厂家不肯解释原因，那么，其他奥迪4S店对保险杆双层漆的又是什么看法呢？随后，记者来到位于济南市经十西路上的一家奥迪4S店。这家奥迪4S店销售人员表示：“现在很少见，以前的车多点喷漆的原因，可能会有。”
　　这家4S店的销售人员解释说，受喷漆工艺的影响，以前出产的奥迪车后保险杆可能存在双层漆的现象，但近期产的车不太可能出现双层漆。那么，一汽奥迪是如何给车的喷漆的呢？
　　再次联系一汽奥迪厂家，得到的答复仍是有问题找4S店，不得已，宁先生只好再次来到了泰安广通4S店。最终，4S店给宁先生提出了免费提供3次保养、和1600元的刮擦卡的处理意见，至于双层漆的原因，他们并不愿做过多的解释。
　　从购车的4S店，到泰安、济南的4S店，再到厂家，为弄清楚近40万的奥迪车为何是双层漆，宁先生可是没少跑，但花的功夫不少，依旧是没弄清楚问题到底出在哪。我们也会继续关注。
　　延伸阅读&烟台奥迪车主4S店修车灯&4000元内部配件被擅自拆卸德州：奥迪车一个月内频频被盗&监控拍下嫌疑人青岛一奥迪Q5挂牌难：临牌换了3张&4S店称再等等临沂：全款买奥迪车无法挂牌&奥丰公司两月没给合格证&(齐鲁网)
&&&4S店购车须买保险属违规&签约前打12315投诉等待协商
　　榕城一家4S店的报价单，其中一条龙服务费即包括上牌费。
　　“这溢价也太多了吧！”日前，一名网友在论坛上爆料，自己在购买新车时被4S店收取了1500元的报牌费用，交款后他得知车管所的报牌费用仅为125元。最终经过协商，该网友拿回了部分差价。记者调查发现，4S店要求在店内上牌投保几乎已成行业“潜规则”。
　　记者调查：
　　4S店上牌费元不等
　　昨日，记者以购车为名走访了福州市内5家4S店，其中4家店的店员都明确表示，如果顾客在店里购车就必须在其店内办理上牌和保险，只有吉诺东风标致的店员表示顾客可以选择自己去车管所上牌，但是前提是全款购车。
　　4S店给出的报价单中，车辆的落地价即最终购买需要支付的价格包括车价、购置税预估金额、保险预估金额、上牌及服务费。其中的上牌及服务费，也被部分4S店称作“一条龙服务费”，指的就是为车辆报牌、检测、缴纳税款和保险等服务的费用。
　　记者发现各家4S店的上牌及服务费的价格在元不等，梅峰路长安福特福建吉诺4S店报价2000元，则徐大道北京现代销售点的价格为1500元，东风日产福瑞专营店的价格为1800元。记者还注意到，一些4S店给出的预算单中，车型、车价等栏是空着的，需要手工填写，唯独上牌服务费这一栏的金额却是早已打印好的。
　　“顾客如果在我们这里买车的话就要在这里上牌和买保险。”长安福特福建吉诺4S店员工告诉记者，虽然必须在店内办理保险，但是顾客还是可以任意选择四家大型保险公司。另外，记者在东风日产的车型预算单上还看到“保险保证金”为一年500元，店员解释称，“保险保证金”是顾客在购车时需缴纳的费用，如果第二年这名顾客还是在他们的店内买保险的话可以返还这500元。
　　车管所：
　　上牌仅需工本费125元
　　记者从车管所了解到，车辆的上牌费用仅需工本费125元，车主买完车后只需带着新车、车辆合格证、交强险的保单、完税凭证等材料到车管所进行车辆查验，然后报牌就可以了。
　　另外，平安保险的客服人员告诉记者，在4S店购买保险和直接向保险公司投电话车险，虽然投保渠道不一样，但理赔方式是一样的。“我们电话车险的价格一般会比4S店的保险价格便宜10%，而商业险的话我们比他们便宜约15%。”客服人员表示，如果车主通过电话车险投保，车主也只需拨打电话，工作人员会将保单送上门，过程并不复杂。
　　业内人士：
　　强制上牌投保是行业“潜规则”
　　汽车销售人员小陈告诉记者，买车时将上牌投保等与汽车销售捆绑起来是行业“潜规则”，其原因是车辆销售的利润比较薄，“我们把车价压低了，4S店的利润也就主要就是上牌服务费和车贷手续费了。”
　　另一位汽车销售人员小郑也表示，虽然每一家4S店所规定的上牌投保等费用，价格从几百到数千元不等。事实上，4S店里报税或上牌的办理程序与车主个人前往工商、车管等部门办理的程序完全一致，4S店提供所谓的“一条龙”服务无非是为了赚些“跑腿费”。
　　“‘一条龙’服务中包括对汽车的检测，但是其实每辆车到达4S店时，店员都会对车辆例行检测，这个本来就是该做的。”小郑说。
　　律师：
　　可向12315投诉维权
　　福建亚太天正律师事务所律师巫许周表示，4S店强制要求消费者在店内上牌和投保是一种强买强卖的行为。4S店只是代消费者一方购买保险和上牌，从性质上而言，是一种代理行为，但是4S店将代理行为和汽车销售业务捆绑在一起，就属于强买强卖的延伸行为。消费者如遇到这样的情形可向12315投诉维权。
　　随后，记者拨打了12315消费者投诉举报专线，对上述情况进行了反映。“如果你对商家合同有异议，最好不要签合同。”工作人员告诉记者，“双方未形成消费关系，可以来电进行举报。商家如果存在强制行为，会分送工商部门核查其经营行为。”工作人员表示，消费者一旦签了合同，就说明消费者认可了合同的内容，只能按照合同执行。“若消费者遇到类似情况，可以在签约前来电，12315会到现场帮助双方协商。”&(福州新闻网-福州日报)
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