标准答案：D
答案解析：
从刘女士家庭每年的收支情况可以得出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将(
)的收入用于增加储蓄或投资。A. 56.53%B. 61.48%C. 68.67%D. 78.25%
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 家庭的总收入=夫妻工资收入+年终奖+租金收入=(1×12)=32.56(万元)。家庭总支出=家庭日常支出+保险费=(00=10.2(万元)。：即可以将68.67%的收入用于增加储蓄或投资。
家庭资产负债表反映的是家庭资产负债(
)的基本情况。A. 某一时期B. 上一年末C. 上一年度D. 某一时点
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：
根据家庭的资产状况，刘女士家庭的资产总额为______万元，流动性比率为______。(
)A. 126；4.25B. 126；5.25C. 136；6.25D. 136；7.25
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 家庭总资产=现金及存款+股票及股票基金+汽车及家电+投资性房产+自用房产=10+30+20+36+40=136(万元)。其中，流动性资产为现金及活期存款5万元。反映该家庭流动性资产可以满足其至少6个月的开支。
刘女士家庭的资产负债率为(
)。A. 11.4%B. 12.7%C. 13.4%D. 14.7%
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：[解析] [*]
理财规划师认为，刘女士家庭的投资结构不合理，这主要表现在多方面。下列说法不正确的是(
)。A. 资产总体收益不是很高B. 家庭的日常备用金不足C. 股票及股票基金投资风险较大，而且收益不稳定D. 固定资产占家庭总资产比重过大，房地产占比有56%，有一定的流动性风险和产业风险
标准答案及解析
标准答案：B
答案解析：[解析] 家庭日常备用金可按月度支出的3倍留用，只须留出3万元左右存为活期。而目前刘女士家庭的现金及活期存款为5万元，已经足够。
关于刘女士家庭当前财务及保险状况的综合分析，下列描述错误的是(
)。A. 家庭目前财务状况总体良好，资产较多，负债较少B. 先生只在单位参加了社会医疗统筹保险外，无任何商业保险补充C. 家庭今后还可以考虑适当地减少负债，形成资产扩张性D. 风险保障不足：先生作为家庭顶梁柱，且年龄较大，一旦发生意外，主要经济来源中断，家庭资产会受到较大冲击
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 家庭目前财务状况总体良好，资产较多，负债较少，收支比例合理；今后还可以考虑适当地增加负债，形成资产扩张性。
理财规划师认为，汽车属于奢侈消费品，只会产生折旧而不会产生新的价值，因此原则上不建议频繁地换车。如果确实需要，那么下列建议最为合理的是(
)。A. 建议购买高档次的汽车B. 建议通过出售房产来购车C. 因为家庭可用资金不足，只能通过贷款来购车D. 如果资产有非常好的投资渠道，可申请汽车贷款，适当增加负债，扩大资产扩张性
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：
刘女士购买了某两全保险6万元、意外伤害险10万元及意外伤害医疗5万元，单位参加社会医疗和养老保险；先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险。下列各项不属于商业保险的是(
)。A. 两全保险B. 意外伤害医疗C. 意外伤害险D. 社会保险
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：
财务管理的原则对于个人理财具有指导作用。下列属于财务管理的原则的是(
Ⅰ．资金合理配置原则
Ⅱ．收支积极平衡原则
Ⅲ．成本效益原则
Ⅳ．风险收益均衡原则
Ⅴ．利益关系协调原则A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD. Ⅰ、Ⅳ、Ⅴ
标准答案及解析
标准答案：A
答案解析：[解析] 财务管理的原则是企业组织财务活动、处理财务关系的准则，它是从企业财务管理的时间经验中概括出来的，体现财务活动规律性的行为规范，是对财务管理的基本要求。财务管理的原则包括：资金合理配置原则；收支积极平衡原则；成本效益原则；风险收益均衡原则；利益关系协调原则。
如果刘女士家庭选择购买商业保险，则应该考虑优先为(
)购买比较合理。A. 刘女士B. 先生C. 儿子D. 女儿
标准答案及解析
标准答案：B
答案解析：[解析] 按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保。即本题中，应优先为先生投保。
刘女士家庭拥有一套商品房，100余平米，花费40万元，贷款30万元，分十年还款，月供3000元，则可知当年贷款利率为(
)左右。A. 2.74%B. 3.74%C. 4.74%D. 5.74%
标准答案及解析
标准答案：B
答案解析：[解析] RATE(10×12，-)×12=3.74%。
如果刘女士家庭计划培养女儿到研究生毕业，需为其准备从幼儿园到硕士期间的教育费用。假设当地学费近几年的平均成长率为5%，预测教育金的投资报酬率为8%，女儿四岁开始上幼儿园，结合案例中给出的子女教育开销现值表，则现在应准备(
)元左右的教育资金。A. 336711B. 346711C. 356711D. 366711
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：[解析] 女儿四岁开始上幼儿园，因此有3年的时间教育金支出为0。要以真实的报酬率为折现率=(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%，利用财务计算器的现金流量菜单进行计算。CF0=0，C01=0，F01=5，C02=-20000，F02=3，C03=-10000，F03=6， C04=-10000，F04=3，C05=-10000，F05=3，C06=-20000，F06=4，C07=- 200000，F07=2，NPV，I=2.86%，CPT NPV=-366711。
接第13题，如果刘女士希望在女儿出国之前把所有的教育金备足，即投资提拔期限为 22年，则每年要提拔(
)元投资到名义报酬率为8%的投资工具上才能实现女儿的教育目标。A. 20688.6B. 21688.6C. 22688.6D. 23688.6
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 真实的报酬率为折现率=(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%，PMT(2.86%，22， 366711)=-22688.6。
刘女士最为担心的就是小女，担心女儿长大成人时，丈夫已70多岁，夫妻俩年岁已老无法给予其更大的帮助。因此还想给女儿一份终身保障。理财规划师建议为女儿购买 20年缴费的两全分红险。下列关于两全保险的描述错误的是(
)。A. 生死两全保险不仅保障了保单受益人，而且使生存超过保险期间的保险人也能够获得保险金B. 从经济角度分析，生死两全保险可分为递减的定期寿险和递增的保单储蓄C. 生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具D. 在生死两全保险中，保险公司做出两个承诺，一是被保险人如果在保险期间内死亡，给付全部保额；二是在保单期满时被保险人仍然生存，给付半额保额
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：[解析] 从数理角度分析，在生死两全保险中，保险公司做出两个承诺，一是被保险人如果在保险期间内死亡，给付全部保额；二是在保单期满时被保险人仍然生存，给付全部保额。
根据刘女士家庭的每年盈余情况，未来十年内的每年盈余额保持不变，结合刘女士的风险承受能力，理财规划师建议每年将80%的可投资资产按照一定比例分配在人民币理财产品、债券型产品、配置型和成长型开放式基金中。按照平均预期投资报酬率6%来计算，10年后可累积资金约(
)万元。A. 115.78B. 225.78C. 235.78D. 245.78
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 10年后可累积的资金为：FV(6%，10，22.36×80%)=-235.78。
人民币理财产品和债券型产品都是稳健理财产品，下列说法不正确的是(
)。A. 两类产品安全性非常高，收益稳定B. 人民币理财产品是很好的现金管理工具C. 债券型基金与凭证式国债相比，更具流动性D. 股票的收益率低于基金的收益率
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：[解析] 人民币理财产品和债券型产品都是稳健理财产品，安全性非常高，收益稳定。而相比较而言，人民币理财产品更胜一筹，目前年均收益在2.5%左右，是很好的现金管理工具；而记账式国债或债券型基金与凭证式国债相比，更具流动性，而且购买和赎回都更为便利。
{{*HTML*}}假设投资产品的配置如表3所示，则计算出预期综合投资报酬率的范围是(
)。{{B}}　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 投资产品配置情况{{/B}}
预期报酬率
备注：预期报酬率，并不代表真实水平
人民币理财产品
预期综合透支报酬率
记帐式国债或债券型基金
配置型基金
或长型基金
10年A. 5%～8%B. 6%～9%C. 7%～10%D. 8%～11%
标准答案及解析
标准答案：A
答案解析：
如果家庭房贷余额能在刘女士先生退休前还清，刘女士丈夫退休时的家庭生活费用不变，但增加家庭医疗金来减轻生病医疗的压力和增加旅游费用，每年各1.2万元。假设退休后实质投资报酬率为3%，退休时生活费用平摊。刘女士丈夫60岁退休，生存至 85岁，折算到60岁时须准备的养老金现值为(
)元。A. B. C. D.
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 除去每月的还贷额，刘女士家庭的每月支出为5000元，加上家庭医疗费和旅游费用每月2000元，退休时刘女士丈夫的每月生活费用为3500元。折算到60岁时须准备的养老金现值PV(3%/12，25×12，-.6(元)。
接第19题，假设通货膨胀率为3%，刘女士55岁退休，生存至85岁，折算到55岁时需准备的养老金现值约为(
)万元。A. 110.6B. 115.6C. 120.6D. 125.6
标准答案及解析
标准答案：A
答案解析：{{*HTML*}}[解析]
刘女士55岁时，其丈夫70岁，那时每年生活费用为：3500×12×(1+3%)10=56444.5(元)。折算到55岁时需准备的养老金现值=PV(3%，30，-06337.1(元)，约为110.6万元。
本题选自：
leonh** 回复
20584**：这道题目如果选择B其实也是正确的，根据我国统计局的数据来做的报告，是不靠谱的
leonh** 回复
20584**：这道题目如果选择B其实也是正确的，根据我国统计局的数据来做的报告，是不靠谱的
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（1）求年产量y（万只）与改造经费x（万元）之间的函数解析式．（不要求写出x的取值范围）
（2）已知每生产1万只开关所需要的材料费是8万元．除材料费外，今年在生产中，全年还需支付出2万元的固定费用．
①求平均每只开关所需的生产费用为多少元？（用含y的代数式表示）
（生产费用=固定费用+材料费）
②如果将每只开关的销售价定位“平均每只开关的生产费用的1.5倍”与“平均每只开关所占改造费用的一半”之和，那么今年生产的开关正好销完．问今年需投入多少改造经费，才能使今年的销售利润为9.5万元？
（销售利润=销售收入一生产费用-改造费用）
（1）设出3-y与x+1之间的关系式，把1，2代入即可求得函数解析式；
（2）①平均每只开关所需的生产费用=每只开关材料费+固定费用÷生产数量；
②等量关系为：利润=销售收入-生产费用．
解：（1）设3-y=，
∵（1，2）符合函数解析式，
解得：k=2，
那么3-y=，即：y=3-=；
（2）①8÷1+2÷y=8+；
②设投入改造经费x万元，
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