三大校园贷平台之现状：趣分期退出 分期乐转型 名校贷等待
来源：苏宁财富资讯 作者：史泽宇
无论采取哪种策略，校园贷业务越来越像一个回忆、一种念想。
从星火燎原到几乎销声匿迹，校园贷最近两年的境遇可谓冰火两重天。在好社交、爱自由、拼时尚的90后身上，校园贷仍然有大量的利益增长点可以挖掘，但是监管之手已经把大量的网贷平台拦在了门槛之外。风云莫测，校园贷究竟变数几何？穷则思变，曾经的巨头们在压力之下又做出了怎样的转型？当然，转型之路的成功与否现在断言还为时尚早，我们不妨静观其变。校园贷行业之变局1、校园贷的兴起与隐患丛生继2009年大学生信用卡被银监会叫停之后，校园借贷悄然兴起。虽然大学生没有稳定的收入来源，但在消费升级的大背景下，购物、创业、助学、培训等一系列消费需求仍然使大学生对资金的渴求有增无减。据《2016大学生消费观念调查报告》显示，五年以前月支出不到500元的大学生比例将近四成，如今近四成的大学生开销在1000元-1500元之间。来自网贷之家的数据则显示，截至2015年，成立了108家校园贷平台（参见图1），2016年校园贷规模突破了800亿元。校园贷主要通过分发传单、校园代理进行扩张。例如，校园代理每单提成在30-40元，相比于大学生动辄借款上千甚至过万而产生的高额利息，推广成本可谓十分低廉，再加上用户定位精准，以现金贷和消费分期为主的校园贷产品自2015年开始流行。大学生的消费欲望被一步步激发，但同时也为随之而来的乱象埋下了隐患。由于许多大学生不具备财务管理经验，对信用消费的风险缺乏了解，大量非法机构与个人以低门槛贷款或者虚假宣传诱导学生，使之陷入超前消费、过度消费和多头借款的困境。同时，“利滚利”等高利贷偿还方式将偿付链条延伸到学生的关系和家庭之中，让学生迫于暴力催收产生的负面影响而买单。2、强监管的到来与行业洗牌2016年校园贷恶性事件频发，裸条事件、欠贷自杀的新闻频频曝出，引发监管关注，一系列监管措施雷霆出击。2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求针对不良校园网贷建立日常检测、实时预警、应对处置等机制。2016年8月，“停、移、整、教、引”五字整改方针出台。2016年10月，银监会、中央网信办、教育部、工信部、公安部与工商总局联合印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》，要求相关部门提供有关网贷机构的登记、公示、监管信息。2017年4月，银监会再度出台《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务。2017年6月，中国银监会联合教育部以及人力资源社会保障部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，一方面责令网贷机构一律退出校园贷业务，并制定时间表，另一方面允许商业银行和各政策性银行尝试正规、阳光的校园贷服务。随后，中国银行和建设银行广东省分行分别推出“中银E贷·校园贷”和“金蜜蜂校园快贷”，以低息为特征的新校园贷业务满足了六部委风险可控的要求。至此，各网贷平台与校园贷业务基本绝缘，行业大洗牌时代彻底到来。人们不禁要问：那些曾经的校园贷巨头，还好吗？主流平台之生存现状能做巨头的，从来都不是懵懂小孩，在暴风雪压境之下，他们已走在转型避险的道路上。来看几个转型经典案例：1、趣分期2014年3月正式上线的趣分期是一家针对在校大学生提供分期消费贷款的网络金融服务平台。据艾瑞咨询的数据显示，趣分期重点布局北京、上海、广东、山东、湖北、四川、云南等高校数量庞大的省市，在2015年就已经覆盖3000多所大学，拥有超过5000名校园代理和超过10000名兼职员工。另据相关公告显示，趣分期在月的营业收入为4.78亿元，实现净利润1.57亿元。趣分期的代表性校园贷产品如下所示。在完成Pre-IPO系列首期约30亿融资后，趣分期平台升级为“趣店集团”。 2016年7月的融资发布会上，该集团宣布出资1亿元人民币成立“趣助学”基金，旨在帮助贫困大学生顺利完成学业，待毕业后开始分期免息还款。也是在这一年，趣店集团开始谋求转型，原因有二：一是校园监管大幕拉开，网贷前景不容乐观；二是校园贷业务因激烈的竞争已是一片红海，而学生也总有毕业的一天，CEO罗敏深感进一步开拓用户的必要。转型后的趣店集团于2016年9月宣布退出校园分期市场，专注于非信用卡人群的消费金融业务，提供商品分期与现金分期。其中，商品分期主营3C、运动户外、美容美妆、服饰等商品类目，现金分期通过审核后最高可贷款20万元。这些产品的特征是低额度、短周期，符合蓝领用户的消费场景和偿还能力。据其公开资料披露，趣店集团目前拥有超过3000万的用户群，2016年的交易额已达300亿。2、分期乐2013年8月成立的分期乐，是中国分期购物商城模式的开创者，如今已发展成为与趣分期分庭抗礼的互金独角兽。当校园贷开展得如火如荼之时，分期乐的业务扩张也十分迅速，彼时其交易规模以平均每个月100%的幅度高速增长，拥有400万注册用户，月交易额突破20亿。根据艾瑞咨询数据，2015年上半年分期乐所覆盖的高校数量同比增长334.9%，达2888家，全国地推人员超过20000名。易观国际2016年1月发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告》显示，分期乐用户体验占比72.4%，用户消费意愿占比66.3%，所占市场份额远超其他几家。排名第二的趣分期在这两项的数字分别为38.6%和34.9%。分期乐的校园贷产品主要是分期乐信用钱包，可用于分期购物、话费一卡通等充值服务、取现服务、O2O商户交易服务（例如通过“饿了么”外卖平台订餐）。2016年4月，分期乐平台增加了能凸显生活品质的轻奢品牌，意在吸引白领等互联网消费群体，深耕年轻人消费金融市场。同年10月，分期乐升级为“乐信集团”，截至当年年底，分期乐平台累计服务用户超过1200万人。与趣分期不同的是，转型后的分期乐并没有完全放弃学生群体。首先，凭借着自身的电商平台和第三方提供的物流配送，分期乐网上购物的经营模式可以独立于校园贷而存在。分期乐拥有线下34个营业网点，支持上门自提，248个城市能够送货上门，基本覆盖全国高校，这一体系在后续的转型中仍然有用武之地。其次，分期乐还与银行合作，重返校园业务。据媒体报道，分期乐与工商银行(5.10 +0.59%,诊股)联合开发了名为“工银分期乐联名卡”的校园信用卡，于日在南京大学、武汉大学、中山大学、深圳大学、四川大学、华中科技大学等九所高校启动线下试点。该联名卡在有效期内可免除全部年费，并且叠加业内最长的56天免息期限。在未来，预计这种“银行+互联网分期电商”的合作模式将会进一步扩大。目前，乐信集团积极布局如表2所示的四大业务，希望打造集电商消费、金融服务、资产管理与信用评估为一体的互联网消费金融集团。3、名校贷名校贷是麦子金服旗下一家专注于高学历年轻人微创业、教育培训和消费借贷服务的平台，于2013年12月由诺诺镑客开始运营。截止2015年底，名校贷业务已覆盖全国2586所高校，服务近3000万大学生，在本科以上大学生现金借贷领域的市场占有率为63%。受益于校园贷业务的风靡之势与自主研发的“水滴”风控系统，名校贷不到50个人的运营团队在成立2年内创造了年化70亿元的累计交易额。据相关数据显示，消费金融行业的坏账率约为2.85%，而名校贷的借款综合违约率约为0.048%，债权的安全性能够在极大程度上得到保障。名校贷在两个方面与趣分期、分期乐有较大差异：其一，虽然趣分期、分期乐也为专科生开设了贷款服务，但名校贷提供的额度最高。趣分期的现金借款最高额度是1999元且使用完不能再次购买；分期乐的现金借款最高额度为3000元；名校贷于2015年9月正式上线了“名校贷专科包”，最高额度可达10000元。其二，名校贷的资金放贷定位显著区别于趣分期和分期乐。名校贷秉承“实践金融”的理念，设立了100万元的“大学生创业基金”，并与共青团推动的青少年新媒体训练营（简称“青创”）合作，专款专项扶植优质创业项目。在申请名校贷的借款原因中，（微）创业用途达到了41%（参见图3）。一个值得注意的转变是，2017年4月，名校贷官网发布公告称将于7月1日暂停新增校园网贷业务，转而向校园公益事业迈出新步伐。根据官网信息，名校贷已赞助1596个高校社团，后续也将倾力支持大学生实践活动。综上可见，趣分期的转型好比《红楼梦》里的一句判词——“需要退步抽身早”，对校园网贷再无顾念；分期乐的转型好比《水浒传》里的梁山好汉最终接受了招安——与正规军银行联合发展校园贷业务；名校贷的转型好比《三国演义》赤壁之战前的等待东风——暂停校园网贷但并未全面终止，以待时机。但无论采取哪种策略，校园贷业务越来越像一个回忆、一种念想。他们的未来在校园之外，在白领市场，只不过，这是另外一个江湖，真正的强手如林、白热化竞争，命运会如何，谁也说不好。好在，时间会给我们一个答案。责任编辑：铁木
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扫码发现更多干货湖南大学生遭遇分期付款骗局 趣分期、分期乐等卷入
作者：P2P观察网 胡瑾
&&& 据湖南当地媒体报道，湖南工业大学多名大学生近期遭遇骗子忽悠，在趣分期、分期乐、爱学贷、诺诺镑客、闪银、优分期等平台上进行大额购物零首付分期或者直接贷款，在钱或商品交付后骗子消失，但大学生必须要承担起还款的义务，甚至有大学生被骗债务已经高达两万元。
　　网络借贷和分期付款购物早已不是新鲜事物，只需在这类平台注册认证发布借款需求，或者下单购买东西，然后逐月还款即可。现实中，有人就利用“网贷”和分期付款，耍手段忽悠高校大学生。大学生暂无信用记录也无还款能力，但是目前市场多家平台为了铺市场扩大规模而设置太过简单的消费分期或贷款门槛，使得大学生可能难以抵挡诱惑而盲目消费或者替别人购物贷款，最后要背起“巨额”债务。
　　以下是湖南工业大学学生自发组成的“反忽悠联盟”中的被骗实例。
　　案例1：
　　大学生电话贷款引来“业务员”，在多家平台贷款分期后背起两万元债务
　　湖南工业大学大二学生张宽（化名）说，4月中旬，他看到一则借贷广告称，贷款十分钟就可以到账，利息超低，免手续费。
　　“五一放假我想出去玩，想贷款2000元急用。”张宽说，他拨打了广告上的电话号码。当天晚上，两名陌生男子与他见了面，看了他的身份证，拿了800元现金给他。其中一名刘姓“业务员”告诉他，这800元是先借给他用的，等贷款下发后从里面扣除。
　　张宽说，刘某说贷款不需要任何抵押，只是公司不提供低于1万元以下的贷款，至少要贷款1万元。
　　第二天，张宽被刘某带到学校附近一个网吧内，对着摄像头录了一段视频。大概内容为：“我自愿申请贷款，没有任何业务员教我这么做，我是自己在网上看到贷款信息的……”
　　不到一个星期，张宽在“诺诺镑客”（一种P2P金融信息服务平台）申请8500元（根据该平台规定，贷款一万元，首期发放8500元，剩余的1500元等前面的款项完成还款后再支付）贷款发到了张宽的账号中。因为张宽只需要借2000元，支付300元手续费和之前刘某借给他的800元后，他将剩余的7600元钱转到了刘某的支付宝账号内。
　　由于申请贷款等信息都是张宽的，所以，张宽每个月要支付519元的还款任务。
　　为让“业务员”还贷，他多次贷款。
　　7月份的时候，张宽接到刘某打来的电话。刘某希望张宽帮忙在网上分期购买一台银色的iphone6。刘某说，只要答应分期付款就可以给张宽300元报酬。并承诺，分期付款购物产生的利息不需要张宽承担。
　　于是，张宽在“爱学贷”（专门为提供分期消费服务的网站）采取0首付、分期付款的方式购买了一台iphone6，随后寄到刘某提供的一个长沙的地址。
　　张宽说，这台手机是分12个月付款的，每个月还款403元。他每个月都会接到还款通知，因此不断联系刘某还款。最开始，刘某提出还钱，但有一个前提条件：张宽必须帮刘某进行网上贷款。为了对方能够帮自己还贷，张宽按照刘某的要求，用自己的资料向“闪银”、“分期乐”、“优分期”等网络平台进行了贷款。
　　张宽统计，他通过这些平台一共贷款了8000多元。
　　张宽说，最开始的一万元，以及分期付款买苹果手机，再加上后面陆陆续续在不同平台上的贷款，自己名下一共有2万多元的债务。现在，他每个月要承担2000多元的还款压力。
　　大概一个月前，张宽多次联系刘姓男子，对方已经不再接听电话，QQ也不再回复了。
　　案例2：
　　分期付款买了两台iphone6 plus
　　手机给了别人自己却要还贷
　　大四学生饶力（化名）因为想贷款4000元，所以看到借贷广告后联系上了刘某。
　　第一次见面，刘某就拿到了饶同学的身份信息，并给了饶同学2000元钱。第二次沟通中，刘某对饶同学说，只要分期购买两部iphone6 plus，每买一部就可以拿到2000元的贷款。
　　按照刘某要求，饶同学分别通过“爱学贷”和“趣分期”两个分期付款购物平台购买了iphone6 plus。随后，他将手机拿给了对方。刘某拿到手机时，没有留下书面协议，称第二天会过来签订。
　　饶同学说，后来他就联系不上对方了。而他要承担两部手机的还款任务，每个月还款1300多元。
　　提醒：大学生不要轻信贷款广告，不要随意泄露个人信息
　　报道称“诺诺镑客”、“闪银”、“分期乐”、“优分期”等网络平台客服人员回应，他们受理的信息都是学生本人的，而且每次交易会通过向学生本人提供的手机号码发送验证码。并称出现这种情况的原因，可能是这些学生泄露了个人信息造成的，建议学生们向公安部门报案。
　　民警提醒，大学生不要轻信贷款广告，也不要相信“刷单兼职，日入300元”等类似信息，更不要随意向陌生人泄露个人信息。 　　
（责任编辑：赵然 HZ002）
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。分期乐发声澄清：我们不是校园贷，而是电商平台_网易科技
分期乐发声澄清：我们不是校园贷，而是电商平台
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网易科技讯9月20日消息，本月19日，有媒体发布《监管叫停校园贷学生仍可在部分借贷软件获得贷款》一文，文中提到，“尽管监管叫停（网贷开展）校园贷，但大学生仍能从多个平台上借款。学生在分期乐、爱又米申请时均填写了学生身份，仍然拿到了贷款额度。”20日，分期乐发布声明称，“该报道对监管政策及分期乐商城业务模式存在一定的误解，大学生在网上进行消费分期和贷款，并不代表都是违规校园贷。而且，分期乐商城不是网贷机构，而是一家融合金融科技能力的电商服务平台，分期乐自身不提供信贷服务。”上述媒体报道，引用了两处监管部门的表态，一是9月6日，教育部举行新闻发布会，明确“任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”二是，银监会、教育部、人社部曾在今年6月28日联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（下称26号文），明确提到，从事校园网贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划。实际上, 26号文在为校园贷“堵偏门”的同时，也开了“正门”，即“经银监会批准设立的持牌金融机构可以为大学生提供信贷服务”。这些“合格放贷主体”可以自行开展校园贷业务，也可以与有实力的互联网公司合作展业，由后者为其提供导流和辅助风控，只要确保资金来源不变，且不违反银行外包服务相关规定即可。
分期乐在声明中表示，分期乐商城第一时间响应监管要求，利用自身平台能力帮助持牌金融机构开正门，对登记为在校大学生身份的用户的信贷需求，不再推荐给网贷平台和其他非银监会批准设立的放贷机构（如互联网小额贷款公司），而是利用分期乐积累的技术优势和与持牌金融机构联合的合作关系，根据用户自身的条件，将借款需求分别推荐给银行和其他银监会批准设立的持牌金融机构，由金融机构最终审核并提供信贷服务。至于媒体报道中提到的大四学生张丽在分期乐上申请到12000元额度，分期乐称，“这是利用金融科技对用户信用评估的一个指导额度，并未产生借贷行为，如该用户后续需要分期消费或借款服务，分期乐会将其推荐给银行及合规持牌金融机构，由金融机构进行最终审核，并提供信贷服务；分期乐不提供放贷服务，仅做了用户推荐和信用评估服务，不存在违规放贷行为。”
本文来源：网易科技报道
责任编辑：白鑫_NT4464
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摘要:在分期乐上分期购买手机的大学生还挺多，先消费后还款，那么如果不小心逾期了的话，分期乐逾期还款上征信系统吗？
逾期，也就是在还款日24点前未成功还款，分期乐官方声明如果存在恶意拖欠行为，将会对你的……
随着金融业以及电商平台的不断发展，越来越的网贷平台出现，这类平台的出现确实便利了人们的资金需求，但是一旦还不上钱，还是会影响个人征信的，比如分期乐。
分期乐是一家专注于大学生分期购物的在线商城及金融服务提供商，提供分期购物和现金消费服务。目前受到大学生的欢迎，在分期乐上分期购买手机的大学生还挺多，先消费后还款，那么如果不小心逾期了的话，分期乐逾期还款上征信系统吗？
逾期，也就是在还款日24点前未成功还款，分期乐官方声明如果存在恶意拖欠行为，将会对你的信用记录产生负面影响，这将直接影响未来贷款买房买车和一切与信用有关的行为。
当然这是指恶意拖欠，一般来说逾期时间较短的后果是产生滞纳金，如果是分期还的订单（不分取现、数码分期等）每日滞纳金为当月账单金额的1%；不分期的订单每日滞纳金为当月账单金额的2&（千分之二）。
但是如果恶意拖欠了，分期乐有权上诉，是会上征信系统的，到时个人信用记录里就会留下污点。在乐分期的信用钱包确定你的信用额度的时候也有用你的信用报告来做依据。
实在当期难以还款，是可以申请延期还款的，延期还款不会影响你的信用记录。
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