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近日，一则媒体报道《女生陷网络借贷黑洞，借3500元滚雪球还债至10万》，引起网友极大关注，讲的是2016年3月下旬，一位大二女生因为想买一部手机，借了某网络借贷平台的钱，&借3500元，要给1500元的利息，期限是7天，逾期不还的话利息会更高&，并提供了个人身份资料及父母的电话、家庭住址等信息。从此她靠&借新还旧&来腾挪，截至5月27日欠债滚雪球达10万元。有许多问题值得讨论，这里我们只讨论：如此超高利率的网贷合法吗？
大学生是成年人，有完全民事行为能力，应该为自己的行为负责。这位大学生当初贪慕虚荣借钱买手机时，没考虑利率与自己的还款能力吗？借3500元一周后要还5000元，周利率达42.9%，年化利率超过2200%。一个智商正常对自己负责的人，不会做事情不考虑后果。几乎可以确认，愿意承受这么高的借贷利率的人，信用极差，到处借不到钱，才为了借到钱不惜做出不能履行的承诺，甚至当初借钱时可能就没有还的打算。所以，扮什么清纯的小白兔？
一码归一码。日最高人民法院审判委员会会议通过的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，第26条第2款：&借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。&该网贷平台的借贷年利率是36%的好几十倍，超过36%的部分在法律上是无效的，不可能得到法院的支持。这位大学女生只需要偿还本金与合理的利息就行了。
那些网贷平台，敢于借出超高利率的高利贷，本来就预料到了可能的法律风险。但为什么还敢把钱借出去呢？在实际操作中，是有一些绕开年利率上限36%硬性规定的方法。例如，你要在某网贷平台借2万元，一年后你要还4元，年利率100%。如果借据就这样写，到期你可以反悔，因为法律支持的利率为只有7200元。但网贷平台会让你写这样的借条：你向该平台借了32000元本金，一年后还本付息4万，年利率为25%。年利率没有超过36%，法院认可该借据的效力。然后平台和你口头约定到你手只有2万元，实际年利率还是100%。
这种做法，意味着该网贷平台在恶意规避法律规定。借款人应该注意搜集证据，如尽量通过银行转账接受借款与偿还本息。金融监管部门应该加强对网贷平台的日常监管，如果接到大量对这种恶意规避法律的举报，就应该对相关网络平台查账，看看实际收的年利率是多少，在大数据下，这类小伎俩是无所遁形的。公安部门在必要时也可以立案侦查，震慑大耳窿。
什么叫恶意规避法律规定？比如说，许多城市现在有限购，为了突破限购，一些夫妇就办理离婚手续，将双方名下的房产转到一方名下，然后另一方就又获得了买房资格，买房后拿到房产证后再复婚。一些媒体把这种做法称为&假离婚&，但从法律手续上是合法的真离婚。市场有对高利贷的需求，法律限制利率消灭不了需求，改变不了实质，只能改变名义与形式。
网贷平台的超高利率高利贷比&假离婚&性质严重多了。例如平台是不可能不知道这位大学女生没有偿还能力，但仍愿意放贷，是因为可以向其父母追偿。这是利用人性的软弱与父母对子女的爱，居心本不良。就像非法赌场也有放高利贷的，借钱给那些输红了眼的赌徒，收取极高利息，让借款人用房产抵押，还不上就收借款人的房子。对大耳窿就应该打击。
【点评者说】大学生要少点虚荣与侥幸心理，做一个自负其责的人。不负责任的行为会祸及自己，累及家人。世界远非美好，市场有从别人不负责任中牟利的商业模式，别成为牺牲品。
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网贷不还真的会被上门催收吗？
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网贷不还会不会被上门催收？在借款人不配合、态度恶劣的情况下，通常都会移交给专门催收机构，虽然在不了解他们的人眼中，他们是“黑社会”，是“粗人”，但其实深入接触后，他们对相关法律的透彻程度堪比专业法律人士，而且多年社会上的闯荡，他们对人的洞察极度敏锐，知道怎样在法律限度内从借款人的社会性和心理性弱点上突破，多方面的推进其偿还欠款。对于网贷不还会不会被上门催收问题，一般来说第三方催收公司是很贵的，基本上一家平台不可能贷个几十上百万给你，所谓的第三方催收公司，基本都是网贷公司内部员工。但说一千道一万，欠债总归是要还的。目前市面上网贷平台太多，而且利息很高。那么究竟用不用还呢？或者说不还会怎么样？网贷平台都有使用什么样的催收方式呢：1.短信告知，一般用于逾期天数较短的，不超过一星期的。2.电话告知，开始给你本人打电话，询问多久能还款。3.联系通讯录上名单，这里给大家提醒一下，网贷平台的APP都是会读取你的通讯录的【这里给大家提个醒，目前很多APP都是会直接读取你手机上的通讯录的，对于一些非正规APP还是要注意一下的】或者是你自己上传手机服务密码，这个他们只能挑一些你经常联系的人。4.开始短信轰炸，在网络论坛如贴吧之类辱骂欠款人。5.恐吓，威胁借款人。6.邮寄律师函或催款通知书到你住址处。7.法院传票。网贷还是必须要还的，同时我国法律对于民间借贷有如下规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。目前很多网贷利率很高，他们打着一天只收几块钱利息的幌子，实际年利率超过百分之百的很多，各种服务费，管理费，咨询费等等，其实都算是利息。另外，本金的认定只在于借款人实际借到手的数额，这一点千万要记得。人活一世，欠人的总归要还的！网贷不还会不会被上门催收？借款人不还的原因五花八门，有的人因为客观原因，比如生老病死，确实没有资金偿还。有的借款人虽然欠款，但是恶意失联。有的借款人明明有资本偿还，却恶意拖欠。有的借款人本应有钱偿还却因不合法的高利贷导致长期逾期。那么，对于不同的逾期借款人，最好的办法是应该采取不同的催收行为。对于所谓的恶意“老赖”催收力度应该加大，对于普通人催收力度应该较小，一般不会被上门催收，个人认为，但是网贷肯定是要还的，千万不要存侥幸的心理。以上内容仅为信息传播之需要，文中部分来源于互联网媒体
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网贷合法吗
您好，我现在急需钱，看到有很多网贷公司，不知道这些网络贷款公司安全吗？合法吗？政府允许这样操作码？谢谢！
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