非法金融传销隐身朋友圈 “金融互助”都是什么样的在参与
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核心提示：如今以“MMM金融互助”为代表的金融传销及其变种形式在微信朋友圈日益增多。“金融互助”有非法集资、传销特征，那么它们如何“吸金”？又是吸引什么样的人参与其中呢？
传销组织通过网络招聘、见网友等理由把你弄到某地，男女混居一室，通过非法拘禁、洗脑教育强迫你加入。这样的场景很多人一看就知道是传销，但如今传销组织披上了移动互联网和金融的外衣。如今以“MMM金融互助”为代表的金融传销及其变种形式在微信朋友圈日益增多。记者对此进行了调查，试图揭开这种打着“金融互助”旗号组织的传销本质。
调查 微信朋友圈隐秘的“金融传销”组织
被拽进一个近500人的微信群，立马“掌声”响起，“鲜花”乱飞，接着是音频、视频，群内不停地有人发出一个名为《双八级会员金牌导师鲍总最新念宝分享》的视频，这是北京青年报记者近日在一个群里所遇到的。
承诺投资未到位记者72小时后被踢出群
群里的“讲师”会对新人进行“财富培训”，根据讲师的致富方案，新人只要缴纳770元互助费，然后三天内找到两位伙伴，第一个月的收益不低于10万，第二个月突破百万。曾经在河北易县深陷传销组织的小刘说，他进入这个群的第一感觉是回到了当年传销组织的现场，从组织形式到氛围，几乎如出一辙。
记者看到，群里的新人不停地在增加，另外所有在48小时到72小时内未通过考察的人，就会被清除出群，而通过考察加入的人将被转移到另一个群里。
被推荐到群里时，备注名称改变成“名字-了解-介绍人”，老群员们名字也是这种格式，已经是团队成员名字都是“名字-vip-群主”、“名字-vip-上线的名字”等等，而一些资深的群成员则荣升为“讲师”。根据讲师们的描述，这个叫“战神军团”的财富组织是为那些没有太多资金、没有太多人脉、没有太大能力以及在互联网平台曾经受到伤害的朋友们设立的一个互惠互助的平台。由于承诺的投资未能到位，北青报记者在72小时之后被踢出了该群。
加入群后会被再度筛选拉入新群
记者随后在手机微信公众号页面搜索“金融互助”，粗略统计，总共有200多个搜索结果，包括MMM金融互助平台、FBC金融互助、莫里斯国际金融互助平台、CMB金融互助社区、诚信999互助、门萨金融互助、波士顿金融互助平台、LC互助理财、摩提弗、万达复利、欧盟AAA互助平台、GKF金钥匙互助平台、云互助金融社区等。
这些微信公众号除了宣传组织的运作方式以及如何获取超高收益，大多留有QQ号或者微信群的号码，而加入群以后往往又根据参与程度筛选再拉入另外的新群，最终通向一个金融传销的隐秘世界。
承诺超高收益率是这些“金融互助”组织拉人头的主要方式。比如，免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖(根据会员等级确定相应比例)等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。
“境外名人”成吸金旗号
这些组织大多打着“境外名人”旗号，号称“已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等，这些微信的注册主体大多为个人，也有一些为公司，但均未获得认证。北青报查询相关工商注册资料，发现这些公司也多数并不存在。
比如莫里斯国际金融互助平台声称其是美国上市公司背景，创始人莫里斯在这30年金融界的职业生涯里已经彻悟出了这个金融体系的缺陷，并决定建立“莫里斯国际金融互助平台”来拯救数百万在这个金融体系中出生和长大的受害者，平台拥有独特控盘机制，完美消化市场泡沫;“FBC金融互助”则将自己美化成法国国民互助信贷银行旗下的国际金融互助平台即法国国民互助信贷银行，有百年历史，总部在巴黎。但其公号的账户主体却是“个人”，一名姚姓男子，其注册时间为3月27日。
根据多个平台投资者提供的信息，北青报记者了解到，这些群的实际控制人大多在境外，他们实施远程操控，普通投资者的投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。
“金融互助”有非法集资、传销特征
这些金融互助平台中最有名的莫过于“MMM金融互助社区”，今年年初，银监会曾针对“金融互助”投资模式发布风险预警，并点名指出“MMM金融互助社区”及其类似平台具有非法集资、传销交织的特征，系非法机构，资金有流向境外的可能性。
今年年初，一篇《“MMM骗局”洗劫中国，百亿民间资产被清零》的文章曾指出，MMM在国内运营超过200天，按照平均一天1亿元利息算，至少产生了超过200亿的利息。一名MMM金融互助社区的投资者告诉北青报记者，MMM系统使用的货币语言为“马夫罗”，15天可提现结算一次，日息1%。
15天的冻结期内不能取消订单，否则账户会被冻结，一般在15天到30天后可以随时连本带息出场。该投资者称，他曾在这个平台投资了3万元，15天就赚到了4500元。此后，他加大投入，最多的时候投了10万元，还通过身边好友、微信朋友圈推荐，身边越来越多的人加入。
“MMM金融互助”明明是个骗局，为何叫做“互助”，都是谁帮助谁?对此，北青报记者根据多名投资者的描述得知，游戏原则是一开始玩家需要投入一笔60元到6万元的资金，平台称之为“提出帮助”。给钱方“提出帮助”与得钱方“得到帮助”实行金额对等的匹配。匹配成功后，给钱方主动汇款给对方账号，实行“互助”。只要在平台上操作，人民币自动转为平台规定的“马夫罗币”实行交易。会员只要“提出帮助”半个月后，就能以“得到帮助”的形式获得15%的收益，平均每天收益1%。如果是每周一操作，半月后还能有额外3%的奖励。
一旦注册并投资成为平台会员，领导和导师就会提出让你推荐其他投资者入场，一旦推荐成功，你即可成为新的领导人，并从新投资者的钱中拿出一部分作为提成奖励。下线注册后每提出一笔帮助，上线能获“领导奖”15%。MMM平台的领导一旦发展新的下线加入后，每投入1000元上线都可获得150元的奖励。此外，“金字塔”中的“领导”可以获得层层递减的奖励点数。
2015年5月，3M被不法分子引入到中国，凭借高额的利息回报，巨额的下线奖金，披着“慈善金融互助”新概念的外衣，迅速在中国笼络了一大批人。直到去年12月初MMM平台突然崩盘，资金无法提现，许多MMM平台的投资者才从发财大梦中醒了过来。
此后，MMM平台换了马甲几度死灰复燃，一拨又一拨的投资者陷了进去。据了解，金融互助平台Motif investing以及BAC金融互助的许多投资者，都曾经是MMM互助平台上亏钱的人。如今MMM金融互助的受害者已经建立了数十名维权QQ群，依然在幻想能够拿回本金。
对此，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局提示曾发布警示，此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。
对此，监管部门提醒，这类金融互助平台有非法集资、传销交织的特征。投资者需要注意，参与非法集资不受法律保护，而参与传销更要依法承担相应法律责任。
揭秘 “金融互助”吸引了什么样的人参与?
稍具现代金融常识的人，对于此类金融传销骗局，应该很容易识别出。但为何还有那么多人上当受骗呢?“金融互助”吸引了什么样的人参与?
对此，根据北青报记者在多个此类平台的微信群聊天中得知，其中有很大一部分是对金融和互联网都不熟悉的大爷大妈，大多被亲戚朋友拉进微信群，但投资一般不大，都是抱着试试看的心态，大多投入在几百元到上万元不等。还有一个比较群体是想赚快钱的年轻人，一开始可能不信，但经不起身边好友的拉拢，最后陷入其中难以自拔。
北青报记者了解到，在这些平台中，也并不是所有的人都亏钱，往往一个平台最早进入的一批人，成为了“领导者”和“讲师”，一般都能赚到钱，这也是他们发展下线的动力。
“我玩这个好多年了，这里面的风险我当然知道，多数人其实心里都明白。”一名莫里斯金融互助的投资者告诉记者，投资金融互助平台，他坚信自己不会是最后的接盘侠，由于总能比别人快一步撤离，目前他在几个平台几乎稳赚不赔。
一名MMM金融互助平台的“导师级”投资者称，大家都是搏一把，难道真有人相信互相转账会产生那么高的收益?每个参与者都相信自己不是这个“击鼓传花”游戏的最后一个。“先帮助别人，别人再帮助自己，平台里的钱还是那么多，收益其实就从游戏的新玩家那里来的。这还是取决于你发展下线的能力。”
对此，有业内专家认为，这种玩法本质上就是一个庞氏骗局，参与者都是在玩火。崩盘是迟早的事。中央财经大学法学院教授黄震在采访中曾提到，贪婪是造成此类骗局屡禁不止的重要原因，其中不乏金融知识的人群，但是他们多抱有侥幸心理，觉得在自己这一棒不会出现资金链断裂，期待获得更高收益。然而由于压根没有资产端，在资金流转过程中一旦出现任何小差错，都会造成资金“冻结”、无法提取的后果。
监管 如何避免朋友圈成为“金融传销”的温床
传统的传销形式主要是以卖商品、“拉人头”等为特征。现在，很多传销组织者打着互联网和“金融”等幌子，甚至直接避开了旧传销的“商品”载体。传销变得更难于识别，其运作的成本也更加低廉，潜在的受害群体则更加广泛。
很多传销人员为了达成自己的“目标”，从亲戚、朋友或家人等“朋友圈”熟人来下手，“朋友圈”自然而然成了传销人员“杀熟”的首选对象。
北京市工商局一名工作人员告诉北青报记者，对于传统的传销来说，对其定性以及打击都比较容易，但在微信朋友圈、微博为主要活动场所的传销，特别是一些以“金融互助”为噱头的传销，隐蔽性极强，他们的聚会都在网上，看不见、摸不着，往往一哄而散，又随时能聚集。但其模式本质上还是金字塔式的结构，另外参加人员所获得的收益并非来源于产品销售，而是他人加入时所缴纳的费用收款，并且打钱多用网络支付方式，尤其是网络传销没有固定办公地址，工商很难查处，建议向公安网监处报警。
记者就此向微信平台方面反映，腾讯的相关部门表示，微信方面已经多次对这种以许诺收益等方式诱导用户滚动发展人员等“传销”账号进行整顿，此模式多数具有欺诈等非法性质，一旦发现此类账号，将会进行永久封号处理。已经查封了大量涉及传销欺骗的公众号，如果用户有受骗的情况，建议第一时间向警方报案，微信方面将协助警方处理。
对此，一名法学界人士建议，公安部门及信息安全部门应开展联动整治行动，利用大数据对资金的流动、流向进行监测，不能仅仅是对在线的网址ID等进行封锁，还应该在线下展开调查，对相关的涉案人员进行追查。
记者注意到，由于网络的隐蔽性，这些“金融传销”组织即使账户被封，也很快就能死灰复燃，换个“马甲群”继续活动。在这些金融传销圈里面，一些空手套白狼一招暴富的故事被反复拿来给成员洗脑，要避免在朋友圈上当受骗，最好的方式还是戒掉“贪心”。（记者 朱开云）
责任编辑：朱宝君
全省政治经济文化中心郑州，向东，再向东，不断“扩展”。近日，郑州市郑东新区白沙组团总体规划获得批准，由此一束新的城市之光开始绚烂于郑州东部。
上周A股市场出现了先抑后扬的走势。在周一，沪深两市出现了莫名其妙的急跌。但在周三，又莫名其妙的大幅拉升，显示出目前多空争夺较为剧烈。在周五，早盘多头也一度努力，可惜的是，午市后受阻回落，上证指数的周K线图出现了一根下影线较长的周阴K线，一周下跌1.44%。
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河南热搜词
黄金周哪些景点最受欢迎，会不会被挤成饼干？
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扫码关注中国搜索官方微信大大集团：一个传销式的金融骗局？
日 ：东方财经
　　2015 年的最后一个月，互联网金融行业的负面消息不断。e 租宝的投资者还没要回自己的钱，
又一家投资理财平台大大集团被警方调查了。
　　自12 月17
日开始，关于大大集团被调查的新闻铺天盖地。最新消息显示，大大集团已确认因涉嫌非法集资被立案侦查，目前集团四名高管(集团总裁马申科、首席市场官徐英义、上海市总经理刘文俊及被免职的前首席执行官单坤)被羁押，警方暂时冻结了被查实的集团账户，目前所有客户兑付工作停止。
　　有业内人士分析指出，大大集团名义上是“以互联网金融为基础，采用线上、线下销售相结合的经营模式，为各类金融产品提供服务平台”，实则是一场传销式金融骗局。那么，大大集团玩了哪些“花样”？
　　高薪招聘员工，实为招揽投资人
　　e 租宝事件爆发后，大大集团被曝遇到资金兑付方面的困难，意图通过强制员工内购公司理财产品来度过危机。爆料者称，从11
月起，大大集团强制员工购买公司理财产品“大大宝”，刚开始要求员工必须认购10 万元该产品，后逐渐降至5 万元、1 万元再到1000
元，拒绝该规定的员工将被劝退。
　　事实上，大大集团的员工购买公司旗下的理财产品，并不是为“渡难关”才出的奇招。大大集团一直在招聘员工方面不遗余力，开出6000 ~
8000 元的底薪大量招人，业绩提成高达20% ~
30%(大大集团对于员工投资转正的政策并不是固定的，业绩要求、底薪提成等经常变化)。招到之后，就“鼓励”其自己投资和销售大大宝理财产品，销售业绩要达到一定程度才能转正。
　　2015 年9 月份在上海入职的前员工小磊(化名)表示，加上岗位补贴、学历补贴等，其转正后基本工资8000
元，转正条件是必须一个月完成20 万的业绩。为了转正，他自掏腰包投了10 万， 还拉了两个朋友各投了5
万。小磊透露，大大集团业务经理的应聘门槛很低，有钱投资或能拉到资金就能进。“新员工刚进去，连工作流程都还没熟悉，就被上级领导催促出单。一个礼拜没出单就会被谈话，问能不能出单，不能出单就走人。很多人应聘进去后，被逼无奈以及受到高薪诱惑，
都会自己投资和拉亲友帮忙来完成业绩任务，获得转正的机会，投得越多职级就越高。反过来，如果有外部投资人投资达到一定额度，也可以要求公司给个职位拿底薪。”
　　据悉，目前大大集团的员工规模约为6 万，
而小磊接近的一位行政部高管向他透露，公司不久前开会制定过计划，要把员工规模扩充60
万人。所谓人多力量大，大大集团“高新聘请”的员工本身就是资金募集对象，无非就是员工拿自己的钱或者拉来亲朋好友资金给自己发工资。
　　广告做进银行里，名头唬人，口号动人
　　大大集团以高薪吸引大批人员应聘后，对员工进行“洗脑”，称集团有“红二代”背景、项目是集团帮国家做的、有西藏地下资源开发的垄断权、已经拿到银行牌照等。“大大集团内部大肆宣扬党工团建设，公司办公场地有大面积的有关党政的图片展览，并称集团与政府关系密切，误导员工与投资者。”据内部员工透露，在大大集团官网，也专门开辟了党建频道；各地分公司都设立党办部门等。
　　同时，大大集团还热衷于做慈善来塑造自己正面形象。其官网中不乏捐款助学、环保公益、社区公益等宣传资料，甚至把“保卫地球，建设家园”
作为企业使命，称“公益成为大大集团的另一个代名词”，以为提高在投资者心目中的信誉背书。
　　除了上述各种高大上，大大集团还将广告直接做进了银行里，上海本地的城商行上海银行就是其中一家，另外还包括五大行中的两家。另外，大大集团靠实体企业宣传的招数也不少，其中，大大集团的业务人员说的最多的是，浅深洗浴中心和陆家嘴中融大厦有两层都是大大集团旗下的。其中中融大厦两层是大大集团花了2
亿购买下来的产权，长泰广场有5 层都是大大集团的产权，大大集团还在陆家嘴地区的“四五栋”大厦里设有办公场所。
　　然而，与宣传的公司文化多么诚信完全相反， 大大集团的法人及注册资金进行了数度变更。据悉，从2014
年以来，公司法定代表人及公司名称就换了三页和七次，注册资金写的2
个亿，实缴资金至今是零。有关大大集团的高管信息几乎毫无资料可寻，所有人都像这个公司一样，2014
年就凭空出现了。有相关金融人士分析，大大集团其实就是典型的空壳公司。
　　更不靠谱的是，申彤投资集团的法人马申科还被爆是多年前艳照门事件的男主角。
　　三四线城市疯狂扩张，项目重复募资
　　大大集团是上海申彤投资集团有限公司旗下的子公司，据宣传材料显示，大大集团创立于2013
年，总部设在上海，该公司以资本运作、项目投资为主营业务。截至2015 年10 月，大大集团已在全国开设23 家省公司，4
家直辖市公司，229 家市公司，374 家分公司，717 家支公司。
　　正如绝大部分的非法融资都爆发在金融不发达的中小城市一样，大大集团在众多理财意识不强的区域设点布局。随便一个三四线城市，就开始招募员工，普通业务员乃至所有行政岗位，起薪都是四五千元。小磊告诉记者，大大集团对分公司的开设很随意，
员工业绩达到一定额度，就可以申请开一个分公司，自己做分公司的负责人。
　　产品方面，大大集团的宣传资料显示，其主营的业务是“为高净值客户提供财富管理、资产配置等全方位的综合金融服务，帮助客户财富实现稳健增长”的私募基金。目前其官网上仅挂着两款产品——5000
万元的“某休闲酒店投资基金三期投资基金”及1
亿元的“青岛某家具城投资基金”。据悉，前者的基金管理人是上海金绽投资管理有限公司，后者为上海申彤投资管理有限公司，均没有获取基金管理的牌照。
　　“有些产品卖不动，公司停售过一段时间。但由于业绩下滑明显，就把之前停售的产品再次发行，筹完资金的项目又拿出来筹集资金。”一位员工在社交网站上吐槽，“骗子还这么懒。”
　　此外，其产品募资去向也令人生疑。比如CTC
基金(一期)投资成立的是西藏浦新投资。管理合伙企业(有限合伙)合同显示此产品募集的款项用于CTC“全国大学生创业就业实战营销项目场地建设”。而西藏浦新和申彤集团的实际控制人都是马申科。
　　另外值得注意的是，员工购买“大大宝”上的产品并非通过线上网页或是“大大宝”APP，而是将资金直接转到公司给的银行账号。线下理财团队拉过来的资金也是直接转账到公司账户，而不需要在网站上注册投资。其给到投资者的产品收益为8%~13%，加上前述业务人员抽取的20%
左右额外提成，其项目融资成本至少在30%.
　　不过，其募资能力却很惊人。据悉，大大集团郑州公司自2014
年开始营业以来，一个营业部每月所融资金可达十几个亿。
12月22日，大大集团已确认因涉嫌非法集资被立案侦查。目前集团四名高管(集团总裁马申科、首席市场官徐英义、上海市总经理刘文俊及被免职的前首席执行官单坤)被羁押，警方暂时冻结了被查实的集团账户，发现其账面上仅剩1亿多元资金，但如果要实现完全兑付，可能需要40亿元左右。目前所有客户兑付工作停止。
继大大集团上海总部被查后，其在全国各地的分公司也相继停业。据爆料者称，12月20日晚，河北唐山市申彤大大资产管理有限公司的办公地址被砸，场面一片狼藉，已是人去楼空的景象。
记者了解到，“马申科被带走”的消息被曝出后，大大宝官网上的理财产品便处于“售罄”状态，官网数据显示，最新的产品CTC1号B募集总额5000万元，尚有4814.8万元未募集。
据知情人士透露，现在只有东金所和万象和还未被冻结，购买这两款产品的投资者可以带好相关文件复印件到相应的经侦支队备案。CTC和西藏矿业已经被冻结，漏洞有40个亿左右，但是账户上只有1个多亿，客户只能等清算，保守估计清算后能拿到20%至30％的兑付。
要成功，先发疯——
不过，发疯你也得也得正确的发疯啊！
要是老想着靠传销的方法来玩弄庞氏金融骗局，很有可能没发大财，先进了班房。
泛亚兑付危机出现问题，马胜金融出现问题，基石财富出现问题，卓达建材出现问题，最近的是E租宝出现问题，连北极熊的MMM骗局都跑到中国来作怪……
最新的，根据《中国经济观察报》微博消息，互联网金融公司大大集团，由于遇到资金兑付方面的困难，逼迫集团全体员工购买公司产品来度过危机，引起了员工不满，12月14日被警方调查。
大大集团是上海申彤投资集团有限公司旗下的子公司，根据宣传材料，人家在全国开设了23家省公司，4家直辖市公司，229家市公司，374家分公司，717家支公司，公司已经有7年历史。
原来，又是一个听起来很牛逼的P2P理财公司，号称有三十亿注册资金，财大气粗，分总公司、省公司、市公司、支公司四个级别，土豪本色尽显，随便一个三四线城市，人家一开始招募员工，普通业务员乃至所有行政岗位，3个月试用期起薪5000，转正之后当月就有1.2万元！
不对啊，网上你查阅，连上海申彤投资集团的母公司都是2013年才成立的，这7年时间从何而来？
不管怎样，就在2015年下半年以来短短的几个月时间里，大大集团迅速招募到20万员工，这是个什么概念呢？行销全球的三星电子集团，2014年总员工也只有28万人！
不知道的，你还以为一个比google还要重视员工利益的公司在中国招人呢！
内部员工说，“当然，要转正是有条件的，条件是必须要买公司五万元的理财产品，买了之后次月转正，薪资达到两万六千，每一个部门都必须要买”，没转正的人，最低也要买一年期的5000元大大宝产品！
原来，大大集团发行一种叫做“大大宝”（差点以为是涂脸的SOD蜜）的理财产品，起点1000元，只有买了5万元这个产品的人才能转正，试用期员工两个月之后至少也要买5000元，不然就得滚蛋，而且发给员工的微信信息里说得情真意切：“拯救老大就是拯救我们自己……大浪淘沙，患难见真知……”
员工问起来，为什么需要这个钱，大大集团解释无非是集团拿了什么大项目；西藏所有的地下资源开发的垄断权；江西要开个自己的银行了，国开行要给超低息贷款；什么项目背靠了什么政治资源（和我们的大大有关）；集团的很多工作就是亏欠做的，国家会支持，因为国家需要集团去做XXXX……
最最要命的是，人家公司公益项目的嘉宾就是习大大的夫人彭麻麻，所以习大大都在给公司做广告……
果然是一家神秘的公司……
人家的企业的口号和使命才绝呢？大大集团的企业使命是保卫地球，建设家园，这口号大的能撑破天。
企业精神呢？“一句真话胜过一切美德。”
哎，怎么着听起来都很像是笑话。
不过，这个大大集团相比E租宝更不靠谱，从2014年以来，公司法定代表人及公司名称就换了三页和七次，注册资金写得2个亿，实缴资金至今是零。
让员工销售的理财项目，提成居然就达到了20%，再加上许诺的8-10%的年化收益率，大大集团的理财产品收益率必须达到30%以上。
大大集团，明明是大大的骗子嘛！
算了，不讨论这个骗术拙劣的骗子公司和它的大大宝了——倒是可以接着大大集团出事讨论一下比较低级的传销式金融骗局的几个特点：
（1）员工规模庞大，动辄高薪聘请：所谓人多力量大，只有足够庞大的员工规模，才有可能实线资金的大量募集，无论是E租宝还是MMM，到处都能见到他们的员工，到处都能见到他们在活动，大大集团的员工本身就是资金募集对象，刚成立没几年就几十家省公司、几百家市公司，所谓的“高新聘请”，无非就是员工拿自己的钱或者骗来亲朋好友资金来给自己发工资……
（2）收益诱人，名头唬人，口号动人，信用糊人：大大集团敢把保卫地球作为企业使命，敢把国家领导人及家属拉到自己的赞助名单里……E租宝也是，拉出来钰诚集团的大牌子，更是大肆宣传用著名的和君咨询打造团队，至于理财产品的收益就更不用说了，最低的泛亚，年化有13%左右，人家巴黎金融网一年能给出1400%的收益……
（3）理财产品信息模糊，投资方向含混不明：所有的这些金融骗局，你要是问最终钱去了哪里，没有一个能给你说清楚，包括泛亚平台，始终弄不清投资者到底购买的是股权还是债权，如何确保实现相应的盈利。
（4）公司成立不久，法人及注册资金数度变更：与宣传的公司文化多么多么诚信完全相反，大多数骗子金融公司实际上大都成立不久，而且为了躲避监管和查处，其注册资金、法人等常常经历数度变更。
（5）基本均为自融，公司财务混乱，缺乏财务监督制度：在缺乏足够信用的前提下，以高息为诱饵，将很多理财客户的资金打入个人账户，而且财务管理混乱，至于提到的什么第三方托管概念，对于大多数骗子来说已经超出其考虑范畴……
（6）越是在理财意识不强的区域，越是大力推广：正如绝大部分的非法融资都爆发在金融不发达的中小城市一样，几乎所有稍稍低级的金融理财庞氏骗局，在北上广深这些平均文化水平很高的区域很难打开局面，于是他们就总是在理财意识不强的区域，越是大力推广，如大大集团就是非常典型的一个……
估计大家都能自行补充了。
说到底，中国金融行业转型，最大的问题不是人才、不是技术，甚至也不是制度问题，最大的问题依然是信用、信用、信用！
“大大事件”始末回顾
12月15日，网传上海申彤投资集团有限公司(下称申彤集团)旗下的理财平台大大集团涉嫌非法集资被警方调查，公司资金兑付困难。消息还称目前集团4名高管被羁押，分别为大大集团总裁马申科、首席市场官徐英义、上海市总经理刘文俊以及近日被免去职务的前首席执行官单坤。
12月17日晚间，大大集团于官网发布声明，承认大大集团及其母集团申彤集团正在积极配合经侦，不过用词为“开展例行检查工作”。
12月21日，大大集团江西省公司告知客户和员工，总部正接受上海公安部门调查，自己作为分支机构没有独立处理资金的权力，省公司暂停营业等待相关部门给出定性结论。
12月22日，大大集团官网发奇葩公告称，上海梦彤资产管理有限公司的企业三证和公章于日已遗失。而据警方透露，大大集团涉嫌非法集资已经被立案侦查，账面仅剩1亿多元。根据工商信息显示，上海申彤大大资产管理有限公司是上海梦彤资产管理有限公司的股东。
资料显示，大大集团是上海申彤投资集团有限公司旗下子公司。申彤集团成立于2013年7月，注册资本金5000万元，法人代表马申科。据申彤集团官网显示，申彤集团旗下有大大集团、迎智集团、茂坚集团、静静集团、菲阳集团等多家子公司，分别负责财富管理、教育科技、建筑装饰、文化传媒、影视传播等业务。根据工商信息显示，申彤集团设立或购买股权的企业有上海申彤大大资产管理有限公司、上海申彤文化发展有限公司、上海怡然浅深投资管理有限公司、济宁达旭商贸有限公司。而上海申彤大大资产管理有限公司是上海梦彤资产管理有限公司的股东。
12月25日，大大集团发布声明承认接受调查取证，相关账户被依法冻结。
12月30日，网曝大大集团总部整栋大楼已被警方查封。
另外，针对大大集团将资金调拨到省级公司完成兑付工作的市场消息，该集团在25日的声明中予以否认，称大大集团的账户自事件发生之日起被冻结，公司也未向各省、市公司调拨资金，省公司总负责人多数在上海总部协助集团的重组工作。
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