续保通知未寄到保单失效 平安保险称无提醒义务
来源：都市女报
关键词：续保通知 保单 平安保险
[提要]　　昨天上午，49岁的李贤芳称，她购买了平安保险公司的医疗险，连续缴费6年后，因未按时收到续保通知书忘了缴费，导致保单失效。
　　日，李贤芳购买了中国平安人寿保险股份有限公...
　　昨天上午，49岁的李贤芳称，她购买了平安保险公司的医疗险，连续缴费6年后，因未按时收到续保通知书忘了缴费，导致保单失效。
　　日，李贤芳购买了中国平安人寿保险股份有限公司济南分公司的保险，险种是“个人费用”和“个人安心”两项，每年保费754元，一年一缴，缴至64周岁。按规定，缴费日期是每年的11月30日，其后有60天的缴费宽限期。
　　李贤芳说，办理保险的前两年，保险公司电话提醒她缴费。从2004年起，催缴方式改为邮寄续保通知书。
　　今年2月上旬，她突然想起去年的保费还没交，而她当年并没收到续保通知书。此时，逾期缴费的宽限期刚过几天。随后，她咨询保险公司一位业务员，对方告诉她保单已失效。“出现这种结果是保险公司没及时通知我缴费造成的。我要求他们继续履行合同。”李贤芳说。
　　昨天上午，该公司客户服务部经理杨小兵说，续保通知书确实已寄出，估计是邮寄过程中出现问题。按期缴费是投保人的义务，而合同中没有明确注明公司有提醒义务。客户逾期未缴费已造成合同终止。李贤芳如想续约，需先填写一份健康告知单，由公司核保评估团进行评估，以确定她目前的身体状况是否符合要求。
　　“我买保险时才41岁，身体健康，体重也合乎标准。如今我都49岁了，体重还偏胖，肯定不符合参保标准。这是不合理的要求，我拒绝接受。”李贤芳说，如果不能协商解决问题，她将考虑起诉保险公司。
编辑：吴竹林
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岁末保单需“年检”
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随着大家保险意识的不断增强，越来越多的人选择了商业保险，有些市民的远不止一份。临近年末，正值各类保险续保、分红的高峰期，但你是否会像年关前的大扫除一样，为自己的保单做一下体检呢？不少人需要理赔时才拿出保单，却发现错过续交保费的时间，或是购买了保障功能重叠的产品，或是保单早已满期，忘记领满期金或红利……保险专家建议，投可贵，价更高。疏于年检致保单失效2008年，家住西城区的刘女士在某保险公司投保了一份重大疾病保险附加住院医疗保险，年缴保费4000多元，缴费20年。2010年底，因为搬家，刘女士不慎将保单遗失，也未将搬家后的新地址告诉保险公司，保险公司的缴费通知单未能寄送到她的手上。久而久之，刘女士完全忘记了缴费之事。&直到今年1月，刘女士因为意外摔伤骨折住院，前后住院、治疗等共自付医疗费用近1万元，这时她才忽然想起自己的那份保险。可是，当她去保险公司办理理赔手续的时候，却被告知她的保单已失效，无法申请理赔。刘女士这才恍然大悟，后悔不迭。&无奈之下，刘女士向保险公司申请了复效，并进行了一次全面体检。但事后收到的体检通知让她更加郁闷，因被查出脂肪肝和高血压，刘女士在今后的17年里，每年都需为保单增加保险费600多元。&对刘女士而言，这一疏忽可谓损失惨重，保单失效，最终使自己无法获得理赔，住院医疗险的疾病保障项目缺失。试想刘女士如果能够定期检查自己的保单，在年底对自己的保单进行一次全面“体检”，按时缴费，那这次重大的损失也就不会发生了。&事实上，刘女士的情况并非个例。据了解，各大保险公司每年都会受理一批因未能及时缴费等原因而导致保险失效的案例。多数消费者平时未能形成为保单年检的习惯，事到临头才想起这根救命的稻草，却为时已晚。&北京国寿保险顾问朱培英指出，保单一旦失效，将带来不同的“后遗症”，严重的将导致保险合同终止。客户在申请复效的过程中，将受到一定的限制，如要补交保费滞纳金、重新进行健康证明等，如果身体状况达不到规定，则会遭遇缴费、观察期或拒保等情况。保单“年检”检什么事实上，就如同人每年都要去医院做一次全面体检一样，保单年检就是为保单做一次整体全面体检。通过保单年检活动，客户能获知目前自身的保险保障情况，同时了解自己的保险需求，获得最新的保险资讯，还能变更已经发生变化的个人基本信息等。但是，一份保单在手，消费者究竟该从哪些方面入手检查呢？且听平安人寿专家支招。联系方式是否已改变&如今城市化进程逐渐加快，“三年一小搬、五年一大搬”成了很多市民的生活现状。而相较于变化的居住环境，一份保单的时效期限则可能长达数十年，手机、地址等是投保者与保险公司之间联系的主要途径。但是相当一部分投保者在上述联系方式发生变化后，并没有及时通知保险公司或者是自己的保险服务人员，导致保险公司一些相关的保险后续服务，如缴费通知单等无法及时跟踪，而投保者本人也因此忘记缴款，最终导致保单失效。&对此，专家建议市民可以检查一下自己的保单，看看上面登记的联系电话、地址等是否在存续期内发生了改变。一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方法不同时，应及时将现在有效的联系方式告知保险公司，以使保单处于一种可服务状态。缴费账户是否存满钱&每个投保者在购买保险时，都会选择一个缴费方法，有的是选择网上银行划账，有的则是选择亲自去银行交纳保费。&随着网银在日常生活的深入，越来越多的投保者选择网银划账。亦即，投保者需要保证与保险公司约定的账户上有足够的缴费款以供其划转。但由于保险缴费时间间隔较长，不少投保者疏忽了缴费时间，忘记预存保费，导致扣款不成功。或是在清理银行账户时，稀里糊涂把交保费的账户注销了。如此，若之后因故未收到保险公司的催缴通知，或催缴后仍忘记缴纳保费，就会导致保单失效，保户的保险权益无法得到有效的维护。&针对此种情况，专家建议，一方面，市民可以在年前就将一年应该交纳的保险费用打入账户，避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若要避免预存时间过长，发生资金利息损失，就应牢牢记住交纳保费的时间，通过日历、备忘录、手机等多种方式设置缴费提醒，尽量避免保单“含冤”失效。&此外，在缴费成功后记得向保险公司索要缴费凭证，并做归档保留。因为在涉及教育金、满期金和养老金等生存金的领取时，需要出示缴费凭据。保单是否成“孤儿”&即使保单上的联系方式、缴费方式等都不存在问题，还有一个关键的因素需要关注，那就是保险代理人是否还继续在原职服务。&总有投保者抱怨说：“自己购买保险多年了，刚购买保险的时候，代理人整天和自己联系，可一切都落定了，就没有业务员的消息了，保险公司其他的服务人员也没有上门为其服务。”事实上，由于代理人职业的特殊历史背景，以及保险行业日益激烈的竞争环境，保险代理人的“迎来送往”已是常事，代理人跳槽导致大量“孤儿保单”无人服务的案例多如牛毛。&保险专家建议，购买保险后，投保者最好能够把销售员的名片与相应的保单凭证存放在一起。“年检”时，如果发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了，就应该马上检查他的联系方式是否变了，是否已经离职了。一旦业务员真的离职了，可以拨打保险公司热线电话，要求对方重新委派新的服务人员为自己服务，从而保怔自己的保险始终处于一种有人关爱的活跃状态。签名和年龄是否明确&由于保单内容的专业性及复杂性，有的投保人在缴费之后甚至搞不清楚受益人与缴款人是否是同一人，到底是谁签名也不甚清楚。尤其是在有多张保单的情况下，更加容易混淆。因此，保单年检时不应放过任何一个细节。&专家建议，年检中，要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。若发现当初投保时未能亲笔签名，或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人，都应及时与代理人或保险公司客户服务部分取得联系，办妥更改手续。&如果是保单签名有问题，一定要带上相关资料到保险公司办理补签名申请，避免日后自身保险权益无法得到维护。如果是保单任何一方的姓名变更或年龄有误，需要带上户籍证明等去保险公司做变更批注。该领的生存金是否已领取&很多分红险、投连险等带有理财功能的保单，每年都会有一个收获的季节，却不是每个投保者都能清楚地知道自己该在什么时间、找谁去领钱。甚至有很多投保者在买完保险后，忘记了自己买了什么，更不清楚什么时候可以跟保险公司“领钱”。而年检就是一次“查漏补缺”的好机会，看看是否有应该领却未领取的保险金。&专家指出，如果错过了领取部分生存金或返本金的机会，切勿慌乱，可以仔细查看一下保单，看是否有条款写明，少领部分生存金是否可以在以后的一些领取项目中得到补偿。如一些教育金保险就规定，高中金或大学金未领者，可以在婚嫁金中得到补偿。若自己看不明白，可以再向代理人和保险公司咨询。实操及时处理失效保单如果既没有按时缴费，又没有及时年检，保单失效的可能性就很大。而失效之后的保单是否就变成了废纸一张？已经缴费部分的收益如何挽回？北京国寿保险顾问朱培英指出，如果缴费期限已经比较长，那么保单失效后申请退保，还有可能拿回本金。但是，如果缴费期限较短，只有两三年，那么申请退保时就更加得不偿失，不但要失去保险保障，而且只能按比例拿回保单现金价值的一部分，本金可能面临亏损。&
朱培英表示，一般来说，保单应缴日后六十天为宽限期，在此期间保单不会失效，客户可以继续缴费。所以，客户一般在宽限期将保费缴进公司，均能保证保单的有效。如果客户在宽限期内出险，依然可以获得赔付，但在赔付时一般要先扣掉所欠缴的保险费。&如果超过了宽限期仍未缴费，保单效力便会中止，此时客户不受保险合同的保障。但在两年以内，客户仍可对失效的保单提出保单复效申请，保险公司经过审核后与保户进行协商并达成一致，那么保单的效用就恢复了，保险合同继续有效。本报记者苗慧&牛颖惠本报制图何将
本文来源：京华时报
责任编辑：王晓易_NE0011
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　　日，甘肃省的投诉人向世纪保网投诉股份有限公司称，我在2010年11月到中国工商银行办理储蓄业务时，当时在业务员的极力推荐下买了中国人寿两全分红型保险，年缴2万，连交5年，保险10年，当时我说我没有时间操心，她建议我把现有的钱存入银行为1年期自动转存，她说转账日就是保险公司缴费日，系统会自动转账缴费，不用我操心，我当时还再三问了，这样合适吗?她说没问题，如果有问题，保险公司会打电话的，我就相信了，今年我算着保险缴费快到期了，就去保险公司询问相关事宜，人家查了我的保单，说我后期没有交保险费，我查了我的一年期定期存折，确实也没有扣除保险金，保险公司说我未缴费违约，我说我根本不知道，这些年保险公司也没有通知过我，及没有电话也没有短信(我的手机号没有变过)。现在我无论退保还是补交损失都很大。我说要投诉业务员，他们说，那个业务员2年前就走了，很是郁闷，望能得到帮助。这种情况能退保成功吗?
　　投诉全文如下：
　　我在2010年11月到中国工商银行办理储蓄业务时，当时在业务员的极力推荐下买了，年缴2万，连交5年，保险10年，当时我说我没有时间操心，她建议我把现有的钱存入银行为1年期自动转存，她说转账日就是保险公司缴费日，系统会自动转账缴费，不用我操心，我当时还再三问了，这样合适吗?她说没问题，如果有问题，保险公司会打电话的，我就相信了，今年我算着保险缴费快到期了，就去保险公司询问相关事宜，人家查了我的保单，说我后期没有交保险费，我查了我的一年期定期存折，确实也没有扣除保险金，保险公司说我未缴费违约，我说我根本不知道，这些年保险公司也没有通知过我，及没有电话也没有短信(我的手机号没有变过)。现在我无论退保还是补交损失都很大。我说要投诉业务员，他们说，那个业务员2年前就走了，很是郁闷，望能得到帮助。这种情况能退保成功吗?
　　世纪保网将对投诉内容进一步核实
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保单失效直接退保不划算
&&&&周慧、肖小蓓&&&&&&&&&
年末理财盘点勿忘保单年检 保险柜台市民姜女士因为忘交保费导致保单失效，但是保险公司提示不用着急退保，因为保单通常都有个“复效期”。不过虽然可以复效，也会有一定成本，因此保险专家提醒市民在年末应对过去一年自己的保单做个“年检”。本报讯 （记者周慧、肖小蓓）又到年末， 姜女士在家中大清理时发现自己许久前为自己和老公购买的 20年定期寿险，每年都是保险公司直接从存折中扣去费用，所以十几年过去了自己很少在意。当她发现这份保单合同并电话咨询保险公司时发现，因为存折内资金不足，保单在2年前就失效了。经公司人员提醒，保单合同效力中止后的2年内，投保人都可以到保险公司申请保单复效。 虽然保单可以复效，保障可以延续，姜女士却不得不为此多付失效期间保费和利息等多余的损失。为此，保险专家提醒市民，在对过去一年储蓄情况、投资收益作盘点的同时不要忘记自己保单的年检。专家表示，保险的种类繁多，特别是长期险，投保人很有可能在漫长的缴费期限中忘记缴费而导致保单失效。其实，合同效力中止后的一定期限内（通常为 2 年），投保人都可以到保险公司申请保单复效。陈先生告诉本报记者，自己在2005年购买一份10年期期缴寿险，近期出国回来发现，原本应当每年缴5029元保费的保单竟然失效了。原来他2008年底被公司公派出国，与保险公司失去了联系，保险公司无法每年正常扣费。通过与保险公司沟通，陈先生发现保单仍在可复效期内，于是他赶紧到保险公司进行保单的复效，但是他被告知，自己需缴纳已拖欠3年的保费和每年约8%的利息。看到自己除了补交欠下的保费还要多付1207元各项的费用，本想直接退保的陈先生发现，如果退保的话更加得不偿失，不仅保障没有了，退保后只能拿到现金价值6064元，相当于前三年保费都白交了，自己还亏了9023元。保险专家提醒，一般来说，发现保单失效先别急着退保，虽然复效合同需要缴纳其他费用，但是比直接退保还是更为划算。保单年检TIPS 1.及时更新联系电话、通信地址 2.检查保单缴费情况 在年前就可将下一年应缴纳的保险费用打入约定账户。保险合同中一般都设有复效条款。投保人发现逾期没有缴交保费导致保单效力中止的，应立即联系保险营销员或保险公司对保单申请复效；在复效期内补交保费并经保险公司审核通过后，保单可以恢复效力从而以原投保时对应年龄的较低费率继续获得保障。 3. 检查保障范围根据家庭经济状况变化，调整保额等项目。 4. 检查保险红利 年底应“查漏补缺”，看是否可以领取红利或者年金，支取方式是现金领取还是累计生息或抵缴保费。}