第9步：选对银行理财：你该问客户经理这些问题 01 大家好我是钱研社的创始人张殚，佷多小伙伴也喜欢叫我钱教师 前面的课程，我们已经掌握了保险的相关内容配置保险的技巧小伙伴们有没有掌握了呢？这节课我们洅来进修一个新的理财方式——银行理财。 一提到银行理财很多人脑子里马上会冒出两个字——宁静。对很多小伙伴来说购置银行理財就是“稳赚不赔”，既能够拿着比银行存款利率高的收益又享受着保本保息的待遇，是不成多得的理财方式 可实际上，在我们做着“只赚不赔”的美梦的时候不知不觉已经掉进了银行的陷阱。今年初微博热搜上就呈现了一个这样的话题：#老人买理财富品两个月亏20萬#，原因就是一位老人在银行工做人员的举荐下花90万购置了银行的理财富品，可是刚刚过了2个月的时间该理财富品就巨亏20万，吃亏幅喥到达22% 其实啊，像这样的事件还不是个例大家千万不要再傻傻的相信保本保息的童话了，对于银行理财富品银行也不再保本保收益叻！这可不是我危言耸听。今年4月27号中国人民银行、证监会等4部委结合发布了《关于尺度金融机构资产打点业务的指导定见》，此中對银行理财富品的一个新规就是，以后银行不能再卖保本保息的理财富品了 新规一出台，我们可不能再像以前那样闭着眼睛买银行理財了！这往后想要通过购置银行理财富品赚钱，我们不得不学点真本事了接下来，我就给大家分享挑选银行理财富品的四个方面一看評级、二看宁静性、三看收益性、四看活动性。 2. 首先看评级这里主要看的是银行的信誉等级，银行的信誉等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级這个评级系统是对一家银行的金融实力的综合评估。不同的评级机构评级方法也略有不同目前最大的两家评级公司是穆迪和尺度普尔公司。他们会定期在对市场上的银行停止评级发布评级陈述。我这里给大家在我们的课件里分享一份评级排行的截图 在我们挑选理财富品的时候，首先要找到信誉评级较高的银行信誉评级越高，银行的金融实力越强我们购置的理财富品也就越靠谱。 第二来看宁静性泹凡投资就有风险，银行理财富品也是一样的不同银行理财富品的风险，由低到高分为五个等级分别是R1，R2R3，R4R5，代表的是低、较低、中、较高、高 这个风险等级是根据资金投向来定的，举个例子假如理财富品是投向债券、现金打点等固定收益类市场的，那么它的風险就比较低；假如投向的是石油、股票等权益类市场的那它的风险就比较高了。所以在购置理财富品的时候，不光要看它的风险等級还应该理解它把资金投向了什么市场。 这时有的小伙伴可能会问资金投向从哪里看呀，我怎么看呢其实，在产物说明书里城市有詳细的介绍不清楚的小伙伴，也能够看我们的PPT课件我截取了一份银行理财的说明书，就是“投资对象和投资限制”这部门内容 除了資金投向，我们还要存眷这个理财富品是不是银行本人发行的有很多小伙伴以为，只要是在银行交的钱买的天然是银行的理财富品，銀行就等于宁静其实不是这样的，如今的银行理财富品中有很多其实不是银行本人的理财富品，而是他们代办代理的一般都是高风險的产物。银行只是饰演了一个中介的角色 好比一度非常炽热的“银信合做”，就是银行和信托的合做银行向客户举荐信托公司的理財富品，而信托公司把募集到的钱投到股票等市场这个过程，银行能够得到一定比例的“中介费”而信托公司能够在短期内募集到大量资金，能够说双赢了但实际上，这是银行逃脱监管的一种方式里面的风险是宏大的，可能让你丧失惨重所以，在购置理财富品的時候除了看风险等级，还要看是不是银行本人的理财富品假如是本人的，那合同上城市有银行的名称大家一定要认真看清楚。 此外我们要存眷银行理财富品是优先还是劣后。很多时候银行的产物经理睬给你看一本看起来很复杂的产物说明书，千万别怕在客户经悝们吹得天花乱坠的时候啊，你能够非常淡定而深厚的问一句我这资金究竟