中国移动支付产业商业模式研究_硕士论文_学位论文
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中国移动支付产业商业模式研究
关键词: &&
类　型: 硕士论文
年　份: 2009年
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引　用: 13次
随着3G时代的到来,移动电子商务的发展,手机不在仅仅局限于语音和短信功能。在全球手机发展最快的东亚地区,正在表现出惊人的增长。用手机代替现金、支票及信用卡来进行支付,将改变移动支付手段的应用,也会改变消费者行为方式,造就一场支付领域内的革命。移动支付的先决条件主要有三个:庞大的用户群、成熟的技术以及合理的。移动通信的发展提供了巨大的潜在用户,近几年信息技术的迅猛发展为移动支付提供了足以商用的技术条件。但由于移动支付产业链涉及实体较多,其商业模式的确立是各方互相角力的结果,未来的商业模式还存在很大的变数。因此本文主要围绕移动支付的商业模式展开论述。从国际上看,移动支付的发展主要存在三种主要的运营模式:由移动运营商主导的商业模式,这种模式在日本已经初具规模;由金融机构主导的商业模式,这种模式在韩国正在迅速的普及;由第三方支付平台主导的商业模式,这种模式已经基本在欧盟确立。通过将三种商业模式与我国基本国情相结合并对其进行分析,可以发现照搬任何一种都不能完全满足我国国情的发展需要。本文通过上述分析,在文章最后给出了一种以运营商和金融机构合作成立第三方进行运营的新型商业模式。并以“手机钱包”为例对这一商业模式进行论证,并对这一商业模式未来的发展提供了建议。
摘要&&5-6ABSTRACT&&6-10第一章 绪论&&10-13&&1.1 研究背景&&10&&1.2 研究目的和意义&&10-11&&1.3 研究的主要内容和方法&&11-13&&&&1.3.1 研究的主要内容&&11&&&&1.3.2 研究的主要方法&&11-13第二章 相关概念&&13-23&&2.1 移动支付概念&&13-15&&&&2.1.1 电子商务概述&&13-14&&&&2.1.2 移动电子商务概述&&14&&&&2.1.3 移动支付概述&&14-15&&2.2 移动支付的分类&&15-16&&2.3 移动支付的主要技术&&16-18&&&&2.3.1 接入技术&&16-17&&&&2.3.2 安全技术&&17-18&&2.4 移动支付的流程&&18-21&&2.5 商业模式的概念&&21-23&&&&2.5.1 商业模式的兴起与特征&&21&&&&2.5.2 商业模式的定义&&21-23第三章 国外移动支付产业商业模式发展及趋势分析&&23-31&&3.1 移动支付的总体概况&&23-25&&&&3.1.1 全球移动用户迅猛增长为移动支付创造了大量潜在用户&&23&&&&3.1.2 新技术催化移动支付&&23-24&&&&3.1.3 商业模式成为移动支付发展的瓶颈&&24-25&&3.2 国外移动支付产业商业模式现状&&25-31&&&&3.2.1 以移动运营商为主导的移动支付――日本&&25-26&&&&3.2.2 金融部门主导的移动支付――韩国&&26-27&&&&3.2.3 第三方支付平台主导的移动支付――欧洲&&27-29&&&&3.2.4 国外移动支付商业模式小结&&29-31第四章 中国移动支付发展状况及现阶段商业模式&&31-39&&4.1 中国移动支付的发展状况&&31-35&&&&4.1.1 中国移动支付发展背景&&31-33&&&&4.1.2 中国移动支付发展历程&&33-35&&4.2 中国移动支付现阶段的商业模式&&35&&4.3 中国移动支付所面临的问题&&35-39&&&&4.3.1 技术问题&&36-37&&&&4.3.2 业务发展问题&&37&&&&4.3.3 体制问题&&37-38&&&&4.3.4 用户习惯问题&&38-39第五章 法分析中国移动支付商业模式&&39-51&&5.1 SWOT分析法概述&&39&&5.2 运营商主导的商业模式&&39-42&&&&5.2.1 概述&&39-40&&&&5.2.1 优势&&40-41&&&&5.2.2 劣势&&41&&&&5.2.3 机遇&&41-42&&&&5.2.4 挑战&&42&&5.3 金融机构主导的商业模式&&42-45&&&&5.3.1 优势&&43-44&&&&5.3.2 劣势&&44&&&&5.3.3 机遇&&44-45&&&&5.3.4 挑战&&45&&5.4 第三方服务商主导的商业模式&&45-48&&&&5.4.1 优势&&46-47&&&&5.4.2 劣势&&47-48&&&&5.4.3 机遇&&48&&&&5.4.5 挑战&&48&&5.5 SWOT分析的启示&&48-51第六章 中国移动支付商业模式发展建议&&51-58&&6.1 产业规模&&51&&6.2 中国特色移动支付经典案例&&51-55&&&&6.2.1 “手机钱包”发展历程&&51-52&&&&6.2.2 手机钱包实现方式&&52-54&&&&6.3.3 手机钱包的经验及教训&&54-55&&6.3 中国特色的移动支付商业模式&&55-58参考文献&&58-60致谢&&60
,F626;F224
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文档介绍：
部环境威胁也给移动支付带来了风险,但移动支付方式具有计时收费准确、无需找零、快捷、既方便又经济等优点,而且中国的手机用户群及银行卡用户群数量庞大,所以移动支付的出现有其必然性。另外外部环境中的诸多机遇催生了移动支付,外部机遇与移动支付的自身优势合力将进一步促进移动支付从新生事物发展到成为被大众普遍接受的重要支付方式。根据产业链主导角色的不同,可以将移动支付产业链分为三类:以移动运营商为运营主体、以银行为运营主体和以第三方移动支付平台运营商为运营主体。这三种模式在我国都有实际体现。当移动运营商作为移动支付平台的运营主体时,移动运营商会以用户的手机话费账户或专门的小额账户作为移动支付账户,用户所发生的移动支付交易费用全部从用户的话费账户或小额账户中扣减。以银行为运营主体的移动支付模式是银行通过专线与移动通信网络实现互联,将银行账户与手机账户绑定,用户通过银行卡账户进行移动支付。银行为用户提供交易平台和付款途径,移动运营商只为银行和用户提供信息通道,不参与支付过程。当前我国大部分提供手机银行业务的银行(如招商银行、广发银行、工商银行、建设银行等)都是自己运营移动支付平台。目前我国还存在着以移动运营商和银行共同经营为背景的联动优势和独立经营的上海捷银、北京掌上通等独立的第三方交易平台。以第三方交易平台为运营主体的移动支付模式具有如下特点:银行、移动运营商、平台运营商之间分工明确、责任到位;平台运营商发挥着“插转器”的作用,将银行、运营商等各利益群体之间错综复杂的关系简单化,将多对多的关系变为多对一的关系,从而大大提高了商务运作的效率;和手机银行相比,用户有了多种选择,只要加入到平台中即可实现跨行之间的支付交易;平台运营商简化了其它环节之间的关系,但在无形中也为自己增加了处理各种关系的负担。文章最后提出移动支付要想在国内得到更好的发展,要解决好安全性、可用性和互操作问题、用户认知度与理解等问题,突破移动支付发展瓶颈。为此建议移动支付主体移动运营商要加强价值宣传和价值沟通,提升用户认知,培养用户使用习惯;完善移动支付相关的技一,1术标准和技术平台,拓展移动支付的手段,提高移动支付操作的便捷性;根据移动支付的特点,开发丰富的增值业务,提高移动支付对客户的实用性和吸引力;结合行业应用,联合行业客户,加速移动支付推广;整合价值链,加强行业协作,实现共赢目标。为了防范和打击移动运营商和第三方服务商这种非金融机构从事支付业务引发的支付风险和道德风险,中央银行应该加强对移动支付业务的监管。在立足国情,借鉴国际经验和做法的基础上,作者认为央行应组织人员和力量研究规范移动支付的市场规则,解决好移动支付法律滞后和业务监管薄弱的问题,以保障移动支付能够在健康的道路上发展。明确移动支付服务商及其业务的合法性。然后应确保交易资金安全,严格区分交易资金和支付服务商的自有资金,以免发生支付风险。保护客户利益,必须强调对消费者的利益保护,避免非银行机构利用信息和技术、业务上的优势损害消费者利益,维护交易公平。另外要加强风险监管,打击洗钱、网络赌博等犯罪行为。最好要确保数据保密和信息安全。作者建议移动支付产业链中的另一重要成员——银行要解决好移动支付业务的安全问题,不妨从以下几个方面下手。银行第一要处理好安全与发展速度的关系,在安全和速度上宁可牺牲一定的速度来保证安全,努力营造社会安全的移动支付的环境。第二,加大支付技术上的攻关力度,进一步提高移动支付安全保障。第三,积极配合纸质媒体做好宣传,培养移动支付良好的环境。另外,针对信用问题,站在银行的角度,首先要严把关口,从根本上解决商家和货源本身的诚信问题。其次对商家的交易情况通过帐户进行实时监控,发现异常以后,立即采取必要措施如冻结该帐户,以防止欺诈和卷款行为的出现。同时还可以以和商家签订保证金的形式来控制商家的欺诈行为。虽然目前移动支付还只是处于起步阶段,但作者相信,只要整个价值链成员同心协力,移动支付必将和现金支付、银行卡支付等形式一样,成为人们未来主流的支付方式之一。关键词:移动支付市场SWOT分析产业链一3一、●municationchangingfromthespeechservicetodigitalservice,kindsofmotionincrementservicesemergeoneafteranotherincessantlyandmobilepayment1Saluminescentspot.1Ms一,‘一’oods,servicesorpayingthefees.municationdevice,includingmobilephones,PDAs,wirelesstablets,puters.Forthepurposeofthedissertationitmeansmobilephonesforthesakeofsimplification.ordingtotherealizationway.Forexample,ordingto.theamountofpayment.Consideringthetypeoftransportusedtodeliverthepaymenttransactioninformation,themobilepaymentcanalsobedividedintoOvertheAir(OTA)orwide—work(WAY),paringwiththetraditionalpayments,mobilepaymentmaynotonlybringthenew.feelingtotheconsumers,butalsohastheadvantageOfconvenientpayment,lowtransactiontimecostandtheadjustmentindustrychain.Howeverthemobilepaymentcan’treplacethetraditionalpaymentsinanyterm,andit’Sthesupplementoffunctionandtheenhancementofthetraditionalpayments.Especiallyinthepresentstage,itaimsatthedigitalcontent(product)paymentandthepublicutilitiespayment·posedoffinancialinstitutions,anizations,workoperators,merchants,contentproviders,and一1一wirelessdevicemanufacturers.petitionisextremelyintense.AndtheserviceofthemobilepaymentcankeephealthydevelopmentandthemenlbeTsi11thechaincanwinalltogetheronlybytheestablishmentandperfectingthe
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&&&我国商业银行移动支付业务营销策略研究
我国商业银行移动支付业务营销策略研究
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value="移动支付作为一种新型的支付方式，随着移动互联网的高速发展和智能移动设备的大范围普及而得到了极大的发展。在国外，尤其是发达国家得益于良好的经济实力和应用环境，其移动支付发展起步较早，发展到今天已经形成了较为完善的产业链和成熟盈利模式。而在我国，由于人口基数大、区域间经济水平差距明显等因素导致人均可支配收入较低，长期以来人民的物质生活较为匮乏，因而移动支付业务的开展缺乏基础。但是进入21世纪以来，随着改革开放的深入和社会主义市场经济体制的完善，我国城乡居民的人均可支配收入逐步提高，人民的物质生活丰富起来，现金在很多场合已经不能满足人们的支付需求，银行卡、支票等更加便捷的支付方式开始走入寻常百姓的生活。开始逐渐代替现金成为人们日常生活中的支付手段。　　移动通信用户数量的激增和移动互联网应用的普及则为我们带来了更加新颖的支付方式——移动支付。因为具有便捷、高效、安全（这里是指与携带现金相比）等特性，移动支付成为了眼下最火热的话题，事实上很多人虽然并不清楚什么事移动支付，但却已经开始使用移动支付。虽然我国的移动支付目前尚处于萌芽期，产业链并不完善，盈利模式也尚不清晰，但是由于这个市场具有广阔的发展前景和巨大的潜在规模，所以它已经成为眼下各方争抢的重要新兴市场，这其中就包含了:国有五大商业银行、以支付宝和腾讯为代表的第三方支付企业、三大移动运营商、银联等各行业的巨头。他们纷纷看好这块等待开发的“处女地”，并各自发力推出创新产品，抢夺市场份额。但是和其他竞争者相比较，商业银行对于移动支付显得并不是那么的“热情”，很多银行仅仅是跟着趋势走，在对产品的创新和推广上并不是那么的积极，这也就导致了商业银行的移动支付业务营销策略存在着一些问题。这些问题可能会导致商业银行在未来的移动支付市场上的竞争中处于不利的位置。　　论文研究的主要目的，就是通过对移动支付市场的现状进行探讨，分析商业银行现有的移动支付业务的营销模式，从金融营销学的理论出发，进行SWOT分析、STP分析、商业银行移动支付营销的4P策略，就分析的结果提出在目前情况下相对较为合理的商业银行移动支付业务营销策略的建议。并结合我国工商银行的一些具体营销战略和手段进行实证分析，再和依据理论分析结果提出的营销策略进行比较，以期能够得出我国商业银行到底是如何看待移动支付业务，又是据此决定采用什么样的营销策略。而他们所采用的营销策略是否能够帮助其在移动支付市场上占据一席之地，从而达到其最初的目标。"/>
移动支付作为一种新型的支付方式，随着移动互联网的高速发展和智能移动设备的大范围普及而得到了极大的发展。在国外，尤其是发达国家得益于良好的经济实力和应用环境，其移动支付发展起步较早，发展到今天已经形成了较为完善的产业链和成熟盈利模式。而在我国，由于人口基数大、区域间经济水平差距明显等因素导致人均可支配收入较低，长期以来人民的物质生活较为匮乏，因而移动支付业务的开展缺乏基础。但是进入21世纪以来，随着改革开放的深入和社会主义市场经济体制的完善，我国城乡居民的人均可支配收入逐步提高，人民的物质生活丰富起来，现金在很多场合已经不能满足人们的支付需求，银行卡、支票等更加便捷的支付方式开始走入寻常百姓的生活。开始逐渐代替现金成为人们日常生活中的支付手段。　　移动通信用户数量的激增和移动互联网应用的普及则为我们带来了更加新颖的支付方式——移动支付。因为具有便捷、高效、安全（这里是指与携带现金相比）等特性，移动支付成为了眼下最火热的话题，事实上很多人虽然并不清楚什么事移动支付，但却已经开始使用移动支付。虽然我国的移动支付目前尚处于萌芽期，产业链并不完善，盈利模式也尚不清晰，但是由于这个市场具有广阔的发展前景和巨大的潜在规模，所以它已经成为眼下各方争抢的重要新兴市场，这其中就包含了:国有五大商业银行、以支付宝和腾讯为代表的第三方支付企业、三大移动运营商、银联等各行业的巨头。他们纷纷看好这块等待开发的“处女地”，并各自发力推出创新产品，抢夺市场份额。但是和其他竞争者相比较，商业银行对于移动支付显得并不是那么的“热情”，很多银行仅仅是跟着趋势走，在对产品的创新和推广上并不是那么的积极，这也就导致了商业银行的移动支付业务营销策略存在着一些问题。这些问题可能会导致商业银行在未来的移动支付市场上的竞争中处于不利的位置。　　论文研究的主要目的，就是通过对移动支付市场的现状进行探讨，分析商业银行现有的移动支付业务的营销模式，从金融营销学的理论出发，进行SWOT分析、STP分析、商业银行移动支付营销的4P策略，就分析的结果提出在目前情况下相对较为合理的商业银行移动支付业务营销策略的建议。并结合我国工商银行的一些具体营销战略和手段进行实证分析，再和依据理论分析结果提出的营销策略进行比较，以期能够得出我国商业银行到底是如何看待移动支付业务，又是据此决定采用什么样的营销策略。而他们所采用的营销策略是否能够帮助其在移动支付市场上占据一席之地，从而达到其最初的目标。
摘要： 移动支付作为一种新型的支付方式，随着移动互联网的高速发展和智能移动设备的大范围普及而得到了极大的发展。在国外，尤其是发达国家得益于良好的经济实力和应用环境，其移动支付发展起步较早，发展到今天已经形成了较为完善的产业链和成熟盈利模式。而在我国，由于人口基数大、区域间经济水平差距明显等因素导致人均可支配收入较低，长期以来人民的物质生活较为匮乏，因而移动支付业务的...&&
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