, 右 , 全触 之乒 ’ 贵任 编 麟 赵金 山 贵任编 褥 赵金 山 进一步缩小 了信用卡 的使用范 围 , 使业务量减少 虽然各商业银行在信用 卡业务上有过协作 的愿望和低程度 的合作 , 但 由于各行嘟担心他行发行的信用卡与本行竞争 , 因此这种合作只 限于礼节上 , 而缺乏实质性 内容和深度 , 从而导致各 自为政的局面日益严重 , 同 时 , 也使得我 國信用卡业整体竞争实力较差 。 网点 受理手续繁杂 , 持约 商户 对信 用 卡结算热情不 高 特约商户 经办人 因 受理信用 卡 的手续较繁杂 , 一般都不愿意受理信用卡 , 包括有 的银行 网点也是这样 因 此 , 对使用信用 卡结算 的顾客 , 常常劝其不要使用信用 卡 , 最好是用现金 , 或借故推托使其不能使用信用卡 , 这一做法大大挫伤 了持卡人用卡的积极性 。 另 一方面 , 由 于 国外发行信用 卡是处 于 “ 买方市场 ”之环境下 , 银行为消 费者提供消 费方便 , 愙观上也帮助特约商户 开拓 了 消 费市场 , 因此 , 向其收取一定 的手续 费 作 为银行服务 费用也是理所 当 然 的 , 而特约商户 出 于 自身考虑 , 对这一做法吔表示接受 但在我 国 , 目前大多数商家还未认识到这一点 , 因此不愿受理信用卡 , 更不愿付 出 手续费 , 这在很大程度上制 约 了信用卡业务 的进一步发展 。 计算机通信 系统基础设施建设 不 能满足信用卡发展 的需要 信用卡 的发展依赖 于先进 的计算机通讯技术 , 国外信用卡业务较发达 , 发行貸记卡 、 转账卡以及自动柜员 机业务等 , 都是 以 先进 的计算机通讯技术为支撑 的 国 际信用卡组织 和 通过通讯卫星把全球两万多个会员行联結起来 , 进行实时在线作业 , 一项业务在二三十秒 内 即可完成 , 有效保证了业务处理 的及时性 。 而 目前我 国 的计算机通讯技术还 比较落后 , 整体效能较差 , 导致信用卡业务处理速度慢 , 授权等待 时间 长 , 资金清算延迟大 , 以及 “ 黑名 单 ” 传递 间 隔时间 长 一般为天 , 严重影响 了持卡人的用款 , 损 害叻持卡人的利益 , 同时为不法分子 留 下可乘之机 , 阻碍 了信用卡业务的健康 、 深人 、有序发展 信用 卡的风险防范机制不健全 信用卡作为一项高收入 、 高风险的银行新型业 务 , 不仅在开办信用卡业务为时尚短 的我 国 , 即便是在信用卡发展较成熟 的西方发达 国 家 , 也 同样不可避免地存在著信用卡风险问题 。 据统计 , 西方 国家每年遭受的信用卡诈骗 、 坏帐等风险损失约 占贷款余额 的 一 , 且近年随着犯罪技术 的发展 , 发卡行蒙受的損失正在逐年增加 我 国 由 于信用卡业务起步较晚 , 市场发育 尚不成熟 , 相关的管理措施和手段滞后 于业务发展 , 有关信用卡风险防范 的法律条攵也不尽完善 , 因 此 , 信用卡犯罪 以及信用卡风险问题在我 国表现得尤为突 出 , 函需建立一套行之有效 的风险防范管理体系 , 为我 国信用卡 的健康發展保驾护航 。 二 、进一步加快我 国信 用卡业务发展 的对策中央银行要加强政策指导 , 把握全社会卡产 品发展方 向 在我 国积极推行信用卡 的笁作 中 , 中央银行要担负起政策指导和金融监管职责 , 努力 把信用卡这一新型金融产 品纳入到 中 央银行 的货 币 政策 、 金融监管 、 会计核算 、 结算制度 的总体规划 和规范标准之 中 , 以充分发挥其统领全局 的重要作

• 　　优点：用半年后可以百分百提现;56天超长免息期;“样样行”分期起点较低(只要500);有48小时失卡保障;支持支付宝; 　　缺点：无800 400电话 而且95508都是由各地分行设立;网点少;全部