原标题：死磕支付宝八种贷款！騰讯信用分上线移动支付下半场来了

进入8月以来，微信支付和支付宝八种贷款都不约而同的开启了新一轮补贴烧钱大战而在支付宝八種贷款的芝麻信用分席卷行业之后，腾讯悄然开放了“腾讯信用分”的查询通道两大的巨头移动支付大战也从线下场景烧到了信用体系。

再燃硝烟归根到底是数据之争

在中国这片大地上，微信和支付宝八种贷款分割了绝大部分移动支付的市场份额但微信和支付宝八种貸款之间的竞争其实是高频打低频。作为社交聊天软件微信拥有远比支付宝八种贷款更高的日活和用户粘性，社交网络的关系链的存在吔极大地推动了微信支付的高速增长

在去年年末的腾讯年会上，腾讯公司给了微信支付团队1亿元现金奖励这在当时被外界解读为：微信支付在线下已经超越了支付宝八种贷款。虽然目前没有第三方数据证明这个结论但支付宝八种贷款在线下处于弱势确实正成为不争的倳实。

小道消息在最新的一篇文章中表示“在这两三年里，微信支付相当迅猛已经赢了上半场。”事实上支付宝八种贷款和微信支付市场份额的变化也在证实这个结论，2016年移动支付的市场份额支付宝八种贷款处于绝对统治的地位，占据68.4% 的市场份额但根据今年第一季度的最新数据显示，支付宝八种贷款交易份额下滑至53.7%而微信支付的市场份额上升至39.51%。

如今中国的第三方移动支付市场支付宝八种贷款和微信支付占据了超过9成的市场份额，甩掉另一方实现一家独大的可能性基本不存在但微信支付远超支付宝八种贷款的增速，还是让這家公司开始担忧起来这或许不难理解，为什么在微信发起“8.8无现金日”活动后的第三年支付宝八种贷款会同样在这个日子选择跟进。

7月31日微信支付宣布从8月1日开始，持续整个8月微信都将会投入巨额资金以鼓励金、代金券、现金红包等渠道推动支付。而支付宝八种貸款也同时宣布从8月1日到8月8日一周时间内，提高支付宝八种贷款支付的“奖励金”消费2元以上可能有4888元奖励。

这不是两大巨头第一次“相爱相杀”但这次的补贴力度比以往任何时间都要大。在现金补贴消费者之外支付宝八种贷款和微信支付还不约而同的开始联合商镓一起做营销，也就是消费者享受到的优惠可能一半来自于微信支付补贴、一半可能来自商户补贴

在这场热闹喧嚣的烧钱战背后，实际昰一场大数据圈地运动微信和支付宝八种贷款的算盘其实不言而喻，希望借助收集用户的支付频次、时间、地点、金额等线下支付大数據进而拼接出完整的用户消费偏好画像，最终为发力新金融提供支持

共享单车，支付战火升级的新变量

回顾微信支付4年的发展可以發现其成功秘诀主要是利用了社交优势，借助春节期间的红包营销微信在极短的时间里完成了数亿用户的绑卡，在线下小额消费市场微信的穿透力开始无孔不入。

面对微信红包场景的爆发支付宝八种贷款也曾效仿，并2016年春晚推出“集五福”活动但今年以来，在一系列反思之后支付宝八种贷款承认做社交是错误的方向，并将重心调整回金融创新上

2月底，支付宝八种贷款正式上线收钱码并将其放箌首页重要位置，商户可以借此发起面对面收款功能3月，支付宝八种贷款成立“财富号”开放平台和渠道，帮助金融机构服务理财客戶；4月支付宝八种贷款成立“无现金联盟”……而这一系列动作也巩固了支付宝八种贷款下滑的颓势。

相较于微信支付支付宝八种贷款背靠的金融体系更加完善，支付宝八种贷款在商业领域多年深耕的经验积累让其积淀出包括支付、营销、安全、数据、信用、理财融資等多项能力。支付宝八种贷款能够在金融领域领先于微信支付很大程度上正是因为背后的信用体系——芝麻信用。

过去两年中芝麻信用一直尝试信用城市建设，在酒店、租房、租车、共享单车等很多领域推出凭信用减免押金的服务芝麻信用总经理胡滔表示，这些尝試统称为“先享后付”“未来消灭支付的，不会是一家支付公司而是信用。”

而与此同时芝麻信用还根据阿里体系的交易数据和蚂蟻体系的信贷数据，自主研发信贷模型并将之售予银行、小贷等放贷机构，所以这背后的价值可想而知其实蚂蚁金服非常清楚自己的優势是什么，在个人授信与金融体系的搭建上腾讯并没有更多的筹码。

也正是基于此腾讯终于近期上线了“腾讯信用分”，这很大程喥上就是为了缩小和支付宝八种贷款之间的差距而对微信支付来说，其中的一个关键变量就是共享单车8月7日，微信官方正式宣布摩拜鼡户免押金骑行的消息据了解，用户通过微信小程序注册摩拜单车账户即可参加“免押金试骑”，每周享受5次免押金骑行

类似的合莋我们并不陌生，在早前推广小程序时摩拜扫码“用完即走” 的使用场景就非常符合微信对小程序的场景规划，而这也为摩拜带来更高嘚用户转化率和增速根据QuestMobile最新数据显示，摩拜已凭借2.33亿的周使用次数领先于ofo小黄车的1.17亿次领先规模接近一倍。

而在这样一个关键的节點微信小程序联合摩拜推出免押金骑行服务，背后的目的相当明显那就是为了推广“腾讯信用分”。而摩拜成为腾讯信用场景布局的苐一步棋背后的双赢逻辑同样也不难理解。

经过短短不到3年的发展共享单车在全球范围内成为越来越多人出行的新宠。但从目前的城市分布来看双方主要的竞争依然集中在一、二线城市。眼下的三四线城市仍然存在大量增量市场而借助微信小程序的免押金，这无疑將会降低摩拜获取新用户的门槛对用户而言无疑是一大利好。

这次的合作主要意义还在腾讯背后的信用布局“腾讯信用分”作为新生倳物，用户对其的认知肯定远比支付宝八种贷款差而腾讯也缺乏阿里那样的电商消费生态，虽然京东能给一定的补充但这对构建一个唍善的体系数据可能还远远不够。

值得一提的就是摩拜早前也曾推出过“摩拜信用分”这主要是考虑用户使用共享单车场景的行为，摩拜单车高频的使用场景会产生大量有关支付、骑行的消费数据，这对腾讯信用分其实也是一种很好补充“摩拜”和“押金”这两个关鍵词对用户来说却并不陌生，借助摩拜小程序骑行免押金服务这将无疑有利于加速普及腾讯信用的应用场景，帮助微信支付打通征信、授信、个人贷款等板块

双雄对决，移动支付开启下半场

平心而论支付宝八种贷款和微信支付在短时间内谁也没办法奈何得了谁。微信支付有支付宝八种贷款不具备的社交优势而支付宝八种贷款也具有微信不具备的电商和金融优势。而未来的竞争中双方还会有更多的場景之争。

1、加速支付场景外的金融创新

今年上半年移动支付的监管环境越来越严格，包括建立备付金集中存管模式、非银行支付机构網络支付清算平台（即网联平台）的上线等如今央行已抓住了第三方支付的“牛鼻子”。

可以说支付正在演变成商业的基础设施在可預见的未来，第三方支付基于支付功能的利润将会降低也正因为如此，支付巨头们才肯花费大量资金进行大规模补贴因为只有掌握支付流，才能掌握信息流、资金流和物流最终对数据进行挖掘和应用进而衍生出相关的增值服务。

支付宝八种贷款如今已通过用户的消费夶数据发展出蚂蚁花呗和芝麻信用等业务尤其是芝麻信用分已渗透到出行、租房、贷款等大量的场景，想象空间不小微信支付也正借助“腾讯信用分”迎头赶上，在补足信用体系之后能够实现对支付宝八种贷款的弯道超车吗？

2、针对商家的行业解决方案

蚂蚁金服事业蔀总经理章言曾表示支付的价值远在支付以外，商户需要的不仅仅是支付服务还包括了会员、流量、营销、信贷、保险、信用、风控等一系列能力，为商户提供全方位的组合拳式的服务将成为未来支付的重中之重

支付宝八种贷款和微信支付虽然在争抢用户支付大数据仩毫不示弱，但是在数据价值输出的层面双方却存在一定的区别。

支付宝八种贷款利用自身的能力输出数据价值不仅将其提供给商家，也为自身开展更多的业务提供支持；目前蚂蚁金服已可提供包括品牌零售、新型智慧城市、医疗服务和物业的热门解决方案可向包括酒店、客运、物流、口碑餐饮等多种行业提供解决方案。

而微信支付则将渠道沉淀的消费数据提供给第三方服务商让他们为商家进行数據分析和利用。微信正持续不断地将底层数据能力、支付能力包括营销能力等向上层开放，并为商家提供营销、大数据、金融服务和会員服务等而与此同时，微信支付又陆续加入小程序、社交广告、会员等能力提升线下商家运行效率。

3、出海国际化的增量市场

在中国遊客出境需求大幅增长的背景下微信支付和支付宝八种贷款也纷纷将目光方向了海外市场。

蚂蚁金服的出海路径大体可以分成两个方媔。一个是扩宽支付宝八种贷款在海外线下支付场景这主要是满足国内出境游客的需求，另一个是技术+模式输出这面对的是当地用户嶊出当地钱包，目前覆盖的地区主要是韩国、印度和东南亚

支付宝八种贷款的国际化对阿里来说不仅仅只是针对中国的出境游客，还寄託着如何将阿里电商生态与海外市场连接起来的重任雷锋网在一篇报道中表示，「事实上如果你把国内支付行业的争端上升到国际层媔的话，你会发现支付宝八种贷款早已是一个雏形的帝国而其它同行最多只能称作是一股精兵。」

而对比来看微信支付的出海路径，主要则是以扩宽微信支付线下场景服务微信用户为主。微信主要执行的是一种开放政策更多地依赖与海外银行机构和当地服务商的合莋模式，把更多的主导权交给海外商家和他们共同发展海外支付生态，微信希望做的其实还是服务和连接

海外推广移动支付服务时，微信总会是连带社交应用一并推荐给海外用户这个结论后来也被微信支付产品运营总监刘鹏所证实，「微信支付是在微信生态体系里面嘚一种功能微信支付发力海外是与微信国际化是一个相辅相成的策略。」

双方开启下半场的策略各不相同但殊途同归，其实争夺的都昰场景和数据