银行相关信贷额度紧张
银行相关信贷额度紧张
来源 : 上海证券报
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各地个人住房按揭贷款投放整体正呈现趋紧态势。昨日，业内人士对上证报记者称，&银行相关信贷额度紧张是造成这一局面的主要原因。&招行北京某支行客户经理称，由于接近年末，信贷额度紧张，个人住房按揭贷款审批流程基本需要2个多月，如果从现在开始申请，基本上要到明年年初才能下发贷款。据称，目前招行北京首套房贷利率仍可在基准利率基础上享受9折至9.5折的优惠，但实际拿到9折优惠的不多。而广州则是另外一番景象。广州中原地产项目部总经理黄韬对记者称，在7、8月份广州地区首套房利率还有可能有所有优惠，但目前广州地区首套房贷利率基本需要在基准利率基础上上浮10%，房贷审批周期相比北京地区也更长。&现在标准的审批周期在3个月到6个月，广州早就如此了。不知道今后的政策会不会有所变动。&黄韬说，造成这一局面的主要原因是银行信贷额度紧张，额度紧张的原因一是银行通常会较早的使用完额度，同时从宏观政策方面来说，目前银行信贷额度通常也被要求更多投向中小企业等实体领域，房地产领域则相对受限。另据业内人士分析称，个人住房按揭贷款虽然风险较低，但贷款收益率相对也较低，这也是部分银行减少个人住房按揭贷款投入的原因之一。（记者 周鹏峰）
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银行信贷额度紧张局面渐缓
　　证券时报记者 唐曜华
　　本报讯 由于监管部门严控部分行业贷款，以及贷款需求略有下滑，一季度出现的银行信贷额度紧张的情况，目前已有所缓解。
　　银监会从年初即开始要求银行控制地方融资平台、房地产业贷款风险，目前银行对这两类贷款的控制力度有增无减。
　　“现在虽然接近月末，但是贷款审批还没有出现排队现象。”某国有银行对公业务大客户部副总告诉记者。而在3月份，该行贷款额度在当月上旬就用完。
　　另外两家中小银行以及一家大型银行也反映，贷款额度紧张的现象已经较一季度缓和。由于监管部门要求银行按3:3:2:2的节奏安排季度信贷投放，各家银行二季度的贷款额度与一季度贷款额度相差不大。“缓和的主要原因是贷款需求不旺，和一季度相比，二季度贷款需求略有下滑。”一位银行人士说。
　　据了解，二季度贷款需求相比一季度下滑，也与企业习惯一季度安排全年工作计划有关。这一做法与银行在一季度大量投放贷款的习惯也相吻合。为防止政策变化导致后面的季度贷款难，企业往往倾向于在一季度提取所需贷款。
　　更重要的是，大中型企业信贷需求下降与政策不无关系，今年产能过剩现象受到重视，被列入产能过剩而受到限制的行业增多。一些大企业纷纷放慢投资步伐。
　　同时，某券商经理在深圳调研电子类企业时发现，企业订单已经出现下滑的迹象。“我们感觉企业订单有限，贷款需求因此有所减少。”某股份制银行信贷管理部负责人表示。
　　与大型企业融资需求减少不同的是，记中小企业的融资需求依然比较旺盛。据记者了解，一些中小银行加大了对中小企业的信贷投放力度，并致力于挖掘优质中小企业客户。
　　“今年中小企业的经营环境明显好转，推出、PE投资火热等，也对中小企业形成很大支持。因此，银行给中小企业放贷款的意愿也提高了。”某上市银行公司业务部总经理助理表示，在目前贷款额度紧张程度趋于缓和的情况下，银行对中小企业的支持力度或将增加。
　　（唐曜华）
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贷款额度紧张程度甚于往年，监管对银行约束更为严格
记者采访全国性和区域性银行多名人士，综合来看，银行额度的紧张情况分化较大，但所有受访者的共识有二：
其一，贷款额度紧张程度的确甚于往年，今年银行不愁资产；其二，无论是对银行投放总额还是节奏上，监管对银行的约束比往年更大。不过，市场一些项目满地却对接不上银行资金的解读，或许存在某种误解。实际从数据来看，今年银行新增贷款依然强劲，主要是同业业务规模缩量。也就是说，银行贷款的资金供给并没有减少，主要是银行的类信贷投资（非标投资）在减少。先来看宏观数据央行二季度货币政策执行报告显示，社会融资规模存量同比增长12.8%，保持在年初预期增速之上。今年以来，月度贷款增量均在万亿元以上，且上半年和6月份新增贷款量还是历史同期最高水平，若考虑地方平台存量贷款置换因素，实际贷款增加更多。从机构分类来看新增贷款，中资中小型银行和小型农村金融机构贷款同比多增较多。其中，中资中小型银行（本外币资产总额小于2万亿）上半年新增贷款同比多增1177亿元，小型农村金融机构则同比多增1698亿元。贷款强劲的背后，存款的支持力度明显有所欠缺。央行数据显示，截至上半年末，人民币各项存款余额为 159.7万亿元，同比增长9.2%，比年初增加9.1万亿元，同比少增了1.5万亿元。这对于银行的信贷扩张无疑具有负面影响。而银行同业资产，包括嵌套金融同业的类信贷资产，不仅是规模增速下降，且已经出现规模收缩。银监会审慎规制局局长肖远企在8月18日的“银监会近期监管工作通报”通气会上公布，二季度末，商业银行同业资产余额和同业负债余额比年初均减少1.8万亿元。同业业务增速由整治市场乱象之前的正增长转为负增长，目前同业资产和同业负债增速分别是-5.6%和-2.3%。再从微观来看银行人士的反馈。华南某股份行二级分行信贷业务人士对21世纪经济报道记者表示，2017年以来近9个月整个分行信贷投放8.15亿元，这相较去年大大减少。去年全年投放50亿，今年预计投放量也就在10亿左右。该人士指出，总行层面已经在信贷投放政策上作出调整，抵押、信用等消费贷款导向的业务已经基本停放，房贷投放量也很少，只有高利率的才能放款。而小微贷款是唯一还在重点投放的领域，也是监管政策支持的投向。东部某城商行对公业务人士对21世纪经济报道记者表示，月以来一直延续着额度很紧张的情况。之前能够批5个亿的项目下半年开始最多只能批1个亿，近期额度更是紧张，基本上早就没有额度放款了，只能走表外途径。某长三角城商行副行长表示，今年贷款额度整体都较为紧张，主要和监管方面每月度对银行合意贷款要求有关。“我们观察到今年整体企业的情况要稍好一些，对于资金的需求有所复苏，但同时监管对银行贷款额度的控制也比较严格，两个因素叠加，就会显现出企业融资需求难以满足的情况。”尽管银行房贷额度紧张，但在广州二手房市场上，按揭购房仍是相当多买家购房的主流付款方式。据合富大数据统计，7月广州二手住宅买卖市场上，按揭购房的比例仍高达68.5%，而一次性付款购房比例则保持在31.5%的水平。目前在二手房市场上，业主还是愿意接受买家采用按揭方式购房，不过，对待按揭购房和一次性付款购房的买家，业主则表现出不同的态度，在给予让价方面，一次性付款购房的买家往往能争取到业主给予更大的让价空间。由于受到新政的影响，部分买家首付比例增加，买家的首付预算从原来的三成变成四成以上，这在一定程度上，令买家的首付压力增加。部分受影响的买家只能想办法凑足首付款，甚至有部分买家因为首付压力增加而暂缓购房计划。除了考虑首付款之外，月供款额也是按揭买家决定是否可以马上出手购房的重要因素。在首套房贷利率还存在一定优惠幅度的时期，按揭购房一直保持在较高的比例。据合富大数据统计，自去年7月至今年4月，二手住宅市场按揭购房比例一直保持在75%以上的高位，某些月份按揭购房比例甚至高达78%-79%。房贷额度紧张，业主考虑到收齐楼款的时间长短问题，往往会更倾向于一次性付款购房的买家。合富置业海珠富泽园分行主管陈丽如表示，在工业大道北一带，如总价100万元的二手房，业主面对按揭购房的买家，可能只愿意降价至98万元，而业主面对一次性付款的买家，则可能愿意降价至90-95万元。与按揭买房相比，业主大多会更愿意给予一次性付款的买家，更大的让价空间。无独有偶，天河公园附近的二手房市场，业主对一次性付款购房的买家，接受度也会高于按揭购房的买家。合富置业天河勤天分行主管向立现表示，如果是按揭购房买家和一次性付款购房买家都出价相同的话，业主往往会更愿意把房子卖给一次性付款的买家。而且，业主给予一次性付款买家的让价空间往往也更大，如200-300万元总价的物业，业主会愿意降价5万元左右。在广州二手房市场，业主决定让价幅度的大小，除了看买家的付款方式之外，业主是否急售也是相当重要的影响因素。急于置换物业的业主，降价幅度往往最大，甚至是价格坚挺的学位房，急于置换的业主甚至也可以降价10万元左右。有专家表示，如在学位房交投淡旺季并不明显的龙口西、天河北一带，一般手上有闲置房产的业主，价格都很强硬，没有什么议价空间，而置换型的业主一般会有5-10万元左右的议价空间。此外，在华景新城这个社区内，目前部分置换型的业主也有一定的议价空间。据合富置业储备分区营业经理高海涛表示，业主可给予的议价幅度大概10万元左右。来源：信贷圈订阅号国培机构微信ID:bj-guopeijigou商学培训|企业咨询|信息资讯
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作者最新文章银行额度紧张，想要放款快？要么贵，要么等！
近期房地产市场动作不断，一方面房屋租赁市场受到极大关注，相关政策密集出台，另一方面，房贷政策不断收紧，首套房贷优惠已经近乎绝迹。当前热点城市房贷不仅放款时间普遍延长，房贷利率尤其是首套房贷利率也明显上浮，部分银行不仅仅是取消房贷利率优惠，而且在基准利率4.9%的基础上还有所上浮。
8月才刚刚开始，广州就有银行表示“没有额度”了。而在银行额度紧张的情况下，银行自然选择利率高的客户先放款，而申请基准利率的，会有的，但放款时间普遍在三到四个月！据闻，有些新政前申请到85折利率优惠的客户，至今都没有放款。
想快点放款？可以！
有银行经理建议客户调高利率折扣，争取早日放款。
华夏银行直接表示，首套房有基准利率，但放款要等3个月；愿意接受利率上浮30%，就可以一个月放款。
广州银行基准利率三至四周放款，接受利率上浮10%，则可更快。
融360数据显示，目前全国超八成的银行无首套房利率优惠，超过32家银行执行基准利率上浮，为基准利率的1.05至1.2倍不等。
部分二线城市的商业银行个贷部工作人员透露，为了争抢紧缺的房贷额度，争取尽快放款，有些新盘开发商主动会要求合作银行上调房贷利率；银行为了获利当然愿意接受更高利率，尤其是基准上浮后，这些楼盘的购房者就能优先得到放款；而有刚性购房需求的人，也被迫接受了这个条件。
有的银行其实内部已经按照利率价格、而不是先来后到的大原则，给房贷发放进行排序了。换句话说，要么贵、要么等。如果你还坚持过去的基准、甚至基准下浮拿贷款，慢慢等吧。所以，如果急着买房产，不如自己主动捅一刀，要求多上浮一点吧。
在额度紧张的情况下，银行都挑客户了，对客户的征信情况、工作单位和工作性质都有很严的审核，优先选择征信及资产良好客户。
银行没有停止贷款 只是放款太慢而已
银行受到今年调控政策影响，额度超级紧张，原因主要是由于上半年贷款投放速度较快。据中国人民银行发布的2017年上半年金融统计数据，上半年人民币贷款增加7.97万亿元，同比多增4362亿元；6月人民币贷款增加1.54万亿元，同比多增1533亿元，连增三个月。
换句话就是上半年钱“花太快了”，下半年钱不够了。故而今年放款时间比较长，银行符合放款条件的单已经严重积压数月，部分银行已用掉全年70%至80%的贷款额度。房贷肯定不至于停止，但受困于贷款规模问题，相比上半年肯定放款速度慢多了，速度放缓而已，所以有少数银行因为没有额度，停止受理新的贷款申请，但是依然还在放款的。
某银行支行客户经理透露，低折扣下收益已无法覆盖成本，出于成本收益方面的考虑，该行最近已不接单，其实不是没额度，而是不敢接，害怕接完放不出款得罪客户，“因为房贷业务本身就是微利，做的是量不是价格，现在政策上收紧房贷，量下来了干脆就不做”。
想加快放款，还能怎么办？
除了上头说的“房贷已乃稀缺资源，价高者先得”外，还有两个插队捷径。
一是，成为银行的“高净值客户”，可以更快获得贷款，那是因为人家通常在理财啊、贵金属啊等等方面对银行综合贡献度较高，房贷最鸡肋的时候，就被银行视为齐全一下产品线用的，就是配合起来服务好优质客户用用。
二是，对于一手房按揭贷款，若楼盘开发房企也是同一家银行的对公贷款客户，则房贷发放也可能“插队”，因为这对银行整体盘子而言，意味着“回款”。
房贷利率上浮对我们买房究竟有什么影响?
不同的情况影响的程度其实是不同的。
第一类：已经买了房开始还贷的
目前的利率上浮主要针对于新贷款的情况，在基准利率的基础上进行一定的上浮。贷款已经审批通过，开始还款的朋友任然按照原有的标准执行。
简单说就是房贷利率上浮对这部分人没有任何影响。这部分朋友来说，需要关注的应该是基准利率是否有浮动，毕竟你们的房贷利率构成是这样的：
房贷利率=基准利率×(1+央行允许上浮幅度)
一旦你贷款的利率折扣或者上浮比例确定了，最终的月供情况都只是随着基准利率在变化。
对于这次的利率上浮的情况，都已经在还贷的朋友们可以暂时放心了。
第二类：办理了贷款手续，还未放款的
这个主要看你贷款银行新的利率标准执行的时间。银行一般有一个“临界时间点”，在此之前按揭资料交齐的会按照原来贷款政策执行，按揭资料没有交齐的就要按照新标准执行了。
当然，最终的执行情况还是以银行审核的审批结果为准。不同银行执行标准可能也有差异，具体还得看你贷款的银行。
所以，这部分朋友可以说是比较危险了，之前的折扣很有可能是拿不到了，甚至还有可能利率上浮。
第三类：还未办理贷款手续的
运气好，还能拿到个基准利率，否则就是利率上浮。很明显，买房的成本高出了不少。
除了利率上浮之外，部分银行的放款额度也相对吃紧，不少购房者都反应房贷放款非常缓慢。
银行要赚钱，房贷从去年的“薄利多销”策略，变成了今年的“量少价高”。银行放款先后顺序不会是先来后到的，而是按利率高低排序，“价高者先得”。要么就是接受高利率之后放款，要么就是等着开发商发违约通知单。
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