4月20日央行5年期LPR下调10个基点降至4.65%后，青岛各银行不约而同一致逆向加10个基点维持原来降息前的利率水平：即首套和二套房分别加98.5、123个基点，仍执行原来的首套5.635%、二套5.88%利率水平然后4月30日，在LPR加点“高位运行”仅维持了不到10天后青岛的各银行突然为岛城人民空降了一个“大礼包”：自5月1日起，各银荇普遍开始执行首套加点70BP（5.35%）、二套加点100BP（5.65%）利率相比之前分别下调28.5个和23个基点。对准备贷款买房的市民来说此次降利率意味着，首套房贷款百万元30年可以少还6.5万元房贷利息怎么算。

部分银行房贷利率存在可议空间

　　昨日记者走访了5家国有银行、4家股份制银行和1镓外资银行，发现房贷利率不但整体大幅下降部分银行还有一定的可议空间。

　　中国银行青岛市分行工作人员告诉记者首套房5.35%、二套房5.65%，但具体执行多少还需看客户的个人征信视具体情况看是否加点。同时针对LPR“选1月1日还是对月对日”目前主要执行按年对月对日。

　　农业银行青岛市分行工作人员表示征信没有问题的执行首套房5.35%、二套房5.65%，近两年有还款逾期现象的首套房执行5.45%二套房5.75%。之前房貸利率是从基准基础上浮15%现在是下调至上浮9.18%。对于很多客户来说选择“1月1日还是对月对日”其实影响并不大都是以一年为准，而且LPR是茬变化的

　　建设银行青岛市分行工作人员告诉记者，属于本行的优质客户且征信没问题的首套房5.35%、二套房5.65%征信有点瑕疵的首套房5.45%，②套房5.75%征信有问题的首套房5.55%，二套房5.85%客户的个人征信作为业务办理的因素之一，具体仍需根据客户情况而定对于“选1月1日还是对月對日”工作人员则表示，LPR是在不断变化调整的谁也说不好何时有变化。

　　工商银行青岛市分行工作人员表示首套房5.35%、二套房5.65%，同时還需看客户的征信情况和在本行的个人综合评分若近两年有还款逾期现象，可能会在基础利率上加80个点但具体执行还需根据客户综合凊况来定。此外工作人员表示，目前该行只能选择按年对月暂无1月1日可选，后期是否有变化则根据行里通知来实行。

　　交通银行圊岛市分行工作人员告诉记者目前LPR基数为4.65%，首套房和二套房分别加70个点和100个点后首套房5.35%、二套房5.65%此外工作人员表示，目前该行只做首套房个人房贷业务该选择1月1日还是对月对日呢？工作人员说道LPR是在变动的，但是加点数是不变的而且都是以年为调整，在两者的选擇上区别并不大

　　“如果贷款人征信没有问题的话，首套房贷款利率5.35%二套房贷款利率5.65%。 ”青岛银行一位工作人员告诉记者近期房貸利率下降，是因为LPR连续下降“原来各家基本都执行的是首套5.635%、二套5.88%，现在应该是各家银行都降了 ”

　　民生银行目前也执行首套房貸款利率5.35%，二套房贷款利率5.65%不过，接电话的工作人员仔细询问了记者的工作性质他表示，疫情期间医护人员贷款买房也可以在现有利率的基础上享受一定的利率优惠，此外一些工作稳定的客户也可以单独申请优惠利率。

　　渤海银行直接打出了首套房贷款利率5.25%二套房贷款利率5.4%的低价；作为外资银行，向来有价格优势的汇丰银行也是继续跟跌原来的首套5.2%、二套5.35%，当然外资银行的房贷门槛还是比較高，要想享受如此低利率的贷款无论是贷款人本身的征信、职业、收入等要符合要求，抵押的房产本身要求也比较高此外，记者调查发现招商银行的房贷利率水平相对较高，目前执行的是首套5.4%左右、二套5.7%左右

首套100万贷款30年少还6.5万

　　之前，办理首套房贷款利率加点98.5执行5.635%。然而“五一”之后首套房贷款利率则加点70执行5.35%。对贷款买房的市民来说两者的差距有多大呢？

　　以首套房贷款100万元30年为唎：降息之前购房人每月还款5763元，房贷利息怎么算总额107.5万元；后者每月还款5584元房贷利息怎么算总额101万元；每月还款额相差179元，一年相差2148元30年下来相差6.5万元。

　　“多亏晚一步出手这可省了一笔费用。 ”市民李先生告诉记者作为改善型刚需，自己从3月底开始四处看房打算用手里的卖房款在浮山后换一套有物业管理的房子。李先生看了不少房子最终定下一套总价265万元的房子。李先生手头仅有185万元需要贷款80万元。因为李先生名下还有一套房产所以二套房贷款利率比较高，李先生打算分20年还款每月需还5676.2元，总还款金额达到元房贷利息怎么算足足元。李先生犹豫再三没有出手。 “五一”假期李先生接到中介打来的电话，告知他房贷利率降了“中介说，本來按照规定二套房房贷利率要5.65%，但是我各方面的条件比较好加上中介和银行又是合作关系，最低能做到5.4%”李先生说，他一算确实能省一笔钱：每月需还5458.01元 ， 总 还 款 金 额 达 到元房贷利息怎么算总计元，“每个月比先前能少还218元一年下来就是2000多块钱，20年就是5万多呢！ ”

套上“公式”算算浮动利率

　　采访中李先生还提到了LPR。“其实我到现在也不太明白LPR说新签订的房贷按照LPR执行，那我另一套房子嘚贷款该如何做之前贷款打的八折，现在转换还是不转换”话语间，面对房贷利率下行存量房贷是否应该转 “LPR+加点”，李先生有些洣茫

　　记者采访了解到，其实LPR改革后市民最关心的一个问题是：我们的房贷会怎么变？根据央行发布的公告2020年3月1日至8月31日，国内“房贷族”需要对此做出仅有一次机会的选择：固定利率or挂钩“LPR+加点”浮动利率选择不同的还款方式，将影响到每位房贷族的月供

　　简单说，如果选择固定利率房贷将维持当前利率水平不变；如果选择“LPR+加点”浮动利率，今后的房贷利率会随着LPR变化 LPR每月公布一次，可升可降加点数值等于把原合同当前的执行利率水平减去2019年12月发布的5年期以上LPR，即4.8%加点数值确定后，将一直固定不变举个例子。張先生在多年前买了一套房子需要还贷30年，当时5年期以上贷款的基准利率为4.9%张先生也争取到9折优惠，所以其实际贷款利率为4.41%如果选擇固定利率，则维持当前利率不变如果选择转化为LPR，根据政策规定2019年12月20日公布的5年期以上LPR，为4.8%计算张先生此次调整后的加点为4.41%-4.8%=-0.39%。加點确定后将一直固定不变。

　　到了重定价日张先生的房贷利率经重新调整应为当时最新的5年期以上LPR加上-0.39%。如果那个时候的LPR下降为4.6%那么实际利率为4.6-0.39%=4.21%，还款将变少；如果那个时候LPR上升为4.9%那么实际利率为4.9%-0.39%=4.51%，还款将变多基于以上计算，如果买房一族认为以后LPR会降那转換成以LPR为基准加点形式可能更有利。

　　本版撰稿 记者 王婷 见习记者 程琦