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真正的穷人能贷款吗？能不能贷到钱吗
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你可能喜欢给穷人提供贷款
Loans to the poor
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它说能为各国提供贷款，给大宗产品提供补贴，从而帮助穷人。
It said loans could be made available to countries so that they can subsidise the price of staples to help the poor.
海地的小额贷款给这里的穷人们提供一个重要的生命线，但是银行本身的财务情况，有时几乎和这些穷人的一样窘迫不安。
Haitian microbanks provide a crucial lifeline to the poor, but their financial situations are sometimes nearly as precarious as those of their clients.
小额贷款是给穷人提供的金融服务。
Microfinance is the provision of financial services to the poor.
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感谢您的反馈，我们会尽快进行适当修改！郭晓明：“薪日贷款”“帮”穷人贷款，借了让你变更穷
风云学会会员，加拿大麦吉尔大学物理学博士
关键字: 高利贷加拿大薪日贷款穷人贷款
【文/观察者网专栏作者 郭晓明】
最近山东辱母杀人案引发了社会对高利贷的极大关注。
高利贷吃人，全球都一样。据2015年统计，仅加拿大安大略省就有800家“薪日贷款”（payday loan）营业部。何为“薪日贷款”？发工资那天为什么要贷款？如果有用钱急需，去银行借就是了，对吧？但银行很牛逼，银行是最怕风险的行业。银行只借款给富人，因为富人还得起钱。但是，穷人借钱就不行了，没有资产抵押，没有稳定收入，银行怎么会贷款给你？
原来，去“薪日贷款”的人往往是老顾客，为什么是老顾客？因为陷入了债务循环。顾客工资有多少，“薪日贷款”店都有备案的。所以，贷出去的款不会比顾客下一张工资入账的多。如今金融机构都电子化了，发工资是直接打到个人银行账户上的。顾客贷款的时候，把自己银行账号给“薪日贷款”，并签名授权“薪日贷款”在下一个薪日直接从自己银行账户中取走还款。
加拿大渥太华一家24小时营业的“薪日贷款”营业部
加拿大白领工作讲年薪，如一个教授工作年薪多少，一个工程师工作年薪多少。蓝领工作讲时薪，如一个清洁工时薪多少，一个屠宰工时薪多少。白领朝九晚五上班，蓝领则不定时，老板安排多少时间就是多少时间，计时发薪。有些每周排工，有些干脆是有活就打电话被叫去上班，没活就在家等电话。还有一些搬运工，每天到一个地点等活，有点像中国以前生产队每天早上派工一样。
白领年薪每月发工资，他们基本不会光顾“薪日贷款”店。蓝领每两周发薪一次。也就是说，“薪日贷款”最长贷款14天。安大略省规定，“薪日贷款”收费不能超过21%。 不超过14天就21%，年利率可以高达600%。
据安大略省统计，“薪日贷款”年利率在400%到600%不等。一年多前，阿尔伯特省的最高“薪日贷款”收费是23%。 美国一些“薪日贷款”年利率可高达780%。 信用卡的年利率为20%左右。这些光顾“薪日贷款”的顾客，都是信用不足申请不到信用卡的人。
安大略省每年有11亿到15亿的“薪日贷款”，每年有40万的安大略居民到“薪日贷款”借钱。平均贷款额是460元，两周的贷款期。穷人一不小心就会陷入“薪日贷款”的陷阱。安大略虽然看病和住院不用钱，但是，视力、牙科等一些专科不包含在公费医疗保险里边的，而且药费也不包。看完病去取药，无论药费贵贱，柜台先收10块钱处方费。如果你要病假条向老板请假，医生还要另收20元病假条费。
在加拿大看病要预约，预约不是你想要什么时间看就什么时间看，有时候约的时间就和上班时间冲突，去看病就损失了工作时间的时薪。“薪日贷款”的顾客，往往需要把收入的60-70%用于付房租。这些人一旦有点意外，或者亲戚的红白喜事，或者修车，急需用钱，就不得不到“薪日贷款”借钱，一旦借开，下一次出薪就不够付房租，可能就会入不敷出，每次出薪就是借钱的日子。
“薪日贷款”根据每个顾客下一张支票给出最高贷款额。这是根据收入，不是根据顾客的生活成本。因此，最高贷款额不是按照顾客还贷能力来制定，而是根据“薪日贷款”索回贷款的能力。工资一入账，“薪日贷款”就以电子方式马上取走还贷。
去年5月《环球新闻》有一篇报道，说的是一位女士，她认为“薪日贷款”太伟大了，为没有信用无法得到银行贷款的穷人贷款。因此她申请了“薪日贷款”工作。第一天接待顾客，看到顾客就问：你又来贷款了？要多少贷款？事后培训经理马上警告她，说不能这么说，必须对顾客说：我今天给你多少钱（最高额）。每次她没能贷出最高额，她都会受到惩罚。这就是“薪日贷款”的计件压力工资。入店工作完全颠覆了她对“薪日贷款”的看法。这不是帮助穷人，而是毁灭穷人。她很快就辞去了这份工作。
“薪日贷款”还有一项支票兑现服务，收取如支票额的3.5%的服务费。原因是银行往往要在5个工作日才能兑现支票。最近“薪日贷款”又推出一项新服务，半价收购礼品卡。如果你有一张100元的礼品卡，你可以到“薪日贷款”还出50元。总之“薪日贷款”就是一个乘人之危敲诈勒索的行当。
据2014年统计，约有62%的顾客并没有贷到最高额，顾客平均贷款额度为最高额度的68%。2008年以来，加拿大丢失了很多正常工作，代替的是许多临时短工，收入不稳定，一不小心就落入“薪日贷款”陷阱，进入借贷还贷的贫困循环，不能自拔。
加拿大“薪日贷款”是个老问题。业界游说国会，说这个服务帮助穷人；社会活动家们则经常要求政府取消或限制这一高利贷。各省也出台五花八门的规章制度规范高利贷，但是，最近网上“薪日贷款”又绕开了这些规章制度。高利贷毁灭人生，依然是一个老大难的社会问题。
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你要是没贷款过，你肯定是穷人
kuaigeanjie
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你要是没贷款过，你肯定是穷人
首先，贫穷往往是自己给自己挖的坑。　　一个人穷的话，解决温饱就会成为他最迫切的需求。大家都知道，电脑运行很多程序的话，每个程序都会变慢。人也是如此，当你努力去解决一个问题的时候，就没有精力去考虑更多的问题，这会影响你的判断和决策。《教父》里最经典的台词说：不要恨你的敌人，这会影响你的判断。就是这么个道理。　　所以说，不善理财和认知不足是造成困境的主要原因。哈佛大学的一位行为经济学家和普林斯顿大学的一位认知心理学家有一项研究认为，不断商讨应该先用哪张信用卡支付，或者根据性价比应该把哪一桶食用油放入购物车，会造成精神损耗，这种损耗不仅会耗尽一个人的认知资源，还会减弱规划明天的能力，因为今天的需求量太大了。换句话说，当你在水中挣扎时，计算哪条海岸线最近的能力就变成了奢侈品。　　穷人对存在的紧急问题更关注，比如吃饭和住宿的问题，所以其他的事情，例如约会、看书、投资、理想等次要需求都会变得模糊，你最常听到的，或者你最喜欢抱怨的不正是“我连饭都吃不饱，哪有闲心去管别的事情”。贫穷的生活让贫穷的状态延续。其次，银行是个特殊的存在，穷人存钱，富人贷款。　　中国高储蓄率的贡献者是中低收入人群，考虑到未来的需要，例如养老、医疗、教育等方面的支出，中低收入者选择把钱存到银行是最稳妥的方式，冒险从来不是他们的作风。这类人群紧衣缩食的目的，就是为了以后，以备不时之需。如果银行利率下调，他们反而更加节省，因为利息减少，意味着未来可动用的资金变少，但未来的支出并不确定，所以更加重视储蓄，这是他们唯一的投资方式。　　相反，富人对待储存是另外一个态度。他们已经积累足够的财富用于未来支出，所以更加大胆的去投资做生意。储蓄对于他们来说回报率太低了，投资房产、地皮、贵金属、原油等等，才是他们喜欢的方式。　　如果资金不够，富人便会向银行贷款，于是出现了这样的一个怪像：上万中低收入者的储蓄满足了一个富人的需求。有趣的是，穷人贷款的困难更多，而且银行对于这类贷款也很谨慎，因为银行是商业性质，既要盈利，也要考虑资金安全，贷款给穷人比贷款给富人风险大得多。一个真实的故事是：如果没有亿万中低收入阶层的银行储蓄存款，没有这些超低成本、甚至是负成本的储蓄存款，央企、国企和富人贷款的来源就很有限，银行的盈利也不会像过去二十年里的那样辉煌。最后，地理位置和环境，是抬高平均收入的又一原因。　　为什么这么说，因为地理因素造就了一大批富豪。众所周知，中国最值钱的地方就是东南沿海一代，长三角、珠三角地区。全国的富豪都往这两个经济发达地区跑，于是带动这两个地区的平均收入不断的抬高。富人多了，穷人的平均收入自然跟着水涨船高。　　另一方面，地理位置不同，环境也不同。富饶地区虽然人多拥挤，但是更加安全，贫穷的山区更加危险。TED演讲大会上，一个法律工作者分享了这样一个故事：住在偏远贫穷地区的人，他们受到警察保护的概率也会大大降低，因为最近的警察局也有几十公里，而且警备力量不足，暴力也是贫困延续的一个诱因。　　不论你认为导致人们贫穷的原因是什么，我们考虑到的所有因素都与贫穷的环境有明显的关系，而不是与人们自身。在同样的环境中，穷人和富人表现的一样好，当暴露在匮乏的环境中，穷人的表现突然就变差了，尽管还是同一群人。
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kuaigeanjie
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买房的时候不就是贷了吗[草草了事]( 16:19:14)没贷过
云淡又风轻
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平安抵押贷款部
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其实信用卡分期也算啊
好人好报520
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chenyayiFW
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太子山庄一期&4栋1单元109&79.5平房&2房2厅&成交价430万(少许误差)&&免营业税&学位未用过
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说的挺好的。去年深圳房价还在涨时有个亲戚开玩笑说把他前一两年买的房子卖给我，我笑着说我没钱。其实那个时候自己不知道还有信用贷这东西，不然不会一直等房价涨成现在这样子。对于很多家里给不了太多支持的人来说，如果我们一直等到我们有足够能力了再买房，那我们会发现我们一直都买不起，特别是深圳这种一线城市，因为你一直跟不上物价和房价，所以我们需要通过贷款来让自己走在时间的前面。
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能普及下什么是信用贷？[rainnan]( 06:37:44)说的挺好的。去年深圳房价还在涨时有个亲戚开玩笑说把他前一两年买的房子卖给我，我笑着说我没钱。其实那个时候自己不知道还有信用贷这东西，不然不会一直等房价涨成现在这样子。对于很多家里给不了太多支持的人来说，如果我们一直等到我们有足够能力了再买房，那我们会发现我们一直都买不起，特别是深圳这种一线城市，因为你一直跟不上物价和房价，所以我们需要通过贷款来让自己走在时间的前面。
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说的好像有道理，其实是忽悠！穷人和有钱人&因为经济能力不一样&所以想法和社会层次都不一样！说最简单的一点，一个价格高的商品，有钱人看了买！因为买的起！穷人怎么想？这么贵，没钱买，而且又不是必需品，就算了吧！穷人&不代表没有投资观点，比如明明知道怎么做可以赚钱&但没本钱121[kuaigeanjie]( 16:18:04)首先，贫穷往往是自己给自己挖的坑。　　一个人穷的话，解决温饱就会成为他最迫切的需求。大家都知道，电脑运行很多程序的话，每个程序都会变慢。人也是如此，当你努力去解决一个问题的时候，就没有精力去考虑更多的问题，这会影响你的判断和决策。《教父》里最经典的台词说：不要恨你的敌人，这会影响你的判断。就是这么个道理。　　所以说，不善理财和认知不足是造成困境的主要原因。哈佛大学的一位行为经济学家和普林斯顿大学的一位认知心理学家有一项研究认为，不断商讨应该先用哪张信用卡支付，或者根据性价比应该把哪一桶食用油放入购物车，会造成精神损耗，这种损耗不仅会耗尽一个人的认知资源，还会减弱规划明天的能力，因为今天的需求量太大了。换句话说，当你在水中挣扎时，计算哪条海岸线最近的能力就变成了奢侈品。　　穷人对存在的紧急问题更关注，比如吃饭和住宿的问题，所以其他的事情，例如约会、看书、投资、理想等次要需求都会变得模糊，你最常听到的，或者你最喜欢抱怨的不正是“我连饭都吃不饱，哪有闲心去管别的事情”。贫穷的生活让贫穷的状态延续。其次，银行是个特殊的存在，穷人存钱，富人贷款。　　中国高储蓄率的贡献者是中低收入人群，考虑到未来的需要，例如养老、医疗、教育等方面的支出，中低收入者选择把钱存到银行是最稳妥的方式，冒险从来不是他们的作风。这类人群紧衣缩食的目的，就是为了以后，以备不时之需。如果银行利率下调，他们反而更加节省，因为利息减少，意味着未来可动用的资金变少，但未来的支出并不确定，所以更加重视储蓄，这是他们唯一的投资方式。　　相反，富人对待储存是另外一个态度。他们已经积累足够的财富用于未来支出，所以更加大胆的去投资做生意。储蓄对于他们来说回报率太低了，投资房产、地皮、贵金属、原油等等，才是他们喜欢的方式。　　如果资金不够，富人便会向银行贷款，于是出现了这样的一个怪像：上万中低收入者的储蓄满足了一个富人的需求。有趣的是，穷人贷款的困难更多，而且银行对于这类贷款也很谨慎，因为银行是商业性质，既要盈利，也要考虑资金安全，贷款给穷人比贷款给富人风险大得多。一个真实的故事是：如果没有亿万中低收入阶层的银行储蓄存款，没有这些超低成本、甚至是负成本的储蓄存款，央企、国企和富人贷款的来源就很有限，银行的盈利也不会像过去二十年里的那样辉煌。最后，地理位置和环境，是抬高平均收入的又一原因。　　为什么这么说，因为地理因素造就了一大批富豪。众所周知，中国最值钱的地方就是东南沿海一代，长三角、珠三角地区。全国的富豪都往这两个经济发达地区跑，于是带动这两个地区的平均收入不断的抬高。富人多了，穷人的平均收入自然跟着水涨船高。　　另一方面，地理位置不同，环境也不同。富饶地区虽然人多拥挤，但是更加安全，贫穷的山区更加危险。TED演讲大会上，一个法律工作者分享了这样一个故事：住在偏远贫穷地区的人，他们受到警察保护的概率也会大大降低，因为最近的警察局也有几十公里，而且警备力量不足，暴力也是贫困延续的一个诱因。　　不论你认为导致人们贫穷的原因是什么，我们考虑到的所有因素都与贫穷的环境有明显的关系，而不是与人们自身。在同样的环境中，穷人和富人表现的一样好，当暴露在匮乏的环境中，穷人的表现突然就变差了，尽管还是同一群人。
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穷人&不代表没有投资观点，比如明明知道怎么做可以赚钱&但没本钱光想有P用！现在社会&做任何事&基本是用钱来搞定的！过去&可以去别人家讨水喝，现在社会有人这样做吗？赚钱更加了&就是用钱赚钱！你没钱&拉倒！没钱&只能打工了！打工赚死钱的&永远只能是穷人，赚活钱的&才会成为有钱的可能！[nonfree]( 8:43:58)说的好像有道理，其实是忽悠！穷人和有钱人&因为经济能力不一样&所以想法和社会层次都不一样！说最简单的一点，一个价格高的商品，有钱人看了买！因为买的起！穷人怎么想？这么贵，没钱买，而且又不是必需品，就算了吧！穷人&不代表没有投资观点，比如明明知道怎么做可以赚钱&但没本钱121[kuaigeanjie](&16:18:04)首先，贫穷往往是自己给自己挖的坑。　　一个人穷的话，解决温饱就会成为他最迫切的需求。大家都知道，电脑运行很多程序的话，每个程序都会变慢。人也是如此，当你努力去解决一个问题的时候，就没有精力去考虑更多的问题，这会影响你的判断和决策。《教父》里最经典的台词说：不要恨你的敌人，这会影响你的判断。就是这么个道理。　　所以说，不善理财和认知不足是造成困境的主要原因。哈佛大学的一位行为经济学家和普林斯顿大学的一位认知心理学家有一项研究认为，不断商讨应该先用哪张信用卡支付，或者根据性价比应该把哪一桶食用油放入购物车，会造成精神损耗，这种损耗不仅会耗尽一个人的认知资源，还会减弱规划明天的能力，因为今天的需求量太大了。换句话说，当你在水中挣扎时，计算哪条海岸线最近的能力就变成了奢侈品。　　穷人对存在的紧急问题更关注，比如吃饭和住宿的问题，所以其他的事情，例如约会、看书、投资、理想等次要需求都会变得模糊，你最常听到的，或者你最喜欢抱怨的不正是“我连饭都吃不饱，哪有闲心去管别的事情”。贫穷的生活让贫穷的状态延续。其次，银行是个特殊的存在，穷人存钱，富人贷款。　　中国高储蓄率的贡献者是中低收入人群，考虑到未来的需要，例如养老、医疗、教育等方面的支出，中低收入者选择把钱存到银行是最稳妥的方式，冒险从来不是他们的作风。这类人群紧衣缩食的目的，就是为了以后，以备不时之需。如果银行利率下调，他们反而更加节省，因为利息减少，意味着未来可动用的资金变少，但未来的支出并不确定，所以更加重视储蓄，这是他们唯一的投资方式。　　相反，富人对待储存是另外一个态度。他们已经积累足够的财富用于未来支出，所以更加大胆的去投资做生意。储蓄对于他们来说回报率太低了，投资房产、地皮、贵金属、原油等等，才是他们喜欢的方式。　　如果资金不够，富人便会向银行贷款，于是出现了这样的一个怪像：上万中低收入者的储蓄满足了一个富人的需求。有趣的是，穷人贷款的困难更多，而且银行对于这类贷款也很谨慎，因为银行是商业性质，既要盈利，也要考虑资金安全，贷款给穷人比贷款给富人风险大得多。一个真实的故事是：如果没有亿万中低收入阶层的银行储蓄存款，没有这些超低成本、甚至是负成本的储蓄存款，央企、国企和富人贷款的来源就很有限，银行的盈利也不会像过去二十年里的那样辉煌。最后，地理位置和环境，是抬高平均收入的又一原因。　　为什么这么说，因为地理因素造就了一大批富豪。众所周知，中国最值钱的地方就是东南沿海一代，长三角、珠三角地区。全国的富豪都往这两个经济发达地区跑，于是带动这两个地区的平均收入不断的抬高。富人多了，穷人的平均收入自然跟着水涨船高。　　另一方面，地理位置不同，环境也不同。富饶地区虽然人多拥挤，但是更加安全，贫穷的山区更加危险。TED演讲大会上，一个法律工作者分享了这样一个故事：住在偏远贫穷地区的人，他们受到警察保护的概率也会大大降低，因为最近的警察局也有几十公里，而且警备力量不足，暴力也是贫困延续的一个诱因。　　不论你认为导致人们贫穷的原因是什么，我们考虑到的所有因素都与贫穷的环境有明显的关系，而不是与人们自身。在同样的环境中，穷人和富人表现的一样好，当暴露在匮乏的环境中，穷人的表现突然就变差了，尽管还是同一群人。
1<input type="button" value="GO" onclick ="var val = Number(jQuery(this).parent().children(':text').val()); if (isNaN(val) || val
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