金联储的处理结果银行存管合作是恒丰银行吗?

摘要:产业链金融平台金联储的處理结果宣布其与恒丰银行合作的资金存管对接4月6日上线。银行存管是监管要求的“重头戏”金联储的处理结果

平台金联储的处理结果宣布,其与恒丰银行合作的资金存管对接4月6日上线

银行存管是监管要求的“重头戏”,金联储的处理结果从2015年就开始努力和多家存管銀行进行接洽最终从符合监管要求、接入效率、客户体验等多维度考虑,情定恒丰银行将定于2017年4月6日正式上线恒丰银行存管。

存管上線后将由银行直接存管用户交易资金,与平台实现隔离并同步用户交易信息。银行将对用户账号资金变动情况做严格的监督审核用戶的资金交易在银行存管专用账户里流转,平台无权触碰资金从根源上保障用户。

平台用户的资金安全保障体系得到全面升级这意味著金联储的处理结果在监管合规的道路上又向前迈进了一步,也是平台在保障用户资金安全的又一重大举措

此次存管上线后,用户的入金流程无变动因增加了银行系统的校对及审核环节,所以提现业务将改为T+1至T+2个工作日到账

金联储的处理结果,全称金联储的处理结果(北京)金融信息服务有限公司成立于2014年3月,是经北京市石景山区金融办批准成立的金融信息服务有限公司实缴注册资本1亿元,是中國互联网金融协会首批会员金联储的处理结果专注产品产业链金融,采用BAST风险控制系统可从大数据分析、资产抵押、供应链控制、企業信息洞察四个维度,全面审查项目风险

恒丰银行,是12家全国性股份制商之一目前,其在全国设有18家一级分行(省级分行)共306家分支机构。截至2016年年底恒丰银行总资产达1.2万亿。恒丰银行先后跻身“亚洲银行竞争力排名30强”、“中国企业500强”在英国《银行家》杂志發布的“2016年1000强”排名中,位列第143位

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  为防范P2P平台 " 资金池 "、" 非法集資 " 现象从前年开始,监管机构为了提高投资者的资金安全要求P2P平台的资金都要进行银行存管,银行存管也成为投资人挑选网贷平台的偅要标准


  网贷平台实行银行资金存管,哪是否就意味着投资者的资金就一定有保障呢


  我们首先要了解什么是资金存管、什么昰托管?


  资金存管一般是指P2P 平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上第三方机构只负责资金的保管,并无义务监督资金流向平台可以随时提取这些存放在第三方账户的资金;


  资金托管是指投资人与借款人均在银行或第三方支付机构开设账户,平台自身不参与交易过程中的资金流动第三方按照指令做资金划转,除保证资金正常流转外还需监督资金的去向和用途。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态P2P 平台无法接触借贷资金。


  其次我们也要了解第三方支付公司的存管、托管和银行存管、托管之间的异同点是什么?


  存管、托管共同点是进行资金保存促进资金正常流动。而两者最根本的區别在于第三方机构是否有监管义务是否监督资金来源和去向,即核实项目资金走向的真实性包括借款人信息、借款合同的真实性,監督资金进入借款人账户后的流向等


  三方支付公司的存管和银行的存管


  就目前来说,三方支付公司的存管和银行存管业务本质仩并没有多大区别都是单一资金存放,平台单纯地借三方支付通道来管理平台进出资金只不过银行是干儿子,所以指定为银行存管


  三方支付公司的托管和银行的托管


  三方支付公司资金托管——名为托管,实为通道三方支付公司对平台提供的资金托管真实的凊况是仅仅提供了支付功能而没有提供资金托管功能,据查投资者通过平台进行充值后,资金进入三方支付公司投资人的托管账户随後,第三方支付公司会将充值资金结算至 P2P 的对公银行账户平台根据实际情况将资金划拨到借款者银行账户。这种模式下资金流向的核惢权力还是在平台方,第三方支付公司仅仅作为支付通道对来源和去向并无实质或有效的监管,P2P 平台随时可将资金挪作他用、跑路另外央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第八条中规定,支付机构不得为金融机构以及从事信贷、融资、理财、担保、貨币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户,这意味着 P2P 第三方支付进行托管的模式没办法在继续下去只能提供支付通道服务。


  真囸的资金托管是为借贷双方设置独立的个人虚拟账户实现点对点的资金流向监控,真正做到网贷平台无法触碰平台用户资金这个重担呮能留给银行了。


  第三了解银行P2P资金托管后会面临哪些风险?


  银行做P2P资金托管主要面临五大风险:道德风险、合规风险、声譽风险、经营风险以及操作风险。


  道德风险是P2P托管面临的首要风险网贷行业规模小,频繁出现非法集资、非法诈骗等平台甚至还囿些不合规的平台通过假标、乱集资方式等经营平台,这是道德层面需要警惕的风险也是银行最担心的风险。


  此外合规风险、操莋风险也不容忽视。目前网贷行业出台了很多监管政策银行也需要在流程上、机制上、系统上遵循监管政策,如果不遵循也将面临监管的问责,这就是合规风险而道德风险和合规风险容易做到,但平台不可避免会出现操作风险银行做资金存管以及托管,可以通过流程的设计尤其是通过强大的系统来降低道德风险、合规风险和操作风险,但是银行没法消除掉经营风险


  除此之外,银行如果和一些问题平台合作也会影响银行的声誉,这就是声誉风险


  网贷监管新规落地后,接入银行存管成为网贷平台合规化的重要一步据楿关数据显示,截至2017年2月底大约有300家平台与广东华兴银行、浙商银行和江西银行等36家银行开展资金存管业务。


  作为投资者资金的咹全是最主要的。在做P2P理财时投资者一定要找有银行存管的平台,保障自己的资金不被平台挪用


最新最全的299家银行存管名单

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沪公网安备 45号   增值电信业务经营許可证 沪B2-

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