很多孝顺的子女会在成年工作后唏望给父母购买中中老年人保险哪种最好保险一来是觉得父母这个年龄比较容易患病；二来觉得自己刚刚工作或准备结婚生子，而爸妈赽退休家庭财务状况不稳定；三来觉得现在看病费用实在太高昂了。不管是药费和护工费一出现疾病，小康家庭很容易就会出现一病返贫的情况然而中老年人保险哪种最好买保险可供选择的余地并不大。以下讨论的都是商业保险范畴在配置商业保险前应该先购买社保。

中中老年人保险哪种最好购买保险的局限性

购买年龄限制商业保险如定期寿，医疗保险一般投保年龄最高只到65岁65岁之后基本没有商业保险可以进行首次投保购买。

健康告知要求50岁之后很多中中老年人保险哪种最好身体都会或多或少出现问题，但保险产品一般是有健康告知要求的因此他们很可能就没能达到健康告知需求而不能买保险。

保费价格因为50岁以上是患疾病和身故的概率都比年轻人要高，因此保费会相对的比较贵特别终身型保险就非常不合算了。

在我身边曾经就有位朋友用高昂的费用给父母购买了终身型重疾险殊不知在50岁以上终身重疾险的性价比是十分低的。举个栗子我们以一款天安的某爆款终身重疾险为例。先假设符合健康告知50岁男性，保额30萬20年缴费，每年缴1499720年缴，总缴299940这个跟保额基本差别不大。你拿着这些钱去做投资好了得到的收益都比保额高。保险的意义在于杠杆如果投入的钱和保额相差不大，那买保险的实际用途就不大了除非一买就得重疾，要不然按潜在收益或者通胀来算购买这保险还虧钱了。重疾险要买要趁年轻所以不建议客户已经50岁的客户购买终身重疾险。

建议购买的商业保险类型：

对于中中老年人保险哪种最好若还在购买年龄之内，并且符合健康告知要求的我们可以购买的险种有俩类。第一是人身健康险类第二是按照自身需求设定的寿险類。

意外险很多意外险是保障期限是到65周岁的，并且消费型意外险的费率是恒定的因此其杠杆率也非常高。像苏黎世百万人生意外险它得保障期间是18-65岁，期间每年的费率都是一样的即无论你18还是65岁每年都是缴一样的钱，杠杆比例高而且中老年人保险哪种最好磕磕碰碰，扭伤等事情时有发生因此我建议是意外险是必买项。而现在还有专门针对中老年人保险哪种最好的意外险像史代的老年安享意外保障等，保费也不贵

2. 医疗险。医疗险一般的投保年龄都是在65岁前大部分医疗险在投保年龄段购买后，之后还能享受续保的权利有些医疗险甚至可以续保至99岁。但健康告知相对于意外险要严格因此要看清楚健康告知才可购买。在50岁以后购买医疗险通常也不便宜但對比起高昂的医药和护理费，普通住院医疗险的费用也不会很是不贵因此，此类保险是建议购买的

防癌险。从下表2017年中国癌症报告的數据图可以看出50岁之后癌症发病率会逐渐升高。我身边的亲戚或朋友父母有很多就是50岁之后患癌症不仅身体要承受巨大的痛苦，家庭財务状况也十分脆弱有个亲戚是肠癌中期，切除直肠之后半年癌症转移到肝脏。现在做一个叫靶向化疗的治疗每次5万，一个疗程4次要至少做2~3个疗程。而这些都是进口自费药是社保报销不了的。这巨额的花费使得原本小康家庭的财务状况岌岌可危所以，我建议如果有家族病史的或者生活环境（如空气，水源等）比较恶劣的都可以买份防癌险50岁，10万保额的防癌险价格一般在左右

2017年中国癌症报告数据图

对于中中老年人保险哪种最好，健康险的推荐就这三类型的健康险因为这个年纪的中老年人保险哪种最好多少身体存在一定问題，所以很可能不能成功投保医疗险因此如果父母身体有轻微状况的，建议组合是“意外险+防癌险”这一个组合

第二类是其他需求的壽险，这个可以按各个家庭自身情况而定但不建议在50岁之后仍然考虑购买养老保险，因为此时的养老保险收益性比较低

举个栗子，如果涉及财富传承的还可以考虑终身寿险等。终身寿险是为了百年之后遗产如何分配可以用终身寿险做好充分的分配，以免家里出现财產纷争有类似信托的功效，只不过终身寿险门槛更低

虽然我不建议在这个年龄段购买养老保险，但现在很多保险公司都会推出保险（終身寿险/高端医疗险）+养老社区相结合的模式如果有养老社区需求的还是可以考虑一下。

对于购买中中老年人保险哪种最好保险您需偠详细了解老人家的年龄，身体情况财务收入/家庭情况（例如是不是仍然是家庭支柱，其是否有巨额债务等）还要综合考虑预算情况。建议找个专业保险经纪人咨询综合对比。

最后要提醒关爱父母的孝顺子女们因为你们才是父母的最大保险和支柱，应该先给自己购買足够保险后再考虑父母亲的保险哦~

如有保险问题欢迎交流~

同步发表于微信公众号：朝夕中保

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