借呗、微粒贷这么火 为啥你却没有申贷资格？
文章来源: 希望金融
作者: 希望金融
摘要如何查看自己的个人信用呢？一种方式是看央行个人信用报告有无逾期，另一种方式则是看平台自己的信用，比如芝麻信用，京东小白信用等，信用分越高，开通的可能性就越大。支付宝借呗就明确规定芝麻信用分超过600分才有申贷资格。同时，在使用任何产品时，也千万珍惜自己的信用，不要逾期，也不要有不诚信的行为出现。
自红利期释放以来，市面上出现不少小额现金借贷产品，借呗、微粒贷、京东金条、小米贷款、万达贷、360借条等就是其中重要代表。
这类小额借贷产品的特点是纯线上申请，快速到账，对有需求的人来说，简直就是及时雨，然而，不少人却纷纷表示，自己信用分很好，却完全没有借贷资格，这究竟是什么原因呢？
为什么大多数人没有借贷资格？
无论是借呗、微粒贷也好，还是京东金条或是360借条，目前这些互联网借贷产品都是采取的“白名单邀请制”。它有两层含义，第一层，白名单，即是平台认可的优质用户，无论是对平台的产品还是平台的粘性都很强，被平台所认可；第二层，邀请制，即所有已经开通额度的用户，都是被动获取贷款额度的，那些打着“代开”的幌子行使骗局的可以一律绕过。
如何获取借贷资格？
事实上，虽然这些借贷产品都采取的白名单邀请制，不是人人都可以获得申贷资格，但融360小编发现这样一个趋势：越来越多的人正在成为这些平台的授信用户。据澎湃新闻报道，截至2016年10月份为止，微粒贷主动授信超5000万人，累计放款约1200亿，这一数据在微粒贷在微信平台推出的一年前简直是无法想象的。
既然趋势是申贷越来越简单，人群覆盖范围会越来越广，有没有什么办法加速这一进程呢？小编也整理了一些小技巧，供大家参考。
1、实名制并绑定银行卡
现在的平台，只要涉及与金融相关，一般都需要你实名制才能开能理财借贷等功能，如果你想获得某一个平台的借贷额度，那前提必须在平台上实名认证，并绑定自己的关联银行卡。
2、购买平台购买理财
这些借贷平台借贷功能的推出一般都伴随着理财功能，比如支付宝上会有，微信上了财富通，京东有小白理财，如果你手里有闲钱，不妨试着购买其旗下的理财产品，以此证明自己的经济实力和还贷能力。
3、多在平台购物，使用平台产品
这些互联网借贷产品的背后，都是互联网企业在金融领域布局下的一枚棋子。想要增强与平台的粘性，就要多使用平台的其它产品，如电商平台上的购物功能、生活、缴费功能等，一来可以给大数据风控提供更多的信息支撑，二来，也可以积累平台的忠诚度，早日使自己成为“白名单”之列。
4、注意信用问题
事实上，这些互联网借贷产品虽然借贷金额较小，但也是会考察用户信用，信用不良的人，也很难开具在白名单之列。
如何查看自己的个人信用呢？一种方式是看央行个人信用报告有无逾期，另一种方式则是看平台自己的信用，比如芝麻信用，京东小白信用等，信用分越高，开通的可能性就越大。支付宝借呗就明确规定芝麻信用分超过600分才有申贷资格。同时，在使用任何产品时，也千万珍惜自己的信用，不要逾期，也不要有不诚信的行为出现。
5、注意平台特性
虽然这些互联网借贷产品同质性现象严重，但具体说起来每一个平台也都有自己的平台特性，偏好不同，用户在使用的时候可以有自己的倾向性。
比如，万达贷现在的用户以万达签约商户居多，小米贷款开通额度的人一定会有自己的小米账户，且使用过不少小米的产品，360借条有额度的用户多为360安全卫士老粉。借呗或是微粒贷用户都会使用支付宝、微信等第三方支付。
风险提示：
微粒贷、借呗等小额借贷产品虽然便利，但在使用的过程中，融360小编提醒你注意它的使用风险。
一、大部分的产品会审查你的央行征信，个人征信机构查询过多，会影响到日后的申请；
二、这些小贷产品的利率都不低，以日计息，年利率在15-18%之间不等，比普通银行贷款产品利率高出不少；
三、还款不及时不仅会产生罚息，而且逾期信息还可能被上报央行征信体系。
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微粒贷借钱影响征信吗,微粒贷会影响房贷吗
　　在前面一篇文章中，我们可以知道微粒贷是会上征信的，而对于个人征信而言，征信信息过多肯定是不好的。那么微粒贷上征信是怎么回事呢？下面为你公布微粒贷借钱影响征信吗,微粒贷会影响房贷吗。
微粒贷借钱影响征信吗
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　　用户反映只在微信钱包里点击了&微粒贷&查看额度，就被腾讯旗下的微众银行以&贷款审批&为由向人民银行申请查询该用户的信用情况。
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　　另有用户反映称，在使用&微粒贷&的过程中，如果自己的授信额度是5万元，哪怕只是借了1块钱，在人民银行的征信报告上显示的都是&发放贷款5万元&。
　　所以说微粒贷借钱是会影响征信的，也会影响房贷。
　　原因是：
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　　1，贷款平台以&贷款审批&为由，向人民银行查询个人征信记录，无论是否贷款，人民银行都认为你申请了一次贷款。
　　2，个人信用被频繁查询，会被人民银行征信系统认为&你这个用户非常缺钱&，会影响后面的贷款。
　　业内人士回应，本人近期征信查询次数是影响申请人能否获得贷款及获得贷款额度多少的重要因素，如果用户的信用报告中机构查询记录过多(半年内超过6次)，会对贷款审批带来不良影响。
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摘要 : 近期，M妹被微粒贷刷屏，大概意思是微粒贷流程简易、快速过审、可贷金额高……一切都太棒了。可是这背后，有一点很重要的真相，却被忽视。 微粒贷日利息0.05%，这就意味着，其年化利息为18.25%。如果M妹借款1万1年，需偿付的利息高达1825。不算不知道，要还
近期，M妹被微粒贷刷屏，大概意思是微粒贷流程简易、快速过审、可贷金额高……一切都太棒了。可是这背后，有一点很重要的真相，却被忽视。 理财方法www.zt5.com 微粒贷日利息0.05%，这就意味着，其年化利息为18.25%。如果M妹借款1万1年，需偿付的利息高达1825。不算不知道，要还款这么多，仅比市面上高利贷便宜了一丢丢。 本文来自综投网www.zt5.com 今天就来一探究竟吧。 综投网www.zt5.com 据M妹了解，首批用户采用邀请制，在符合当期授信条件的用户中随机筛选出白名单用户并邀请使用产品，首批人数不超过10万人。 综投网www.zt5.com 微粒贷背靠微众银行，在微信钱包和手机QQ客户端上线，单笔最高可借4万元，个人贷款总额度在500元-20万元之间。 更多理财小知识www.zt5.com
更多理财小知识www.zt5.com 天了噜，是不是觉得有点多，之前支付宝的借呗也才6万。别急，撕逼战最后说。 了解更多理财知识www.zt5.com 当然不是每个人都可以借到20万的，每个人的额度不一样，不信你看额度差的也是有点多咧。 更多投资理财知识www.zt5.com
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更多投资理财知识www.zt5.com 因为是在移动端上线，所以操作算是简洁，登陆路径如下：手机QQ客户端→QQ钱包→金融理财→微粒贷，微信客户端→钱包→银行卡→借钱。 更多投资理财知识www.zt5.com 借钱如此容易，是不是心里在暗喜，还钱的时候就知道借钱容易还钱难了，呵呵，真相不止一个两个呢。 综投网www.zt5.com 借款可以选择按5、10、20个月(期)进行分期还款，有点复杂，M妹慢慢说。 更多投资理财知识www.zt5.com 1) 还款日就是首笔借款的发放日，以后每笔借款的还款日都是这一天。其中，如果首笔借款发生在当月29、30、31日中的一天，则还款日统一为每月21日。 综投网www.zt5.com 2) 非首笔借款的第一期还款日，会跨越最近的一个还款日(含当日)。例如现在的还款日是每月21日，然后因为穷，在1月15日再次借款，那么这笔借款的第一期还款日是2月21日。如需要提前还款，可以在借款成功后的次日还清该笔借款，实际借款时间可短至1天，就只需支付1天利息； 了解更多理财知识www.zt5.com 3）如果手机QQ先于微信有过借款，则以手机QQ上微粒贷的还款日为准。 理财小知识www.zt5.com 看到这里，是不是以为M妹在帮忙打广告呢，呵呵，你们太单纯了，剧情才刚刚开始。 了解更多理财知识www.zt5.com
综投网www.zt5.com 按照微粒贷官方给出的栗子，借20万，借了一天，提前换了4万，利息是20元。日利率就是0.05%，看着很低有木有，但是年化利率达到18.25%。 理财方法www.zt5.com 先来看看微粒贷怎么计息。 理财小知识www.zt5.com 微粒贷均采用日固定利率，按借款的实际天数计息，年利率=日利率×365。已发放贷款的执行利率固定不变，不受人民银行基准利率调整的影响。每日利息=剩余未还本金×日利率，当前日利率为0.05%。 本文来自综投网www.zt5.com 举个栗子就好懂了，比如小明在微粒贷借了1万元，借了6个月之后，先还了5千元，中间支付的利息为1万×0.05%×180=405元，剩下需要支付的利息为%×185=462.5，合计867.5元。而如果中间没有提前还款，一年到期还款的话，利息则为1万元×0.05%×365=1825元。 更多理财小知识www.zt5.com M妹咨询银行短期无抵押信用贷款后对比发现，微粒贷利率不是一般的高呀。 理财方法www.zt5.com 中国银行短期无抵押信用贷款最低年利率为3%左右，一般年化利率为8%，贷款额度为5万-50万，需要具备的条件是已经在中行有过贷款记录，周期为1-2周。以央行最新公布的人民币1年以内贷款年利率4.6%为标准，中国银行的年利率算是合理。 综投网www.zt5.com 再看微粒贷年利率18.25%，对比1年以内贷款年利率4.6%，差了接近4倍。 了解更多理财知识www.zt5.com 在这里不得不说微粒贷利率设计的很巧妙。 理财方法www.zt5.com 最高人民法院《关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过部分不受法律保护。民间将这种贷款界定为高利贷。 理财小知识www.zt5.com 4.6%×4=18.4%&18.25%，微粒贷年化利率离界定高利贷利率仅差0.15%，不得不说利率设计真是，完美。 更多理财小知识www.zt5.com 当然，很多小伙伴会说，银行系贷款和微粒贷没有对比信，银行系贷款需要提交资料、需要手续费、流程偏长，微粒贷没有这么繁琐，主打方便，简洁。 理财小知识www.zt5.com 但是小伙伴们呵，虽然说最高贷款额为20万，但是并不是每个人都可以贷最高额度，贷款额度授信评级难道不是另外一种对你消费水平、还款能力的一种考量么？ 理财方法www.zt5.com 所以说啦，不管是银行借款还是微粒贷这种类型的借贷，都是有信用评级考核的，只是一种是书面文件，一种是大数据分析出来的消费能力。而在具体操作上也是有得有失，借钱快就要接受高利率，流程慢就可以享受低利率，看你怎么选咯。 理财小知识www.zt5.com 好了，M妹就说这么多了。最后附上网友“邓拓三”精心制作的关于借呗和微粒贷功能点的对比图： 更多理财小知识www.zt5.com
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