华泰金融重要电话会议纪要(一)
时间： 10:48:06编辑：热小编
华泰金融重要电话会议纪要时间日20:30-21:30这次市场大跌到底是为什么研究清楚原因才能明白未来怎么走1国际市场来看全球市场流动性趋紧美国的加息资本回流导致全球流动性趋紧这又进一步带动人民币贬值预期。国内市场来看央行没有全面放水整体流动性环境也是趋紧12月流动性趋紧而到了1月货币市场流动性没有太放松也没有如很多投资者预期的降准降息。而且国内清理场外配资后很多个股的流动性跟不上而春节前是传统钱紧时间。首先从流动性来说炒作型个股是有价值回归的基础但是真正的金融蓝筹这么大幅度的下跌恐怕不能简单从估值找原因。2减持禁令1月8日即将到期此时很多投资者抢着出逃毕竟在去年底很多股票的估值又开始出现泡沫化的倾向而如果大股东都不认可自己的估值自然也有减持压力。3在15年11月时周小川行长撰文专门提到要防范金融攻击目前的操作思路确实有金融攻击的影子汇率股市期货现在国内部分不敢而海外期货明显也统一攻击三箭齐发而目前反腐到了深水区我们正在慢慢懂我们之前写过全球路演总结-知心分析师第二卷主要分析了各个主流投资者的变化没见过鲨鱼别当做鲨鱼不存在我再把这篇报告的核心内容这里说下。投资者也要分海外对冲基金海外公募和保险本土神秘大资金本土公募本土私募本土个人投资者。海外对冲基金这是全球最敏锐的资本一般都很神秘但是做为大卖方优势就是可以和他们交流了解他们的想法。这么多年的经验实际上觉得海外对冲基金顶层的最大优势主要有两点1对全球金融政治体系具有深刻的理解和洞察力。因为这些对冲基金的顶层往往和政治联系很紧经常可以和各国精英有相互交流的机会自然能明白全球的政治金融风向而且对各国金融体系与规则十分熟悉。2自身交易系统很优秀很多可以做到大象无形利用各国监管规则可以隐秘的渗透进金融体系。这种资金是大金融股中短期暴涨暴跌最主要的发起方。因为对冲基金对流动性要求很高进出必须自由而且往往还要结合衍生品来放
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文章均来源于网络，如有侵权违法请联系删除！金融之家8月7日讯，EA渠道已成为华泰财险保费收入的主要来源，看上去在提高保费增速上也有作用，但还是未赶上行业均值。如今EA又进军寿险，这条路会走出新格局吗?
从某种意义上来讲，华泰保险或许是这个市场的孤独者。自2009年起，华泰保险就开始引入国外主流保险专属代理人模式(即Exclusive Agent，EA模式)，至今已有7年的时间。然而《投资者报》记者注意到，华泰保险至今仍是中国保险市场上唯一的将EA渠道作为财险销售主渠道的保险公司。
所谓的专属代理人模式(EA模式)，简单来说就是一种以线下门店形式根植于社区，只代理一个保险公司产品，并且独立开展业务的营业方式。在华泰保险EA线下门店中，消费者能够享受到保险咨询、保险查询、投保、出单等服务，目前主要销售车险、家财险、人身意外险等产品为主。
与华泰保险在中国的孤独不同，专属代理人模式在国外是一种主流的保险销售模式。例如美国最大的两家保险公司StateFarm和Allstate，以及欧洲安联保险公司，都在采用这种专属代理门店模式运营。以德国为例，安联保险EA门店高达10400余家，乃德国保险销售的主渠道。
但在国内，专属代理人模式却并不太受保险公司的欢迎，至今也仅有华泰保险主推该模式，原因何在?中南财经政法大学金融学院副院长刘冬姣教授对《投资者报》记者表示，上述现象出现的原因是多方面的。首先，在我国专属代理人是近年来开始探索的一种新型代理模式，也是众多的保险销售渠道中的一种，保险公司对保险销售渠道的选择取决于自身发展战略的定位和保险产品特点。近年来，网销、电话销售发展迅速，销售渠道的多元化也弱化了专属代理人模式的吸引力。同时，代理专属代理人需要铺设线下门店，与传统销代理模式相比，前期投入成本较高，一些保险公司出于自身发展战略考虑，未把专属代理人模式作为主要销售模式。
近期，保监会批复华泰财险专属独立保险代理人代理销售华泰人寿的产品，后续该渠道如何发力，值得行业关注。
EA门店成保费主渠道
数千家EA线下门店，看上去给华泰财险带来丰厚的保费收入。据公开数据显示，截至2016年年末，公司的3205家EA门店渠道年度累计实现保费收入34亿元，同比增长46%，EA业务在财险业务中占比高达46%。显然，EA渠道已成为华泰财险保费收入的主要来源渠道。
华泰保险对《投资者报》记者介绍，与传统个人代理或兼业代理机构的销售渠道相比，EA门店模式优势明显。首先，EA渠道减少了中间环节，经营者自负盈亏，自然有利于调动经营者的积极性。其次，EA门店是固定经营场所，与传统上门拜访式推销相比，门店经营更容易获得消费者信任。此外，出于留住客户及门店接近性等原因，EA线下门店也更容易给消费者带来贴心服务。最后，由于贴近客户，专属代理人在帮助客户进行产品选择时，更容易以客户需求为导向，使得产品保险更人性化。
对于消费者来说，EA门店贴近性优势显而易见，社区门口就能进行产品咨询、出险理赔等保险服务。刘冬姣教授告诉《投资者报》记者，保险产品能否满足个人需求及能否享受高质量的后续保险服务是保险消费者主要考虑的两个问题，从理论上来说，EA专属代理人模式能提供稳定、专业的&贴身服务&，能满足保险消费者的要求。
自2009年，华泰保险就已萌生将EA门店引入中国的想法。而后落地实施，2016年1月份，华泰财险总经理丛雪松对媒体表示，根据公司制定的规划，已将EA门店作为产险公司的渠道战略准备提升到产险、寿险和资产管理叠加的集团战略。这意味着，华泰保险将EA门店视为商业模式，而不是销售渠道，更不是若干销售渠道之一。
实际效益并不突出
成功者普遍孤独，但孤独者未必一定成功。虽然从渠道角度来看，华泰保险目前发展的4000多家EA门店给公司保费收入带来明显增长，但在发展EA门店渠道的数年时间里，华泰财险年度增速并未超越行业，市场份额反而出现下降。
观察保监会公布的数据可以发现，2013年到2016年4年时间里，华泰财险保费收入分别为64亿元、63.7亿元、63亿元及70亿元，年度增长率分别为15%、-1%、-1%、11%，而这4年财险行业保费收入增长率则分别为17%、16%、12%、10%，由此看出，华泰财险过去几年的保费收入增速大多低于行业。
市场份额方面也是类似情况。2009年，华泰财险市场份额约为1%，而2016年，公司市场份额仅有0.8%左右。仅从保费角度来看，这或许说明目前EA门店模式的噱头成分更多，而实际效益并不理想。
获批销售寿险挑战多
今年7月26日，保监会发布 《关于华泰财险专属独立保险代理人代理销售华泰人寿产品的通知》，同意华泰财险专属独立保险代理人代理销售华泰人寿的产品，这意味着华泰保险EA渠道业务范围得到进一步扩容，能够同时销售产险产品和寿险产品。
为此，华泰保险早有所准备。《投资者报》记者此前在与华泰保险相关人士交流时，对方表示公司正在对EA门店服务人员进行寿险相关知识的培训。
但相对于财险产品来说，EA门店销售寿险产品的不同或者说难点在哪里呢?刘冬姣教授对记者分析称，与财险业务相比，寿险业务大多与理财、财富管理等高度相关，专属代理人必须具有这方面知识才能为消费者提供更专业的服务。&其次，就是长期性，寿险保单期限较长长，如果专属代理人门店三五3、5年就没了，那么后续也会出现一些服务上的问题，所以代理寿险业务对专属代理人可持续性要求会更高。&
公开资料显示，成立已有10余年的华泰人寿在2017年前5个月，保费收入仅有28亿元，排名行业第49位。那么EA渠道是否能如良药般拯救华泰人寿的规模，还是像当初介入财险渠道般，激不起半点水花，一切都有待揭晓。
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两名金融从业人员考CFA的不同通关之路，看看哪种适合你？
[编考按]金程CFA小编挑选了两名金融从业人员考CFA的不同经历以及不同的视角来给大家阐述CFA的通关之路，希望对正在考证路上的你有所启示。
　　金程CFA小编挑选了两名金融从业人员考的不同经历以及不同的视角来给大家阐述CFA的通关之路，希望对正在考证路上的你有所启示。
　　Part 1
　　第一篇
　　金程CFA小编注：第一部分叙述了一名量化分析师考的经历，以及他如何看待CFA？相对来说角度还是比较全面长远的。如果你正在考CFA的旅途中，相信第一篇文章可以给你不错的视角。
　　众所周知，CFA一级考试还是有点难的。今年6月，尽管CFA考试人数增加了，仍然只有42%的人能够通过。庆幸的是，我是通过的人之一。
　　学术上，我的背景不算正统；
　　工作上，我在金融业担任量化分析师。
　　从理论上讲，我应该觉得这考试比较简单才对，但实际上，这是一次让我大开眼界的经历。以下就是我的体会：
　　1. 考CFA对所有人都很难，我也不例外
　　我在本科和硕士阶段学的都是计算机科学。我的专业是机器学习，俗称人工智能，它被公认为一项比较困难的研究领域，投资银行和大型科技公司则都希望从这样的领域里招聘人才。
　　毕业之后，我进入一家大型资产管理公司担任量化分析师。量化人员通常被视为金融业里的学霸，他们学习出类拔萃，智商高于平均水平。但问题来了，当我开始考CFA之后，我发现我和其他人一样吃力。我需要在考场门口放下高傲的自尊，投入必需的300小时学习时间，像所有人一样努力备考。你没什么特别的&2. 它带给我新的视角
　　俗话说，&如果你是一个锤子，那么所有东西看起来都象是颗钉子&。这句话可以很轻松地应用到定量金融和计算机科学领域。如果你是一个量化分析师，你学习的一切最终看起来都像是数学或代码。
　　在里，你需要学习很多科目，例如职业道德和专业标准、公司财务和投资组合管理，以及各种定量分析研究方法等。这些都拓宽了你的视角。
　　作为一个每天淹没在代码中工作的人，这样的改变非常有用，因为在解决现实世界的商业问题时，我现在有更多的工具可以使用。我认为，随着我职业生涯的发展，这会变得越来越有价值；我工作中的技术成份会越来越少，管理和战略方面的内容则会越来越多。
　　3. CFA可作为职业生涯的一项长期投资
　　随着你在金融业的不断发展，你总有一天会超越纯技术领域，朝管理和战略职责转变，这是不可避免的。从这个角度看，CFA是一个能打开你思路的工具，虽然对我而言，它永远不会像构建随机模型和利用神经网络来估算信用风险那样令人兴奋。
　　事实上，我已经决定暂停报考其它的CFA级别，抽出一段时间来专心完成我的硕士论文。不过我相信，长期而言，口袋里有一份专业资格证书将有助于职业生涯的提升。
　　4. 我从CFA得到了什么
　　我并不期望CFA一定会改变我在金融圈里职业发展的方向，但考虑到我相对非传统的背景，走上众人趋之若鹜的CFA考级之路让我对金融服务业整体有了更深刻的理解。正如我刚刚提到的，它确实帮助我在日常工作中开启了新的视角，并改变了我对自身工作的看法。
　　这是攻读CFA的最大收获之一：
　　它不一定能彻底改变你的职业生涯，但肯定有助于拓宽你的视野。
　　注：本文作者在一家大型资产管理公司担任定量分析师，同时写着一个名叫Turing Finance的博客，主要内容是他对量化工作的一些日常随想。efinanceialcareer的特约作者：Stuart ReidPart 2
　　第二篇
　　金程小编注：第二部分主要讲述了作者边做生意边考CFA的过程，CFA最终似乎并未能在生意上给他帮助。如他所说，至少他通过了世界上最难的考试之一。
　　小编无意调侃这位考生，但这篇文章写的似乎有些夸张，也可能是每个人看待证书都有他们自己的角度吧。
　　我刚刚通过了注册金融分析师(CFA)所有三个等级的考试，现在已经是CFA持证人了。为了拿到这个证书，我用了两年时间学习备考，所幸三次考试都是一次过关。要说这是一件有压力的事，那绝对是轻描淡写了。
　　事实上，我全身心投入其中，换来的却是委靡不振和吸烟成瘾。
　　考出CFA、成为持证人，整个过程就像是坐了一趟过山车，期间我经历了孤独、上瘾、心神不定以及职业生涯的起伏。我想自己创业，但我的父母和职业顾问却不同意我辍学创业。所以，我选读了一个较为简单的课程，这样才能有时间来经营自己的市场营销生意。
　　通过CFA一级考试
　　我在金程CFA报了名，参加了CFA一级的备考补习班。所有一切对我来说都很新鲜。我读了CFA协会的全部教材，还有一些考试服务商卡普兰(Kaplan)的复习材料。我敢肯定，这些材料我全都看了五遍，因为这花了我大约500个小时。
　　模拟考试时
　　我才意识到自己的知识储备还是不足。考试结果也让我不寒而栗，我第一次模拟考试只拿到了50%。太可怕了，我好几个晚上都睡不着。我重新翻开了那些书，也开始做更多的模拟考卷。渐渐地，我的成绩开始缓慢提高。最后，在考试前七天学校组织的统一模考中，我拿到了70%的分数。
　　前三天
　　我一直都很焦虑，抽了这辈子最多的烟。那段时期非常艰难，又恰好是我的生日，但我却不在家，一个人独自在酒店里度过。后来两天，我不断地读书，根本无法入睡，我很紧张、害怕且感到孤独。
　　才是最糟糕的
　　我早上5点就醒了，到了考试中心后发现那里有5000多名考生参加考试，这么多人让我产生了社交焦虑的情绪。第一门考试交卷后，我找不到附近可以吃东西的地方。结果只能在满肚子香烟和焦虑的情况下参加了第二场考试。当我完成一天的考试坐火车回家时，我感到头晕恶心。
　　最难的CFA二级考试
　　两个月后，考试结果出来了，我很幸运地通过了考试，所有的努力都得到了回报。然而，我当时并不知道，CFA二级才是最困难的，而我只剩几个月的准备时间了。
　　那段时期很困难
　　CFA考试内容很新，而且范围很广，我得没日没夜地学习才行。与此同时，我的生意也完蛋了。我无法一边备考，一边照看生意，因为我根本就没有那么多精力。我开始抽更多的烟，以前一天只抽2根，现在每天要抽8到10根。我想我能通过CFA二级的唯一原因就是香烟了。我并不推荐这么做，谁都知道吸烟有害健康，但这是我唯一可以缓解压力的办法。
　　准备的全过程都十分可怕
　　我几乎没有时间仔细阅读CFA教材，只能设法在考试前几个月大致浏览一遍。这是一场赌博--我对所有的概念一清二楚，但我差不多也只知道这些了。在模拟考试中，我得分还不到50%。我告诫自己不能放弃，但与此同时，我抽烟的数量又增加了。因为我是独自一人在家，所以我可以想抽多少抽多少。只是，抽这么多烟很不好。
　　我通过了CFA二级，但没感到太高兴
　　因为我所有的朋友都没有及格，所以没人跟我一起庆祝。我不得不强迫两个朋友和我一起出去party。但是，有个朋友因为考了几次都没有通过，最后不再跟我说话。我不知道这是为什么，但这也是很大的损失。
　　与此同时，我的个人生活也开始乱成一团
　　妈妈中风了，爷爷因心脏手术住院了。我经常感到自己处在崩溃的边缘。我没时间休息，当然也没有时间学习。
　　最后一关,CFA三级
　　我还是决定尽早参加CFA三级考试，虽然我花了几个月时间才开始恢复正常，但这次要容易得多：我提前七个月找了一个私人家教。跟其它两级相比，CFA三级考试相对容易一些，但它有一份主观题。我讨厌笔试，因为我的字很难看，我觉得那经常会拉低我的分数。
　　不管怎样，最近考试结果出来，我通过了，这让我喜出望外。我没有任何金融服务业经验，而且我的市场营销生意仍然很差，但我在两年内通过了世界上最难的考试之一。
　　本文作者是一名匿名市场营销专业人士，目前正在休长假。
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