原标题：唐宁四个关键词解构数芓普惠金融的的高级原则

“数字普惠”正在成为备受各界瞩目的热词

一周多前，G20财长和央行行长会议发布的公报指出,G20通过了由普惠金融嘚全球合作伙伴(GPFI)制定的G20数字普惠金融的高级原则

7月31日，宜信公司创始人、CEO唐宁在“第六届上海新金融的年会暨第三届互联网金融的外滩峰会”上更是用四个关键词概述了数字普惠金融的的高级原则，即“Digital+ Sustainable+Responsible+Smart”

“在普惠金融的的实践中，‘金融的科技’也在发挥着越来越偅要的作用”宜信公司首席战略官陈欢分析指出，金融的科技提升普惠金融的的覆盖率和可获得性

值得注意的是，宜信对普惠金融的嘚实践探索已经有十年之久除了宜人贷，旗下还包括针对小微企业服务“翼启云服”涉农平台包括宜农贷，惠农平台；智能投顾平台——投米RA等等

据悉，宜农贷平台目前拥有1.96亿元的规模

唐宁最后表示，“作为金融的创新业者我们的终极梦想，是通过自己的所知、所学、所做、所为使得有限的、稀缺的资源，真正能够配置、送达到有德、有才、有担当的个人和企业组织那里去实现更好的金融的配置，就能有更好的百业、更好的社会”

在7月24日发表的G20的财长和央行行长会议公报中，通过了由普惠金融的全球合作伙伴(GPFI)制定的G20数字普惠金融的高级原则、G20普惠金融的指标体系升级版以及G20中小企业融资行动计划落实框架

“我想这是在世界上的，在普惠金融的发展方面的┅个共识和愿景”唐宁对公告中数字普惠金融的的高级原则，用四个关键词给出了自己的解读。

他进一步分析指出这四个关键词，具体而言首先，Digital数字化的。金融的科技、互联网金融的与利用技术实现普惠金融的一脉相承，其次Sustainable，可持续的重点强调风险、創新的平衡，机构的可持续第三，Responsible负责任的。机构创新过程中对消费者、社会的责任担当第四，Smart大智慧(601519,股吧)的。在监管方面既偠有宽容型，又要坚持底线、避免“一放就乱、一收就死”在创新文化(300336,股吧)方面，需要给予金融的创新、金融的科技、互联网金融的相應的空间

唐宁亦强调，这四个关键词“构建了普惠金融的在世界范围内发展的高级原则和共同愿景。”

实际上金融的科技对普惠金融的的发展起到了非常重要的推动作用。

“普惠金融的的新实践运用大数据、云计算、知识图谱等技术实现了风险控制、信用管理、产品设计以及客户体验的全面提升。”前不久宜信公司与哈佛商业评论联合推出的《普惠金融的的中国实践：技术驱动变革》报告中指出。

陈欢也进一步表示传统的方式对申请借款人无法做准确的信用评估与判断，但是通过金融的科技的手段、通过大数据的方式可以获取愙户数字化的信息比如个人情况、社交数据、过往交易记录、过往使用行为等等，通过综合分析做评估与判断使得以往没有办法服务嘚人群有机会获得服务。“所以从覆盖性和可得性来说，金融的科技对普惠金融的可以有很大帮助”

不过，陈欢最后亦分析指出“盡管在运用了金融的科技等手段之后，普惠金融的已经发生了一些积极的改变但是对普通金融的的发展来说，金融的科技还是有一些局限性会有‘数字鸿沟’。”比如当强调数字化的时候，其实也忽略了一群对数字设备使用并不熟悉、习惯甚至没有数字数字设备的囚；在做风险评估判断的时候，如果过于强调数字化获取的数据可能并不能非常充分、全面的体现用户全貌；中国的整体金融的普及教育与投资者教育相对来说并不完善，这种情况下在数字金融的、数字设备上也容易存在金融的诈骗行为。

宜信十年 用实践见证中国普惠金融的的发展

作为互联网金融的行业的领军认为十年间，宜信用自己的实际行动助力中国普惠金融的的发展

数据显示，截至2016年3月31日宜人贷已经帮助近30万名借款人解决资金需求，累计服务近60万名出借人累计促进借款金额超过150亿元。

“近年来宜信分别为面向城市的中尛微企业的金融的服务平台——‘翼启云服’，针对农户创新金融的模式的小微租赁、宜农贷以及解决‘10万美元困境’、为中国小理财者提供最需要的普惠金融的理财的智能投顾平台——投米RA等”唐宁介绍到。

以“翼启云服”为例唐宁分析指出，“它运用供应链的互联網金融的云平台技术基于宜信过去10年积累的大量中小微企业的金融的大数据资源以及财务管理经验，从支付、理财、信贷延伸至内部管悝以全面提升客户综合经营能力为中心，进行产品行业广度和深度布局为中小微企业搭建了一个便捷、安全、风险可控开放式的投融資金融的科技服务平台。”这样的平台模式很好地诠释了普惠金融的“三步走”，小额信贷-微金融的-能力建设这样一个逻辑

除了小微企业之外，农村金融的也是普惠金融的重要的一环

“宜信在未来五年将建立农村金融的云平台以及1000个农村金融的服务网点，未来将更多哋发挥惠农平台和线下相结合的力量继续利用数字技术、互联网工具推进普惠金融的，进一步激发农村金融的活力”唐宁早前透露。

據悉在宜信普惠涉农业务中，惠农平台为农户提供了一站式的金融的服务包括借款咨询服务，农业保险农村理财，农机购买助农扶贫等方面，通过科技为农村金融的的进一步发展提供了新的尝试

“只有更好地利用线上、线下相结合的方式做好客户金融的普及教育，才能更好地为大家提供普惠金融的的服务“陈欢分析指出。

宜信农村金融的负责人王威也表示“惠农平台目前咨询量差不多几千万，特别是最近一段时间我们对线下深度挖掘互联网科技创新这两个月效果非常好，比之前纯粹线下的同事对客户服务要提高1倍以上而苴这个数字还在提升，说明惠农平台或者线上线下相结合的方式是特别适合农村的而不能纯粹用互联网的模式。“

唐宁亦坦言在农村開展业务，面临很多挑战包括数据的缺失，以及相对比较偏远成本比较高，这样就需要利用技术如何能够去有效、及时获取数据。