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　　　　日下午，&&网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法&&给出12个月的过渡期，在这一期限内，平台必须通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，达到从业合规资格。　　　　时间过的很快，距离最后的整改期限只剩下短短几个月的时间。　　　　我也是一名网贷投资者，最近出入各大论坛的次数比较多，与一些投友也有交流，讨论比较热的话题：网贷行业整改大限将至，P2P还能投吗？　　　　而且目前整个行业的整改情况并不乐观，只有150多家平台接入了银行存管，更不用提备案等其它整改工作了。　　　　说到这里，心脏加快。　　　　P2P会被取缔吗？　　　　首先，关于大限，可以肯定的一点，那些以跑路为目的，虚构标的，坑蒙拐骗的平台肯定过不了。　　　　网贷行业在中国属于新兴行业，经过8年的野蛮生长，问题频发，国家不能任其发展下去，所以发文让P2P平台照着整改。网贷行业整改的目的是希望其良性发展，而不是要将行业整死，而且P2P整改要求主要是为了规避过去网贷行业出现的危害资金安全的问题。　　　　既然是为了行业更好的发展，就不用担心P2P行业会被取缔。如果想要取缔网贷行业，就不会在某宝事件后接连出台政策，指引网贷平台合规发展。　　　　所以不管行业气氛紧张，投资者恐慌，我很淡定，只要行业不死，规范其良性发展，可以确定网贷行业的前景。　　　　还能继续投资P2P网贷吗？　　　　行业的前景已经明了，可是到了整改的关键时期，是继续投资网贷还是观望一段时间？　　　　这是我最近一笔回款到账之后思考的问题！　　　　合规整改工作真的那么难吗？　　　　于是我决定了解一下P2P网贷的合规整改工作。网贷整改最主要的就是银行存管和备案工作，只要这两个问题解决了，其他问题就迎刃而解。　　　　首先说一下银行存管　　　　我的同学在银行工作，关于银行存管的问题专门咨询了他。　　　　根据他的叙述，关于P2P平台银行存管这一块，各大银行也是存在竞争的，银行也在争抢靠谱的平台。而且现在介入银行存管业务的银行越来越多，平台与银行达成存管协议的几率也越来越大。　　　　所以只要健康平台愿意积极主动进行合规改造，签订银行存管协议并不是很难的事。　　　　接下来说一下备案　　　　备案的前提是按照相关要求，平台已经整改好，而且是你认为自己合规了再上报。只要平台愿意逐条按照&&暂行办法&&的要求进行合规整改，备案就可以通过。备案一过，什么电信经营许可证之类的申请就没有任何难度了。　　　　万事开头难，经过大半年的摸索，无论是平台还是银行都积累了一定的经验，接下来的合规整改工作进程会加快,如果没有特殊情况，有实力且以合规经营为目标的平台在整改期限到来前一定可以完成合规整改工作，所以说在现在这个时间节点，还能继续投资网贷，重点是选择一家有实力、合规经营的平台。　　　　以上信息都是我辛苦整理出来的，希望能给热衷P2P理财的你带来帮助。　　　　最近也有一些投友向我介绍了一些平台，我自己也关注了一些，经过综合比对平台背景、收益率、合规经营等相关情况，选择了中智魔方把最近这笔回款投出去。因为平台正在进行活动，收益还是很可观的。　　　　活动期间累计年化投资额每满10万元，赠送黄金30克，与此同时注册领888元现金红包，首次投资平台的用户可享2%加息。　　　　我投资20万年，年化收益7.5%，期限三个月。　　　　官网上信息，本次活动黄金均来自中国黄金，按目前市场上中国黄金零售价292元/g　　　　收益为9642元。　　　　年化收益高达19.28%！　　　　说到这里告诉大家一个理财小窍门，就是时刻关注各个平台正在进行中的活动，活动进行时收益往往要比平时高。
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你用屁股想就知道真假了，我查了一下公司名字叫中智亨网络科技有限公司，注册资本1个亿，实缴0元，日变更工商信息，直白点不是诈骗就是传销，鉴定完毕
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网贷“备案年”，投资人如何正确P2P理财
发表时间：
见习记者 黄亚苹
三湘都市报
1月1日，网贷之家发布《2017年P2P行业年报简报》（以下简称“报告”）显示，截至2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到1931家。其中，湖南仅21家，相比2016年底再减18家。
1月1日，网贷之家发布《2017年P2P行业年报简报》（以下简称“报告”）显示，截至2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到1931家。其中，湖南仅21家，相比2016年底再减18家。&&&&监管加码、平台数量持续下滑、网贷公司“组团”海外上市……在延续合规主基调后，2018年网贷行业将如何发展？投资人如何正确选择P2P理财平台？&&&&■见习记者&黄亚苹&&&&&【行业概况】& &湖南正常平台运行数量2017年减少18家& &&《报告》显示，2017年，广润财富、发发金融、火火理财等网贷平台出现停业、提现困难等情况，湖南省正常运营平台减少至21家，排名全国第16位，相较于2016年底减少18家。& &&从全国来看，截至2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到了1931家，相比2016年底减少了517家，全年正常运营平台数量一直单边下行。其中，停业及问题平台数量为645家，问题平台数量占比33.49%，呈持续降低趋势。& &&值得一提的是，2017年全年网贷行业成交量稳步上升，达到28048.49亿元，相比2016年全年网贷成交量（20638.72亿元）增长了35.9%。&&&&“2017年11月，P2P网贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关，单月成交量均在2000亿元以上。”网贷之家方面表示，预计2018年上半年网贷行业成交规模将趋于稳定，伴随着P2P网贷平台备案登记的陆续完成，下半年或迎来成交量新高，全年P2P网贷成交量大概率突破3万亿元。&&&&广州互联网金融协会会长方颂则指出，明年上半年网贷行业成交额预估会有一定幅度的下降，一是受整改期“双降”政策的影响；二是网贷平台的整改也要放弃不合规业务。下半年，网贷平台通过备案后，将进入稳定发展期，成交额会逐步回升增长。&&&&&【原因】&&&&监管压力与经营压力并存&&&2017年，监管部门释放强监管信号，《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等政策相继下发，网贷行业形成“1+3”监管体系；疯狂的现金贷业务也被套上“紧箍咒”，银监会划定综合息费不能超过36%红线。&&&&“由于平台整改进程尚未完成，预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降，具体下降速度取决于备案及合规情况，从目前信息估测，2018年底将跌至800家左右。”网贷之家方面如是说。&&&与监管压力并存的是经营压力。三湘都市报记者统计发现，去年结束网贷行业淘金之路的平台中，累计成交量在数千万到几亿之间的中小平台占多数，此类平台的投资人数多在千人左右。& &&对此，紫马财行CEO唐学庆在接受记者采访时表示，中小平台在业务规模、风险抵御能力、负债消化等方面与头部平台都有一定差距，这也要求中小平台探索适合自身发展的商业模式，深耕细分领域，往小而美的方向发展，并加大对风控技术的投入，提升自己的线上风控能力。&&&&&&&2018年网贷发展三大关键词& & & &【备案】&&&&2018年成网贷“备案年”，行业洗牌还将持续&&&&去年年底，江苏省金融办官网发布《江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法（征求意见稿）》，成为继厦门、广东（深圳市除外）、上海之后第8个出台网贷备案征求意见稿的地方省市。&&&&“2016年年底湖南就已对网贷公司摸牌，并下发整改意见书。湖南备案意见很可能在今年2月下发。”星火钱包CEO杨立向记者透露，为达到备案要求，星火钱包在整体业务上采用信息中介方式、剥离债转业务、完成银行存管、实现信息安全三级等保。&&&&“从验收标准来看，备案申请包括合规验收、上线银行存管、取得ICP经营许可等细节。”唐学庆认为，备案的高标准已将不少平台拒之门外，对无法按时通过备案的平台，可能通过停业、并购、转型等良性方式退出。&&&&&&&【征信】&&&“信联”平台确立，数据共享、智能风控作用将提升&&&&1月4日，央行宣布受理百行征信有限公司（筹）（以下简称“百行征信”）的个人征信业务申请。某互联网金融公司的前端审批员鲁小姐认为，“百行征信”正式运作后，将改变公司使用第三方征信数据辅助审批的局面，降低互联网金融机构的征信成本，“‘老赖’们将无所遁形，多头借贷等问题有望从根本上得到解决。”&&&&网贷之家方面表示，“随着行业对征信的重视以及征信数据库的建立，未来，各类面向借款人的评分模型、反欺诈算法等智能风控与征信数据共享将进一步得到扩展，从贷前、贷中、贷后全流程实现网络贷款的风险管控。”& & &&【上市】&&上市潮仍以境外为主，网贷业务求变&&&&公开资料显示，宜人贷、信而富、和信贷、拍拍贷共4家P2P平台实现赴美上市。&&&&“由于国内互联网金融的专项整治还未结束，A股直接上市在2018年仍难开闸，美国和中国香港仍将为P2P平台上市的首选地。”湖南某网贷平台负责人张先生认为，“6月网贷行业完成初步备案工作、合规程度大幅提升后，将有更多P2P平台或者拥有P2P业务的金融集团谋求上市机会，以获得先发优势。特别是经过多轮融资、净利润较好的头部平台，备案和上市将成为2018年首要目标。”&&&&方颂还向记者强调，为避免业务因不合规被叫停而背负大面积的不良和坏账，网贷机构在业务开拓和产品开发方面，将会更注重合规风险和政策风险，“预估供应链金融、农业金融、中小微企业资金周转贷等支持实体经济的小额分散业务将成为网贷的主流业务方向。”&&&&链接&&投资人如何正确选择& &&P2P理财平台？&&&&回顾2017年，“合规”无疑是网贷行业发展的关键词。监管的持续加码，让这一年的网贷平台数量持续下降，行业进入深度洗牌期。业内人士认为，2018年网贷行业将正式迎来备案年，行业将再次出现一波合并、转型的“大分流”，各细分领域将展开更激烈的良性竞争，未来在新金融领域会有大量应用型创新被开发出来，因此科技是唯一能走出泥沼的核心竞争力。&&&&作为投资人如何在众多不同规模的平台中选择收益高一些、安全靠谱点的平台进行投资？&&&&首先要看平台存活时间。大部分问题平台都撑不过半年，能坚持一年以上的不足10%。在没有足够投资经验时，可先选择经营时间长的平台。河南地区一家专注于车房贷业务的富民投资网平台成立于2014年，注册资金实缴9千万元，平台运营3年来历史兑付率100%，所有用户资金零损失，投资者的口碑也是不错的。&&&&其次看风控能力。风险控制能力是判断一家P2P平台好坏的关键。富民投资网独创两个核心+四个辅助的6级保障体系，同时打造严格的5道贷前综合审批，是行业内较为完善的风控体系。此外，平台风控团队会对借款方资质进行严格的实地考察，最大程度地保证投资人的资金安全。&&&收益率太高的平台不要投。据零壹财经统计，28家典型问题平台中，承诺年化利率超过40%的高达18家。目前的P2P综合收益大概在8%-15%之间为正常，而富民投资网的年化收益率在11.8%-14.2%之间，新的一年，平台又有一些加息活动，总的收益最高能达到15%左右，对于投资人而言，这样的收益在P2P行业可以说是很高了。另外，由于平台主打小额、短期、稳健理财，所以该平台以1-3个月标的为主，个人认为比较适合资金流动性强的年轻群体投资。&&&&从安全上来说，平台目前已和海口联合农商银行签约了银行存管，存管系统将择日正式上线，上线后将实现用户资金和平台的完全隔离，这对于投资人而言也是一个定心丸。&&&&最后，投资人需要积累辨别和控制风险的能力，多看看、多了解，然后做出正确的选择。在选择时，心态一定要平和，不要随波逐流，不要眼盯收益率，高收益的背后是高风险。&&&&总的来说，2018年是网贷行业备案元年，加上监管政策的严厉，合规成本的增加，势必会有不少平台都将退出。在这期间投资人需要端正心态，擦亮眼睛，危险平台要及时脱身，警惕高息。
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三湘都市报官方微信 & &网贷备案仅剩2个月，P2P网贷现在还能投吗？
距离网贷平台备案仅剩下2个月的时间，这的确是困扰不少P2P投资用户的问题，如果现在让让资金站岗如此长时间显然不合理。首先，大家不用草木皆兵。。随着这些监管细则的落地，P2P其实已经进入了行业洗牌的中后期，未来P2P整体会越来越规范。
网贷备案仅剩2个月，P2P网贷现在还能投吗？
现在监管的思路依然是明确的—（注重风控），明确划分P2P的业务范围：未来P2P只能做小额分散借贷业务的方向。抓着这根主线，也就差不了多少。不过，我想对于很多P2P投资老手来说，这貌似就不是个问题了。
1、监管层的考核的意图是让网贷平台更加合规
如之前的监管政策曾要求，在多久之前，平台一定要上线银行存管业务，否则平台将会被取缔。然而事实上，没有上线银行存管的平台，只要本身平台是好的，业务模式没有问题，运营稳健，则依旧活得好好的。反而，已经上线银行存管的平台，因为运营不善或是资产等问题，出现了预期、停业甚至跑路的情况。
而且，后来监管政策规定，平台所接管的银行还一定要是他们公布的具有资金存管资格的银行才可以，不是的，都要换掉。所以啊，一个平台会不会出现问题，真的不能只参考平台是否上线银行存管，是否能一次性通过备案。
当然，如果一个本身有实力，运营稳健的优质平台，也一定会严格遵守国家政策，积极准备备案工作。只是平台所有本案动作的时间，不一定正好与监管同步，时间差的存在，我相信监管层也一定会根据实际情况给予调整。
2、P2P行业中依旧存在不少优质平台值得投
钱生钱是每分每秒都在进行的事情，资金站岗一天就会损失一天的收益，聪明的投资老手是不会让投资收益产生的资金在自己眼前白白流走的。所以问题的本质的问题在于，如何辨别出优质、稳健、靠谱平台，并让它持续为自己创造财富。
我们一般要从平台的以下几个方面进行考量：
平台模式是否合规
平台资质是否合规
平台上的项目是否合规
平台的资金流向是否合规
也就是说，如果本身是好的，那么投资起来就是安全的。
也有很多人图省事，喜欢从众，别人投什么我就投什么。要是这样的话，我建议你根据网络借贷行业第三方平台，如网贷之家、网贷天眼给出的平台综合排名而决定，尽量选择排名靠前的大平台。虽然那些排名靠前的平台年化收益不是很高，但就其安全性来讲，还是更胜一筹的。
3.还有几个常见的具体问题，在这里也一并说说：
1）目前投资的平台还没有完全符合整改要求，我投资的钱会有问题吗？
毕竟现在离监管细则生效还有一段时间，不用太过担心。
但是我们可以从两个方面去了解平台动向。一个是平台注册地的监管细则，对平台的具体要求；另一方面，也可以通过平台网站或客服了解平台在应对新规方面，是否在进行积极的筹备和应对。
如果平台目前既不合规，也毫无动作，那就要多多注意，把钱早点取出来最安心。
2）如果按照最新细则，我投的产品不合规了，但定期产品还未到期，怎么办？
理论上，我们不需要为之前投资的P2P不符合最新的监管规定而太过担心。如果是在正规有资金托管的平台，这笔投资该怎么进行，继续怎么进行。
3）平台禁止设立风险保证金，那我以后投资的产品还有保障吗？
目前有不少平台都通过风险保证金的方式，在借款人还不出钱时，将投资人损失的本金和利息弥补上。
监管只是要求这个风险准备金需要完全独立于平台自有资金，以北京的整改要求为例，北京只是不允许平台自己设立担保机制，但是可以跟第三方（与平台不能是一个老板）的担保机构或者保险公司合作，在合作过程中必须如实、充分披露信息。
所以我们在关注平台这方面的风控时，要多注意保证金的设立是否合规。
4.关于收益方面
对于经过洗礼的优质平台，在专注于小额借贷、做信息中介平台的发展趋势下，恐怕未来提供的收益还会进一步下降。但P2P投资本质上，仍然属于高风险的投资。我们在投资的时候，投资比例最好不超过咱们全部投资金额的30%。此外，我们也仍然可以利用一些优惠券或者投资的小技巧，在不增加额外投资风险的情况下，来提高投资收益。
如果你是一位理财新手，建议你先观望，待7月份尘埃落定后再选择那些通过备案的平台进行投资。
如果你是一位理财老手，那可以继续投资，选择那些合规的，背景强的，有银行存管的平台即可。
p2p行业是应市场需求而产生的，有需求就会一直存在。国家出台政策是为了整顿目前鱼龙混杂的场面，是为了还行业一个干净的市场。备案之后，那些不合规的平台将被剔除出这个行业，留下的合规的企业将迎来更好的发展。
编辑：鸿学金信网
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