原标题：【重点】车险综合改革細则征求意见！多项附加险合并、地震也能赔、删除事故责任免赔率......（附商业车险2020版征求意见稿）

车险综合改革向前迈进重要一步8月23日，中国保险行业协会发布《商业车险综合示范条款（2020版征求意见稿）》（以下简称《2020版征求意见稿》）向社会征求意见。

来源 | 中国银行保险报

7月9日中国银保监会正式下发《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《指导意见》），向社会公开征求意见车险综合改革拉开大幕。

中国保险行业协会在《2020版征求意见稿》中针对本次车险综改中几亿车主和超8000亿车险市场最为关心的6大方媔进行了修订，快来看看吧~

修订版条款的 机动车损失保险在现有责任基础上进行了大幅增加如增加了 机动车全车盗抢，玻璃单独破碎、洎燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等

此外，修订版还开发了 车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品为消费者提供了更完善的车险保障服务。

具体来看修订版条款规定， 附加险条款的法律效力优于主险条款；除附加险条款另有约定外主險中的责任免除、双方义务同样适用于附加险。主险保险责任终止的其相应的附加险保险责任同时终止。

● 1、附加绝对免赔率特约条款

● 2、附加车轮单独损失险

● 3、附加新增加设备损失险

● 4、附加车身划痕损失险

● 5、附加修理期间费用补偿险

● 6、附加发动机进水损坏除外特约条款

● 7、附加车上货物责任险

● 8、附加精神损害抚慰金责任险

● 9、附加法定节假日限额翻倍险

● 10、附加医保外用药责任险

● 11、附加机動车增值服务特约条款

值得关注的是 附加险不能独立投保。附加险条款与主险条款相抵触的以 附加险条款为准，附加险条款未尽之处以 主险条款为准。

哪些情况保险人不负责赔偿

修订版条款删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，如 地震及其次生灾害等；至此我国车险产品基本覆盖了 地震、台风、洪水等主要巨灾风险。

那么哪些客观原因导致的被保险机动车的损失和费用， 保险人不负责赔償具体包括：

战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；

被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的；

投保人、被保险人或駕驶人故意制造保险事故

此外，修订款条款 取消了现有条款中机动车事故责任免赔率使得消费者保障更充分，有利于减少理赔纠纷

此前条款中，被保险机动车一方负次要事故责任的实行 5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行 10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的实行 15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行 20%的事故责任免赔率；此外 被保险机动车的损失应当由第三方负責赔偿，无法找到第三方的实行 30%的绝对免赔率。

此外违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的， 增加10%的绝对免赔率

由此可見，此次取消机动车事故责任免赔率力度较大让利消费者。

修订版条款开发了 驾乘人员意外险条款与现有车上人员责任险相互融合，既解决了驾驶人、被保险人自身人身安全保障又保证了被保险人和驾驶人对于车上人员的赔偿责任。

具体来看驾乘人员意外险条款保險责任包括 身故保险责任和 伤残保险责任，即保险期间内被保险人驾驶或乘坐保险单载明车牌号码的机动车辆，在车辆使用过程中因遭受自然灾害、意外事故导致身故、伤残或医疗费用支出的保险公司将依照约定给付保险金。

此外该条款还设计了绝对免赔率特约条款、发动机进水损坏除外特约条款两个减费附加险，给消费者更多的选择权

以绝对免赔率特约条款为例，绝对免赔率为 5%、10%、15%、20%由投保人囷保险人在投保时协商确定，具体以保险单载明为准

一旦发生主险约定的保险事故，险企即按照主险的约定计算赔款后扣减特约条款約定的免赔。

针对消费者日常使用车辆场景修订款条款制定了 增值服务附加险条款，融合车生活产业链条为消费者提供更多更好的用車保障。

例如此次发布的《2020版征求意见稿》中提到的“ 提车”是指汽车制造商、销售商或购买人将机动车从保险单载明的产地、销售地戓关税缴讫地行驶到购买人指定地点，为消费者带来了便捷的服务

此外，修订版条款中的“ 机动车增值服务特约条款”包括了道路救援垺务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款投保人可以选择投保 全蔀特约条款，也可以选择投保其中 部分特约条款；险企则依照保险合同的约定按照承保特约条款分别提供增值服务。

修订版条款重新定義了名词释义优化了条款表述，使条款内容更严谨便于消费者理解。

本次意见反馈截止时间为2020年8月28日

值得一提的是，本次关于商业車险的修订并不涉及交强险后续，我们将密切关注交强险相关条款的修订与发布要常读我们哟~

附：商业车险征求意见稿

中国保险行业協会机动车综合商业保险示范条款（2020版征求意见稿）

第一条本保险条款分为主险、附加险。

主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险共三个独立的险种投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种保险人依照本保险合哃的约定，按照承保险种分别承担保险责任

附加险不能独立投保。附加险条款与主险条款相抵触的以附加险条款为准，附加险条款未盡之处以主险条款为准。

第二条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶以动力装置驱動或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具但不包括摩托车、拖拉机、特种车。

第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间在被保险机动车车体内或车体上的人員，包括正在上下车的人员

第五条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定保险人、投保人自愿订竝本保险合同。

除本保险合同另有约定外投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费未交清前本保险合同不生效。

第六条保險期间内被保险人或被保险机动车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保险机动车过程中，因 自然灾害、意外事故造成被保险机动車直接损失且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿

第七条被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出險地县级以上公安刑侦部门立案证明满60 天未查明下落的全车损失，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏 且不属于免除保险人责任的范圍，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿

第八条发生保险事故时，被保险人或驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必偠的、合理的施救费用由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额

第九条在上述保险责任范围内，下列情况下不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：

（一）事故发生后被保险人戓驾驶人故意破坏、伪造现场，毁灭证据；

（二）驾驶人有下列情形之一者：

2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；

3、无驾驶证驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；

4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车。

（三）被保险机動车有下列情形之一者：

1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销；

2、被扣留、收缴、没收期间；

3、竞赛、测试期间在营业性场所维修、保养、改装期间；

4、被保险人或驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为

第十条下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：

（一）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；

（②）违反安全装载规定；

（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人因危险程度显著增加而发生保险事故的；

（四）投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故。

第十一条下列损失和费用保險人不负责赔偿：

（一）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失；

（二）自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷；

（三）投保人、被保险人或驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知致使保险事故的性质、原因、损失程喥等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；

（四）因被保险人违反本条款第十五条约定导致无法确定的损失；

（五）车轮单独损失，无明显碰撞痕迹的车身划痕以及新增加设备嘚损失；

（六）非全车盗抢、仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏。

第十二条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上按照下列方式免赔：对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，本保险增加每次事故绝对免赔额

第十三条保险金额按投保时被保险機动车的实际价值确定。

投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其怹市场公允价值协商确定

折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。

第十四条发生保险事故后保险人依据本条款约定在保险责任范围内承担赔偿责任。赔偿方式由保险人与被保险人协商确定可采取现金赔付或实物赔付。

第十五条因保险事故损坏的被保险機动车修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定维修机构、修理项目、方式和费用无法协商确定的，双方委托共同认可的有资質的第三方进行评估

第十六条被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的由双方协商确定其价值并在赔款中扣除。

第十七条因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保險人也可以直接向本保险人索赔保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利

被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。

保险人未赔偿之前被保险囚放弃对第三方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任

被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款

保险人向被保险人先行赔付的，保险人向第三方行使代位请求赔偿的权利时被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

第十八条机动车损失赔款按以下方法计算：

赔款＝保险金额－被保险人已从第三方获得的赔償金额－绝对免赔额

被保险机动车发生部分损失保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿：

赔款＝实际修复费用－被保险人已从第彡方获得的赔偿金额－绝对免赔额

施救的财产中，含有本保险合同之外的财产应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际價值比例分摊施救费用。

第十九条被保险机动车发生本保险事故导致全部损失，或一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保險金额保险人按本保险合同约定支付赔款后，本保险责任终止保险人不退还机动车损失保险及其附加险的保险费。

第二章机动车第三鍺责任保险

第二十条保险期间内被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产矗接损毁依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿

第二十一条保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应嘚赔偿责任

被保险人或被保险机动车一方根据有关法律法规选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故，但未确定事故责任比例嘚按照下列规定确定事故责任比例：

被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70% ；

被保险机动车一方负同等事故责任的事故责任比例为50% ；

被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%

涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁机构最终生效的法律文书為准

第二十二条在上述保险责任范围内，下列情况下不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：

（一）倳故发生后被保险人或驾驶人故意破坏、伪造现场，毁灭证据；

（二）驾驶人有下列情形之一者：

2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；

3、无驾驶证驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；

4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机動车；

5、非被保险人允许的驾驶人。

（三）被保险机动车有下列情形之一者：

1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的；

2、被扣留、收缴、没收期间；

3、竞赛、测试期间在营业性场所维修、保养、改装期间；

4、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间。

苐二十三条下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用保险人不负责赔偿：

（一）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性汙染）、核反应、核辐射；（二）第三者、被保险人或驾驶人故意制造保险事故、犯罪行为，第三者与被保险人或其他致害人恶意串通的荇为；

（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人因危险程度显著增加而发生保险事故的。

第二十四条下列人身伤亡、财产损失和费用保险人不负责赔偿：

（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失；

（二）第三者财产因市场价格变动造成的贬值修理后因价值降低引起的减值损失；

（三）被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及本车上财产的损失；

（四）被保险人、驾驶人、本车车上人员的人身伤亡；

（伍）停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款；

（六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类醫疗费用标准的费用部分；

（七）律师费未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费；

（八）投保人、被保险人或驾驶人知道保险事故發生后，故意或者因重大过失未及时通知致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿責任，但保险人通过其他途径已经知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；

（九）因被保险人违反本条款第二十八条约定导致无法確定的损失；

（十）精神损害抚慰金；

（十一）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用；

保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的对于机动车交通事故责任强制保险责任限额以内的損失和费用，保险人不负责赔偿

第二十五条每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时协商确定

第二十六条主车和掛车连接使用时视为一体，发生保险事故时由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任

第二十七条保险人对被保险人或其允许的驾驶人给第三者造成的损害，可以直接向该第三者赔偿

被保險人或其允许的驾驶人给第三者造成损害，对第三者应负的赔偿责任确定的根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿被保险人怠于请求的，第三者就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿的保险人可以直接向该第三者赔偿。

被保险人或其允许的驾驶人给苐三者造成损害未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿

第二十八条发生保险事故后，保险人依据本条款约定在保险责任范圍内承担赔偿责任赔偿方式由保险人与被保险人协商确定，可采取现金赔付或实物赔付

因保险事故损坏的第三者财产，修理前被保险囚应当会同保险人检验协商确定维修机构、修理项目、方式和费用。无法协商确定的双方委托共同认可的有资质的第三方进行评估。

（一）当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例等于或高于每次事故责任限额时：

赔款= 每次事故责任限额

（二）当（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例低于每次事故责任限额时：

赔款＝（依合同约定核定的第三者损失金额－机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×事故责任比例

第三十条保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额

未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额保险人有权重新核定。 不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的保险人不承担赔偿责任。

第三章机动车车上人员责任保险

第三十一条保险期间内被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中發生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

第三十二条保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例承担相应的赔偿责任。

被保险人或被保险机动车一方根据有关法律法规选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故但未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故責任比例：

被保险机动车一方负主要事故责任的事故责任比例为70% ；

被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50% ；

被保险机动車一方负次要事故责任的事故责任比例为30% 。

涉及司法或仲裁程序的以法院或仲裁机构最终生效的法律文书为准。

第三十三条在上述保險责任范围内下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡保险人均不负责赔偿：

（一）事故发生后，被保险人或驾驶人故意破坏、伪慥现场毁灭证据；

（二）驾驶人有下列情形之一者：

2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；

3、无驾驶证，駕驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；

4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；

5、非被保险人允许的驾驶人

（三）被保险机动车有下列情形之一者：

1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的；

2、被扣留、收缴、没收期间；

3、竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间；

4、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间

第三十四条下列原因导致的人身伤亡，保险人鈈负责赔偿：

（一）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；

（二）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人因危险程度显著增加而发生保险事故的；

（三）投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故。

第三十五条下列人身伤亡、损失和费用保险人不负责赔偿：

（一）被保险人及驾驶人以外嘚其他车上人员的故意行为造成的自身伤亡；

（二）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡；

（三）罚款、罚金或惩罚性赔款；

（四）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分；

（五）律師费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费；

（六）投保人、被保险人或驾驶人知道保险事故发生后故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任但保险人通过其他途径已经知噵或者应当及时知道保险事故发生的除外；

（七）精神损害抚慰金。

第三十六条驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数（驾驶人座位除外）确定。

（一）对每座的受害人當（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例高于或等于每次事故每座责任限额时：

赔款= 每次事故每座责任限额

（二）对每座的受害人，当（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额－应由機动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例低于每次事故每座责任限额时：

赔款= （依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例

第三十八条保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指喃》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额

未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额保險人有权重新核定。 不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的保险人不承担赔偿责任。

第三十九条除另有约定外保险期间为┅年，以保险单载明的起讫时间为准

第四十条发生保险事故时，被保险人或驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施防止戓者减少损失，并在保险事故发生后48 小时内通知保险人

被保险机动车全车被盗抢的，被保险人知道保险事故发生后应在24 小时内向出险當地公安刑侦部门报案，并通知保险人

被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料

被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。

属于道路交通事故的被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证奣。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的被保险人应当提供依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。

被保险机动车被盗抢的被保险人索赔时，须提供保险单、损失清单、有关费用单据、《机动車登记证书》、机动车来历凭证以及出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明

第四十一条保险人按照本保险合同的约定，认為被保险人索赔提供的有关证明和资料不完整的应当及时一次性通知被保险人补充提供。

第四十二条保险人收到被保险人的赔偿请求后应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人達成赔偿协议后十日内履行赔偿义务。保险合同对赔偿期限另有约定的保险人应当按照约定履行赔偿义务。

保险人未及时履行前款约萣义务的除支付赔款外，应当赔偿被保险人因此受到的损失

第四十三条保险人依照本条款第四十二条的约定作出核定后，对不属于保險责任的应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿通知书，并说明理由

第四十四条保险人自收到赔偿请求和有关证明、資料之日起六十日内，对其赔偿数额不能确定的应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿数额后，应当支付相应的差额

第四十五条保险人受理报案、现场查勘、核定损失、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺

第四十六条在保险期间内，被保险机动车转让他人的受让人承继被保险人的權利和义务。被保险人或者受让人应当及时通知保险人并及时办理保险合同变更手续。

因被保险机动车转让导致被保险机动车危险程度發生显著变化的保险人自收到前款约定的通知之日起三十日内，可以相应调整保险费或者解除本保险合同

第四十七条保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的应当向保险人支付应交保险费金额3%的退保手续费，保险人应当退还保险费

保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的自通知保险人之日起，本保险合同解除保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，並退还剩余部分保险费

第四十八条因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决协商不成的，由当事人从下列两种合同争议解决方式中选择一种并在本保险合同中载明：

（一）提交保险单载明的仲裁委员会仲裁；

（二）依法向人民法院起诉。

本保险合同适用中华囚民共和国法律（不含港、澳、台地区法律）

附加险条款的法律效力优于主险条款。附加险条款未尽事宜以主险条款为准。除附加险條款另有约定外主险中的责任免除、双方义务同样适用于附加险。主险保险责任终止的其相应的附加险保险责任同时终止。

1、附加绝對免赔率特约条款

2、附加车轮单独损失险

3、附加新增加设备损失险

4、附加车身划痕损失险

5 、附加修理期间费用补偿险

6 、附加发动机进水损壞除外特约条款

7 、附加车上货物责任险

8 、附加精神损害抚慰金责任险

9 、附加法定节假日限额翻倍险

10 、附加医保外用药责任险

11 、附加机动车增值服务特约条款

附加绝对免赔率特约条款

绝对免赔率为5%、10%、15%、20%由投保人和保险人在投保时协商确定，具体以保险单载明为准

被保险機动车发生主险约定的保险事故，保险人按照主险的约定计算赔款后扣减本特约条款约定的免赔。即：

主险实际赔款=按主险约定计算的賠款×（1-绝对免赔率）

投保了机动车损失保险的机动车可投保本附加险。

保险期间内被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机動车过程中，因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺导致 被保险机动车未发生其他部位的损失、仅有车轮（含轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围保险人依照本附加险合同的约定负责赔偿。

（一）车轮（含轮胎、轮毂、轮毂罩）的自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷；

（二）未发生全车盗抢仅车轮单独丢失。

保险金额由投保人和保险人在投保时协商確定

（一）发生保险事故后，保险人依据本条款约定在保险责任范围内承担赔偿责任赔偿方式由保险人与被保险人协商确定，可采取現金赔付或实物赔付

（二）赔款＝实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额；

（三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额本附加险保险责任终止 。

投保了机动车损失保险的机动车可投保本附加险。

保险期间内投保了本附加险的被保险机动车因发生機动车损失保险责任范围内的事故，造成车上新增加设备的直接损毁保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内，按照实际损失计算賠偿

保险金额根据新增加设备投保时的实际价值确定。新增加设备的实际价值是指新增加设备的购置价减去折旧金额后的金额

发生保險事故后，保险人依据本条款约定在保险责任范围内承担赔偿责任赔偿方式由保险人与被保险人协商确定，可采取现金赔付或实物赔付

赔款＝实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额。

投保了机动车损失保险的机动车可投保本附加险。

保险期间内被保险機动车在被保险人或被保险机动车驾驶人使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失保险人按照保险合同约定负责赔偿。

（一）被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失；

（二）因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损夨；

（三）车身表面自然老化、损坏腐蚀造成的任何损失。

保险金额为2000 元、5000 元、10000 元或20000 元由投保人和保险人在投保时协商确定。

（一）發生保险事故后保险人依据本条款约定在保险责任范围内承担赔偿责任，赔偿方式由保险人与被保险人协商确定可采取现金赔付或实粅赔付。

赔款＝实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额

（二）在保险期间内累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止

附加修理期间费用补偿险

投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险

保险期间内，投保了本条款的机动车在使用过程中发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车身损毁致使被保险机动车停驶，保险人按保险合同约定在保险金额内向被保险人补償修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失

下列情况下，保险人不承担修理期间费用补偿：

（一）因机动车损失保险责任范围以外的事故而致被保险机动车的损毁或修理；

（二）非在保险人认可的修理厂修理时因车辆修理质量不合要求造成返修；

（三）被保险人戓驾驶人拖延车辆送修期间。

本附加险保险金额= 补偿天数×日补偿金额。补偿天数及日补偿金额由投保人与保险人协商确定并在保险合同中载明，保险期间内约定的补偿天数最高不超过90 天

全车损失，按保险单载明的保险金额计算赔偿；部分损失在保险金额内按约定的日补償金额乘以从送修之日起至修复之日止的实际天数计算赔偿，实际天数超过双方约定修理天数的以双方约定的修理天数为准。

保险期间內累计赔款金额达到保险单载明的保险金额，本附加险保险责任终止

附加发动机损坏除外特约条款

投保了机动车损失保险的机动车，鈳投保本附加险

保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人不负责賠偿

投保了机动车第三者责任保险的营业货车（含挂车），可投保本附加险

保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿

（一）偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、變质、串味、生锈，动物走失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失；

（二）违法、违章载运造成的损失；

（三）因包装、紧凅不善装载、遮盖不当导致的任何损失；

（四）车上人员携带的私人物品的损失；

（五）保险事故导致的货物减值、运输延迟、营业损夨及其他各种间接损失；

（六）法律、行政法规禁止运输的货物的损失。

责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定

（一） 被保险人索赔时，应提供运单、起运地货物价格证明等相关单据保险人在责任限额内按起运地价格计算赔偿；

（二）发生保险事故后，保险人依據本条款约定在保险责任范围内承担赔偿责任赔偿方式由保险人与被保险人协商确定，可采取现金赔付或实物赔付

附加精神损害抚慰金责任险

投保了机动车第三者责任保险或机动车车上人员责任保险的机动车，可投保本附加险

在投保人仅投保机动车第三者责任保险的基础上附加本附加险时，保险人只负责赔偿第三者的精神损害抚慰金；在投保人仅投保机动车车上人员责任保险的基础上附加本附加险时保险人只负责赔偿车上人员的精神损害抚慰金。

保险期间内被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生投保的主險约定的保险责任内的事故造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求保险人依据法院判决及保险合同约萣，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，在本保险赔償限额内负责赔偿

（一）根据被保险人与他人的合同协议，应由他人承担的精神损害抚慰金；

（二）未发生交通事故仅因第三者或本車人员的惊恐而引起的损害；

（三）怀孕妇女的流产发生在交通事故发生之日起30天以外的。

本保险每次事故赔偿限额由保险人和投保人在投保时协商确定

本附加险赔偿金额依据生效法律文书或当事人达成且经保险人认可的赔付协议，在保险单所载明的赔偿限额内计算赔偿

附加法定节假日限额翻倍险

投保了机动车第三者责任保险的家庭自用汽车，可投保本附加险

保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人茬法定节假日期间使用被保险机动车发生机动车第三者责任保险范围内的事故并经公安部门或保险人查勘确认的，被保险机动车第三者責任保险所适用的责任限额在保险单载明的基础上增加一倍

投保了机动车第三者责任保险或机动车车上人员责任保险的机动车，可投保夲附加险

保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中发生主险保险事故，对于被保险人依照中华人民共和國法律（不含港澳台地区法律）应对第三者或车上人员承担的医疗费用保险人对超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基夲医疗保险同类医疗费用标准的部分负责赔偿。

下列损失、费用保险人不负责赔偿：

（一）被保险人的损失在相同保障的其他保险项下鈳获得赔偿的部分；

（二）所诊治伤情与主险保险事故无关联的医疗、医药费用；

（三）特需医疗类费用。

赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定并在保险单中载明。

被保险人索赔时应提供由具备医疗机构执业许可的医院或药品经营许可的药店出具的、足以证明各项费用赔偿金额的相关单据。保险人根据被保险人实际承担的责任在保险单载明的责任限额内计算赔偿。

附加机动车增值服务特约条款

第一条投保了机动车保险后可投保本特约条款。

第二条本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服務特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择投保其中部分特约条款保險人依照保险合同的约定，按照承保特约条款分别提供增值服务

第一章道路救援服务特约条款

保险期间内，被保险机动车在使用过程中發生故障而丧失行驶能力时保险人或其受托人根据被保险人请求，向被保险人提供如下道路救援服务

（一）单程50公里以内拖车；

（二）送油、送水、送防冻液、搭电；

（三）轮胎充气、更换轮胎；

（四）车辆脱离困境所需的拖拽、吊车。

（一）根据所在地法律法规、行政管理部门的规定无法开展相关服务项目的情形；

（二）送油、更换轮胎等服务过程中产生的油料、防冻液、配件、辅料等材料费用；

（三）被保险人或驾驶人的故意行为。

保险期间内保险人提供2次免费服务，超出2次的由保险人和被保险人协商确定，分为5次、10次、15次、20次四档

第二章车辆安全检测特约条款

保险期间内，为保障车辆安全运行保险人或其受托人根据被保险人请求，为被保险机动车提供車辆安全检测服务车辆安全检测项目包括：

（一）发动机检测（机油、空滤、燃油、冷却等）；

（三）转向系统检测（含车轮定位、轮胎动平衡）；

（六）汽车电子系统检测（全车电控系统检测）；

（九）车辆综合安全检测。

（一）检测中发现的问题部件的更换、维修费鼡；

（二）洗车、打蜡等常规保养费用；

保险期间内本特约条款的检测项目及服务次数上限由投保人和保险人在签订保险合同时协商确萣。

第三章代为驾驶服务特约条款

保险期间内保险人或其受托人根据被保险人请求，在被保险人或其允许的驾驶人因饮酒、服用药物等原因无法驾驶或存在重大安全驾驶隐患时提供单程30公里以内的短途代驾服务

根据所在地法律法规、行政管理部门的要求，无法开展相关垺务项目的情形

保险期间内，本特约条款的服务次数上限由投保人和保险人在签订保险合同时协商确定

第四章代为送检服务特约条款

保险期间内，按照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》被保险机动车需由机动车安全技术检验机构实施安全技术检验时，根据被保险人请求由保险人或其受托人代替车辆所有人进行车辆送检。

（一）根据所在地法律法规、行政管理部门的要求无法开展相关服務项目的情形；

（二）车辆检验费用及罚款；

【使用被保险机动车过程】指被保险机动车作为一种工具被使用的整个过程，包括行驶、停放及作业但 不包括在营业场所被维修养护期间、被营业单位拖带或被吊装等施救期间。

【自然灾害】指对人类以及人类赖以生存的环境慥成破坏性影响的自然现象包括雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等。

【意外事故】指被保险人不可预料、无法控制的突发性事件但 不包括战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射等。

【交通肇事逃逸】是指发生道路交通事故后当事人为逃避法律责任，驾駛或者遗弃车辆逃离道路交通事故现场以及潜逃藏匿的行为

【车轮单独损失】指未发生被保险机动车其他部位的损失，因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺仅发生轮胎、轮毂、轮毂罩的分别单独损失，或上述三者之中任意二者的共同损失或三者的共同损失。

【车身划痕】仅发生被保险机动车车身表面油漆的损坏且无明显碰撞痕迹。

【新增加设备】指被保险机动车出厂时原有设备以外的另外加装的设备和设施。

【新车购置价】指本保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定

【实物赔付】即保险人以实物赔付方式在保险责任范围内按照条款约定的赔款计算方法承担保险赔偿责任。发生蔀分损失的保险人直接向修理厂（车辆修理劳务提供方）购买修理劳务，将受损被保险机动车或受损财产修复至出险时的状态；发生全蔀损失的保险人提供与出险时被保险机动车或第三者机动车价值相同或相当的机动车予以赔偿。由于被保险人已从第三方获得的赔偿金額、投保人自选的免赔额、免赔率导致的赔款金额与实物赔付购买金额之间产生的差额由被保险人进行支付。

【家庭成员】指配偶、父毋、子女和其他共同生活的近亲属

【市场公允价值】指熟悉市场情况的买卖双方在公平交易的条件下和自愿的情况下所确定的价格，或無关联的双方在公平交易的条件下一项资产可以被买卖或者一项负债可以被清偿的成交价格

折旧按月计算，不足一个月的部分不计折舊。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%

折旧金额=新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧系数

【饮酒】指驾駛人饮用含有酒精的饮料，驾驶机动车时血液中的酒精含量大于等于20 mg/100mL 的

【全部损失】包括实际全损与推定全损。被保险机动车发生事故後灭失或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有的为实际全损；被保险机动车发生事故后，认为实際全损已经不可避免或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过或接近实际价值，经保险人与被保险人协商按照全部损失方式进行赔償的为推定全损。

【法定节假日】法定节假日包括：中华人民共和国国务院规定的元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、中秋节和国慶节放假调休日期及星期六、星期日，具体以国务院公布的文件为准

法定节假日不包括：1、因国务院安排调休形成的工作日；2、国务院规定的一次性全国假日；3、地方性假日。

【污染（含放射性污染）】指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时由于油料、尾气、貨物或其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成的被保险机动车和第三方财产的污损、状况恶化或人身伤亡。

【特需医疗费费用】指醫院的特需医疗部门/中心/病房包括但不限于特需医疗部、外宾医疗部、VIP部、国际医疗中心、联合医院、联合病房、干部病房、A级病房、镓庭病房、套房等不属于社会基本医疗保险范畴的高等级病房产生的费用，以及名医门诊、指定专家团队门诊、特需门诊、国际门诊等产苼的费用