惊呆了！贷款买车竟有这么多的猫腻
盆友们，大师又开课啦！快拿好你们的沙发、板凳，瓜子饮料矿泉水了啊，来晚了可就没坐了啊~ 前面大师讲过买车时会碰到的一些坑，今天我们就讲讲，买车时车贷中的“陷阱”。
【陷阱一：贷款0利率】 一般来说，厂家为了促销某款产品，会出一些金融政策，吸引更多消费者买这款车。那么这部分的利息由谁承担呢？大部分情况下都是由厂家和经销商共同承担，但是，天上不会掉馅饼。在这种情况下，即使是0利率，经销商也要收一笔手续费，相当于是利息。
【陷阱二：宣称的利率过低】 一些4S店销售员会在购车时向你推销不同的金融按揭方式，但往往吸引你的，都是那些低利率的金融按揭，但是往往买完车回家一算，才发现并没有便宜很多。这是因为虽然利率低，但因为是制定按揭方式，所以会有很多附加条件，比如按揭过程中收取各种押金保证金等、保险种类增加等等。 大师支招： 贷款除了看表面的低利率，更要看总金额多花费了多少。
【陷阱三：实际利率过高】 这里就有朋友会问了，既然经销商说的这么明白了，怎么还会有陷阱呢？真相是：其实你没必要花这么高利率买车的！很多朋友是第一次贷款，对贷款利息等等是没有什么概念的，这时候最容易被销售员忽悠，花高价贷款买车回家。所以买车的时候大家可以多去几家同品牌不同4S店，了解各家的贷款政策，选择最优贷款方案。 大师支招： 多对比4S店，了解行情，选择最优贷款方案购车。
【陷阱四：贷款金额不对称】 杭州网友“冰棒哥”最近在网上发帖称，自己在2013年1月通过担保公司贷款，购买了一辆车价47.48万元的新车。首付14.48万元，分期金额37.2254万元，贷款年限3年，并支付了1万元的保险押金。“冰棒哥”说，出于对担保公司和银行的信任，他是在前者工作人员提供的空白合同上签字的，一式三份。之后，担保公司找了各种理由没有向他提供属于他的那份合同。关于贷款额和月供，当时担保公司工作人员给“冰棒哥”的算法是：贷款额为车价47.48万元的七成，取整为33万元。三年总利率12.8%，那么三年总共支付金额为33万×1.128=37.224万元，分摊到每月为10340元。 今年7月，因为手头宽裕，“冰棒哥”决定提前还清贷款。可他到银行一查，着实吃了一惊。原来33万元的贷款额变成了33.7095万元。也就是说，“冰棒哥”一直都在为这多出来的7095元支付利息。对此，担保公司的说法是：多出的7095元是手续费。“冰棒哥”则表示他已经在担保之时支付过一笔不少于3%的手续费。类似“冰棒哥”这样陷入车贷陷阱的绝非个案。
为何会无故多出7000多利息呢？大师询问了身边一些汽车销售，他们告诉大师，多出的7000多元利息会均摊在月供里，只比当初和顾客说好的利息相差几百元，会以“估算错误”的借口搪塞过去；或者是在贷款时申请总金额多出来自己收取，实际上给顾客承担。 所以在这里大师要建议大家，贷款时一定要看清楚合同，并且合同中要包含所有按揭出现的信息：贷款人、贷款金额、贷款年限、手续费、利息、押金、月供、提前还款违约金、车辆转售等等信息，这样即便有争议也可凭贷款合同维权。 大师支招： 贷款购车要签订贷款合同，明确贷款中包含的所有事项，一切以合同为准。
【陷阱五：捆绑销售】 买车时还会出现这种场景：计划全款购车，但是销售顾问介绍说现在贷款购车即可享受1元保险服务，诱导贷款买车。在这类情形中，其实1元买保险仅仅是赠送了一些基本险，如第三者和不计免赔等等，金额较小，其他保险依然要掏钱购买，相对于全款来说，虽然保险便宜了几百块，但是却白白多出手续费利息等等收费。 大师支招： 全款或者贷款买车，根据自己需求来定，即便真的有便宜的贷款，也要注意是否有附加条件。
分析完贷款买车的重重陷阱，朋友们是不是心里更没底啦？不用担心！大师今天就给大家支几招！ 【1】付款方式根据自己需求来定。 贷款或者全款，根据自己需求来定，不要被表面的蝇头小利蒙蔽了，花了大价钱！ 【2】贷款方式多样，全面了解，避开陷阱。 4S店目前提供的贷款方式大体分三种： 一种是厂家金融-这类的金融政策相对来说比较安全，其他人员可操作性较低，利率视品牌而定； 一种是银行按揭-这类金融政策账目简单，不易被骗，且直接与银行签订贷款合同，风险较小，相对安全。 还有一种是担保按揭-这类金融方案一般是针对“三无人员”，无房产证无担保无工资收入，这里说的无工资收入指的是银行流水中没有工资体现。由于“三无”，所以放贷方考虑评估风险较大，故这类按揭费用也较高，销售员或者其他人员可操作性也强。碰到这类的，大家一定要擦亮眼睛！ Ps：信用卡贷款这类不在4S店提供的贷款方案之中。
【3】签订贷款合同，保留贷款凭证。 合同要体现贷款的详细信息：贷款人、贷款金额、贷款时长、贷款月供、贷款附加费用、提前还款违约金、车辆转售注意事项、保险捆绑情况，如有抵押，抵押物品处置方式等等。合同是具有法律效应的，在签合同之前一定要仔细确认，双方签字盖章后生效，一切以合同为准。即使最后出现了上述这些情况，但你签字了，也依然是按照合同上为准，切记切记！ 今天大师的课就到这啦，有没有收获很多呢？如果你们有更多更好的想法和建议，欢迎在文章下方留言点赞！ 专业，犀利，明白，买车就看《买车大师》，欢迎加入“以车会友”车友群，关注《买车大师》微信公众号autoconsumers，后台留言“我要入群”，我们会将您加入群中。
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恭喜抢到车家号评论沙发，获得70里程值为什么4S店喜欢你贷款买车？原来里面这么多猫腻！_腾讯视频
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为什么4S店喜欢你贷款买车？原来里面这么多猫腻！
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副标题要不要男子全款买车遭4S店嫌弃 贷款背后有什么猫腻？_购车贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
男子全款买车遭4S店嫌弃 贷款背后有什么猫腻？
　　杨先生近期打算购车，走了甬城多家汽车4S店后，发现一个让他纳闷的现象&&全款买车居然遭很多4S店嫌弃，不仅车价比高不少，有的车提车时间全款要等更久，有的车要搭售汽车礼包，销售人员也在不遗余力推荐的方式。
　　&这与我们全款买房子有优惠的情况完全不同啊。贷款买车真的更优惠吗？商家到底在打什么算盘呢？&杨先生问。
　　带着杨先生的这个疑问，连日来，记者调查走访了宁波10多个汽车4S店。
　　市民疑惑:买车到底是全款好？还是按揭好？
　　&先生你买车可以贷款，首付30%，剩下的钱就自己银行理或者炒股，手续费就都回来了，还有得赚。&这是某汽车4S店的工作人员对杨先生说的话。
　　杨先生告诉记者，他去看了吉普，英菲尼迪，宝马等车，销售无一例外推荐他贷款买车。
　　销售在推荐时，还给他很认真地算起了贷款买车其实不贵的账。看他一口咬定要全额付款时，车行的人脸都瘪下来，顿时感觉兴趣少了不少。
　　杨先生很疑惑，&照理说我们全额现金给车商，应该车价更便宜才是啊。可是我去对比了4S店的价格，几乎每家都是全款付更贵。这让我很惊讶。&
　　杨先生说，他还听到一个坊间传闻&&在4S店销售圈子里面流传着这样的说法：以全款卖车为耻，以全险卖车为荣。
　　&到底是全款好呢？还是按揭好呢？谁能给我解释一下?&
　　走访10多家4S店,全都力推贷款购车
　　&两年零利率&、&首付三成，新车开回家&，这段时间，记者陆续走访了洪塘、甬江、下应街道等汽车一条街。记者发现走访过的10多家4S店，差不多所有店都是优先推荐贷款购车。
　　&就当帮我完成任务吧，贷款和我的业绩搭噶。如果你贷款买车，我的提成可以高一点。&在一家奥迪4S店，销售员向记者恳求。
　　&你如果贷款买车，价格可以低3000元，全款就不能享受这个优惠，这是店里规定，我也没办法。&在一家一汽大众4S店，销售员这样和记者说。
　　&现在贷款买车是非常划算的，免除的利息都是厂家出的，消费者可以免费使用贷款，交2500元的手续费即可，4S店只赚取这笔手续费。试想如果把贷款的钱放进银行存着，两年的利息也不止这些，如果用来做投资，价值就更高了，所以很多消费者就算能全款买车，也选择贷款呢。&一销售员举起一些能全款购车的客户也贷款的例子。
　　还有的4S店要求，全款购车必须买&大礼包&，不然不卖车。
　　&你好，我想全款购车，请问价格怎么优惠?&在一家宝马4S店，记者咨询销售员。
　　&贷款更优惠，如果真的要全款，也可以，但必须要加买一个上万的大礼包。&销售人员说，这个大礼包其实很合算的，实际价值并不止一万，就算是贷款买车的人，也有很多自主购买的。
　　在前不久结束的车展上，有市民也和记者反馈，他下单的奔驰C200也要加买1.2万的大礼包，才卖给他。
　　&现在贷款买车都是这样。全款要排队，如果仅有的一台车，肯定是先卖给贷款的。&一销售员和记者很直白地说，&因为我们也有任务啊，自然是对贷款客户更待见。&
　　算一笔账:贷款买车看上去很美,但总成本更高
　　从记者的调查情况，贷款买车似乎更受4S店欢迎，4S店也表示贷款买车更实惠，那么是不是真的更实惠?这背后，有猫腻吗?
　　记者问及贷款购车，有没有其他附加条件时，多家4S店对于贷款免息政策都有在店内买保险的要求，而且是规定的险种。&既然我们已经帮你按揭了，那么您多少也让我们帮你上牌和上保险吧。&
　　有的销售人员甚至表示，不从4S店走保险，车就不卖了。
　　记者了解到，贷款买车上的保险一定是上全险的，车险的年限和贷款的年限是一致的，并不像全款买车有选择权。也就是说，如果你贷了三年的贷款，这三年必须在4S店买保险全险。这其中，盗抢险是贷款客户必须买的。
　　那么需要交多少钱的盗抢险？
　　据了解，20万的车，一年需要交1180元左右的盗抢险。
　　盗抢险费用：基础保费+裸车价格&费率。
　　此外，4S店给你贷款，要收取一定的手续费，部分高端品牌按贷款额3-5个点数收取。
　　以20万的车为例
　　一次性购车所需要费用如下:
　　一：车价20万；
　　二：50万主要保险7500元（左右）；
　　三：购置税17094元；
　　四：PDI费或上牌服务费；
　　五:搭售礼包费用；
　　六:车价贵3000元左右。
　　按揭20万的车，除上面费用外额外收取的有:
　　一：手续费元不等（部分高端品牌按贷款额3-5个点数收取）
　　二：保险需要多保一个盗抢险，每年估计1000元左右（部分品牌要求保险年数和贷款年数一致，贷款买车必须买盗抢险，而且3年保险全是原价）。
　　从这样来看，虽然4S店的人的脸会不好看，但全款购车显然使得消费者的总成本更低一些。
　　业内人士:商家银行保险都要赚钱,客户哪来实惠
　　&商家和银行、保险的合作，你以为真的给客户带来很多优惠嘛？他们都想赚钱，那么客户只有一个，所以他们赚的钱都是来自客户本身，而且银行、保险会给商家回扣。所以4S店会让销售鼓励客户贷款买车，因为他们不仅赚了卖车的钱，还能赚取银行、保险的贷款回扣。&
　　记者找到一位汽车界的业内人士，他分析起这背后的种种现象，并给出了些建议&&
　　他说，在卖车利润越来越低的今天，保险、精品装饰、上牌、包括贷款等各个环节，都是4S店创收的新手段。
　　一般买车，销售商都会搭售保险和贷款，因为他们有合作，也分车型，有的车贷款有活动，比如分期免息，但是比较少。如果不在他那里办保险，他可能会加车价。总的来说他就是要在某个部分赚钱，哪里都不赚他生意就没必要做了。
　　&贷款收的费用超过卖车利润，而且汽车厂商对于按揭卖车还有补贴，说白了厂商希望你有钱买车，没钱贷款也来买车，羊毛永远都是出在羊身上&，这位人士这样说。
　　&零利率&多有限制条件,要仔细核算成本
　　记者了解到，对多数汽车4S店而言，围绕贷款产生的一系列费用超过了卖车利润，所以4S店也就更欢迎贷款买车了。
　　那么，客户贷款购车，4S店能收到多少费用？首先4S店可以收取消费者一笔手续费，大约在元；而贷款买车保险是必须在4S店购买的，而且险种受到限制，对此担任保险代理的4S店能够拿到至少30%的提成；此外，银行要给4S店返点，一般应该在3%左右，这又是一笔收入。
　　当然，对于汽车厂商而言，按揭可以带来更多的潜在客户。目前很多厂家都会跟不同的银行合作，或者成立自己的金融公司，一是提供低息、低首付的按揭方案来吸引消费者，二是想办法拉低消费者办按揭的所需条件，鼓励更多的人按揭购车。而这最终的目的，还是因为按揭有利于提升销量，卖更多的车。
　　有从事汽车销售的业内人士和记者坦承，一般情况下消费者全额付清车钱为好，然后自己去这样会免去中间的手续费。此外，不要过于相信&零利率&，有些&零利率&是有种种限制条件的，要仔细核算下从总成本来说是否真的实惠。
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