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被告人行为是否具有贷款诈骗罪的共同故意，是构成贷款诈骗罪还是骗取贷款罪
被告人潘某因欠下债务无法偿还，通过被告人沈某的介绍，向南京银行某分行贷得人民币10万元的&信易贷&贷款。其后，被告人潘某又伙同被告人祝某、潘某某和冯某、沈某，采用虚构公务员身份等方式，在被告人沈某的介绍、帮助下，向南京银行某分行贷得合计人民币40万元的&信易贷&贷款由被告人潘某使用。被告人潘某按约向被告人沈某支付了合计人民币12.5万元的介绍费。后被告人潘某因无法偿还债务而逃匿，致上述贷款未能偿还。
法院经审理认为：被告人潘某明知无法偿还，编造虚假事由、使用虚假的证明文件，骗取银行贷款50万元，数额特别巨大，并于其后逃匿，其行为已构成贷款；被告人沈某、祝某、潘某某以欺骗手段取得银行贷款40万元，给银行造成重大损失，但认定其主观上有非法占有目的，证据不足，其行为应当以骗取贷款罪定性。
法院判决：以判处被告人潘某有期徒刑十一年，并处罚金；以骗取贷款罪判处被告人沈某有期徒刑二年，并处罚金；以骗取贷款罪判处被告人祝某有期徒刑一年，一年，并处罚金；以骗取贷款罪判处被告人潘某某有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金。
被告人潘某明知欠下大量债务无法偿还，仍编造虚假的事由，自行向银行贷款10万元，并指使他人，利用虚假证明文件，向银行贷款合计40万元由其使用，其后因无法偿还债务而逃匿，主观上的诈骗故意是很明显的，无疑应当以贷款诈骗罪追究刑事责任。
本案争议的焦点主要在于，被告人沈某、祝某、潘某某的行为是否具有贷款诈骗罪的共同故意，是构成贷款诈骗罪还是骗取贷款罪。
骗取贷款罪：是2006年6月通过的《中华人民共和国刑法修正案（六）》中的一个新增罪名，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的主要特征是：（1）客观方面表现为骗取银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的行为；（2）主观方面是故意，不需要行为人具有非法占有的目的。
贷款诈骗罪：是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构贷款，数额较大的行为。本罪的主要特征是：（1）客观方面表现为诈骗银行或者其他金融机构贷款，数额较大的行为；（2）主观方面是故意，而且是具有非法占有的目的。
由此可见，骗取贷款罪与贷款诈骗罪的共同点在于，主观方面均有明知自已的行为会发生破坏金融秩序、侵犯金融机构财产的危害后果，并且希望这种结果发生的故意，客观方面均是实施了用欺骗的手段获取银行贷款的行为；主要区别在于，骗取贷款罪不需要行为人具有非法占有的目的，贷款诈骗罪则需要这一主观要件。
确定本案被告人行为的性质，首先必须考证被告人是否有贷款诈骗的共同犯意。
1、被告人沈某、祝某、潘某某的行为不具有贷款诈骗罪的共同故意。
贷款诈骗罪与骗取贷款罪在刑法中是较为特殊的两个罪名，从狭义讲，两个罪名具有共同的犯罪故意，如前所述，即明知自己的行为会发生破坏金融秩序、侵犯金融机构财产的危害后果，并且希望这种结果发生的故意，区分两罪的关键在于犯罪主观方面的犯罪目的，即贷款诈骗罪要求非法占有的目的。所以，笔者认为，在涉及这两个罪名的时候，共同犯罪概念中的&犯罪故意&（ 犯意）应作广义之解，将犯罪目的也纳入其中，否则，两个罪名便会产生混同，无法区分。
本案中，被告人祝某、潘某某与被告人潘某合谋，采用伪造身份证明等欺骗手段，以其名义向银行贷款的方式使被告人潘某获得贷款的使用权，被告人沈某明知被告人祝某、潘某某系假冒公务员身份，不符合办理贷款的条件，而利用其于银行工作人员相熟的便利，从中联系、介绍，提供帮助，从而使被告人祝某、潘某某获得银行贷款。但被告人祝某、潘某某不明知被告人潘某在贷款前即产生将款项占有己有、不予偿还的非法占有目的，被告人沈某也不明知被告人祝某、潘某某与被告人潘某的合谋内容，即贷款最终均交由被告人潘某使用。因此，被告人沈某、祝某、潘某某虽有骗取贷款的主观故意，也实施了骗取贷款的行为，但其本身对贷款无非法占有目的，也不明知被告人潘某有非法占有目的，不能认定具有贷款诈骗罪的共同故意。
2、被告人骗取贷款后，主观上对款项的处理方式及能够偿还等持放任态度，能否认定为被告人具有贷款诈骗的间接故意，构成贷款诈骗罪？
本案审理过程中，曾经出现过一种观点，认为被告人沈某、祝某、潘某某在骗取贷款后，对款项的实际处分人如何使用、是否会产生非法占有目的不予偿还等，持放任的心态，结合后来被告人潘某确实逃匿，致贷款无法偿还的结果，应认定被告人沈某、祝某、潘某某构成贷款诈骗罪。
3、被告人沈某、祝某、潘某某的行为构成骗取贷款罪。
被告人沈某为了获取高额&中介费&的目的，利用社会关系，帮助不具有公务员身份的人获取&信易贷& 贷款；被告人祝某、潘某某出于&哥门义气&，利用伪造的公务员身份，骗取银行的信任，通过自己向银行贷款的形式，帮朋友获得贷款，主观罪过、客观行为以及侵犯的客体符合骗取贷款罪的构成要件，应定为&骗取贷款罪&。且从上述三名被告人的主观恶性、犯罪动机、具体犯罪情节、社会危害性等方面出发，与被告人潘某区别定性，才能符合刑法罪刑相适应的基本原则。
综上所述，法院对本案的定性是正确的。
注：&信易贷&是银行开办的以公务员为特定对象的贷款业务，在申请贷款时只要提交在职证明及工资收入证明即可，无需其他担保。
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男子与前妻及朋友提供虚假房产骗贷300万元
　　为了骗得担保公司为其向银行贷款提供担保，男子伙同前妻和朋友两次提供虚假房产证明等材料骗得贷款。6月25日，大江网记者获悉，日前，南昌市东湖区人民法院依法公开宣判此案，以骗取贷款罪，判处被告人程某有期徒刑一年零十个月，并处罚金人民币五万元，判处被告人杨某有期徒刑一年零二个月，并处罚金人民币三万元，判处被告人付某有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。
　　经查，程某与杨某原系夫妻关系(注：2012年5月办理离婚登记)，与付某系朋友关系。2011年4月，程某、付某经商议后决定以付某的名义申请银行贷款，之后委托担保公司公司为其银行贷款进行担保，担保公司公司则要求付某提供相应反担保资产后才同意为其出具担保。
　　随后，程某、付某便将伪造的户名为付某的两本房屋产权证等资料提供给担保公司作为反担保资产，同时向担保公司公司支付保证金人民币20万元、中介费2.4万元后，取得了担保公司公司出具的贷款担保合同。日，付某凭上述担保合同以及编造的虚假购销合同等材料，取得银行发放的人民币100万元个人一年期贷款，并将其汇入程某的银行账户内由程某支配。至日，上述贷款逾期后程某、付某均未能归还。
　　2011年6月，程某伙同杨某采用上述手段，获取银行一年期贷款人民币200万元，至2012年6月贷款逾期后未能归还。
　　2012年6月到8月，杨某、付某、程某相继因涉嫌本案被公安机关抓获归案。 胡振艺、记者朱超
【编辑:燕磊】
>法治新闻精选：
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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　　疯传的“北京房骗贷款”歪招，不靠谱！
　　来源：微信公众号 东张西望 耿诺
　　自家唯一一套房，居然能通过离婚、过户等手续，套取银行好几百万的低息贷款？如果房价下跌，直接断供让银行收走房子，自己手里还能留大量现金？
　　3月1日上午开始，一个用北京房子套贷款的“歪招”开始在网上蔓延，不到中午就已经传到了深圳、上海甚至更多二三线城市，在微博、QQ、微信里像病毒一样传播，买房群、投资群、同学群里，甚至都在转发一模一样的招数。
　　真行吗？聪姐经过多方求证和验算后发现，实际上由于评估价格、银行审批和房屋过户成本等实际问题，这个被有些网友称作“完美理论”的模式几乎不可能实现。就算骗贷成功，利率差如果不超过2%，都背不回交易税费。
　　夫妻离婚假交易？拒贷！
　　这“招”是这样的——夫妻在北京有套房，我把房子只写在老婆名下，然后假离婚。现在房市价700万，我让她把房1000万卖给我，首付300万，贷款700万。这样，我俩继续住着房子，手里却多了700万。用这700万投资的利益，正好用来还房贷。
　　“如果房价大跌，我就不还房贷了，让银行把房子拿走。这样我们的房子就在高位套现了；如果房价继续涨，我还可以在适当的时候卖出去，再赚差额。现在京沪深很多人在这么做，这就是次贷危机的来源。”
　　“你当银行傻？”在一个经济投资微信群里，有些人说，“我朋友”已经如此操作成功了；但另外一位来自国有银行个贷机构的人对此嗤之以鼻。
　　这样的歪招有用吗？聪姐咨询了北京市最大的贷款机构之一。这家机构里的分析师说，这根本不成立。
　　“无论是评估单位、还是银行，都会做尽职调查。查到买卖双方原来是夫妻两口子，银行直接就会拒贷了，怎么可能贷出钱来？”这位分析师说，她一早已经看到朋友在转发这条消息，但这“一看就是外行写的”。
　　聪姐了解到，要查买卖双方曾经的夫妻关系很简单。要贷款，就要提供各种证明，其中离婚证上就写明了原夫妻双方的姓名和身份证号。
　　这位分析师说，这种行为，银行直接会怀疑其贷款的真实用途，甚至怀疑其有“骗贷”的行为。这种说法，聪姐从多家国有银行方面得到了证实。
　　“除非他找一个真实的买家。”她说。
　　做高成交价骗贷款？没戏！
　　为什么要用房子套房贷出来呢？因为和其他任何一种贷款方式相比，房贷的利率都相对较低、还款年限又长。从几年前开始，就有人开始打“套房贷”的歪主意。
　　找个真实买家，就能这么套取银行贷款吗？在一个投资购房群里，又有人贴出了“我朋友”的故事。
　　“我朋友和他妈就是这么操作的。高评房价，现在拿着好几百万的现金花，特别爽！”这名网友说。
　　按理说，如果子女已经成年，那么和父母的关系就可以算成两个单独的家庭。如果父母的年龄还可以贷款，那么无论是父母购买子女名下房产，还是反之而行，都能贷款出来。但当聪姐截屏发给一家评估机构负责人时，他的态度和贷款机构分析师一样——虽然能贷款，但这“歪招”不可能实现。
　　“市价700万的房子评估价顶多到560万，按照3成首付，顶多能贷出来392万元，怎么可能贷出来700万？这房子值多少钱，不是买主卖主上嘴皮碰下嘴皮说了就算的。”他说。
　　聪姐还从了解到，二手房的贷款额度，是按照“交易价、评估价取其低”计算的。
　　这也就是说，即使买房人按照1000万报购房合同，实际房子的评估值也不会是1000万元。
　　“评估公司出的金额高了银行也会有异议，会直接降低可贷款金额。”银行方面说。
　　算上房地产交易税费，赔了！
　　经过聪姐一番求证，实际上能操作的空间，就“缩水”成了找别人交易、骗出不到300多万的贷款，和“歪招”里说的额度缩水了将近50%。
　　可就算这样，仍旧有人打着这样的主意。“现在利率这么低，就算只能贷到几百万，拿出来投资买个理财也合适啊。”一名网友说。
　　真合适吗？聪姐计算成本后发现，如果套出来的贷款额度年收益不足6.3%，也就是利率差额在两个百分点以下，就等于白白做了一笔亏本买卖。
　　首先，如果要实现足额贷款392万元，这套房的签约价格，就得是560万元。这也就意味着，按照2.7%的中介相应费用计算，通过中介完成网签、贷款手续办理和过户的价格，就是15.12万元。即使找到目前相对便宜的中介，中介费也在5万元以上。
　　其次，按照560万元的价格计算，这套房非常有可能被定义为非普通住宅。如果要完成过户手续，就意味着要缴纳契税和营业税。
　　聪姐查阅了目前二手房交易的相应数据，一般来说，网签价560万元的二手房，都已经超过了90平方米。那么按照契税最低1.5%计算，这套房的契税为8.4万元。因为已经是非普通住宅，即使房源已经满五惟一，也要收取差额5.6%的营业税。聪姐用类似的实际案例计算，这套房的营业税缴纳税金为25.76万元。
　　这也就意味着，这套房一次的交易成本至少接近40万元。
　　目前，北京二手房的房贷普遍都在8.8折左右，对应的贷款利率，就是4.3%左右。如果按照30年贷款时间、等额本息计算，年还款23.312万元。
　　保本理财的年化收益呢？大约是3.4%。就算风险极高的P2P理财，年化收益率也降到了9%左右。如果取中按照年化收益6.2%计算，年收益为24.304万元。
　　这也就意味着，这样折腾一趟，年收益只有9920元。在贷款30年的周期中，这些利润连最基本的过户成本都背不过来。
　　“至于说什么房价下跌就断供，那更是外行人的说法。”一位中介机构负责人说，如果这套房贷款392万元之后直接断供，就算银行收回房产、并作价300万元拍卖，剩下的92万元也要向个人追偿，而非“拿房子一抵了 之”。（耿诺）
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贷款诈骗已成为一个行当
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央视曝光放贷黑幕：多家银行串通中介造假　　央视记者三月调查银行违规放贷黑幕为利润中介造假银行睁眼闭只眼　　快到年底了，银行的钱袋子又收紧了，很多银行都已经暂停房贷。而就在这样的情况下，一些贷款中介的生意却非常红火，这些中介自称可帮助买房人快速获得银行贷款。　　银行：贷款可找中介帮忙　银行没钱贷，而担保公司却称只要客户把已有的房子抵押了就能从银行贷出钱。北京的李女士近期就收到了多条这样的贷款短信。 　　李女士来到了北京朝阳区的一家商业银行，在咨询台，银行工作人员告诉她，这种抵押贷款全名是房屋抵押消费贷款，贷款期限最长10年，目前年利率是7.86，客户可以直接找银行办理，但是这种贷款不能买房投资，只能用于消费购物，银行看到购物合同后才会直接把贷款打给商户，向银行贷款的人也就是购物人并不能拿到钱。　　银行说的这种抵押消费贷款实际上就是给客户一个消费信用额度，只能消费，不能取现购房。而且要想贷的话还必须提供很高的收入证明和银行流水，按照李女士想贷400万计算，月收入得达到六、七万以上才行。　　正当李女士打算放弃贷款念头的时候，银行工作人员却话锋一转，小声地告诉她，说可以去找担保公司帮忙，并给了她一个担保公司业务员的电话。　　担保公司作假骗贷全包收费万元　　本来是银行的贷款，银行工作人员却要客户去找中介帮忙才能办，这实在让人不解。　　按照银行给的电话，李女士找到了北京东城区一家担保公司，公司业务员一开口就讲他们和银行的关系。说完了和银行的合作，这位业务员就开始谈价钱，原来找他们帮忙做贷款是要收取服务费的，而且还不便宜。　　业务员说，按照李女士想贷400万的话，这1.3%的服务费就是五万多元，当然钱不是白收的，他们会帮助客户找一家像银行说的那种家具或工艺品公司，签订一份假的购物合同，把原本只是消费额度的贷款进行套现。　　不仅是套现，由于李女士的收入和银行流水都不够，担保公司还要帮她办假的收入证明和银行流水，但是还得收费。　　这位业务员解释说，数万元的服务费不是先收，而是等贷款批下来，套现后他们再收取。为了证实他们公司的可靠性，她还带李女士看了公司墙壁上挂着的营业执照，还有和另一家银行的合作招牌。　　记者调查：银行劝顾客“包装”作假　　原来这些中介公司的担保方式就是制作假合同、假证明，从银行贷款套现。按照银行的规定，住房抵押消费贷款属于个人消费类贷款，只能购物消费，不能投资。中国人民银行、银监会曾多次发文，要求全国各商业银行严格管理此类贷款，要专款专用，禁止购房、炒股等投资用途，对贷款人的还款能力也要严加审核。　　按照牌匾上的银行名，记者找到了该行的一家支行去询问，银行工作人员称，担保公司帮贷款客户作假，这早已不是什么秘密，银行对此都是默认的。　　担保公司帮客户作假骗贷真的就如银行工作人员所说的，银行是知情并认可的吗？记者进一步调查采访发现，不仅是默认，有的银行工作人员还主动劝客户造假骗贷。　　光把贷款用途搞定还不行，按照银行规定，抵押消费贷款的借款人还要有足够的收入和银行流水。记者发现，对于这方面不符合贷款要求的客户，银行本该直接拒绝贷款，但是银行工作人员却仍要求他们继续去找担保公司这样的中介作假。　　贷款用途不合规，得找中介，收入、流水不够也得找中介解决，在银行工作人员眼里，中介似乎成了可以为客户解决任何作假问题的好帮手，是贷款客户和银行之间牵线的红娘。　　“演戏”花数万中介提供“增值服务”　　作假合同还仅仅是中介公司骗取银行贷款的一种做法，只要顾客愿意给高价服务费，他们还有其他的方式，可以从银行骗取更多的贷款。　　一家贷款中介的业务经理告诉记者，按照银行的规定，房屋抵押消费贷款一般最多只能贷到房屋市场评估值的7成，而对于有自己公司的的客户，银行会给他信用加分，可以贷到房屋评估值的9成，甚至是百分之百。　　光做公司的假资料还不够，这位业务经理说，批贷之前银行要派工作人员到公司考察，为了应付考察，贷款客户需要和贷款中介合演一场大戏。当然，戏不是白演的，中介为此要额外收取一笔不小的费用。　　记者在对多家贷款中介采访中发现，两万五的包装公司费用还算低的，有的中介要价更高。　　银行贷款负责人：可直接帮助骗贷　　一位银行的个贷经理告诉记者，她早就知道这种骗贷方法了，不仅有把客户包装成公司法人代表的，包装成公司股东也可以多贷款。另一家银行的个贷经理透露，目前银行对贷款人名下的公司资质，审查并不严格。　　看着贷款中介变着法子帮客户骗贷，赚取不菲的中介费。有的银行工作人员也坐不住了，在记者调查中，一位银行的个贷负责人干脆主动请缨，称可直接帮助不符合贷款条件的客户骗贷。　　当然这位银行个贷负责人也不仅是出于“好心”，忙儿不能白帮，费用还是要收的，不过要比中介动辄几万元的中介费便宜很多。　　记者调查：多家银行涉嫌违规操作　　让记者感到震惊的是，这样的骗贷现象并不是“个案”。记者历时三个月的调查，走访了多家银行，发现这种银行工作人员主动牵线搭桥，介绍中介机构帮顾客“骗贷款”的现象在多家银行都有存在。　　在北京的一家天津银行，一位个贷负责人为了打消记者对中介的疑虑，在以身说法地证明着中介的可靠性，自称还亲自去合作的贷款中介考察过。　　在北京的一家，对于不满足贷款条件，又不知道找谁去作假的贷款客户，个贷经理会还会主动递上中介的电话，提他的名字中介费还可以优惠。在北京一家，面对不符合贷款条件的客户，一位个贷经理甚至直接拨通了贷款中介的电话进行现场沟通。　　为贷款业绩银行与中介“共舞”　　在北京，记者一共走访了8家银行。其和广发银行称由于已经没有额度，住房抵押消费贷款暂停。个贷经理称他们对贷款人的资质审核并不十分严格。余下的、农业银行、、华夏银行和天津银行5家银行，工作人员都劝不符合贷款条件的客户找中介帮忙。　　记者在多家贷款中介都听到这样一种说法，就是他们与银行有良好的合作关系，什么样的良好合作关系会让银行工作人员心甘情愿的被骗贷呢？在一家规模相对较小的贷款中介，业务经理向记者透露，他们靠的是关系维护。　　与规模较小的中介不同，一些规模大的贷款中介和银行合作的方式更公开更直接。在北京东城区的一家大型担保公司，记者看到，在客户洽谈区张贴着多家银行的名字，公司业务员告诉记者，在那里正在和贷款客户洽谈的是银行的贷款专员，银行之所以会上门来签贷款协议，是因为他们公司属于比较大的集团客户。　　有贷款中介在中间牵线搭桥，签贷款协议似乎快捷了很多。一位银行个贷负责人向记者透露，他们绝大部分抵押贷款都是与中介合作，虽然明明知道不少贷款都掺了假。　　记者调查：抵押骗贷已存在多年　　中介牵线，银行点头，客户拿钱。其中中介、银行和客户间的默契配合，并不是一朝一夕炼成的，这条利益链其实已经存在多年，而且有着规避监管的办法。　　银行的一位个贷经理说，看上去是中介在冒风险帮客户骗贷，其实银行的工作人员一旦参与，就和中介成了一条线上的蚂蚱，同样面临风险。由于现在银行监管越来越严格，他们经常要告诫中介和客户，千万不要把套现的钱直接转到自己的户头上，最好钱能多转一圈，先转到客户的亲友账户上。　　记者调查：房产中介也“兼职”骗贷　　红火的抵押贷款生意不仅吸引了担保公司这样的金融类别公司不断加入，就连房产中介也盯上了这个市场，记者发现，链家、我爱我家、21世纪不动产等较大的房产中介公司，如今都在旗下办起了自己的贷款中介，而且生意比一般贷款中介还要好。　　大的房产中介能把贷款中介的活干好其实并不奇怪，除了自身经济实力较为雄厚以外，他们把手里的大量买房客户直接发展成了贷款客户群。在房屋中介的门店，房屋销售人员会亲自为购房资金不足的客户推荐抵押贷款。　　帮购房客户从银行获取抵押消费贷款，房产中介既可以收取买房佣金，又可以得到贷款中介费，可谓一举两得。尝到了甜头，房产中介就更卖力了，不仅可以帮客户做假收入证明、银行流水证明和假贷款用途，还可以凭借自身与房屋评估公司关系好，为客户争取更多贷款。　　把抵押的房子价格高评，就可以从银行多贷款，在房产中介的帮助下，不符合贷款条件的客户不仅可以贷到的钱，还可以贷到更多的钱用于违规投资买房，这在专家看来，不仅放大了贷款风险，而且也间接推高了房价。　　记者调查：骗来的贷款流向何处？　　在一家贷款中介，记者看到不少人前来咨询洽谈贷款，其中相当一部分是为了贷款买投资房的。　　中介说，抵押贷款不仅用来投资买房，有些客户还用来购买高收益的理财产品。抵押贷款的年化利息一般是百分之七八，也就是说购买收益高于这个数的理财产品就会赚钱。一位中介工作人员主动向记者推荐了他们公司自己的高回报理财产品。　　什么理财产品会有这么高的收益呢，在记者的追问下，这位工作人员才说出实情，公司所谓的理财产品其实就是拿着客户的贷款去给别人垫资，垫资利息高达月息4%，说白了就是放高利贷。　　假合同骗真贷款风险几何？　　3年前大连的刘小姐利用抵押骗贷，从银行套现出50万元后，投入了炒股大军。没想到股票行情一天比一天差，三年间她已经赔了十多万元。　　刘小姐告诉记者，由于当年抵押贷款时，收入不够，找中介做了假，其实她的收入还不及月还款额的一半，所以股票这一赔，她除了节衣缩食，把工资用于还贷，不够部分还要用贷款去还款。眼看手里的贷款迅速蒸发，如果还不上贷款，自家的房子也会成为泡影。无奈中刘小姐想到了孤注一掷，再次贷款。　　疯狂背后：骗贷暗藏巨大金融风险　　刘小姐的经历是几十万的欠债，这还仅仅是个案，而对于整个国家的金融体系来说，就不是这么简单了。　　根据中国人民银行最新统计数据显示，我国的存款金额已经超过100万亿。可以说，很多老百姓都把辛苦挣得钱存在了银行里，他们相信银行。作为国家重要的金融机构，保障储户财产安全，保障国家金融安全，银行责无旁贷。但是事实上，一些银行，却片面追求利益，置监管部门的监管条例、国家法律法规不顾，为中介机构牵线搭桥，骗得银行贷款。(央视记者朱江)
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精心设局，有人愿打，有人愿挨，涉嫌刑事犯罪，破坏国家金融秩序，损害国家利益。
根据《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第四条规定，个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，属于“数额特别巨大”，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
司法实践中，对于银行或者其他金融机构的工作人员与实施贷款诈骗行为的犯罪分子事前通谋，为贷款诈骗活动提供帮助的，一般是以贷款诈骗罪的共犯论处。
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