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央视：“套路贷”金融骗局正疯狂圈钱 很多人赔得倾家荡产
【摘要】近日，上海警方接到一位严先生的报警电话，称自己在家中被人绑架多日，当天趁这帮人睡着的时候跳楼逃了出来。经警方调查发现，这里面隐藏着一个设计长达一年之久的贷款陷阱！因为所谓的贷款只是幌子，核心目的竟是为了非法侵吞被害人的房产！
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来源: 央视财经&&&
金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：这一金融骗局正在疯狂圈钱！很多人赔掉了房子，倾家荡产！ &近日，上海警方接到一位严先生的报警电话，称自己在家中被人绑架多日，当天趁这帮人睡着的时候跳楼逃了出来。经警方调查发现，这里面隐藏着一个设计长达一年之久的贷款陷阱！因为所谓的贷款只是幌子 ，核心目的竟是为了非法侵吞被害人的房产！男子家中被绑架 跳楼逃生求救前不久，上海警方接到报警电话，报警人严先生称，自己在家被人绑架了好几天，当天找机会跳楼逃了出来。警方按照严先生提供的地址赶到现场，调查了解之后，警方发现，这并不是一起普通的绑架案，背后还隐藏着一个设计了长达一年之久的贷款陷阱。&派出所民警立刻赶到事发小区，见到了受害人严先生。 受害人严先生说，这些人是他以前的债主，他们来找我，并且在上面睡觉。但自己已经好几天没睡觉了，他们用灯照着我，不让我睡觉。当天严先生趁扣押自己的债主睡觉的机会，从二楼的家中跳下来。根据严先生提供的线索，民警分别在严先生家的楼道和小区抓获了多名可疑男子。上海市公安局徐汇分局凌云路派出所警长 王振介绍，抓捕完了以后，就先把这帮人带到所里进行盘查，盘查完了以后发现，这个案子不单单有绑架性质，还有一些所谓债务上违法的行为。民警经过梳理，逐步还原了事情的原委。一年前，严先生接到一个推销小额贷款的电话，当时正缺钱的严先生和打电话来的所谓贷款中介开始接触，打算借5万元，却被贷款中介告知，想拿到5万借款，必须签8万元的借款合同。实际上，严先生签了这样一个虚高的借款合同后，贷款中介和小额贷款公司以中介费手续费、车马费等名义，从5万元中又拿走了7000元，严先生后只拿到4.3万元。在拿到贷款2个月后，严先生家里突然来了一帮人，威胁他还钱。上海市公安局徐汇分局凌云路派出所警长 王振表示，严先生拿不出这笔钱后，这帮人又进行了另外一个套路，逼着严先生写了欠条。意思就是说你现在拿不出这笔钱不要紧，你迟早还是要还这笔钱，但欠条你要写给我，我要有一个保障。他们就是以这种形式，来反复叫受害人写欠条。&在催债人不断上门骚扰和威胁的情况下，严先生又签下一份欠款18万元的借款合同。此时，最早接触严先生的贷款中介再一次出现。&上海市公安局徐汇分局凌云路派出所警长 王振介绍，这帮人让严先生用房子来做抵押。&2016年11月，严先生按照对方的办法，将自己一套市场价值约248万元的房产以160万元抵押给小额贷款公司。160万元到了严先生的账户后，小额贷款公司的人立即拿走了145万现金。只给严先生留下了15万。&受害人严先生 表示，那帮人的意思是这钱只是在银行里走个过场。看到严先生将近60岁而且一人独居，催债人胃口越来越大，企图通过非法拘禁严先生，逼他再签下一份180万元的借款合同。警方接到报警后，先后抓获了涉案的22名犯罪嫌疑人，其中14人分别因涉嫌诈骗、非法拘禁、敲诈勒索被批准逮捕，案件仍在进一步审理中。贷款只是幌子 “套路贷”意在房产据上海警方统计，像严先生这样遭遇贷款陷阱的并非个案，在一线城市即便是一套四五十平米的房子至少也要两三百万，一些人盯上了手中有房产、急需用钱但还款能力不强的人。环环设陷，步步套牢，借钱收取利息只是一个外壳，核心是达到非法侵吞被害人房产的目的，这样的贷款诈骗手段，警方称之为“套路贷”。&2年前，陆先生沉迷赌博机需要20万元钱，他在网上找到一家小额贷款公司，对方称当天就能放款，陆先生拨打电话后，小额贷款公司的业务员和他见面了，表示可以放款给他，但条件是陆先生要把房产抵押给他们，此外，借款20万元必须要签一个50万的的欠条和借款合同，当时陆先生也对签这样一个翻倍的借款合同表示怀疑。受害人陆先生 介绍，贷款公司要求把房子抵押给他们，但这房子是我和妻子的婚后财产，我只有50%的产权。他们认为如果我写20万，还不了的话，即使找我家里人也只能还10万，还不了20万。而且就是说如果不还的话，就是采取一些法律手续，他还有开销，所以让我写了50万。&为了尽快拿到钱，陆先生按照小额贷款公司的要求把自己的身份证、房产证、户口本、结婚证等证件全部交给对方，写了借款50万的欠条，签了房地产借款抵押合同和房产买卖过户委托书，小额贷款公司的人还带着陆先生到公证处对房地产借款抵押合同和房产买卖过户委托书，进行了公证。经过这些程序后，小额贷款公司的所谓经理带着陆先生到银行转账。&受害人 陆先生说， 这个经理从他的银行卡上转到我银行卡上面50万。我把银行卡上的钱50万取出来，然后再私下里还给他30万，这是20万，整20万。然后从这个20万里面我再还这1万的利息钱，还有就是1万8的公证费钱。&到了第二个月还利息的时候，贷款公司的经理告诉陆先生不能使用银行卡转账，只能当面现金交易。双方见面后，陆先生被要求再写一张50万的欠条。&受害人陆先生 表示，这个经理说公司里面每个月都要签一张借条，特别是刚刚开始的三个月，你肯定每个月都要签，后面可以不要签，然后他说如果不签的话，这个钱就得还。陆先生只好再次写下一张借款50万的欠条。之后的一个月，他又一次写下了一张50万的欠条，这样一来，在小额贷款公司手中，陆先生的欠条累计欠款已经有150万元了，之后，陆先生提出先还10万，对方表示，只还10万不行，需要一次性还20万元。&受害人陆先生 表示，那个经理让我过户房子，再到银行贷款，然后多贷一些，就可以把这个钱还了。由于当时急于还掉这些钱，也不想让家里人知道，然后就同意了这样操作方法。&陆先生名下的一套房子，市场价值约250多万元，小额贷款公司先出了40万元偿还了陆先生的商业房贷，然后把这套房子过户到小额贷款公司找来的一个买家顾某名下。这一切都完成后，陆先生以为按照之前双方的“约定”，就可以把房子过户回自己的名下，时间一天天过去了，焦急的陆先生找到当初的贷款公司经理，但此时对方的口气变了。&受害人陆先生 说，他其实后面已经不想跟我做那个贷款了。因为后来我找他谈过几次，然后他意思是说你要等那个房东（买房子的人），你要跟他去谈了。&陆先生多次联系参与房产过户的下家顾某，但对方有意躲着不见。此时陆先生才反应过来事情不妙，陆先生实际借款只有不到20万，加上还房贷的40万，小额贷款公司实际只花了不到60万，就把陆先生名下价值250万的房产过户到手。&上海普陀警方串联起多起报案的线索，抓获了涉嫌诈骗的徐某等多名犯罪嫌疑人，公安机关已查证这伙人实施同类诈骗案件24起，涉案金额约5400余万元，13名主要犯罪嫌疑人均以涉嫌诈骗罪被移送检察机关审查起诉。&“套路贷”套路深 侵占房产为目的“套路贷”从表面看是民间借贷，但实际上从事“套路贷”的犯罪嫌疑人从如何选择合适的被害人、怎么签订合同，如何保障在未来的法律诉讼中获得有利于自己的证据、怎样逐步占有被害人不动产等等，都有一套相对严密的步骤。&在这些案例中，受害人找到所谓小额贷款公司时，都被所谓无抵押贷款、快速放款等便利条件吸引，而犯罪嫌疑人在接触受害人时，往往不是关注借款人的还款能力和个人信用，他们第一步询问的就是在上海是否有房产。上海市普陀公安分局东新路派出所执法办案队副队长 周恒峰 表示，核心的问题就是一个你必须要有房子，他们才可能把这个款放给你。他们最终的目的也是为了来侵占你这个房子。&当确定借款人名下拥有房产后，犯罪嫌疑人才同意进行放贷，而在签订借款合同时，犯罪嫌疑人便开始在合同上作文章，借款合同上的金额远大于借款人实际借款额，如果借款人提出质疑，往往会告知这是公司规定和行业规矩。犯罪嫌疑人会将虚高后的借款金额转入借款人银行账户，形成“流水与借款合同一致”的证据，但要求借款人立即提现，把多余的部分当场返还。通过这一步，形成证据链，为虚高借款披上看似合法的外衣。&上海市公安局普陀分局刑侦支队 重案队侦查员 赵宏亮 介绍，这些贷款公司走这个流水甚至让受害人捧着钱进行拍照，在那个流水单上让受害人写下已收到这么多的金额，也就是他们拿着这些证据去法院去起诉，受害人也是没有任何胜诉的机会的。&当借款人借款的金额累计到一定程度时，犯罪嫌疑人便费尽心思诱骗借款人签署房产抵押合同，以此来“缓解”还款压力，在签订房产抵押借款合同时，犯罪嫌疑人还会让借款人签订大量的空白合同。这些合同牵涉到房产交易过户所需的方方面面。&上海市公安局普陀分局刑侦支队 重案队侦查员 赵宏亮 表示，所谓的合同上，只有受害人自己的签名，其他都是空白的，也就是说这些东西签完之后，嫌疑人在后续，根据自己的情况，他会自己把这个合同上面的其他内容，根据自己的要求全部补充完毕。&这份是借款人已经签名的空白委托书，所委托的事项无论是房产买卖、过户都由犯罪嫌疑人自行填写。上海市普陀公安分局东新路派出所执法办案队副队长 周恒峰 说，因为在借款的时候，就进行了一个全权委托，他可能就把你这个房子进行一个交易过户。然后把这些房子过户到其他犯罪嫌疑人手上。&不仅如此，犯罪嫌疑人还会带着受害人到公证处对房产抵押借款合同进行公证，赋予房产抵押合同强制执行效力。一旦借款人无法还款，出借人就可以向法院申请强制执行。当这些准备工作做好后，犯罪嫌疑人便开始利用各种机会累加借款人的借款，当借款人到期无法还款时，犯罪嫌疑人往往都会提出，找所谓第三方平账公司或者所谓有实力的人，把之前的债权打包转移给第三方，这个过程被称为平账。上海打掉上百个“套路贷”团伙一年来，上海公安机关在全市范围内组织开展严厉打击以借贷为名非法牟利违法犯罪专项行动。截止目前，各级公安机关先后打掉100多个“套路贷”团伙，逮捕340余人。值得注意的是，在这些套路贷案件中发现在公证环节可能存在的漏洞，目前，上海各级公证处已经暂停民间借贷类公证事项。&（编辑：郑惠敏）
来源: 央视财经
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“套路贷”的套路
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07:31:23 & & &
　　资料图“套路贷”是一种新型的诈骗模式，是利用合法形式掩盖非法目的的典型。形式上采取一些合法手段，也会制造银行流水的痕迹，目的是提供证据，利用司法途径，侵占被害人财产法治周末记者汲东野“借款5000元，却损失一套价值近200万元的房子。”“借款30万元，两月变百万元。”“借款1400万元，却被索要欠款过亿元。”近半年来，一种被称为“套路贷”的犯罪形式被反复曝光，逐渐浮出水面。受害人，轻者，被“套”走房产、钱财；重者，价值过亿的矿产、楼盘都在不断的“套路”中被放贷人占有、抵押、变卖。“这些受害人怎么都缺乏常识，会上当跌入这样的陷阱？为什么会签这么多虚高借款合同？”在北京工作的白领于杰(化名)感叹道。“套路贷”是一种概括形象的说法，简单来说，是以民间借贷为名，行诈骗之实。多数借款人(受害人)自选择民间借贷开始，就跌入了一个精心设计的“连环局”。对于疏于防范的借款人来说，此后的发展就身不由己了。放贷人会使用签订阴阳合同、‘伪造’银行流水、“平账”等手段，将节节攀升的“虚高借款数额不断合法化。最终在放贷人的暴力讨债，或虚假诉讼的压力下，借款人或抵押房屋，或倾家荡产。有些当事人及其家人受不了其带来的精神折磨，因此患上抑郁症等精神疾病，还有的人自杀了。“司法”有时反而成了放贷人实施诈骗的工具。中国政法大学刑法研究所所长阮齐林教授对法治周末记者说，一般来说，放“高利贷”的人多是“黑白两道通吃”，做“套路贷”的很可能也是如此。他们除了需要借助“威胁恐吓讨债”的手段，有时还需要进行合同“公正”，对受害人提起虚假诉讼等。8月28日，上海市高级人民法院举行新闻发布会，通报了上海法院四起涉“套路贷”犯罪案件的审判情况，共涉及诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪三个罪名。北京市威宇律师事务所高级合伙人滕立章律师认为，上海高院的案例对于当前泛滥的“套路贷”会有一定的抑制作用，但是单纯靠刑事打击难以真正规范贷款行业，还需要包括行业监管机构在内的多方共同努力。
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“套路贷”五大特征，这些都是坑！
　　最近媒体通报了这么一件案子：重庆市渝北区检察院以涉嫌敲诈勒索罪依法批捕该市首例&套路贷&案件17名犯罪嫌疑人。该案被害人有20余人，涉案金额近百万元。
到底这个套路贷是怎么套到这么多钱的？
先来还原一下经过吧：
　　2017年2月，重庆市民马先生因需要贷款，找到位于两江新区的某汽车抵押贷款公司。该公司声称&低利息、无抵押、不扣车&，这让马先生尤为心动，他向对方约定借款90万元。双方签订了一系列的借款合同，该公司分两次向马先生支付款项，同时收取风险担保金、GPS安装费、利息、手续费等共计20余万元。
　　随后，该公司违反&不扣车&的承诺，以安装GPS为由控制了马先生的奔驰汽车并拒绝返还。马先生要求解除合同、返还已得的贷款并取回车辆，遭到拒绝，对方还以马先生违约为由要求返还90万元。马先生被迫返还贷款，在短短4天内损失20余万元。
　　据办案检察官介绍，2017年，当地公安机关不断接到群众举报，称这家汽车抵押贷款公司存在不法行为。经查，犯罪嫌疑人成立所谓汽车抵押贷款公司，对外宣称&低利息、无抵押、不扣车&，以此吸引被害人前来办理贷款。
　　在被害人办理汽车抵押贷款业务时，该团伙采取隐瞒真相的手段欺骗被害人签订一系列合同，并以收取贷款资质考察费、风险担保金、后期管理费、GPS安装费、资料管理费等名义扣减贷款，被害人最后只能领取到约定贷款金额的大约70%。同时，该团伙以给被害人汽车安装GPS方便公司定位的名义，借机控制被害人汽车，然后对被害人进行敲诈勒索。短短数月内，犯罪嫌疑人就以同样的手法，诈骗20余名被害人，涉案资金近百万元。
　　就这样，因为要买一部车，不少人被一步步套路，损失惨重。
&套路贷&犯罪的五个主要特征：
一是制造民间借贷假象。
& & & &不法分子通过购买公民个人信息或通过中介，寻找急需用钱或征信存在问题的被害人，以无需抵押即可提供贷款为名，降低贷款门槛。
二是诱骗被害人签订借款合同
& & & &制造民间借贷假象，之后再以&考察红包&&违约金&&保证金&等各种名目，与被害人签订&虚高借款合同&&阴阳合同&等明显不利于被害人的合同。
三是制造银行流水痕迹
& & & &向被害人发放一部分贷款，以分期支付借款的形式，要求被害人反复签订合同，却并不告知被害人还款方式、时间等，以此造成被害人违约。
四是单方面肆意认定被害人违约
& & & &并要求被害人立即偿还&虚高借款&。然后层层&平账&&再借款&，使债务&滚雪球&。
五是软硬兼施&索债&，
& & &&或提起虚假诉讼，以实现侵占被害人财产的目的。
　　小编倒是觉得，贷款不是病急乱投医，我们应尽量通过合法平台借贷，正确评估自身还款能力，提升防范意识，让犯罪分子无机可乘。
延伸阅读：
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