有多少人没搞懂社保？这些缴费常识不清楚，就真的白交了！
来源：中国保险网
　　对于上班族来说，五险一金这个词并不陌生，大多数人找工作的首要要求就是有五险一金，很多人更是将医保、公积金和五险一金划上了等号。那么，人人趋之若鹜的五险一金，真的就只是用来看病买药的吗？　　在具体了解五险一金之前，我们要清楚一个概念，五险一金包括医保、养老险、工伤险、生育险、失业险以及住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。那么，这五险一金是如何缴纳的呢？又有什么作用呢？　　小编所在城市长沙，接下来以长沙2017年缴费基数（下限2695，上限13473元），职工A月薪8000元为例，给大家解析五险一金的缴纳比例和作用。　　1、医保　　医疗保险通常由单位缴纳8%，个人缴纳2%，职工A每个月要缴的医保费用为：　　个人：0元　　公司：0元　　共缴：200（个人）+640（公司）=840元　　作用：这是中国目前为止最为划算、性价比最高的保险了，医保可以为生病的人提供医疗保障，在一定程度上减轻自身经济负担。此外需要注意，医疗保险并不是所有的病都在参保范围内，例如整容、抽脂等。　　2、养老险　　养老保险通常由由单位和员工共同负担，单位缴纳19%，个人缴纳8%，职工A每个月要缴的养老险费用为：　　个人：0元　　公司：20元　　共缴：640（个人）+1520（公司）=2160元　　作用：根据国家规定，只要交满15年养老保险，退休后就可以享受待遇了。需要注意的是：不是缴满15年就能退休，如果不到法定退休年龄，即使已经缴纳15年养老险，也暂不能退休，并且，养老保险只是用来保障基本生活，而不能保证生活质量。　　3、工伤险　　工伤保险通常由单位缴纳，个人不缴纳，并且，根据行业不同，缴费比率有所不同。　　一般用人单位工伤保险缴费标准缴费基数为职工工资，很多是缴费基数的下限。基础缴费费率：一类行业0.5%、二类行业1%、三类行业2%。一类行业没有浮动，其他类有相应浮动，如果有必要具体可咨询当天社保局。　　作用：工伤是指劳动者在从事职业活动或者与职业活动有关的活动时所遭受的不良因素的伤害和职业病伤害。员工因工作原因受工伤时，可通过工伤险能获得医疗费用和赔偿金等。特别提醒大家：“一旦出了工伤事故，一定要注意保存证据，避免因证据缺失而无法享受工伤保险”。　　4、生育险　　生育保险通常由单位缴纳0.7%，个人不缴纳，并且至少要缴费满一年以上才可享用，职工A每个月要缴的生育险费用为：　　公司：%=56元　　作用：可以报销部分生育相关的费用，女职工生完孩子后立即将相关递交给单位，医保相关项目的费用就能报销。若是全职主妇，其配偶依法缴纳保险超过一年，可报销包括门诊产前检查、分娩、流（引）产手术发生的医疗费用。　　5、失业险　　失业保险由单位缴纳0.7%，个人缴纳0.3%，交满一年才能够享受。职工A每月要缴纳的失业保险为：　　个人：%=24元　　公司：%=56元　　共缴：24（个人）+56（公司）=80元　　作用：不论是在合同期内被单位辞退，还是与单位劳动合同到期不再续约的，都可以领取失业金，而主动辞职的则不享受失业保险。一般情况下，交一年拿两个月的失业保险金，两个月拿4个月，以此类推，最多拿24个月。　　6、住房公积金　　根据相关文件，年长沙住房公积金明确规定，单位和职工住房公积金最低缴存比例为8%，最高缴存比例为12%，上限4668元，下限224元。　　以个人缴存比例10%，单位缴存比例为12%为例计算，则每月要缴纳的住房公积金为：　　个人：0元　　公司：0元　　共缴：800（个人）+960（公司）=1760元　　作用：可以提取用于房屋相关用途，包括买房、租房、盖房子、翻修、装修等等。在满足一定条件后还可以申请住房，与商业相比，住房公积金贷款利率低了不少。　　总结：五险一金是国家政策性保险，由个人，企业，国家三方来共同承担，个人缴得越多，单位为你投入也就越多。看完以上介绍大家是不是对五险一金有更多了解了呢？同时，欢迎大家在评论区和我们分享更多关于五险一金的知识，大家一起来探讨五险一金究竟该怎么用吧!
　　&&&&&&&
责任编辑：Robot&RF13015
已有&0&条评论
最近访问股
以下为您的最近访问股
24小时新闻榜
理财产品推荐保险是消费型的好还是返还型的好_百度知道
保险是消费型的好还是返还型的好
答题抽奖
首次认真答题后
即可获得3次抽奖机会，100%中奖。
选择哪个，要依照个人经济能力和现下处境来决定，并不是有返还的保险就是好保险。消费险or返还险？两种方案推演逐步看现在的人身险产品无非三类，即“付了保费不返还的消费型”、“到期后返还保费和收益的返还型(如两全险)”，还有“倾向于投资理财功能的理财型(如万能险、投连险)”。赚钱君主要带大家认识一下“消费型”和“返还型”这两种。为了方便对比，赚钱君找到了同等保额、相同保障内容及保障期的两款不同类型产品。概况说明30年内健康度过，8.88万等于白花先看看保险方案A,这款产品只要缴满20年的保费，可以保障到60岁(假设投保人今年30岁，那么保障期则为30年)。投保人每年需要交纳的保费相对较少，每年4440元。20年后，投保人总计交纳的保费是8.88万元，保障期间发生人身意外或疾病(身故)等，最高能够获得50万元的赔付。但问题是，在这30年的时间里，投保人要是健健康康度过了，那8万多的保费就等于白白交给保险公司，一毛钱也拿不回来。基于这个原因，这种消费型保险往往显得“有点不太合算”。有比较才会有鉴别，再看看保险方案B。这是一款返还型保险，与保险A是同样的保障期间和保障内容，保障的额度也一致。但从表格中也可看出，投保这款产品的费用是比较高的，一年就要交25000元给保险公司，20年下来一共是50万元，这比保险A贵多了。但比较诱人的是，如果投保人在30年后还健在，保险公司会将你交的50万元全部还给你，而且还多给你10万。这也是返还型保险最大的卖点：不用花钱、还连本带利返还保费。　　投资分析　　现在市场上，保险经纪人也比较喜欢推荐返还型保险。但我们应该知道，倘若这款保险真的那么“合算”的话，早就该一统天下了，为何还会有其他类型的，如消费型和理财型保险呢？如果仅从投资收益来考虑，投保返还型保险并不抵，具体看如下计算。　　★计算　　买方案A省下来的钱定存，30年后本息比方案B返还额多　　从投保效果来说，我们可以把返还型保险拆开，即一份不返还的保险加上一份投资保费。参照这一标准，案例中的保险B就等于保险A+投资保费20560元/年。保险B就相当于是，把其中一部分保费用来提供和保险A同等的保障服务(保费为4440元)，而剩余的20560元则由保险公司统筹，另作他用。　　如果将这20560元投资于其他渠道——首先就用大家最常见的一年期银行定期存款作比较。根据央行最新的存款利率标准，一年定存的年化利息是2%。假设我们没有选择保险B,而只是选择保险A,每年交4440元，然后将多出来的20560元在银行存一年定期，第二年到期之后连本带利，再加上新一年的20560元继续存，一直持续20年。赚钱君计算得知，到第21年连本带利是50.95万元。　　因为保险B的保障期间是30年，只有等到30年之后才能取回60万元。为了公平比较，前面的50.95万元还得在银行继续存10年，这才能与保险B的时间一致。算下来，最后的本息共计约62.11万元，高于保险B最后的返还额度。　　★延伸　　若是其他高收益投资， 相差额度会更大　　从上面的这笔投资账单中不难看出，如果把返还型保险看作一项理财投资的话，它的利率连银行定期存款都比不上，只有2%不到。还值得注意的是，上文中只是将投资保费按照银行定存的方式投资，如果是将这笔钱投在其他收益更高的工具上面，保险A和保险B的差别会更加明显。　　举个例子，如果投资保费的收益率每年能够保证5%的话，赚钱君粗略计算，30年之后至少是116万元，这几乎是保险B返还额度的两倍！不过，现在保险的险种太多，或许有部分返还收益情况还可以。当保险经纪人向你推荐保险B这种需要很多年，又要交很多钱的保险，最好能够按照上述方式算一算。　　投保建议　　1 谁更需要消费型保险？　　保险本没有好坏之分，只有合适于否的区别。有保险专家建议，对与那些年纪尚轻，而且事业处于成长期、收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险。那些最没有钱、最缺钱、最缺现金的人也更适合购买消费型保险。如果你是投资高手，并不在意返还型保险的那点收益，也完全可以购买这类保险。　　此外，选保险也要看特定的阶段和人群，比如经济能力有限，工作状态又不稳定，工作地点也不固定，与其“买房”还不如“租房”，投保消费型保险更为明智。　　2 谁更需要返还型保险？　　在前面的计算过程中，虽然返还型保险的收益回报并不高，但对于那些收入丰厚，花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说，买返还型保险若干年之后至少还能够存下一笔，用于日后的养老或子女教育，这也未尝不可。　　值得注意的是，赚钱君举出的案例并不能代表全部情况，有些返还型保险到期之后的投资回报率是比较高的，但据说这类保险在香港市场或国际市场上才会有，高的年化能达到4%以上，这类产品也是可以研究和考虑的。但无论怎样，对于大多数人来说，在保险上还是应当秉承“花小钱办大事”的原则，保险的核心是保障，想得到更高的投资回报，最好选择其他方式
专业贷款|抵押、信用贷款
主营：抵押贷款，信用贷款，短期资金周转，贷款方案设计，财富资源配置
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。快速返还型保险并不是你看的那么好
[导读]：您所要的这些在未来都是很重要的，但是过早返还，大量的消耗了你的资金，很难实现真正的财富积累，当你到老的时候，孩子上学的时候，想把财富传给下一代的时候，你才发现能用的钱，并没有设想的那么多。
　　&快，快，快&，这是都市生活经常听到的词。工作生活中，人们很多时候把快作为判断事物好坏的标准，电脑运行速度要快，火车跑得要快，吃饭速度也要快，投资赚钱也要快。股市论坛经常听到炒股要快，好像快进快出就能赚到钱。我们生活在一个快节奏的社会，好多人认为&快&就是优秀，希望一切都&快&起来。
　　保险公司已经敏锐的发现了人们的这个习性，以往的保险，很多人觉得要等到老了，死了才能拿到钱，太遥远，绝大多数客户不感冒，保险公司卖的很辛苦，于是设计了快速返还型的保险，以满足那些期望快速见到收益的消费者。自从2006年推出&美满一生（分红型）&受到热捧之后，保险公司似乎找到了窍门，快速返还的型的产品才是客户要想的，返还的越快，返还的越多客户越喜欢。这种流行趋势一直延续到今天，好像还没有要停止的意思，虽然年初保监会下发通知叫停了快速返还型的，但保险公司改头换面推出快速返还型的年金保险，一时间大家都很开心。客户很快就见到了收益，保险公司赚到了保费，营销员赚到了佣金，大家都很开心，齐乐融融。而事实真的如此吗？客户真的应该高兴吗？投保人买完保单，自己的问题解决了吗？请看以下的分析。
　　一张保单的保费收到保险公司如何做分解呢？从国内外的实际经验来看，一张保单签订，保费收到保险公司，保险公司要抽出一部分钱给营销人员发佣金，要交税，要抽取一部分经营管理费用，最后计入&责任准备金&，大致可以理解为投保人能看到的&现金价值&。例如：快速返还型的产品，一张保单年交10万，10年交，即交即领返还13000元，合同75岁满期返还保费。保险公司收到第一笔保费会拿出25%左右给营销人员做佣金，税和保险公司的管理费用掉差不多20%，返还13000元，最后进入保单账户&现金价值&42000元，也就是是说第一笔保费保险公司抽掉45%，最后归客户部分占55%，客户交了10万，返还13000元相当于交了87000元。而同样，我们不需要返还，同样还要有42000元的现金价值，保险公司同样的扣费比例，应该交多少钱呢？应交保费为364元，也就是说快速返还型的产品交了87000元，非快速返还型的产品交了76364元，最后进入保单账户（现金价值）是一样的。有人就会问了那多余的10636元，那里去了？其实很简单，这部分钱变成了保险公司的管理费用，国家的税收，营销人员的佣金。保费是这样被分解掉的：快返型产品，第一笔保费10万，营销员拿走25000元，税和保险公司的管理费用抽走20000元，还还13000元，现金价值42000元；非快返型产品，交76364元，营销员也是拿走25%，等于19091元，税和保险的管理费用也是20%，等于15273，现金价值42000元。您变少的那部分钱=-=10636元。也就是说你的钱在保险公司溜达了一圈，就被保险公司，营销员和国家税收给瘦身了一圈。您还不要觉得不合理，所有的这一切都是合法合规的。快返型的产品就是这样，很快就把你的钱变少了。
　　另外，还有更重要的一点，你想通过快返型产品达到一个什么样的目的呢？养老，子女教育储备，财富保值增值？这样的产品能帮您实现您的目标吗？您所要的这些在未来都是很重要的，但是过早返还，大量的消耗了你的资金，很难实现真正的财富积累，当你到老的时候，孩子上学的时候，想把财富传给下一代的时候，你才发现能用的钱，并没有设想的那么多。
　　保险有风险保障功能、长期储蓄功能和投资功能，而快速返还型的保险这些功能都不突出。这样的保险看上去很美，实则是毒药，计划购买这样保险的读者要三思了。（来源：银率网）&
更多精彩尽在保险理财频道
的更多内容
本周精彩推荐
·怎样的情况下保险公司才理赔
·消费者如何看穿保险销售员“忽悠
·不同类型的家庭，不同的理财规划
·明明是人寿险，业务员竟当成理财
·专门为女性设计的保险产品
·太平喜盈丰两全保险B款（分红型
·以商业险补充“养老本”
·保监会5月开罚单70张
·泰康人寿的2012变革之路
·合理安排商业养老保险，使晚年养
·风波不断的生命人寿
·泰康人寿全方位解读
·银保整治对银保产品销售的影响之
·保险投资大变革掀起了千层浪
·保险退保各项注意事项的详解
·快速返还型保险首当其冲 开门红还看其表现
·快速返还型分红险畅销 受市民追捧
·快速返还型保险 如何两全保障
·传3年内不得返还 快速返还型寿险面临新问题
·快返型保险受到限制 国寿福禄双喜将退市
·保监会严守快速返还型产品
·快速返还型保险再风行 返还生存金非定期收益
·快返型分红险停售是否会集体停售
关注向日葵微信号
&&&用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
保险理财关注排行辟谣！别被保监134号文件的传言骗了！更别错过这一波真相！一旦【揭穿保险骗术吧】_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0可签7级以上的吧50个
本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：14,616贴子：
辟谣！别被保监134号文件的传言骗了！更别错过这一波真相！一旦
今天在微信上看到了这样一篇文章，谁能给我解释一下保险公司怎么被薅羊毛了？被谁薅羊毛了。以下为原文，没图。原创微易保险师微易计划书如果说保监会76号文件对于保险行业来说是一场小型“余震”，那么这次的134号文件可以说是一场大型“地震”了。3月，是76号文件的大限之日，涌起一波产品下架潮。其实，无论产品退不退市，买保险适合自己最重要，但也要看准时机，果断下手。不少消费者赶在3月底前，快狠准下手买了心意已久的高性价比产品。10月，是134号文件的大限之日，距今已不足2个月，眼下一轮大规模的产品退市潮已经上演，更有观察者直言“此文件的发布，可能是薅保险公司羊毛最后的机会”。由此，各种传言随之四起，孰真孰假？134号文件对于那些已经买了保险的，和打算要买保险的，究竟有什么影响！保险姓保，先辟谣！吸烟者保费将更高——没明确提及在134号文件原文中，确实提及“区分被保险人健康状况，吸烟状况等情况进行差异化定价”，但并没有明确提高吸烟者的保费。不过，值得提醒的是，虽然没有明确将提高费率，但吸烟者尽早购买健康险，百利而无一害！投保数据与社保卡挂钩——子虚乌有“社保卡要是借给别人开药看病，持卡本人再买保险很可能被拒保！”这是个彻彻底底的谣言，134号文件中完全没有提到任何有关社保卡的内容。本人买保险价格与直系亲属健康有关——并没实施家族病历来都是买保险时需要填的健康告知，不过这与134号文件毫无关系。有这类情况的消费者本就要如实告知，并且早买早实惠。保险姓保，上真相！快速返还型保险落下帷幕134号文件明确规定：两全险以及年金险5年之内不得返还，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%；万能险以及投连险不得以附加险形式存在。这一规定秒杀目前市场上一大批年金保险产品，以后，主险年金，附加万能险，返还期限短、返还金额大，收益普遍高于5%的产品想买也买不到了。这就是部门保险观察者所谓的，“薅保险公司羊毛最后的机会”，很多产品将在10月1日退市。以客户需求为中心写进政府文件文件规定，保险公司开发设计产品坚持的首要原则就是“以消费者的需求为中心”。无论是产品设计还是产品销售，以消费者需求为导向已经成为共识。保障购买保险的消费者合法权益是一直倡导和严格监督的。养老还得靠商保文件鼓励保险公司大力开发长期年金保险产品，为消费者提供长期持续的生存金、养老金领取服务。这一点跟国务院办公天此前引发的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》有着相同见解，到2020年基本建立商业养老保险体系，商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者。
如今保险市场产品种类繁多，保险代理人素质参差不齐，更需要有双火眼金睛挑选熟悉、靠谱、专业的代理人，选择最适合自己的产品，为您和您的家人保驾护航。若看中了，请果断下手，错过了，此生难等！以上为原文。
医院将和保险公司全面联网，每一次看病都将成为加费或拒保的理由，买保险千万不能等。有钱就能买到保险吗？我们知道，保险是一种降低风险的理财手段。许多人都认为，保险嘛，有钱就能买到，等我有闲钱的时候再买也不迟。但是事实真是这样吗？保险公司与医院联网为了方便患者，医院与多家商业保险公司联合建立了“商业健康险直付系统”，和社保病人一样，只要凭参保凭证，病人住院时就不需要垫付费用，保险公司通过连接的网络及时了解病人的治疗情况及发生的费用，从而在患者出院时马上能够进行理赔。保险公司和医院就连网带来的另一大便利，就是能及时的知道普通人的身体情况。排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡），其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。小病都可能被加费或者拒保保险公司和医院联网之后，很多原本细微的疾病，都很有可能导致客户被拒保或者保费上涨。而且凡是在医院有过血液方面及脏器疾病记录的，将会被整个保险界拒之门外。因此，理财规划师们纷纷建议，在联网未全面展开之前，为自己和家人买一份足额的保险。投保那些事：年龄50岁以上的人群一般为疾病高发群体，年龄越大，发生意外或生病的可能性随之提高。以往，商业保险的投保年龄到了55岁就“一刀切”，让不少有经济实力的中老年人失去投保资格。如今为了满足临退休人士的需求，不少商业险产品的投保年龄放宽至60岁甚至65岁。但一般情况下，投保同一险种，年龄越大，保费也越高，因此，投保医疗保险和养老保险都应该趁早。投保那些事：健康保险就像游戏一样，应该遵循一定的“游戏规则”，来保证对所有客户公平，即保险公司通过对客户的筛选，保证缴纳相同的保费的客户有着相似的风险水平。因此，大部分客户体检后都会顺利承保；对于部分身体出现亚健康的客户可能会加费承保、附加除外责任承保；对于诊断结果不明确等风险无法评估的客户将做延期处理，待诊断明确或治疗好转后客户可将完整病历提交公司，由公司审核后告知客户能否可以继续投保；对于身体条件更差的客户可能会拒保处理。正是公司的严格才能保证对所有客户的公平及未来的保障。买保险的最佳时机我们每个人都有最后一天，只是不晓得那一天什么时候到来而已！如果是60岁那么你59岁买保险最划算，如果是50岁那么你49岁买保险最划算，如果是40岁39岁买，如果不知道什么时候买合适，那么现在买最划算。买保险容易，核保通过不容易，且买且珍惜。今天你拒绝保险，明天可能被保险拒绝！保险是晴天备伞，保险是雪中送炭。亲，让我们趁着年轻，趁着健康，给自己和家人一份保险保障，一份贴心的关怀吧，别再留下遗憾。我是开封太平洋保险顾问叶骗骗————捉到2乎乎造谣传谣的骗子一枚。
各位老师好，代代的渠道还是误导率高一些。
“两全险以及年金险5年之内不得返还生存金，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保费的20%；万能险以及投连险不得以附加险形式存在”，这样的规定对于客户来说是好事吗？
这个文件是有的，保监会为了打压大部分保险公司，过分的产品，而之前买的，法律效益是根据合同期为至。本身产品说出大量利益，快速的得到资金，有的保险公司明显没有那么大赔付能力。
有时间多关注一下保险吧，现在那么多的保险公众平台，想了解那里了解不了呢，
bbbbpjllbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbvvvvvvvvvvvvxbbbbbbbbbb-x/xb
降低利益诱惑性肯定对客户是好事，真以为保险公司是做慈善的，返得多收费多水分多，反得少其实是降费
保监会这次改革是势在必行的，是为了防止某些公司无限度的薅羊毛。今天出来个理财多给100，明天出来个理财多给200，后天又开始叫停，看的人眼红。可谁知道公司运作可否承担的起这么高额的未来费用？这是用自己的未来套取现在的现金。保险公司合并，可是留下的客户还的有人管。这是一个对于国家很严重的风险。客户虽然看着没啥损失但是潜在账户利益肯定也是有损失的。在134号文件生效前，对于一些大公司的理财产品还是可以考虑的。改革以后注定理财产品能力大幅度下降。（虽然我对理财不怎么感冒，毕竟未来谁也说不准，搞不好一个房子变成一张床）
共产党无能，
贴吧热议榜
使用签名档&&
保存至快速回贴}