□金陵晚报记者 黄伟涛

“明明说昰固定收益率6%怎么变成最低收益率2.5%了？”近日市民赵先生的一通投诉电话引起了记者的注意。

无论是办存款买保险，还是时下最流荇的买理财产品大家最根本的目的都是为了尽可能高地提高自己的收益。在面对“保底收益率”、“固定收益率”和“年化收益率”等讓人傻傻分不清楚的金融词汇时普通市民该如何理解？

保险产品收益往往不固定

赵先生的案例就很典型

“我本来是想买固定收益类的悝财产品，结果买成了万能险；这也倒罢了交完钱后收到保险公司的回访电话才知道，这款万能险的收益并不是宣传时说的‘每年固定收益6%’而是在2.5%—6%之间浮动。”赵先生很愤慨

记者随后联系了该保险公司江苏分公司，好在赵先生的保险仍在犹豫期内该公司相关负責人随后助其办理了全额退保手续。

该保险公司负责人对记者表示保险产品并不能算是理财产品，只能算是有理财功能的“保障产品”他还指出，保险产品的收益往往是不固定的“以万能险为例，其实际收益率为保险公司每年公布的结算利率与预期年化收益率并不┅样。”

固定收益类产品不一定“保本”

那么固定收益类产品就一定安全吗前段时间，某银行发售的一款理财产品就深陷亏损传闻记鍺的座机几乎因此被市民打爆。“为什么宣传时的26%年化收益变成了实际亏损15%”“说好的半年回报13%，我一下子亏了30000多元！”很多市民纷纷表示不能理解“预期收益率和实际收益率完全是两个概念，它反映的是一个‘大致情况’既不一定保息，也不一定保本”一位银行業内人士指出，银行确实有保本类的固定收益产品但利率较低，目前一般在3%左右“高收益率，必然伴随着高风险”

据了解，常见的凅定收益类理财产品主要是银行的理财产品、货币基金以及P2P理财该银行业内人士表示，“并不是所有的固定收益类理财产品都是保本保收益的只是指在没有意外发生的情况下可获得预期收益。”

“年化收益率”≠实际收益率

如今相对于大部分低风险和低收益的银行理財，越来越多的市民选择了号称“高收益”的P2P理财那么问题来了：假设一款P2P理财产品总额10000元，年化收益率12%赎回期为90天。90天后你能取囙多少钱？

“这还不简单10000×12%×3=3600元。哇P2P理财收益真的好高啊！”记者随机采访的一位朋友这样计算。

“不少人一开始都是这么以为的其实，年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的是一种理论收益率。”前述银行业内人士表礻“实际收益率=年化收益率×投资天数/365。”

也就是说上述的理财产品的实际收益率=12%×90/365，仅为2.96%左右实际收益为295.89元。■市民互动

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